Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на отказ ответчика предоставить ей документы по заключенному кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Ананьева Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Сарбашева В.Б.,
судей - Красиковой О.Е., Ялбаковой Э.В.,
при секретаре - В.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Т. на заочное решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 05 марта 2015 года, которым
Т. отказано в полном объеме в удовлетворении требований об обязании ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Т.
Заслушав доклад судьи Сарбашева В.Б., судебная коллегия
установила:
Т. обратилась в суд с иском к ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк об истребовании документов, указав, что между ней и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк был заключен кредитный договор N от 2012 года, по которому Банк открыл на имя истца счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, она же обязалась возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 21.07.2014 года она направила в банк претензию, в которой просила предоставить ей кредитный договор, приложения к кредитному договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду отсутствия их у заемщика, однако требование истца ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Просила обязать ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" предоставить копии документов по кредитному делу заемщика.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым Т. в апелляционной жалобе выражает несогласие. Просит решение суда отменить, указывая, что решение суда незаконно и необоснованно, судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права. Отказ в предоставлении документов не предусмотрен действующим законодательством. В соответствии с ч. 4 ст. 29 Конституции РФ каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом. Согласно ст. 26 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и, в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства со стороны ответчика.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Согласно пункту 2 статьи 8 названного Закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В соответствии с п. 1 названной статьи к банковской тайне относится тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте.
Как следует из материалов дела, Т. заключила с ЗАО "Тинькофф кредитные Системы" Банк кредитный договор N от 2012 года. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, она же в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.
Банк открыл на ее имя банковский счет и предоставил кредит.
Истец обязана доказать факт обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В обоснование заявленных требований Т. указано, что 21.07.2014 года ответчику была направлена претензия, в которой она просила предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, а именно, кредитный договор, приложения к кредитному договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у нее.
Вместе с тем, надлежащих доказательств отправления банку и получения банком указанной претензии истцом суду не представлено.
Копия почтового реестра обоснованно не была принята судом во внимание в качестве доказательств надлежащего обращения к ответчику, поскольку она не содержат достаточной информации, подтверждающей факт направления Т. претензии по кредитному договору N от 2012 года в адрес ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (представлена копия реестра, имеется штамп Почты России г. Казани, при этом, адрес отправителя указан: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, <адрес>).
Судом дана правильная и обоснованная оценка представленным Т. документам в подтверждение доводов обращения к ответчику с претензией об истребовании документов. Суд обоснованно указал на несоответствие данных документов признакам допустимости и относимости, с чем соглашается судебная коллегия.
При указанных обстоятельствах говорить о том, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.
Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации, связанной с договором кредитования и гарантированной положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не имеется. Факт обращения за предоставлением таких сведений не доказан. Кроме того, из материалов дела видно, что истец не запрашивала информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги и предусмотренную указанными выше нормами права применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, часть которых ей предоставлялась при заключении кредитного договора.
Доводы апелляционной жалобы истицы полностью воспроизводят доводы, изложенные в обоснование иска, и направлены на переоценку доказательств, которые судом первой инстанции исследовались и были надлежащим образом оценены.
Истица не лишена возможности лично обратиться к ответчику с письменным заявлением о предоставлении необходимой ей информации и получить ее лично с учетом требований о сохранении банковской тайны.
Поскольку юридически значимые обстоятельства по делу определены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения не установлено, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения доводов апелляционной жалобы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 05 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
Председательствующий
В.Б.САРБАШЕВ
Судьи
О.Е.КРАСИКОВА
Э.В.ЯЛБАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ ОТ 08.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-627
Требование: Об обязании предоставить копии документов по кредитному делу заемщика.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на отказ ответчика предоставить ей документы по заключенному кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 июля 2015 г. по делу N 33-627
Председательствующий: Ананьева Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Сарбашева В.Б.,
судей - Красиковой О.Е., Ялбаковой Э.В.,
при секретаре - В.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Т. на заочное решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 05 марта 2015 года, которым
Т. отказано в полном объеме в удовлетворении требований об обязании ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Т.
Заслушав доклад судьи Сарбашева В.Б., судебная коллегия
установила:
Т. обратилась в суд с иском к ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк об истребовании документов, указав, что между ней и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк был заключен кредитный договор N от 2012 года, по которому Банк открыл на имя истца счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, она же обязалась возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 21.07.2014 года она направила в банк претензию, в которой просила предоставить ей кредитный договор, приложения к кредитному договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду отсутствия их у заемщика, однако требование истца ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Просила обязать ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" предоставить копии документов по кредитному делу заемщика.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым Т. в апелляционной жалобе выражает несогласие. Просит решение суда отменить, указывая, что решение суда незаконно и необоснованно, судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права. Отказ в предоставлении документов не предусмотрен действующим законодательством. В соответствии с ч. 4 ст. 29 Конституции РФ каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом. Согласно ст. 26 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и, в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства со стороны ответчика.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Согласно пункту 2 статьи 8 названного Закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В соответствии с п. 1 названной статьи к банковской тайне относится тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте.
Как следует из материалов дела, Т. заключила с ЗАО "Тинькофф кредитные Системы" Банк кредитный договор N от 2012 года. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, она же в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.
Банк открыл на ее имя банковский счет и предоставил кредит.
Истец обязана доказать факт обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В обоснование заявленных требований Т. указано, что 21.07.2014 года ответчику была направлена претензия, в которой она просила предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, а именно, кредитный договор, приложения к кредитному договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у нее.
Вместе с тем, надлежащих доказательств отправления банку и получения банком указанной претензии истцом суду не представлено.
Копия почтового реестра обоснованно не была принята судом во внимание в качестве доказательств надлежащего обращения к ответчику, поскольку она не содержат достаточной информации, подтверждающей факт направления Т. претензии по кредитному договору N от 2012 года в адрес ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (представлена копия реестра, имеется штамп Почты России г. Казани, при этом, адрес отправителя указан: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, <адрес>).
Судом дана правильная и обоснованная оценка представленным Т. документам в подтверждение доводов обращения к ответчику с претензией об истребовании документов. Суд обоснованно указал на несоответствие данных документов признакам допустимости и относимости, с чем соглашается судебная коллегия.
При указанных обстоятельствах говорить о том, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.
Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации, связанной с договором кредитования и гарантированной положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не имеется. Факт обращения за предоставлением таких сведений не доказан. Кроме того, из материалов дела видно, что истец не запрашивала информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги и предусмотренную указанными выше нормами права применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, часть которых ей предоставлялась при заключении кредитного договора.
Доводы апелляционной жалобы истицы полностью воспроизводят доводы, изложенные в обоснование иска, и направлены на переоценку доказательств, которые судом первой инстанции исследовались и были надлежащим образом оценены.
Истица не лишена возможности лично обратиться к ответчику с письменным заявлением о предоставлении необходимой ей информации и получить ее лично с учетом требований о сохранении банковской тайны.
Поскольку юридически значимые обстоятельства по делу определены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения не установлено, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения доводов апелляционной жалобы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 05 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
Председательствующий
В.Б.САРБАШЕВ
Судьи
О.Е.КРАСИКОВА
Э.В.ЯЛБАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)