Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Шестакова С.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Гантимурова И.А.,
судей Блошенко М.В., Яковлева Д.М.,
при секретаре Х.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "Банк Интеза" к ООО "Ровер Клан", Л., Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на предметы залога,
по встречному иску Л., ООО "Ровер Клан" к ЗАО "Банк Интеза" о признании недействительными условий кредитного договора, возложении обязанности произвести перерасчет задолженности,
по апелляционной жалобе ЗАО "Банк Интеза",
по апелляционной жалобе Л.,
на решение Волжского городского суда Волгоградской области
от ДД.ММ.ГГ, которым постановлено:
"Признать недействительным пункт <.......> Кредитного договора <.......>, заключенный ДД.ММ.ГГ между ЗАО "Банк Интеза" и ООО "Ровер Клан".
Взыскать с Л., ООО "Ровер Клан", Д. солидарно в пользу ЗАО "Банк Интеза" задолженность по кредитному договору <.......> от ДД.ММ.ГГ в размере <.......>, проценты <.......>.
Взыскать с Л., ООО "Ровер Клан", Д. в пользу ЗАО "Банк Интеза", расходы по уплате госпошлины в размере по <.......> с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога, квартиру <.......>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в сумме <.......>.
В остальной части иска ЗАО "Банк Интеза" к Л., ООО "Ровер Клан", Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на предметы залога - отказать.
В остальной части иска ООО "Ровер Клан", Л. к ЗАО "Банк Интеза" о возложении обязанности произвести перерасчет задолженности, исключить из графика платежей праздничные дни - отказать".
Заслушав доклад судьи Блошенко М.В., выслушав пояснения представителя Л. - С., поддержавшую доводы апелляционной жалобы Л., судебная коллегия
установила:
ЗАО "Банк Интеза" обратилось в суд с иском к ООО "Ровер Клан", Л., Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на предметы залога.
В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО "Банк Интеза" и ООО "Ровер Клан" заключен кредитный договор <.......> в соответствии с которым ООО "Ровер Клан" получены денежные средства в размере <.......> на срок <.......> месяца под <.......>% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору банк в тот же день заключил с Л. и Д. договоры поручительства, по которым ответчики обязались отвечать перед истцом за исполнение ООО "Ровер Клан" обязательств по кредитному договору. Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <.......> заемщиком с Л. заключен договор об ипотеке <.......> на квартиру, расположенную по адресу: <.......> а также договор об ипотеке <.......> на принадлежащий Л. гаражный бокс <.......>. Принятые на себя обязательства по возврату долга ООО "Ровер Клан" исполняет ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГ во исполнение кредитного договора ООО "Банк Интеза" направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредиту. Однако до настоящего времени ООО "Ровер Клан" не исполнили требование Банка о полном исполнении обязательств по кредитному договору.
С учетом уточненных требований, истец просил взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору <.......> в размере <.......>.
Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <.......> Определить начальную продажную стоимость при реализации предмета ипотеки в размере <.......> рублей. Обратить взыскание на предмет залога - гаражный бокс, расположенный по адресу: <.......> Взыскать с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <.......>.
ООО "Ровер Клан", Л., обратились в суд со встречным иском и просили признать недействительным пункт <.......> кредитного договора <.......> поскольку он противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса РФ., обязать ЗАО "Банк Интеза" произвести перерасчет задолженности ООО "Ровер Клан" по данному кредитному договору с учетом требований указанной нормы права, исключить из графика платежей праздничные дни. Мотивируя свои требования тем, что истец необоснованно производил распределение поступивших от нее денежных средств, относя поступающие суммы в счет погашения штрафных санкций.
Судом постановлено указанное выше решение.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, Л. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, приняв по делу новое решение, которым исковые требования Л. удовлетворить в полном объеме.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, ЗАО "Банк Интеза" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, приняв по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме, а встречные исковые требования оставить без удовлетворения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив законность и обоснованность решения суда, в соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в полном объеме, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО "Банк Интеза" и ООО "Ровер Клан" заключен кредитный договор <.......> в соответствии с которым ООО "Ровер Клан" получены денежные средства в размере <.......> на срок <.......> месяца под <.......>% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору Банк ДД.ММ.ГГ заключил с Л. и Д. договоры поручительства <.......> соответственно, по условиям которых ответчики обязались отвечать перед Банком за исполнение ООО "Ровер Клан" обязательств по кредитному договору <.......>.
Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <.......>. Заемщиком с Л. заключен договор об ипотеке <.......> на квартиру, расположенную по адресу: <.......>, а также договор об ипотеке <.......> на принадлежащий Л. гаражный бокс <.......>.
Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом.
Судебной коллегией установлено, что ООО "Ровер Клан" свои обязательства по заключенному кредитному договору не исполнило надлежащим образом, в связи с чем, образовалась просрочка в оплате задолженности.
Из представленных ЗАО "Банк Интеза" расчетов задолженности, следует, что у ответчика имеется обязательство по выплате долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <.......>.
При разрешении настоящего спора факт нарушения обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение.
При таких обстоятельствах, решение суда подлежит изменению в части размера подлежащей взысканию задолженности и процентов. С учетом произведенных ответчиком платежей с ООО "Ровер Клан", Л., Д. в пользу ЗАО "Банк Интеза" подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <.......>, проценты за пользование кредитом в размере <.......>.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
Исходя из положений ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.
В соответствии ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 56 Закона Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <.......> суд обоснованно исходил из того, что заемщик нарушал условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование займом.
Отказывая в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - гаражный бокс <.......> суд указал на несоразмерность стоимости всех предметов залога, размеру задолженности перед истцом, поскольку после обращение взыскания на квартиру денежных средств будет достаточно для удовлетворения требований истца, с чем судебная коллегия соглашается.
Встречные исковые требования ООО "Ровер Клан", Л. о признании недействительным пункт <.......> кредитного договора <.......>, перерасчете задолженности, судебная коллегия считает не подлежащими удовлетворения, а решение суда в этой части изменению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом <.......> Общих условий кредитного договора при недостаточности денежных средств, поступивших Кредитору в счет исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, полученные средств направляются в счет исполнения обязательств Заемщика перед Банком в следующей очередности: 1. издержки Кредитора, связанные с получением денежных средств по Кредитному договору (расходы по хранению обеспечения, расходы по монтажу /демонтажу/ транспортировке обеспечения, расходы по реализации обеспечения, расходы на оплату услуг внешних юристов, коллекторских агентств и другие); 2. требования Кредитора по получению неустойки (пени за возникновение просроченных платежей в соответствии с кредитным договором); 3. неуплаченные в срок комиссии; 4. просроченные проценты; 5 просроченные платежи в счет возврата кредита; 6 комиссии подлежащие оплате; 7. проценты, начисленные к моменту осуществления платежа (включительно); 8. возврат Кредита (его части). Указанная очередность может быть изменена по усмотрению Кредитора в одностороннем порядке.
Ссылаясь на данный пункт договора, истцы по встречному иску указывают на то, что порядок погашения кредита, установленный Банком, противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, которая устанавливает определенную последовательность при списании поступивших сумм и отступление от этого порядка является незаконным.
В силу статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Коллегия не может согласиться с указанным доводом, поскольку наряду с установлением порядка погашения долга: погашение в первую очередь издержек кредитора по получению исполнения, затем - процентов, а в оставшейся части - основной суммы долга, приведенная норма содержит указание на такой порядок при отсутствии иного соглашения между сторонами обязательства.
Между тем, из условий кредитного договора следует, что такое иное соглашение между сторонами достигнуто, изложено в договоре, который подписан сторонами.
Таким образом, принимая во внимание положения статьи 421 ГК РФ о свободе договора, условия пункта <.......> кредитного договора не противоречат положениям статьи 319 ГК РФ.
ООО "Ровер Клан" добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях. Заемщик не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <.......>.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <.......>.
На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГ изменить.
Взыскать с ООО "Ровер Клан", Л. Д. солидарно в пользу ЗАО "Банк Интеза" задолженность по кредитному договору <.......> от ДД.ММ.ГГ в размере <.......>.
Взыскать с ООО "Ровер Клан", Л., Д. в пользу ЗАО "Банк Интеза", расходы по уплате госпошлины в размере по <.......> с каждого.
Встречные исковые требования ООО "Ровер Клан", Л. к ЗАО "Банк Интеза" о признании недействительным пункт <.......> кредитного договора <.......> перерасчете задолженности оставить без удовлетворения.
В остальной части решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГ оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 29.05.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4817/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 мая 2014 г. по делу N 33-4817/2014
Судья: Шестакова С.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Гантимурова И.А.,
судей Блошенко М.В., Яковлева Д.М.,
при секретаре Х.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "Банк Интеза" к ООО "Ровер Клан", Л., Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на предметы залога,
по встречному иску Л., ООО "Ровер Клан" к ЗАО "Банк Интеза" о признании недействительными условий кредитного договора, возложении обязанности произвести перерасчет задолженности,
по апелляционной жалобе ЗАО "Банк Интеза",
по апелляционной жалобе Л.,
на решение Волжского городского суда Волгоградской области
от ДД.ММ.ГГ, которым постановлено:
"Признать недействительным пункт <.......> Кредитного договора <.......>, заключенный ДД.ММ.ГГ между ЗАО "Банк Интеза" и ООО "Ровер Клан".
Взыскать с Л., ООО "Ровер Клан", Д. солидарно в пользу ЗАО "Банк Интеза" задолженность по кредитному договору <.......> от ДД.ММ.ГГ в размере <.......>, проценты <.......>.
Взыскать с Л., ООО "Ровер Клан", Д. в пользу ЗАО "Банк Интеза", расходы по уплате госпошлины в размере по <.......> с каждого.
Обратить взыскание на предмет залога, квартиру <.......>, установив начальную продажную стоимость предмета залога в сумме <.......>.
В остальной части иска ЗАО "Банк Интеза" к Л., ООО "Ровер Клан", Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на предметы залога - отказать.
В остальной части иска ООО "Ровер Клан", Л. к ЗАО "Банк Интеза" о возложении обязанности произвести перерасчет задолженности, исключить из графика платежей праздничные дни - отказать".
Заслушав доклад судьи Блошенко М.В., выслушав пояснения представителя Л. - С., поддержавшую доводы апелляционной жалобы Л., судебная коллегия
установила:
ЗАО "Банк Интеза" обратилось в суд с иском к ООО "Ровер Клан", Л., Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на предметы залога.
В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО "Банк Интеза" и ООО "Ровер Клан" заключен кредитный договор <.......> в соответствии с которым ООО "Ровер Клан" получены денежные средства в размере <.......> на срок <.......> месяца под <.......>% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору банк в тот же день заключил с Л. и Д. договоры поручительства, по которым ответчики обязались отвечать перед истцом за исполнение ООО "Ровер Клан" обязательств по кредитному договору. Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <.......> заемщиком с Л. заключен договор об ипотеке <.......> на квартиру, расположенную по адресу: <.......> а также договор об ипотеке <.......> на принадлежащий Л. гаражный бокс <.......>. Принятые на себя обязательства по возврату долга ООО "Ровер Клан" исполняет ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГ во исполнение кредитного договора ООО "Банк Интеза" направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредиту. Однако до настоящего времени ООО "Ровер Клан" не исполнили требование Банка о полном исполнении обязательств по кредитному договору.
С учетом уточненных требований, истец просил взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору <.......> в размере <.......>.
Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <.......> Определить начальную продажную стоимость при реализации предмета ипотеки в размере <.......> рублей. Обратить взыскание на предмет залога - гаражный бокс, расположенный по адресу: <.......> Взыскать с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <.......>.
ООО "Ровер Клан", Л., обратились в суд со встречным иском и просили признать недействительным пункт <.......> кредитного договора <.......> поскольку он противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса РФ., обязать ЗАО "Банк Интеза" произвести перерасчет задолженности ООО "Ровер Клан" по данному кредитному договору с учетом требований указанной нормы права, исключить из графика платежей праздничные дни. Мотивируя свои требования тем, что истец необоснованно производил распределение поступивших от нее денежных средств, относя поступающие суммы в счет погашения штрафных санкций.
Судом постановлено указанное выше решение.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, Л. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, приняв по делу новое решение, которым исковые требования Л. удовлетворить в полном объеме.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, ЗАО "Банк Интеза" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, приняв по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме, а встречные исковые требования оставить без удовлетворения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив законность и обоснованность решения суда, в соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в полном объеме, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО "Банк Интеза" и ООО "Ровер Клан" заключен кредитный договор <.......> в соответствии с которым ООО "Ровер Клан" получены денежные средства в размере <.......> на срок <.......> месяца под <.......>% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору Банк ДД.ММ.ГГ заключил с Л. и Д. договоры поручительства <.......> соответственно, по условиям которых ответчики обязались отвечать перед Банком за исполнение ООО "Ровер Клан" обязательств по кредитному договору <.......>.
Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <.......>. Заемщиком с Л. заключен договор об ипотеке <.......> на квартиру, расположенную по адресу: <.......>, а также договор об ипотеке <.......> на принадлежащий Л. гаражный бокс <.......>.
Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом.
Судебной коллегией установлено, что ООО "Ровер Клан" свои обязательства по заключенному кредитному договору не исполнило надлежащим образом, в связи с чем, образовалась просрочка в оплате задолженности.
Из представленных ЗАО "Банк Интеза" расчетов задолженности, следует, что у ответчика имеется обязательство по выплате долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет <.......>.
При разрешении настоящего спора факт нарушения обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение.
При таких обстоятельствах, решение суда подлежит изменению в части размера подлежащей взысканию задолженности и процентов. С учетом произведенных ответчиком платежей с ООО "Ровер Клан", Л., Д. в пользу ЗАО "Банк Интеза" подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <.......>, проценты за пользование кредитом в размере <.......>.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
Исходя из положений ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.
В соответствии ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 56 Закона Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <.......> суд обоснованно исходил из того, что заемщик нарушал условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование займом.
Отказывая в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - гаражный бокс <.......> суд указал на несоразмерность стоимости всех предметов залога, размеру задолженности перед истцом, поскольку после обращение взыскания на квартиру денежных средств будет достаточно для удовлетворения требований истца, с чем судебная коллегия соглашается.
Встречные исковые требования ООО "Ровер Клан", Л. о признании недействительным пункт <.......> кредитного договора <.......>, перерасчете задолженности, судебная коллегия считает не подлежащими удовлетворения, а решение суда в этой части изменению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом <.......> Общих условий кредитного договора при недостаточности денежных средств, поступивших Кредитору в счет исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, полученные средств направляются в счет исполнения обязательств Заемщика перед Банком в следующей очередности: 1. издержки Кредитора, связанные с получением денежных средств по Кредитному договору (расходы по хранению обеспечения, расходы по монтажу /демонтажу/ транспортировке обеспечения, расходы по реализации обеспечения, расходы на оплату услуг внешних юристов, коллекторских агентств и другие); 2. требования Кредитора по получению неустойки (пени за возникновение просроченных платежей в соответствии с кредитным договором); 3. неуплаченные в срок комиссии; 4. просроченные проценты; 5 просроченные платежи в счет возврата кредита; 6 комиссии подлежащие оплате; 7. проценты, начисленные к моменту осуществления платежа (включительно); 8. возврат Кредита (его части). Указанная очередность может быть изменена по усмотрению Кредитора в одностороннем порядке.
Ссылаясь на данный пункт договора, истцы по встречному иску указывают на то, что порядок погашения кредита, установленный Банком, противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, которая устанавливает определенную последовательность при списании поступивших сумм и отступление от этого порядка является незаконным.
В силу статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Коллегия не может согласиться с указанным доводом, поскольку наряду с установлением порядка погашения долга: погашение в первую очередь издержек кредитора по получению исполнения, затем - процентов, а в оставшейся части - основной суммы долга, приведенная норма содержит указание на такой порядок при отсутствии иного соглашения между сторонами обязательства.
Между тем, из условий кредитного договора следует, что такое иное соглашение между сторонами достигнуто, изложено в договоре, который подписан сторонами.
Таким образом, принимая во внимание положения статьи 421 ГК РФ о свободе договора, условия пункта <.......> кредитного договора не противоречат положениям статьи 319 ГК РФ.
ООО "Ровер Клан" добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях. Заемщик не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <.......>.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <.......>.
На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГ изменить.
Взыскать с ООО "Ровер Клан", Л. Д. солидарно в пользу ЗАО "Банк Интеза" задолженность по кредитному договору <.......> от ДД.ММ.ГГ в размере <.......>.
Взыскать с ООО "Ровер Клан", Л., Д. в пользу ЗАО "Банк Интеза", расходы по уплате госпошлины в размере по <.......> с каждого.
Встречные исковые требования ООО "Ровер Клан", Л. к ЗАО "Банк Интеза" о признании недействительным пункт <.......> кредитного договора <.......> перерасчете задолженности оставить без удовлетворения.
В остальной части решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГ оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)