Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Гончарова Е.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Ярыгиной Е.Н.,
судей Акчуриной Г.Ж., Раковского В.В.,
при секретаре Е.,
рассмотрев 12 марта 2014 года в открытом судебном заседании в г. Оренбурге апелляционную жалобу В. на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 декабря 2013 года по гражданскому делу по иску В. к открытому акционерному обществу коммерческий банк "АГРОПРОМКРЕДИТ" о взыскании суммы,
установила:
В. обратился в суд с иском к ответчику, указав, что (дата) между ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ", его отцом ***6 и ним заключен кредитный договор N. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между ним и ***6 с одной стороны и ОАО "Государственная страховая компания "Югория" был заключен договор страхования N, по которому выгодоприобретателем является ответчик. (дата) наступил страховой случай - смерть ***6 В (дата) он обратился к ответчику, а также к страховщику, поставив их в известность о наступлении страхового случая. До настоящего времени страховая выплата не произведена, он продолжает погашать задолженность в том же объеме, что и ранее без учета подлежащей уменьшению суммы задолженности на сумму страховой выплаты. Полагает, что данный факт влечет причинение ему убытков в виде разницы сумм, которые он должен уплачивать в случае уменьшения задолженности при получении страховой выплаты, и сумм, которые он уплачивает без учета такого уменьшения суммы задолженности. Ссылается, что положения об уменьшении срока возврата кредита не распространяются на случаи выплаты ответчику страхового возмещения. В данном случае должен производиться перерасчет ежемесячного платежа, поскольку он обязан платить только за себя, а за умершего заемщика рассчитывается страховщик.
После уточнения требований окончательно просил взыскать с ответчика убытки, причиненные потребителю в сумме *** рублей.
Истец В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что при отсутствии страховой выплаты ему приходиться нести дополнительные расходы, выплачивая сверх положенного по кредитному договору банку, полагает, что взыскиваемая сумма является его убытками.
Представитель истца Ю. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, пояснив, что ответчиком причинены убытки потребителю вследствие неполучения банком страховой выплаты, поскольку ответчик не собирает документы и не предоставляет их страховщику для получения выплаты.
Представитель ответчика Ш. возражала против удовлетворения требований. Пояснила, что ни банком, ни истцом страховой компании не представлены все требуемые документы, вследствие чего последней не произведена выплата страхового возмещения. В случае признания случая страховым и выплаты с заемщиком заключается дополнительное соглашение с изменением срока и графика платежа в зависимости от произведенной выплаты, но не изменяется сумма платежа.
Представитель третьего лица ОАО ГСК "Югория" в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.
Прокурор Центрального района г. Оренбурга извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился.
Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 декабря 2013 года исковые требования В. к ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" о взыскании суммы оставлены без удовлетворения.
На указанное решение В. подана апелляционная жалоба.
В суд апелляционной инстанции не явились истец В., представитель третьего лица ОАО ГСК "Югория", были извещены.
Заслушав доклад судьи Ярыгиной Е.Н., выслушав объяснения представителя ответчика Ш., возражавшую против удовлетворения жалобы, изучив материалы дела, проверив решение суда и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом первой инстанции установлено, что (дата) между ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" и ***6, В. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в сумме *** рублей сроком по (дата) года.
По условиям кредитного договора заемщик обязан за свой счет в период действия договора произвести (впоследствии производить) имущественное страхование рисков в страховой компании, аккредитованной банком, а именно: имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания) (личного страхования) в пользу кредитора на срок действия договора, заключив договор (полис) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.
Согласно п. N кредитного договора при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, и выплаты в связи с этим страхового возмещения кредитору, выплаченное страховое возмещение после уплаты кредитором всех необходимых налогов зачисляется им в счет погашения обязательств заемщика по настоящему договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО "ГСК "Югория" и ***6 (дата) заключен договор страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, в том числе застрахованного лица - истца В., связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованным лицам в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
В соответствии с п. N договора страхования производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю (п. N настоящего договора) рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п. N настоящего договора.
Согласно пп. N договора страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно заявить (известить) о случившемся в компетентные органы, обеспечить страховщика всей необходимой информацией и документацией, согласно п. N настоящего договора, относительно наступившего события, ...
В силу п. N договора страховщику предоставляются: в том числе документы медицинского учреждения, иные документы по требованию страховщика, подтверждающие факт наступления страхового случая.
Согласно п. N Правил комплексного ипотечного страхования для получения страхового возмещения страхователь должен документально подтвердить наличие страхового случая, для чего представить при наступлении страхового случая по риску смерти/утраты трудоспособности договор страхования (страховой полис), удостоверение личности, свидетельство о смерти, выписку из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице) или выписку из амбулаторной карты (в случае смерти на дому), копию протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не производилось - копию заявления от родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти), заключение МСЭК о присвоении группы инвалидности, больничный лист, иные документы и сведения - по усмотрению страховщика.
Разрешая требования, суд правильно руководствовался п. 1 ст. 934, 943, 944, ст. 15 Гражданского кодекса РФ, и пришел к выводу об отсутствии противоправного поведения банка, как основания для возмещения убытков истцу.
Как видно из материалов дела, (дата) наступила смерть ***6.
(дата) истец обратился к ОАО "ГСК "Югория" с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив страховой компании свидетельство о смерти ***11, договор страхования, а также кредитный договор.
В ходе судебного разбирательства установлено, что решения о выплате страхового возмещения по обращению истца не принималось. По сообщению ОАО "ГСК "Югория" указанный вопрос будет рассмотрен после предоставления в страховую компанию необходимых запрашиваемых документов, предусмотренных правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Как видно из материалов дела, ОАО "ГСК "Югория" дважды высылало в адрес истца письма с указанием перечня необходимых документов, требуемых для квалификации заявленного события по факту смерти ***6 - (дата), (дата) В числе запрашиваемых документов страховая компания указывала на заключение судебно-медицинской экспертизы, решение правоохранительных органов, выписку из карты амбулаторного больного за период с (дата) л.д. N
Данное обстоятельство истцом не опровергнуто, так же как и не подтверждено представление им запрашиваемых страховой компанией документов в банк.
Отказывая в удовлетворении требований, суд исходил из того, что ответчик и истец равны в обязательствах по сбору необходимых документов для проведения страховой выплаты, невыплата страховой компанией суммы объясняется последней как непредоставления ей полного пакета документов, предусмотренного Правилами и условиями договора.
Поскольку материалами дела не подтверждено противоправное бездействие банка, явившееся основанием для невыплаты страховой компанией суммы в связи с наступлением смерти заемщика, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований.
Доводы апелляционной жалобы сведены к переоценке доказательств, из которых исходил суд первой инстанции при постановке своих выводов. Оснований для переоценке установленных по делу обстоятельств и доказательств по доводам жалобы судебная коллегия не усматривает.
Судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции правильно установил обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам и вынес законное и обоснованное решение.
Оснований для отмены либо изменения судебного решения, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 декабря 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 12.03.2014 ПО ДЕЛУ N 33-1131/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 марта 2014 г. по делу N 33-1131/2014
судья Гончарова Е.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Ярыгиной Е.Н.,
судей Акчуриной Г.Ж., Раковского В.В.,
при секретаре Е.,
рассмотрев 12 марта 2014 года в открытом судебном заседании в г. Оренбурге апелляционную жалобу В. на решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 декабря 2013 года по гражданскому делу по иску В. к открытому акционерному обществу коммерческий банк "АГРОПРОМКРЕДИТ" о взыскании суммы,
установила:
В. обратился в суд с иском к ответчику, указав, что (дата) между ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ", его отцом ***6 и ним заключен кредитный договор N. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между ним и ***6 с одной стороны и ОАО "Государственная страховая компания "Югория" был заключен договор страхования N, по которому выгодоприобретателем является ответчик. (дата) наступил страховой случай - смерть ***6 В (дата) он обратился к ответчику, а также к страховщику, поставив их в известность о наступлении страхового случая. До настоящего времени страховая выплата не произведена, он продолжает погашать задолженность в том же объеме, что и ранее без учета подлежащей уменьшению суммы задолженности на сумму страховой выплаты. Полагает, что данный факт влечет причинение ему убытков в виде разницы сумм, которые он должен уплачивать в случае уменьшения задолженности при получении страховой выплаты, и сумм, которые он уплачивает без учета такого уменьшения суммы задолженности. Ссылается, что положения об уменьшении срока возврата кредита не распространяются на случаи выплаты ответчику страхового возмещения. В данном случае должен производиться перерасчет ежемесячного платежа, поскольку он обязан платить только за себя, а за умершего заемщика рассчитывается страховщик.
После уточнения требований окончательно просил взыскать с ответчика убытки, причиненные потребителю в сумме *** рублей.
Истец В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что при отсутствии страховой выплаты ему приходиться нести дополнительные расходы, выплачивая сверх положенного по кредитному договору банку, полагает, что взыскиваемая сумма является его убытками.
Представитель истца Ю. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, пояснив, что ответчиком причинены убытки потребителю вследствие неполучения банком страховой выплаты, поскольку ответчик не собирает документы и не предоставляет их страховщику для получения выплаты.
Представитель ответчика Ш. возражала против удовлетворения требований. Пояснила, что ни банком, ни истцом страховой компании не представлены все требуемые документы, вследствие чего последней не произведена выплата страхового возмещения. В случае признания случая страховым и выплаты с заемщиком заключается дополнительное соглашение с изменением срока и графика платежа в зависимости от произведенной выплаты, но не изменяется сумма платежа.
Представитель третьего лица ОАО ГСК "Югория" в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.
Прокурор Центрального района г. Оренбурга извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился.
Решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 декабря 2013 года исковые требования В. к ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" о взыскании суммы оставлены без удовлетворения.
На указанное решение В. подана апелляционная жалоба.
В суд апелляционной инстанции не явились истец В., представитель третьего лица ОАО ГСК "Югория", были извещены.
Заслушав доклад судьи Ярыгиной Е.Н., выслушав объяснения представителя ответчика Ш., возражавшую против удовлетворения жалобы, изучив материалы дела, проверив решение суда и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом первой инстанции установлено, что (дата) между ОАО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" и ***6, В. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства в сумме *** рублей сроком по (дата) года.
По условиям кредитного договора заемщик обязан за свой счет в период действия договора произвести (впоследствии производить) имущественное страхование рисков в страховой компании, аккредитованной банком, а именно: имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания) (личного страхования) в пользу кредитора на срок действия договора, заключив договор (полис) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.
Согласно п. N кредитного договора при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, и выплаты в связи с этим страхового возмещения кредитору, выплаченное страховое возмещение после уплаты кредитором всех необходимых налогов зачисляется им в счет погашения обязательств заемщика по настоящему договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО "ГСК "Югория" и ***6 (дата) заключен договор страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, в том числе застрахованного лица - истца В., связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованным лицам в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
В соответствии с п. N договора страхования производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю (п. N настоящего договора) рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п. N настоящего договора.
Согласно пп. N договора страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно заявить (известить) о случившемся в компетентные органы, обеспечить страховщика всей необходимой информацией и документацией, согласно п. N настоящего договора, относительно наступившего события, ...
В силу п. N договора страховщику предоставляются: в том числе документы медицинского учреждения, иные документы по требованию страховщика, подтверждающие факт наступления страхового случая.
Согласно п. N Правил комплексного ипотечного страхования для получения страхового возмещения страхователь должен документально подтвердить наличие страхового случая, для чего представить при наступлении страхового случая по риску смерти/утраты трудоспособности договор страхования (страховой полис), удостоверение личности, свидетельство о смерти, выписку из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице) или выписку из амбулаторной карты (в случае смерти на дому), копию протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не производилось - копию заявления от родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти), заключение МСЭК о присвоении группы инвалидности, больничный лист, иные документы и сведения - по усмотрению страховщика.
Разрешая требования, суд правильно руководствовался п. 1 ст. 934, 943, 944, ст. 15 Гражданского кодекса РФ, и пришел к выводу об отсутствии противоправного поведения банка, как основания для возмещения убытков истцу.
Как видно из материалов дела, (дата) наступила смерть ***6.
(дата) истец обратился к ОАО "ГСК "Югория" с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив страховой компании свидетельство о смерти ***11, договор страхования, а также кредитный договор.
В ходе судебного разбирательства установлено, что решения о выплате страхового возмещения по обращению истца не принималось. По сообщению ОАО "ГСК "Югория" указанный вопрос будет рассмотрен после предоставления в страховую компанию необходимых запрашиваемых документов, предусмотренных правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Как видно из материалов дела, ОАО "ГСК "Югория" дважды высылало в адрес истца письма с указанием перечня необходимых документов, требуемых для квалификации заявленного события по факту смерти ***6 - (дата), (дата) В числе запрашиваемых документов страховая компания указывала на заключение судебно-медицинской экспертизы, решение правоохранительных органов, выписку из карты амбулаторного больного за период с (дата) л.д. N
Данное обстоятельство истцом не опровергнуто, так же как и не подтверждено представление им запрашиваемых страховой компанией документов в банк.
Отказывая в удовлетворении требований, суд исходил из того, что ответчик и истец равны в обязательствах по сбору необходимых документов для проведения страховой выплаты, невыплата страховой компанией суммы объясняется последней как непредоставления ей полного пакета документов, предусмотренного Правилами и условиями договора.
Поскольку материалами дела не подтверждено противоправное бездействие банка, явившееся основанием для невыплаты страховой компанией суммы в связи с наступлением смерти заемщика, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований.
Доводы апелляционной жалобы сведены к переоценке доказательств, из которых исходил суд первой инстанции при постановке своих выводов. Оснований для переоценке установленных по делу обстоятельств и доказательств по доводам жалобы судебная коллегия не усматривает.
Судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции правильно установил обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам и вынес законное и обоснованное решение.
Оснований для отмены либо изменения судебного решения, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 декабря 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)