Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Галанова Л.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Брагиной Л.А.,
судей Небера Ю.А., Уваровой В.В.,
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Л. на решение Северского городского суда Томской области от 11 ноября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Небера Ю.А., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее по тексту - НБ "ТРАСТ" (ОАО)) обратилось в суд с иском к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору N /__/ от 18.02.2013 по состоянию на 27.06.2014 в сумме /__/ рублей /__/ копеек, из которых: /__/ руб. /__/ коп. - основной долг, /__/ руб. /__/ коп. - проценты за пользование кредитом в период с 18.02.2013 по 27.06.2014, /__/ руб. /__/ коп. - проценты на просроченный долг за период с 18.02.2013 по 27.06.2014, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 825 руб. 05 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 18.02.2013 между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и Л. с использованием офертно-акцептной формы заключен кредитный договор N /__/, по условиям которого истец путем зачисления на счет N /__/ предоставил Л. кредит на сумму /__/ рублей /__/ копейки под 36% годовых сроком на 48 месяцев, выдав ответчику расчетную карту, а Л. обязалась производить возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет возникшие из указанного кредитного договора обязательства.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ОАО "НБ "ТРАСТ".
Ответчик Л. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что требования в части взыскания основного долга признает, взыскание процентов считает необоснованным. Считает подлежащей зачету в счет погашения задолженности сумму /__/ руб. /__/ коп. - комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, поскольку полагает их незаконно удержанными.
В апелляционной жалобе Л. просит решение Северского городского суда Томской области от 11 ноября 2014 года отменить. В обоснование жалобы указывает, что судом первой инстанции дана неверная оценка доказательствам, не применен закон, подлежащий применению, в результате чего вынесено незаконное решение. Со ссылкой на положения Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 указывает, что взимание комиссии за зачисление средств кредита на счет не предусмотрено законом, данная услуга навязана клиенту. Услуга по открытию и обслуживанию банковского счета является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, банк имеет возможность выдать сумму кредита через кассу. Включение данных условий в договор является незаконным, поскольку противоречит нормам ГК РФ, ущемляет права потребителя, является ничтожным.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель НБ "ТРАСТ" (ОАО) М. просит оставить решение Северского городского суда Томской области без изменения, апелляционную жалобу Л. - без удовлетворения.
В соответствии со ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть жалобу в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного постановления исходя из доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ и статьей 820 этого же Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Как следует из дела, между сторонами 18.02.2013 с использованием офертно-акцептной формы был заключен кредитный договор N /__/, по условиям которого НБ "ТРАСТ" (ОАО) обязался предоставить заемщику Л. кредит на неотложные нужды в размере /__/ рублей /__/ копейки под 36% годовых сроком на 48 месяцев, а Л. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей.
Договором предусмотрено оформление и выдача банковой карты N /__/ для осуществления операций по счету N /__/, открытому в рамках кредитного договора N /__/ от 18.02.2013 (п. 1.15 раздела 1 "Информации о кредите" Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды).
Согласно п. 1.16 раздела 1 "Информации о кредите" Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды договором предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере /__/ рублей /__/ копеек.
Раздел 5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) регулирует режим действия счета клиента.
Так, п. 5.4 Условий предусмотрено, что по счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: зачисление кредита на счет, зачисление денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту, списание кредитором в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности по кредиту, а также ошибочно зачисленных на счет сумм, перечисление по указанным клиентом реквизитом либо выдача наличными остатка денежных средств со счета, а также совершение расходных операций по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, также иных операций, предусмотренных Условиями и заявлением.
Проведение операций по счету осуществляется в соответствии с действующими Тарифами и Тарифами по карте.
Согласно п. 5.7 Условий в случае, если после полного погашения задолженности по кредиту остаток на счете больше нуля, договор считается исполненным сторонами и прекращается только в части, включающей в себя элементы кредитного договора.
Как следует из дела, Л. в судебном заседании подтвердила факт заключения с истцом указанного смешанного договора, пояснив, что с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиями о предоставлении обслуживании кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиями участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, Тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО), Графиком платежей она была ознакомлена и была согласна с ними, что также подтверждается ее подписью в указанных документах.
Анализируя условия договора применительно к требованиям приведенных выше норм закона, суд пришел к верному выводу о том, что между сторонами заключен смешанный договор, включающий элементы договора банковского счета и договора кредита, что соответствует закону.
Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В связи с тем, что договор соответствует положениям гражданского законодательства, нет оснований считать, что оспариваемые условия нарушают права потребителя.
Доказательства того, что указанная услуга была навязана заемщику, последним не представлены.
Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия считает доводы жалобы, оспаривающие указанный вывод суда, несостоятельными.
Иных доводов жалоба не содержит.
Руководствуясь п. 1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Северского городского суда Томской области от 11 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Л. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 27.02.2015 ПО ДЕЛУ N 33-600/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 февраля 2015 г. по делу N 33-600/2015
Судья: Галанова Л.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Брагиной Л.А.,
судей Небера Ю.А., Уваровой В.В.,
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Л. на решение Северского городского суда Томской области от 11 ноября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Небера Ю.А., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее по тексту - НБ "ТРАСТ" (ОАО)) обратилось в суд с иском к Л. о взыскании задолженности по кредитному договору N /__/ от 18.02.2013 по состоянию на 27.06.2014 в сумме /__/ рублей /__/ копеек, из которых: /__/ руб. /__/ коп. - основной долг, /__/ руб. /__/ коп. - проценты за пользование кредитом в период с 18.02.2013 по 27.06.2014, /__/ руб. /__/ коп. - проценты на просроченный долг за период с 18.02.2013 по 27.06.2014, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 825 руб. 05 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 18.02.2013 между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и Л. с использованием офертно-акцептной формы заключен кредитный договор N /__/, по условиям которого истец путем зачисления на счет N /__/ предоставил Л. кредит на сумму /__/ рублей /__/ копейки под 36% годовых сроком на 48 месяцев, выдав ответчику расчетную карту, а Л. обязалась производить возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет возникшие из указанного кредитного договора обязательства.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ОАО "НБ "ТРАСТ".
Ответчик Л. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что требования в части взыскания основного долга признает, взыскание процентов считает необоснованным. Считает подлежащей зачету в счет погашения задолженности сумму /__/ руб. /__/ коп. - комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, поскольку полагает их незаконно удержанными.
В апелляционной жалобе Л. просит решение Северского городского суда Томской области от 11 ноября 2014 года отменить. В обоснование жалобы указывает, что судом первой инстанции дана неверная оценка доказательствам, не применен закон, подлежащий применению, в результате чего вынесено незаконное решение. Со ссылкой на положения Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 указывает, что взимание комиссии за зачисление средств кредита на счет не предусмотрено законом, данная услуга навязана клиенту. Услуга по открытию и обслуживанию банковского счета является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, банк имеет возможность выдать сумму кредита через кассу. Включение данных условий в договор является незаконным, поскольку противоречит нормам ГК РФ, ущемляет права потребителя, является ничтожным.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель НБ "ТРАСТ" (ОАО) М. просит оставить решение Северского городского суда Томской области без изменения, апелляционную жалобу Л. - без удовлетворения.
В соответствии со ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть жалобу в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного постановления исходя из доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ и статьей 820 этого же Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Как следует из дела, между сторонами 18.02.2013 с использованием офертно-акцептной формы был заключен кредитный договор N /__/, по условиям которого НБ "ТРАСТ" (ОАО) обязался предоставить заемщику Л. кредит на неотложные нужды в размере /__/ рублей /__/ копейки под 36% годовых сроком на 48 месяцев, а Л. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей.
Договором предусмотрено оформление и выдача банковой карты N /__/ для осуществления операций по счету N /__/, открытому в рамках кредитного договора N /__/ от 18.02.2013 (п. 1.15 раздела 1 "Информации о кредите" Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды).
Согласно п. 1.16 раздела 1 "Информации о кредите" Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды договором предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере /__/ рублей /__/ копеек.
Раздел 5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) регулирует режим действия счета клиента.
Так, п. 5.4 Условий предусмотрено, что по счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: зачисление кредита на счет, зачисление денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту, списание кредитором в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности по кредиту, а также ошибочно зачисленных на счет сумм, перечисление по указанным клиентом реквизитом либо выдача наличными остатка денежных средств со счета, а также совершение расходных операций по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, также иных операций, предусмотренных Условиями и заявлением.
Проведение операций по счету осуществляется в соответствии с действующими Тарифами и Тарифами по карте.
Согласно п. 5.7 Условий в случае, если после полного погашения задолженности по кредиту остаток на счете больше нуля, договор считается исполненным сторонами и прекращается только в части, включающей в себя элементы кредитного договора.
Как следует из дела, Л. в судебном заседании подтвердила факт заключения с истцом указанного смешанного договора, пояснив, что с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиями о предоставлении обслуживании кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиями участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, Тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО), Графиком платежей она была ознакомлена и была согласна с ними, что также подтверждается ее подписью в указанных документах.
Анализируя условия договора применительно к требованиям приведенных выше норм закона, суд пришел к верному выводу о том, что между сторонами заключен смешанный договор, включающий элементы договора банковского счета и договора кредита, что соответствует закону.
Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В связи с тем, что договор соответствует положениям гражданского законодательства, нет оснований считать, что оспариваемые условия нарушают права потребителя.
Доказательства того, что указанная услуга была навязана заемщику, последним не представлены.
Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия считает доводы жалобы, оспаривающие указанный вывод суда, несостоятельными.
Иных доводов жалоба не содержит.
Руководствуясь п. 1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Северского городского суда Томской области от 11 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Л. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)