Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Кулакова С.А.
Судья-докладчик Быкова Н.А.
Судебная коллегия по гражданском делам Иркутского областного суда в составе:
Председательствующего судьи Давыдовой О.Ф.
Судей Быковой Н.А. и Жилкиной Е.М.,
При секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску У. к ООО "Русфинанс Банк" о взыскании излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
по апелляционной и дополнительной апелляционной жалобе ООО "Русфинанс Банк" на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 декабря 2012 года
установил:
У. обратившись в суд с иском указала, что <дата изъята> между ней и ООО "Русфинанс Банк" был заключен кредитный договор <данные изъяты> По условиям договора она должна была ежемесячно вносить фиксированную денежную сумму, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом (аннуитетный порядок возврата кредита).
Кредит она возвратила досрочно <дата изъята>. Указала, что за весь период действия договора в счет погашения задолженности уплатила ответчику <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>. Полагала, что переплата процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>
Просила суд взыскать с ООО "Русфинанс Банк" неосновательное обогащение в виде излишне уплаченных процентов в составе аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 11.12.2012 исковые требования У. удовлетворены частично. Суд постановил:
Взыскать с ответчика ООО "Русфинанс Банк" излишне уплаченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>
Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" госпошлину в доход федерального бюджета - <данные изъяты>
В апелляционной и дополнительной апелляционной жалобе представитель ООО "Русфинанс Банк" просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, указав в обоснование, что не были надлежащим образом извещены о дате судебного заседания, в связи с чем не представили возражения на иск и доказательства своих возражений.
Указывают, что согласно условиям кредитного договора, проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита и начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца.
Начисление процентов производилось в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ N 39-П "Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" от 26.06.1998.
Вывод суда о том, что денежные средства в размере <данные изъяты> являются излишне уплаченными истицей по кредитному договору, не соответствуют действительности, что подтверждается историей погашения по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Быковой Н.А., пояснения У., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В силу абзаца 2 пункта 2 указанной статьи возможность возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, обусловлена согласием займодавца.
Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Как следует из материалов дела, между ООО "РуфинансБанк" и У. был заключен кредитный договор <дата изъята>, по которому У. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 15% годовых, срок кредита составлял 36 месяцев от даты выдачи кредита.
В соответствии с кредитным договором погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий период, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно.
В соответствии с договором днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита.
В соответствии с данным кредитным договором и графиком погашения, ежемесячные платежи на весь период кредитования, кроме первого и последнего платежа, составляет <данные изъяты>. Первый платеж <данные изъяты> и последний <данные изъяты>
Согласно графику погашения кредита период погашения составляет <дата изъята>, сумма погашения основного долга составляет <данные изъяты>., начисленные проценты за весь период 36 месяцев составляют <данные изъяты>. Истица оплачивала кредит <дата изъята> задолженность по кредитному договору погашена досрочно в полном объеме, сумма процентов за период действия договора составила <данные изъяты>
Пунктами 7, 8 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом в течение срока, определенного п. 1(б) договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты в размере, указанном в п. 1(в). Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет Заемщика по учету вклада до востребования, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней пользования Кредитом, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленный п. 1 договора. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца.
У. 31.10.2012 обратилась в ООО "РусфинансБанк" с претензией, в ответе на которую банк указал, что согласно заключенному кредитному договору <данные изъяты> сумма кредита составила - <данные изъяты>
Размер процентов за пользование кредитов 15% годовых; ежемесячный платеж по кредиту - <данные изъяты>
По состоянию <дата изъята> задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме <дата изъята> за период действия договора в счет погашения задолженности была направлена сумма <данные изъяты>, в том числе:
- основного долга - <данные изъяты>,
- процентов - <данные изъяты>
В силу вышеизложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований У. в части взыскания с банка излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда у суда первой инстанции не имелось, поэтому решение суда подлежит отмене с вынесением по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 329, п. 1 ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную и дополнительную апелляционную жалобу ООО "Русфинанс Банк" удовлетворить.
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 декабря 2012 года по данному делу отменить. Принять по делу новое решение.
У. в удовлетворении исковых требований к ООО "Русфинанс Банк" о взыскании излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.
Председательствующий
О.Ф.ДАВЫДОВА
Судьи
Н.А.БЫКОВА
Е.М.ЖИЛКИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 25.07.2013 ПО ДЕЛУ N 33-5894/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 июля 2013 г. по делу N 33-5894/2013
Судья Кулакова С.А.
Судья-докладчик Быкова Н.А.
Судебная коллегия по гражданском делам Иркутского областного суда в составе:
Председательствующего судьи Давыдовой О.Ф.
Судей Быковой Н.А. и Жилкиной Е.М.,
При секретаре М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску У. к ООО "Русфинанс Банк" о взыскании излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
по апелляционной и дополнительной апелляционной жалобе ООО "Русфинанс Банк" на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 декабря 2012 года
установил:
У. обратившись в суд с иском указала, что <дата изъята> между ней и ООО "Русфинанс Банк" был заключен кредитный договор <данные изъяты> По условиям договора она должна была ежемесячно вносить фиксированную денежную сумму, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом (аннуитетный порядок возврата кредита).
Кредит она возвратила досрочно <дата изъята>. Указала, что за весь период действия договора в счет погашения задолженности уплатила ответчику <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>. Полагала, что переплата процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>
Просила суд взыскать с ООО "Русфинанс Банк" неосновательное обогащение в виде излишне уплаченных процентов в составе аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 11.12.2012 исковые требования У. удовлетворены частично. Суд постановил:
Взыскать с ответчика ООО "Русфинанс Банк" излишне уплаченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>
Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" госпошлину в доход федерального бюджета - <данные изъяты>
В апелляционной и дополнительной апелляционной жалобе представитель ООО "Русфинанс Банк" просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, указав в обоснование, что не были надлежащим образом извещены о дате судебного заседания, в связи с чем не представили возражения на иск и доказательства своих возражений.
Указывают, что согласно условиям кредитного договора, проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита и начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца.
Начисление процентов производилось в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ N 39-П "Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" от 26.06.1998.
Вывод суда о том, что денежные средства в размере <данные изъяты> являются излишне уплаченными истицей по кредитному договору, не соответствуют действительности, что подтверждается историей погашения по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Быковой Н.А., пояснения У., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В силу абзаца 2 пункта 2 указанной статьи возможность возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, обусловлена согласием займодавца.
Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Как следует из материалов дела, между ООО "РуфинансБанк" и У. был заключен кредитный договор <дата изъята>, по которому У. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 15% годовых, срок кредита составлял 36 месяцев от даты выдачи кредита.
В соответствии с кредитным договором погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий период, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно.
В соответствии с договором днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита.
В соответствии с данным кредитным договором и графиком погашения, ежемесячные платежи на весь период кредитования, кроме первого и последнего платежа, составляет <данные изъяты>. Первый платеж <данные изъяты> и последний <данные изъяты>
Согласно графику погашения кредита период погашения составляет <дата изъята>, сумма погашения основного долга составляет <данные изъяты>., начисленные проценты за весь период 36 месяцев составляют <данные изъяты>. Истица оплачивала кредит <дата изъята> задолженность по кредитному договору погашена досрочно в полном объеме, сумма процентов за период действия договора составила <данные изъяты>
Пунктами 7, 8 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом в течение срока, определенного п. 1(б) договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты в размере, указанном в п. 1(в). Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет Заемщика по учету вклада до востребования, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней пользования Кредитом, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленный п. 1 договора. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца.
У. 31.10.2012 обратилась в ООО "РусфинансБанк" с претензией, в ответе на которую банк указал, что согласно заключенному кредитному договору <данные изъяты> сумма кредита составила - <данные изъяты>
Размер процентов за пользование кредитов 15% годовых; ежемесячный платеж по кредиту - <данные изъяты>
По состоянию <дата изъята> задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме <дата изъята> за период действия договора в счет погашения задолженности была направлена сумма <данные изъяты>, в том числе:
- основного долга - <данные изъяты>,
- процентов - <данные изъяты>
В силу вышеизложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований У. в части взыскания с банка излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда у суда первой инстанции не имелось, поэтому решение суда подлежит отмене с вынесением по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 329, п. 1 ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную и дополнительную апелляционную жалобу ООО "Русфинанс Банк" удовлетворить.
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 декабря 2012 года по данному делу отменить. Принять по делу новое решение.
У. в удовлетворении исковых требований к ООО "Русфинанс Банк" о взыскании излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.
Председательствующий
О.Ф.ДАВЫДОВА
Судьи
Н.А.БЫКОВА
Е.М.ЖИЛКИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)