Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 09.09.2014
Постановление изготовлено в полном объеме 11.09.2014
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе
председательствующего судьи М.С. Сафроновой,
судей А.С. Маслова, Д.В. Пирожкова,
при ведении протокола помощником судьи Д.В. Гришкиевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.05.2014 по делу N А40-172055/13, вынесенное судьей В.В. Сторублевым о включении в реестр требований кредиторов КБ "Мастер-Банк" (ОАО) требования Шанаева С.Н. в размере 132 187,20 руб. - в первую очередь удовлетворения в деле о признании ОАО КБ "Мастер-Банк" несостоятельным (банкротом),
в судебное заседание явились:
- от ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Кузнецов А.В. по дов. от 05.02.2014;
- от Шанаева С.Н. - Кравчук О.Р. по дов. от 25.05.2014;
- установил:
Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.01.2014 КБ "Мастер-Банк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда города Москвы от 22.05.2014 удовлетворено требование Шанаева С.Н. о включении в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Мастер-Банк" (ОАО) требования в размере 132 187,20 руб.
Не согласившись с вынесенным судом определением, конкурсный управляющий ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий), обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе Шанаеву С.Н. в удовлетворении требований.
От кредиторов - Фальковской Е.В., Семеновой Т.С., Ивановой Л.В., Заика М.Г. поступили отзывы, в которых они просят отменить обжалуемое определение и удовлетворить апелляционную жалобу конкурсного управляющего.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель конкурсного управляющего поддержал доводы и требования апелляционной жалобы.
Представитель Шанаева С.Н. просила оставить обжалуемое определение суда без изменения, считая его правомерным, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Конкурсным управляющим представлены во исполнение определения суда апелляционной инстанции от 22.07.2014 дополнительные доказательства, которые при отсутствии возражений представителя Шанаева С.Н. приобщены к материалам дела.
Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, информация о процессе размещена на сайте суда в сети Интернет, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. ст. 123, 156 АПК РФ.
Законность и обоснованность вынесенного определения проверены судом апелляционной инстанции в соответствии со ст. ст. 266, 268, 272 АПК РФ.
Изучив представленные в дело доказательства, в т.ч. дополнительно представленные в суд апелляционной инстанции, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, отзывов, заслушав представителей лиц, явившихся в судебное заседание, суд апелляционной инстанции считает, что обжалуемое определение подлежит отмене в связи с несоответствием выводов, изложенных в определении, обстоятельствам дела (п. 3 ч. 1 ст. 270 АПК РФ), а в удовлетворении заявленных требований Шанаеву С.Н. следует отказать.
В подтверждение заявленных требований Шанаев С.Н. представил договор о денежном вкладе N 5638 от 24.04.2012, сумма вклада - 3 000 (три тысячи) евро, в перерасчете на рубли - 132 187,20 руб.
Суд первой инстанции, удовлетворяя требования Шанаева С.Н., исходил из того, что договор подписан уполномоченным лицом, скреплен печатью банка, в силу п. 4.5 договор является доказательством приема денежных средств от вкладчика и основанием исполнения банком принятых обязательств.
Суд апелляционной инстанции выводы суда считает необоснованными по следующим основаниям.
В соответствии с п. п. 1 - 7 ст. 50.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.
В соответствии со ст. ст. 834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Таким образом, договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в кассу банка, т.е. является реальным.
Пунктами 2.4 и 3.4 Положения Банка России от 24.04.2008 N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" предусмотрено, что прием кредитной организацией наличных денежных средств может подтверждаться только определенными документами (объявление на взнос наличными, приходный кассовый ордер, сберегательная книжка).
В соответствии с пунктами 3.1 - 3.5 "Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 24.04.2008 N 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и т.п. осуществляется по приходным кассовым ордерам. В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником (если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась) физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.
Пункты 1.8 и 1.9 части I Положения Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16.07.2012 N 385-П, обязывают вести бухгалтерский учет кредитной организацией и своевременно отражать операции на счетах бухгалтерского учета без каких-либо пропусков или изъятий.
Как следует из объяснений конкурсного управляющего и представленных им доказательств, в данном случае у конкурсного управляющего отсутствуют данные об обязательствах перед заявителем (Шанаевым С.Н.) в бухгалтерском учете и отчетности Банка, в частности, отсутствует счет по вкладу указанного лица в балансе банка, отсутствуют операции по приходу денежных средств по счету кассы банка, отсутствуют записи в кассовом журнале.
Так, всего согласно представленной конкурсным управляющим выписке из книги регистрации открытых счетов за 24 и 25 апреля 2012 г. открыты 1 089 счетов, информация об открытии банковского счета в день подписания договора банковского вклада N 5638 от 24.04.2012 на имя заявителя отсутствует.
Согласно представленной конкурсным управляющим выписке из кассового журнала за 24.04.2012 в день подписания договора сумма в размере 3 000 евро в кассу банка не поступала.
Внесение вклада Шанаевым в установленном законом порядке не удостоверено.
Суд апелляционной инстанции полагает обоснованными доводы конкурсного управляющего о том, что отсутствие доказательств поступления денежных средств в банк, а также отсутствие в бухгалтерской отчетности банка информации о движении денежных средств опровергает факт заключения договора с самим банком.
Согласно п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
Ссылка суда первой инстанции на положения ст. 402 ГК РФ и то что, в данном случае ответственность за действия своих работников должен нести должник, не может быть принята судом апелляционной инстанции, поскольку суд не исследовал наличие соответствующих полномочий у лиц, принимавших наличные денежные средства, минуя кассу банка, без оформления надлежащих документов, подтверждающих поступление денежных средств в банк.
Более того, норма ст. 402 ГК РФ применяется в отношении уже существующего обязательства, а в данном случае представленными в деле доказательствами не подтверждено наличие обязательств на основании представленного договора и отсутствии каких-либо сведений о внесении денежных средств в банк.
В соответствии с п. 2.1 договора установлена обязанность банка зачислить указанные денежные средства на вновь открываемый вкладчику счет, а в данном случае, счет по вкладу указанного лица в балансе банка не был открыт, отсутствуют операции по приходу денежных средств по счету кассы банка, отсутствуют записи в кассовом журнале.
В соответствии со ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны подтверждаться определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.
Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Оценив представленные в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии со ст. 71 АПК РФ, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что в данном случае кредитор не доказал и не подтвердил надлежащими доказательствами обоснованность своих требований к должнику.
При таких обстоятельствах обжалуемое определение суда подлежит отмене, а в удовлетворении требований кредитора следует отказать, поскольку в материалах дела отсутствуют документы, необходимые для установления факта передачи денежных средств банку и, соответственно, исполнения договора банковского вклада, в связи с чем оснований для включения суммы требования Шанаева С.Н. в реестр требований кредиторов должника в первую очередь в размере 132 187,20 руб. не имеется.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 266 - 272 АПК РФ, арбитражный апелляционный суд,
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.05.2014 по делу N А40-172055/13 отменить, Шанаеву С.Н. отказать во включении в реестр требований кредиторов ОАО КБ "Мастер-Банк" требования в размере 132 187,20 руб.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
М.С.САФРОНОВА
Судьи
А.С.МАСЛОВ
Д.В.ПИРОЖКОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 11.09.2014 N 09АП-27681/2014 ПО ДЕЛУ N А40-172055/13
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 сентября 2014 г. N 09АП-27681/2014
Дело N А40-172055/13
Резолютивная часть постановления объявлена 09.09.2014
Постановление изготовлено в полном объеме 11.09.2014
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе
председательствующего судьи М.С. Сафроновой,
судей А.С. Маслова, Д.В. Пирожкова,
при ведении протокола помощником судьи Д.В. Гришкиевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.05.2014 по делу N А40-172055/13, вынесенное судьей В.В. Сторублевым о включении в реестр требований кредиторов КБ "Мастер-Банк" (ОАО) требования Шанаева С.Н. в размере 132 187,20 руб. - в первую очередь удовлетворения в деле о признании ОАО КБ "Мастер-Банк" несостоятельным (банкротом),
в судебное заседание явились:
- от ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Кузнецов А.В. по дов. от 05.02.2014;
- от Шанаева С.Н. - Кравчук О.Р. по дов. от 25.05.2014;
- установил:
Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.01.2014 КБ "Мастер-Банк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда города Москвы от 22.05.2014 удовлетворено требование Шанаева С.Н. о включении в первую очередь реестра требований кредиторов КБ "Мастер-Банк" (ОАО) требования в размере 132 187,20 руб.
Не согласившись с вынесенным судом определением, конкурсный управляющий ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий), обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе Шанаеву С.Н. в удовлетворении требований.
От кредиторов - Фальковской Е.В., Семеновой Т.С., Ивановой Л.В., Заика М.Г. поступили отзывы, в которых они просят отменить обжалуемое определение и удовлетворить апелляционную жалобу конкурсного управляющего.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель конкурсного управляющего поддержал доводы и требования апелляционной жалобы.
Представитель Шанаева С.Н. просила оставить обжалуемое определение суда без изменения, считая его правомерным, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Конкурсным управляющим представлены во исполнение определения суда апелляционной инстанции от 22.07.2014 дополнительные доказательства, которые при отсутствии возражений представителя Шанаева С.Н. приобщены к материалам дела.
Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, информация о процессе размещена на сайте суда в сети Интернет, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. ст. 123, 156 АПК РФ.
Законность и обоснованность вынесенного определения проверены судом апелляционной инстанции в соответствии со ст. ст. 266, 268, 272 АПК РФ.
Изучив представленные в дело доказательства, в т.ч. дополнительно представленные в суд апелляционной инстанции, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, отзывов, заслушав представителей лиц, явившихся в судебное заседание, суд апелляционной инстанции считает, что обжалуемое определение подлежит отмене в связи с несоответствием выводов, изложенных в определении, обстоятельствам дела (п. 3 ч. 1 ст. 270 АПК РФ), а в удовлетворении заявленных требований Шанаеву С.Н. следует отказать.
В подтверждение заявленных требований Шанаев С.Н. представил договор о денежном вкладе N 5638 от 24.04.2012, сумма вклада - 3 000 (три тысячи) евро, в перерасчете на рубли - 132 187,20 руб.
Суд первой инстанции, удовлетворяя требования Шанаева С.Н., исходил из того, что договор подписан уполномоченным лицом, скреплен печатью банка, в силу п. 4.5 договор является доказательством приема денежных средств от вкладчика и основанием исполнения банком принятых обязательств.
Суд апелляционной инстанции выводы суда считает необоснованными по следующим основаниям.
В соответствии с п. п. 1 - 7 ст. 50.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.
В соответствии со ст. ст. 834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом, либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Таким образом, договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в кассу банка, т.е. является реальным.
Пунктами 2.4 и 3.4 Положения Банка России от 24.04.2008 N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" предусмотрено, что прием кредитной организацией наличных денежных средств может подтверждаться только определенными документами (объявление на взнос наличными, приходный кассовый ордер, сберегательная книжка).
В соответствии с пунктами 3.1 - 3.5 "Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 24.04.2008 N 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и т.п. осуществляется по приходным кассовым ордерам. В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником (если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась) физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.
Пункты 1.8 и 1.9 части I Положения Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16.07.2012 N 385-П, обязывают вести бухгалтерский учет кредитной организацией и своевременно отражать операции на счетах бухгалтерского учета без каких-либо пропусков или изъятий.
Как следует из объяснений конкурсного управляющего и представленных им доказательств, в данном случае у конкурсного управляющего отсутствуют данные об обязательствах перед заявителем (Шанаевым С.Н.) в бухгалтерском учете и отчетности Банка, в частности, отсутствует счет по вкладу указанного лица в балансе банка, отсутствуют операции по приходу денежных средств по счету кассы банка, отсутствуют записи в кассовом журнале.
Так, всего согласно представленной конкурсным управляющим выписке из книги регистрации открытых счетов за 24 и 25 апреля 2012 г. открыты 1 089 счетов, информация об открытии банковского счета в день подписания договора банковского вклада N 5638 от 24.04.2012 на имя заявителя отсутствует.
Согласно представленной конкурсным управляющим выписке из кассового журнала за 24.04.2012 в день подписания договора сумма в размере 3 000 евро в кассу банка не поступала.
Внесение вклада Шанаевым в установленном законом порядке не удостоверено.
Суд апелляционной инстанции полагает обоснованными доводы конкурсного управляющего о том, что отсутствие доказательств поступления денежных средств в банк, а также отсутствие в бухгалтерской отчетности банка информации о движении денежных средств опровергает факт заключения договора с самим банком.
Согласно п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
Ссылка суда первой инстанции на положения ст. 402 ГК РФ и то что, в данном случае ответственность за действия своих работников должен нести должник, не может быть принята судом апелляционной инстанции, поскольку суд не исследовал наличие соответствующих полномочий у лиц, принимавших наличные денежные средства, минуя кассу банка, без оформления надлежащих документов, подтверждающих поступление денежных средств в банк.
Более того, норма ст. 402 ГК РФ применяется в отношении уже существующего обязательства, а в данном случае представленными в деле доказательствами не подтверждено наличие обязательств на основании представленного договора и отсутствии каких-либо сведений о внесении денежных средств в банк.
В соответствии с п. 2.1 договора установлена обязанность банка зачислить указанные денежные средства на вновь открываемый вкладчику счет, а в данном случае, счет по вкладу указанного лица в балансе банка не был открыт, отсутствуют операции по приходу денежных средств по счету кассы банка, отсутствуют записи в кассовом журнале.
В соответствии со ст. 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны подтверждаться определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.
Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Оценив представленные в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи в соответствии со ст. 71 АПК РФ, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что в данном случае кредитор не доказал и не подтвердил надлежащими доказательствами обоснованность своих требований к должнику.
При таких обстоятельствах обжалуемое определение суда подлежит отмене, а в удовлетворении требований кредитора следует отказать, поскольку в материалах дела отсутствуют документы, необходимые для установления факта передачи денежных средств банку и, соответственно, исполнения договора банковского вклада, в связи с чем оснований для включения суммы требования Шанаева С.Н. в реестр требований кредиторов должника в первую очередь в размере 132 187,20 руб. не имеется.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 266 - 272 АПК РФ, арбитражный апелляционный суд,
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.05.2014 по делу N А40-172055/13 отменить, Шанаеву С.Н. отказать во включении в реестр требований кредиторов ОАО КБ "Мастер-Банк" требования в размере 132 187,20 руб.
Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
М.С.САФРОНОВА
Судьи
А.С.МАСЛОВ
Д.В.ПИРОЖКОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)