Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указала, что намерения страховаться у нее не было, страхование связано только с заключением кредитного договора. Возможности отказаться от услуги у нее не было, иначе ей бы не выдали кредит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Куловой Г.Р. Латыповой З.Г.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ш. на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 15 апреля 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Ш. к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, а также взыскании комиссии за предоставление "СМС-услуг" по кредитному договору, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, расходов отказать.
Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
Ш. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, а также взыскании комиссии за предоставление "СМС-услуг". В обоснование указала, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор за N..., в соответствии с которыми ответчик предоставил истцу кредит на сумму ...,00 рублей под 36% годовых на 1462 дня. Условиями кредитного договора предусмотрена оплата страховой премии в ЗАО "Русский Стандарт Страхование" по Программе страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору в размере ...00 рублей, а также ежемесячная комиссия за предоставление "СМС-услуг" в размере... рублей, что в период с дата по дата составило... рублей. В совокупности Заемщиком в пользу... было выплачено... рублей.
Согласно условиям кредитного договора Заемщиком, в пользу Банка была выплачена премия в размере... рублей единовременно дата года.
Однако намерения страховаться у Ш. не было, ... связано только с заключением кредитного договора. Возможности отказаться от услуги... и истца не было, иначе ей бы не выдали кредит, выгодоприобретателем является....
Истец просил суд признать недействительным условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части взимание страховых выплат, взыскать с ЗАО "... стандарт" в свою пользу незаконно удержанные и комиссионные выплаты по кредитному договору N... от дата в размере... рублей, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей, компенсацию морального вреда... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере... руб., составление претензионного письма... рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Ш. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, выслушав представителя АО "Банк Русский Стандарт" Н., полагавшего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений при вынесении решения судом первой инстанции допущено не было.
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Исполнение обязательств согласно ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика, является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, который включается в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.
Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления (оферты) истца дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор за N..., в соответствии с которыми ответчик предоставил истцу кредит на сумму... рублей под 36% годовых на 1462 дня. Согласно п. 2 условиям заявления на выдачу кредита от дата года, предусмотрена комиссия за SMS-услугу, которая взимается ежемесячно.
Как следует из описываемого заявления в п. 6.10 заемщика указано, что заемщик проинформирован Банком о возможности заключения кредитного договора без оказания ей дополнительных услуг, в том числе договора страхования, договора об оказании услуги "Подписка", а также иных услуг.
В п. 6.10 заявлении заемщика указано, что заемщик подтверждает, что в случае выражения его согласия на заключение договора страхования договора об оказании услуги "Подписка" а также иных услуг, последнее является свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержат возмездный характер, заемщику разъяснены и понятны.
Разрешая спор, суд, применив приведенные выше нормы материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, а также взыскании комиссии за предоставление "СМС-услуги".
При этом суд исходил из того, что страхование жизни и трудоспособности не являлось навязанным потребителю и у истца имелась возможность заключить кредитный договор без страхования жизни и трудоспособности, договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков заключен непосредственно истцом с ЗАО "Русский Стандарт Страхование", а не с ЗАО "Банк Русский Стандарт", указанный договор предусматривает возможность одностороннего расторжения истцом указанного договора в любое время, заключенные договора представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки, Банк не является стороной в договоре страхования и не оказывал услуги по страхованию клиента.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они сделаны исходя из установленных фактических обстоятельств дела, и основаны на подлежащих применению нормах материального права.
Как следует из материалов дела, в п. 2.4 заявления Ш. выразила согласие с тем, что за предоставление ей услуги банк ежемесячно в порядке, установленными Условиями, будет взимать с нее комиссию за услугу в размере, указанном в графе "Комиссия за SMS-услугу (ежемесячная)" раздела 2 "Кредитный договор" ИБ.
Условия кредитного договора определены в заявлении (оферте) заемщика, Условиях по кредитам "Русский Стандарт" и в Графике платежей, которые подписаны истцом на каждой странице.
В Заявлении (оферте) заемщика истец выразил согласие на личное страхование по Программе страхования заемщиков "СЖЗ" с оплатой страховой премии в размере... рублей и поручил банку после заключения с ним кредитного договора в безналичном порядке перевести с открываемого в рамках такого кредитного договора банковского счета N... в пользу ЗАО "Русский Стандарт Страхование" сумму денежных средств в размере... рублей для оплаты приобретаемой ею страховой услуги по договору страхования N....
дата между истцом (страхователем) и ЗАО "Русский Стандарт Страхование" (страховщиком) заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору на условиях Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от дата, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.
Договор страхования содержит указание о том, что истец подтверждает ознакомление с договором и правилами страхования и согласен с содержащимися в них условиями. При этом также указано, что истец понимает возможность отозвать свое согласие посредством направления страховщику и банку письменного уведомления.
Из суммы полученного кредита дата ответчик перечислил с банковского счета истца страховщику ЗАО "Русский Стандарт Страхование" страховую премию в сумме... рубля, что подтверждается выпиской по лицевому счету Ш., выпиской из реестра страховых полисов ЗАО "Русский Стандарт Страхование" N... от дата и банковским ордером N... от дата.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований Ш.
Таким образом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, признаются судебной коллегией несостоятельными и отклоняются, поскольку иное толкование норм действующего законодательства, а также иная оценка обстоятельств рассматриваемого спора не свидетельствуют о неправильном применении судом норм права.
С учетом изложенного, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены у судебной коллегии по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 15 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ш. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Г.Р.КУЛОВА
З.Г.ЛАТЫПОВА
Справка: судья Сарварова Т.К.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 14.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-11257/2015
Требование: О защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, комиссии за предоставление СМС-услуг по кредитному договору, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указала, что намерения страховаться у нее не было, страхование связано только с заключением кредитного договора. Возможности отказаться от услуги у нее не было, иначе ей бы не выдали кредит.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 июля 2015 г. по делу N 33-11257/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Куловой Г.Р. Латыповой З.Г.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ш. на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 15 апреля 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Ш. к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, а также взыскании комиссии за предоставление "СМС-услуг" по кредитному договору, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, расходов отказать.
Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
Ш. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о защите прав потребителя, признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, а также взыскании комиссии за предоставление "СМС-услуг". В обоснование указала, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор за N..., в соответствии с которыми ответчик предоставил истцу кредит на сумму ...,00 рублей под 36% годовых на 1462 дня. Условиями кредитного договора предусмотрена оплата страховой премии в ЗАО "Русский Стандарт Страхование" по Программе страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору в размере ...00 рублей, а также ежемесячная комиссия за предоставление "СМС-услуг" в размере... рублей, что в период с дата по дата составило... рублей. В совокупности Заемщиком в пользу... было выплачено... рублей.
Согласно условиям кредитного договора Заемщиком, в пользу Банка была выплачена премия в размере... рублей единовременно дата года.
Однако намерения страховаться у Ш. не было, ... связано только с заключением кредитного договора. Возможности отказаться от услуги... и истца не было, иначе ей бы не выдали кредит, выгодоприобретателем является....
Истец просил суд признать недействительным условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части взимание страховых выплат, взыскать с ЗАО "... стандарт" в свою пользу незаконно удержанные и комиссионные выплаты по кредитному договору N... от дата в размере... рублей, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей, компенсацию морального вреда... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере... руб., составление претензионного письма... рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Ш. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, выслушав представителя АО "Банк Русский Стандарт" Н., полагавшего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений при вынесении решения судом первой инстанции допущено не было.
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Исполнение обязательств согласно ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика, является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, который включается в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.
Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления (оферты) истца дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор за N..., в соответствии с которыми ответчик предоставил истцу кредит на сумму... рублей под 36% годовых на 1462 дня. Согласно п. 2 условиям заявления на выдачу кредита от дата года, предусмотрена комиссия за SMS-услугу, которая взимается ежемесячно.
Как следует из описываемого заявления в п. 6.10 заемщика указано, что заемщик проинформирован Банком о возможности заключения кредитного договора без оказания ей дополнительных услуг, в том числе договора страхования, договора об оказании услуги "Подписка", а также иных услуг.
В п. 6.10 заявлении заемщика указано, что заемщик подтверждает, что в случае выражения его согласия на заключение договора страхования договора об оказании услуги "Подписка" а также иных услуг, последнее является свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержат возмездный характер, заемщику разъяснены и понятны.
Разрешая спор, суд, применив приведенные выше нормы материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания страховых выплат, взыскании незаконно удержанных страховых выплат, а также взыскании комиссии за предоставление "СМС-услуги".
При этом суд исходил из того, что страхование жизни и трудоспособности не являлось навязанным потребителю и у истца имелась возможность заключить кредитный договор без страхования жизни и трудоспособности, договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков заключен непосредственно истцом с ЗАО "Русский Стандарт Страхование", а не с ЗАО "Банк Русский Стандарт", указанный договор предусматривает возможность одностороннего расторжения истцом указанного договора в любое время, заключенные договора представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки, Банк не является стороной в договоре страхования и не оказывал услуги по страхованию клиента.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они сделаны исходя из установленных фактических обстоятельств дела, и основаны на подлежащих применению нормах материального права.
Как следует из материалов дела, в п. 2.4 заявления Ш. выразила согласие с тем, что за предоставление ей услуги банк ежемесячно в порядке, установленными Условиями, будет взимать с нее комиссию за услугу в размере, указанном в графе "Комиссия за SMS-услугу (ежемесячная)" раздела 2 "Кредитный договор" ИБ.
Условия кредитного договора определены в заявлении (оферте) заемщика, Условиях по кредитам "Русский Стандарт" и в Графике платежей, которые подписаны истцом на каждой странице.
В Заявлении (оферте) заемщика истец выразил согласие на личное страхование по Программе страхования заемщиков "СЖЗ" с оплатой страховой премии в размере... рублей и поручил банку после заключения с ним кредитного договора в безналичном порядке перевести с открываемого в рамках такого кредитного договора банковского счета N... в пользу ЗАО "Русский Стандарт Страхование" сумму денежных средств в размере... рублей для оплаты приобретаемой ею страховой услуги по договору страхования N....
дата между истцом (страхователем) и ЗАО "Русский Стандарт Страхование" (страховщиком) заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору на условиях Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от дата, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.
Договор страхования содержит указание о том, что истец подтверждает ознакомление с договором и правилами страхования и согласен с содержащимися в них условиями. При этом также указано, что истец понимает возможность отозвать свое согласие посредством направления страховщику и банку письменного уведомления.
Из суммы полученного кредита дата ответчик перечислил с банковского счета истца страховщику ЗАО "Русский Стандарт Страхование" страховую премию в сумме... рубля, что подтверждается выпиской по лицевому счету Ш., выпиской из реестра страховых полисов ЗАО "Русский Стандарт Страхование" N... от дата и банковским ордером N... от дата.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований Ш.
Таким образом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, признаются судебной коллегией несостоятельными и отклоняются, поскольку иное толкование норм действующего законодательства, а также иная оценка обстоятельств рассматриваемого спора не свидетельствуют о неправильном применении судом норм права.
С учетом изложенного, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены у судебной коллегии по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 15 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ш. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Г.Р.КУЛОВА
З.Г.ЛАТЫПОВА
Справка: судья Сарварова Т.К.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)