Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Коротенко Д.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Мун Г.И.
судей Куратовой Л.В., Веркошанской Т.А.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала (Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк") к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании денежных средств.
по апелляционной жалобе представителя фио - фио и по апелляционной жалобе фио фио., фио., фио, фио на решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года, которым удовлетворены исковые требования Открытого Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала (Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк") к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании денежных средств.
Заслушав доклад судьи Куратовой Л.В., объяснения представителя фио. - фио и представителя фио - фио, поддержавших доводы жалоб, возражения представителя Открытого Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" фио, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Открытое Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала (Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк") обратилось в суд с иском к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала и фио., фио. заключен кредитный договор N N <...>. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме <.......> рублей, а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <.......>% годовых. Срок возврата кредита установлен пунктом 1.5. ст. 1 кредитного договора - до ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику был открыт ссудный счет N N <...>. Согласно п. 3.1. ст. 3 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления средств на расчетный счет заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается мемориальным ордером N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2.2. ст. 4 кредитного договора. Согласно п. 6.1. ст. 6 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату каждый день просрочки. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. ст. 4 кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Согласно п. 4.7. кредитного договора банк потребовал от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользование кредитом, неустойки, путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1 ст. 4 кредитного договора). В установленный срок требования банка заемщиками исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......> рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом - <.......> рублей; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - <.......> рубля; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <.......> рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала были заключены договоры поручительства физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ: N <...> с фио., N <...> с фио и N <...> с фио В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец считает правомерным потребовать от солидарных должников уплаты вышеуказанной задолженности.
Просил суд взыскать солидарно с фио., фио., фио., фио и фио в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <.......> рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом - <.......> рублей; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - <.......> рубля; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <.......> рублей; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.......> копеек.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционных жалобах представитель фио - фио и фио., фио., фио., фио, фио оспаривают законность и обоснованность судебного постановления, просят его отменить.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционных жалоб, обсудив доводы, изложенные в апелляционных жалобах, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала и фио., фио заключен кредитный договор N N <...>. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме <.......> рублей, а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <.......>% годовых.
Срок возврата кредита установлен пунктом 1.5. ст. 1 кредитного договора - до ДД.ММ.ГГГГ.
Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт был ссудный счет N N <...>
Согласно п. 3.1. ст. 3 кредитного договора выдача кредита производится путем средств на расчетный счет заемщика.
Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается мемориальным ордером N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 4.1. ст. 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на судном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2.2. ст. 4 кредитного договора.
Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. ст. 4 кредитного договора).
Согласно п. 6.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала были заключены договоры поручительства физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ: N <...> с фио., N <...> с фио и N <...> с фио
В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.Согласно п. 2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В нарушение условий кредитного договора заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив своевременно сумму кредита и проценты за пользование кредитом.
Решением Центрального районного суда г. Волгограда от 10 сентября 2009 года в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала с ответчиков была взыскана сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере <.......> копеек. Данное решение вступило в законную силу, что не оспаривалось сторонами.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
В связи с тем, что на момент подачи искового заявления кредитный договор не был расторгнут, ответчикам по договору N <...> на действующее долговое обязательство истцом были начислены проценты по дату последнего погашения задолженности по основному долгу.
Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день подачи искового заявления) задолженность ответчиков по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......> рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом - <.......> рублей; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - <.......> рубля;неустойка за несвоевременную уплату процентов - <.......> рублей.
Признавая требования истца обоснованными в полном объеме и взыскивая указанную задолженность в солидарном порядке с ответчиков, суд первой инстанции не учел следующего.
Суд исходил из того, что проценты истцом начислены по день подачи искового заявления, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, как это следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 7 т. 1).
Однако из приложения к расчету по кредитному договору, также представленному истцом (л.д. 8-9 т. 1), следует, что фактически проценты начислены по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по день исполнения решения суда Центрального районного суда г. Волгограда от 10 сентября 2009 года.
Данное обстоятельство подтверждается приобщенной и исследованной судебной коллегией выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 145-218 т. 1).
Таким образом, обоснованным следует признать начисление процентов по ДД.ММ.ГГГГ, а не по ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, суд не применил при разрешении спора исковую давность, указав, что спорные правоотношения имеют длящийся характер, и срок исполнения обязательств по данному договору на момент предъявления иска в суд не истек.
С данным выводом суда судебная коллегия также не может согласиться.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Ответчики в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции заявили о применении исковой давности.
Истцу (кредитору) было достоверно известно о неисполнении ответчиками (заемщиками и поручителями) своих обязательств по уплате процентов до момента фактического погашения задолженности по кредитному договору
Поскольку истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, взысканию с ответчиков может подлежать задолженность только в пределах трехлетнего срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, взысканию подлежат проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ. Размер указанных процентов, с учетом процентной ставки <.......> и внесенных ответчиками в этот период платежей в счет уплаты задолженности по вышеуказанному решению суда, составляет, по расчету суда апелляционной инстанции, <.......> копеек.
По остальным требованиям истца - о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании пени за просрочку основного долга и пени за просрочку процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - срок исковой давности истек.
С учетом изложенного, решение суда подлежит изменению, с уменьшением до <.......> копеек размера взысканной с ответчиков в пользу истца задолженности в виде процентов за пользование кредитом по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ; в остальной части иска ОАО "Россельхозбанк" к фио фио фио фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.
Платежным поручением N <...> от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в размере <.......> копеек.
В соответствии с правилами ч. 3 ст. 98 ГПК РФ решение суда подлежит изменению и в части взысканных в пользу истца с ответчиков судебных расходов в равных долях, с уменьшением размера взыскания с <.......> копеек до <.......> копеек с каждого ответчика.
При этом судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда в полном объеме, как о том просят в апелляционных жалобах ответчики.
Так, доводы апелляционных жалоб о том, что суд в решении неправильно определил период, за который подлежат начислению проценты, и не применил последствия пропуска срока исковой давности, не влекут отмены решения, поскольку указанные обстоятельства могут быть устранены вышеуказанным изменением решения.
По изложенным основаниям несостоятельны к отмене решения и доводы апелляционных жалоб о том, что расчет задолженности произведен судом неверно.
Не являются основанием к отмене решения доводы апелляционной жалобы фио., фио., фио фио, фио о том, что в период исполнения решения Центрального районного суда г. Волгограда от 10 сентября 2009 года Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк" несколько раз выдавал фио. с ее счета денежные средства, вместо того, чтобы направить их на погашение задолженности. Изложенное не свидетельствует о фактическом отсутствии у ответчиков задолженности по начисленным процентам.
Доводы апелляционной жалобы фио, фио., фио., фио, фио о том, что суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, не отложив судебное заседание, также не влекут отмену обжалуемого судебного акта. Из материалов дела следует, что ответчики о времени и месте судебного разбирательства были уведомлены, направили письменные возражения на исковое заявление, в связи с чем суд на основании ст. 167 ч. 3 ГПК РФ рассмотрел дело в их отсутствие.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
Решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года изменить в части взыскания с фио, фио, фио, фио, фио солидарно в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала задолженности по кредитному договору.
Взыскать солидарно с фио, фио, фио, фио, фио в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала задолженность в виде процентов за пользование кредитом по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> копеек; в остальной части иска ОАО "Россельхозбанк" к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Изменить решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины с фио, фио, фио, фио, фио в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала, уменьшив размер взыскиваемых расходов по уплате госпошлины с каждого из ответчиков в пользу истца с <.......> копеек.
В остальной части решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя фио - фио и апелляционную жалобу фио., фио., фио., фио, фио - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 16.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3968/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 апреля 2014 г. по делу N 33-3968/2014
Судья: Коротенко Д.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Мун Г.И.
судей Куратовой Л.В., Веркошанской Т.А.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала (Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк") к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании денежных средств.
по апелляционной жалобе представителя фио - фио и по апелляционной жалобе фио фио., фио., фио, фио на решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года, которым удовлетворены исковые требования Открытого Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала (Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк") к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании денежных средств.
Заслушав доклад судьи Куратовой Л.В., объяснения представителя фио. - фио и представителя фио - фио, поддержавших доводы жалоб, возражения представителя Открытого Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" фио, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Открытое Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала (Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк") обратилось в суд с иском к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала и фио., фио. заключен кредитный договор N N <...>. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме <.......> рублей, а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <.......>% годовых. Срок возврата кредита установлен пунктом 1.5. ст. 1 кредитного договора - до ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику был открыт ссудный счет N N <...>. Согласно п. 3.1. ст. 3 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления средств на расчетный счет заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается мемориальным ордером N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2.2. ст. 4 кредитного договора. Согласно п. 6.1. ст. 6 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату каждый день просрочки. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. ст. 4 кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Согласно п. 4.7. кредитного договора банк потребовал от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользование кредитом, неустойки, путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1 ст. 4 кредитного договора). В установленный срок требования банка заемщиками исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......> рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом - <.......> рублей; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - <.......> рубля; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <.......> рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала были заключены договоры поручительства физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ: N <...> с фио., N <...> с фио и N <...> с фио В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец считает правомерным потребовать от солидарных должников уплаты вышеуказанной задолженности.
Просил суд взыскать солидарно с фио., фио., фио., фио и фио в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <.......> рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом - <.......> рублей; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - <.......> рубля; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <.......> рублей; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.......> копеек.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционных жалобах представитель фио - фио и фио., фио., фио., фио, фио оспаривают законность и обоснованность судебного постановления, просят его отменить.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционных жалоб, обсудив доводы, изложенные в апелляционных жалобах, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала и фио., фио заключен кредитный договор N N <...>. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме <.......> рублей, а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <.......>% годовых.
Срок возврата кредита установлен пунктом 1.5. ст. 1 кредитного договора - до ДД.ММ.ГГГГ.
Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт был ссудный счет N N <...>
Согласно п. 3.1. ст. 3 кредитного договора выдача кредита производится путем средств на расчетный счет заемщика.
Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается мемориальным ордером N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 4.1. ст. 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на судном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2.2. ст. 4 кредитного договора.
Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. ст. 4 кредитного договора).
Согласно п. 6.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала были заключены договоры поручительства физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ: N <...> с фио., N <...> с фио и N <...> с фио
В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.Согласно п. 2.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В нарушение условий кредитного договора заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив своевременно сумму кредита и проценты за пользование кредитом.
Решением Центрального районного суда г. Волгограда от 10 сентября 2009 года в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала с ответчиков была взыскана сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере <.......> копеек. Данное решение вступило в законную силу, что не оспаривалось сторонами.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
В связи с тем, что на момент подачи искового заявления кредитный договор не был расторгнут, ответчикам по договору N <...> на действующее долговое обязательство истцом были начислены проценты по дату последнего погашения задолженности по основному долгу.
Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день подачи искового заявления) задолженность ответчиков по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......> рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом - <.......> рублей; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - <.......> рубля;неустойка за несвоевременную уплату процентов - <.......> рублей.
Признавая требования истца обоснованными в полном объеме и взыскивая указанную задолженность в солидарном порядке с ответчиков, суд первой инстанции не учел следующего.
Суд исходил из того, что проценты истцом начислены по день подачи искового заявления, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, как это следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 7 т. 1).
Однако из приложения к расчету по кредитному договору, также представленному истцом (л.д. 8-9 т. 1), следует, что фактически проценты начислены по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по день исполнения решения суда Центрального районного суда г. Волгограда от 10 сентября 2009 года.
Данное обстоятельство подтверждается приобщенной и исследованной судебной коллегией выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 145-218 т. 1).
Таким образом, обоснованным следует признать начисление процентов по ДД.ММ.ГГГГ, а не по ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, суд не применил при разрешении спора исковую давность, указав, что спорные правоотношения имеют длящийся характер, и срок исполнения обязательств по данному договору на момент предъявления иска в суд не истек.
С данным выводом суда судебная коллегия также не может согласиться.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Ответчики в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции заявили о применении исковой давности.
Истцу (кредитору) было достоверно известно о неисполнении ответчиками (заемщиками и поручителями) своих обязательств по уплате процентов до момента фактического погашения задолженности по кредитному договору
Поскольку истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, взысканию с ответчиков может подлежать задолженность только в пределах трехлетнего срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, взысканию подлежат проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ. Размер указанных процентов, с учетом процентной ставки <.......> и внесенных ответчиками в этот период платежей в счет уплаты задолженности по вышеуказанному решению суда, составляет, по расчету суда апелляционной инстанции, <.......> копеек.
По остальным требованиям истца - о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании пени за просрочку основного долга и пени за просрочку процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - срок исковой давности истек.
С учетом изложенного, решение суда подлежит изменению, с уменьшением до <.......> копеек размера взысканной с ответчиков в пользу истца задолженности в виде процентов за пользование кредитом по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ; в остальной части иска ОАО "Россельхозбанк" к фио фио фио фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.
Платежным поручением N <...> от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в размере <.......> копеек.
В соответствии с правилами ч. 3 ст. 98 ГПК РФ решение суда подлежит изменению и в части взысканных в пользу истца с ответчиков судебных расходов в равных долях, с уменьшением размера взыскания с <.......> копеек до <.......> копеек с каждого ответчика.
При этом судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда в полном объеме, как о том просят в апелляционных жалобах ответчики.
Так, доводы апелляционных жалоб о том, что суд в решении неправильно определил период, за который подлежат начислению проценты, и не применил последствия пропуска срока исковой давности, не влекут отмены решения, поскольку указанные обстоятельства могут быть устранены вышеуказанным изменением решения.
По изложенным основаниям несостоятельны к отмене решения и доводы апелляционных жалоб о том, что расчет задолженности произведен судом неверно.
Не являются основанием к отмене решения доводы апелляционной жалобы фио., фио., фио фио, фио о том, что в период исполнения решения Центрального районного суда г. Волгограда от 10 сентября 2009 года Волгоградский РФ ОАО "Россельхозбанк" несколько раз выдавал фио. с ее счета денежные средства, вместо того, чтобы направить их на погашение задолженности. Изложенное не свидетельствует о фактическом отсутствии у ответчиков задолженности по начисленным процентам.
Доводы апелляционной жалобы фио, фио., фио., фио, фио о том, что суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, не отложив судебное заседание, также не влекут отмену обжалуемого судебного акта. Из материалов дела следует, что ответчики о времени и месте судебного разбирательства были уведомлены, направили письменные возражения на исковое заявление, в связи с чем суд на основании ст. 167 ч. 3 ГПК РФ рассмотрел дело в их отсутствие.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
Решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года изменить в части взыскания с фио, фио, фио, фио, фио солидарно в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала задолженности по кредитному договору.
Взыскать солидарно с фио, фио, фио, фио, фио в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала задолженность в виде процентов за пользование кредитом по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> копеек; в остальной части иска ОАО "Россельхозбанк" к фио, фио, фио, фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Изменить решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины с фио, фио, фио, фио, фио в пользу ОАО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала, уменьшив размер взыскиваемых расходов по уплате госпошлины с каждого из ответчиков в пользу истца с <.......> копеек.
В остальной части решение Центрального районного суда города Волгограда от 04 февраля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя фио - фио и апелляционную жалобу фио., фио., фио., фио, фио - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)