Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Агарышева И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Протозановой С.А.,
судей Маркеловой Н.А., Фортыгиной И.И.,
при секретаре Б.О.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Н. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 31 июля 2013 года по иску Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" о возмещении материального ущерба, обязании произвести перерасчет.
Заслушав доклад судьи Протозановой С.А. об обстоятельствах дела, судебная коллегия
установила:
Н. обратился в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании материального ущерба в размере *** рублей, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору с учетом суммы ***рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Раздел четвертый кредитного договора в части оказания услуги подключения к программе страхования является ничтожным, в виду не соответствия требованиям закона. Кредитная организация не предоставила достоверную информацию о цене услуги до подписания договора.
Истец Н. в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме, дополнительно пояснила, что в декабре 2012 года истец решила досрочно погасить кредит, но сотрудник банка отказался производить перерасчет задолженности.
Представитель ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" Р. в судебном заседании исковые требования не признала, указала на не предоставление истцом доказательств, подтверждающих доводы иска. Требования о применении последствий недействительности сделки и обязании произвести перерасчет являются взаимоисключающими.
Представитель третьего лица ООО "Группа Ренессанс Страхование" извещен, не явился.
Суд постановил решение об отказе в удовлетворении исковых требований Н.
В апелляционной жалобе Н. просит решение суда первой инстанции отменить, вынести по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, ввиду неправильного определения обстоятельств имеющих значение для дела, не применении закона, подлежащего применению. Указывает на то, что ответчик, в нарушение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", не предоставил информации о полной стоимости кредита. Сведений о стоимости услуги по подключению к программе страхования в кредитном договоре не указано.
От ООО КБ "Ренессанс Кредит" поступили возражения на апелляционную жалобу, в которых указано о законности и обоснованности вынесенного решения. Считают доводы жалобы не подлежащими удовлетворению, поскольку факт заключения договора и ознакомления Н. с тарифами по кредитам физических лиц подтвержден материалами дела. Подключение к программе страхования - добровольный выбор истца.
В суд апелляционной инстанции представитель третьего лица ООО "Группа Ренессанс Страхование" не явился, надлежащим образом извещен, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представил, в связи с чем судебная коллегия в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Заслушав пояснения истца Н., представителя ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" Р., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.
В ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и подтверждается материалами гражданского дела, что 17 мая 2012 года между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и Н. был заключен кредитный договор N 11011722918, по условиям которого банк предоставил истцу кредит на неотложные нужды в размере *** рублей сроком на 45 месяцев тарифный план просто 19,9%, полная стоимость кредита 21,8%. Кредитным договором предусмотрено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору (л.д. 8-9).
В указанном кредитном договоре имеется подпись заемщика о том, что она была ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По условиям указанного кредитного договора, ООО КБ "Ренессанс Капитал" оказывает Н. услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья Н. в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени в результате несчастного случая или болезни. Н. обязана уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета клиента (Н.).
Раздел 6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Капитал", утвержденных приказом N 5-89/16 от 29 марта 2012 года, предусматривает. Что подключение к программе страхования - это услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию. Услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, которые выразили намерение принять участие в программе страхования в анкете, договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной Банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию (л.д. 75-107).
07 мая 2012 года Н. было подано заявление на подключение дополнительных услуг, согласно которому она выбрала услугу по заключению договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" в отношении ее жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитном договору, страховыми рисками по которому являются смерть и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни.
При этом истец имела право выбора и при нежелании быть застрахованной могла поставить соответствующую отметку в специальном поле в заявлении.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ч. 1 ст. 432 ГК РФ.
В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае в причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителям", в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч. 1 ст. 488, ч. 1 ст. 489, ч. 1 ст. 819 ГК РФ.
Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от 29 декабря 2007 года N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", а также в Указании Центрального Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита", согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
Услуга "Подключение к программе страхования" предоставлена Н. на основании ее заявления на подключение дополнительных услуг от 07 мая 2012 года (л.д. 35).
При этом в типовом заявлении о страховании, подписанном истцом указано, что при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору или договору о карте, лицу, подписывающему данное заявление, необходимо сделать отметку в соответствующем поле в том же заявлении; кроме того, в заявлении предусмотрено также специальное поле для отметки об отказе от подключения к программе страхования, которое подписывающему заявление лицу предлагалось отметить при нежелании подключиться к программе страхования в целом.
Указанные отметки в заявлении о страховании Н. сделаны не были. Истцом был сделан выбор страховой компании - ООО "Группа Ренессанс Страхование".
Таким образом, из содержания кредитного договора и заявления о страховании, подписанных Н., не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным условием страхования, и, соответственно, уплатой заемщиком комиссии за подключение к программе страхования, поскольку в заявлении она вправе была отказаться от подключения к программе страхования.
По указанным основаниям доводы жалобы истца о том, что ей не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая комиссию за подключение к программе страхования, отклоняются судебной коллегией.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Н. не доказала факт навязывания ей услуги страхования и невозможности заключения договора на иных условиях.
При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора.
Не влечет отмену постановленного решения ссылка Н. на то, что стоимость услуги по подключению к программе страхования в кредитном договоре от 07 мая 2012 года не указана.
В соответствии с тарифами ООО КБ "Ренессанс Капитал" по условиям тарифного плана "Просто 19,9%" комиссия за подключение к Программе страхования 1 составляет 0,87% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок периода в размере *** рублей (*** рублей х 0,87% х 45 месяцев).
14 декабря 2007 года между ООО "Группа Ренессанс Страхование" и ООО КБ "Ренессанс Капитал" заключен договор страхования N GG1304/07, застрахованными лицами по которому выступают физические лица - заемщики банка, заключившие с банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договоры о предоставлении кредита в российских рублях и указанные в списке застрахованных - реестре платежей (л.д. 47-52).
В день заключения кредитного договора Банком на основании личного заявления истца (л.д. 40), последней была осуществлена выдача наличных денежных средств с текущего счета в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-14) и не оспаривалось при рассмотрении дела.
Кроме того, включение Н. в списки застрахованных лиц (л.д. 45), повлекло перечисление за нее страховой премии Банком страховщикам, что подтверждено дополнительным соглашением N 219 к договору страхования от 07 мая 2012 года, платежным поручением N 44247 от 07 июня 2012 года (л.д. 45, 46).
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 421, 432, 819, 927, 935 ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", обоснованно исходил из того, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о предложенных услугах по страхованию, подав заявление на подключение к программе страхования, она выразила согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования жизни и здоровья, при этом имела право выбора и при нежелании быть застрахованным могла отказаться.
Судебная коллегия не усматривает нарушения прав истца, ответчиком при заключении кредитного договора и договора страхования соблюдены требования Закона РФ "О защите прав потребителей".
Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 31 июля 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 08.10.2013 ПО ДЕЛУ N 11-10341/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2013 г. по делу N 11-10341/2013
Судья: Агарышева И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Протозановой С.А.,
судей Маркеловой Н.А., Фортыгиной И.И.,
при секретаре Б.О.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Н. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 31 июля 2013 года по иску Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" о возмещении материального ущерба, обязании произвести перерасчет.
Заслушав доклад судьи Протозановой С.А. об обстоятельствах дела, судебная коллегия
установила:
Н. обратился в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании материального ущерба в размере *** рублей, обязании произвести перерасчет задолженности по кредитному договору с учетом суммы ***рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Раздел четвертый кредитного договора в части оказания услуги подключения к программе страхования является ничтожным, в виду не соответствия требованиям закона. Кредитная организация не предоставила достоверную информацию о цене услуги до подписания договора.
Истец Н. в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме, дополнительно пояснила, что в декабре 2012 года истец решила досрочно погасить кредит, но сотрудник банка отказался производить перерасчет задолженности.
Представитель ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" Р. в судебном заседании исковые требования не признала, указала на не предоставление истцом доказательств, подтверждающих доводы иска. Требования о применении последствий недействительности сделки и обязании произвести перерасчет являются взаимоисключающими.
Представитель третьего лица ООО "Группа Ренессанс Страхование" извещен, не явился.
Суд постановил решение об отказе в удовлетворении исковых требований Н.
В апелляционной жалобе Н. просит решение суда первой инстанции отменить, вынести по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, ввиду неправильного определения обстоятельств имеющих значение для дела, не применении закона, подлежащего применению. Указывает на то, что ответчик, в нарушение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", не предоставил информации о полной стоимости кредита. Сведений о стоимости услуги по подключению к программе страхования в кредитном договоре не указано.
От ООО КБ "Ренессанс Кредит" поступили возражения на апелляционную жалобу, в которых указано о законности и обоснованности вынесенного решения. Считают доводы жалобы не подлежащими удовлетворению, поскольку факт заключения договора и ознакомления Н. с тарифами по кредитам физических лиц подтвержден материалами дела. Подключение к программе страхования - добровольный выбор истца.
В суд апелляционной инстанции представитель третьего лица ООО "Группа Ренессанс Страхование" не явился, надлежащим образом извещен, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представил, в связи с чем судебная коллегия в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Заслушав пояснения истца Н., представителя ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" Р., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.
В ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и подтверждается материалами гражданского дела, что 17 мая 2012 года между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и Н. был заключен кредитный договор N 11011722918, по условиям которого банк предоставил истцу кредит на неотложные нужды в размере *** рублей сроком на 45 месяцев тарифный план просто 19,9%, полная стоимость кредита 21,8%. Кредитным договором предусмотрено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору (л.д. 8-9).
В указанном кредитном договоре имеется подпись заемщика о том, что она была ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По условиям указанного кредитного договора, ООО КБ "Ренессанс Капитал" оказывает Н. услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья Н. в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени в результате несчастного случая или болезни. Н. обязана уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета клиента (Н.).
Раздел 6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Капитал", утвержденных приказом N 5-89/16 от 29 марта 2012 года, предусматривает. Что подключение к программе страхования - это услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию. Услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, которые выразили намерение принять участие в программе страхования в анкете, договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной Банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию (л.д. 75-107).
07 мая 2012 года Н. было подано заявление на подключение дополнительных услуг, согласно которому она выбрала услугу по заключению договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому между ООО КБ "Ренессанс Капитал" и страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" в отношении ее жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитном договору, страховыми рисками по которому являются смерть и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни.
При этом истец имела право выбора и при нежелании быть застрахованной могла поставить соответствующую отметку в специальном поле в заявлении.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ч. 1 ст. 432 ГК РФ.
В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае в причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителям", в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч. 1 ст. 488, ч. 1 ст. 489, ч. 1 ст. 819 ГК РФ.
Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от 29 декабря 2007 года N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", а также в Указании Центрального Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита", согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
Услуга "Подключение к программе страхования" предоставлена Н. на основании ее заявления на подключение дополнительных услуг от 07 мая 2012 года (л.д. 35).
При этом в типовом заявлении о страховании, подписанном истцом указано, что при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору или договору о карте, лицу, подписывающему данное заявление, необходимо сделать отметку в соответствующем поле в том же заявлении; кроме того, в заявлении предусмотрено также специальное поле для отметки об отказе от подключения к программе страхования, которое подписывающему заявление лицу предлагалось отметить при нежелании подключиться к программе страхования в целом.
Указанные отметки в заявлении о страховании Н. сделаны не были. Истцом был сделан выбор страховой компании - ООО "Группа Ренессанс Страхование".
Таким образом, из содержания кредитного договора и заявления о страховании, подписанных Н., не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным условием страхования, и, соответственно, уплатой заемщиком комиссии за подключение к программе страхования, поскольку в заявлении она вправе была отказаться от подключения к программе страхования.
По указанным основаниям доводы жалобы истца о том, что ей не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая комиссию за подключение к программе страхования, отклоняются судебной коллегией.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Н. не доказала факт навязывания ей услуги страхования и невозможности заключения договора на иных условиях.
При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора.
Не влечет отмену постановленного решения ссылка Н. на то, что стоимость услуги по подключению к программе страхования в кредитном договоре от 07 мая 2012 года не указана.
В соответствии с тарифами ООО КБ "Ренессанс Капитал" по условиям тарифного плана "Просто 19,9%" комиссия за подключение к Программе страхования 1 составляет 0,87% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок периода в размере *** рублей (*** рублей х 0,87% х 45 месяцев).
14 декабря 2007 года между ООО "Группа Ренессанс Страхование" и ООО КБ "Ренессанс Капитал" заключен договор страхования N GG1304/07, застрахованными лицами по которому выступают физические лица - заемщики банка, заключившие с банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договоры о предоставлении кредита в российских рублях и указанные в списке застрахованных - реестре платежей (л.д. 47-52).
В день заключения кредитного договора Банком на основании личного заявления истца (л.д. 40), последней была осуществлена выдача наличных денежных средств с текущего счета в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-14) и не оспаривалось при рассмотрении дела.
Кроме того, включение Н. в списки застрахованных лиц (л.д. 45), повлекло перечисление за нее страховой премии Банком страховщикам, что подтверждено дополнительным соглашением N 219 к договору страхования от 07 мая 2012 года, платежным поручением N 44247 от 07 июня 2012 года (л.д. 45, 46).
Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 421, 432, 819, 927, 935 ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", обоснованно исходил из того, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о предложенных услугах по страхованию, подав заявление на подключение к программе страхования, она выразила согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования жизни и здоровья, при этом имела право выбора и при нежелании быть застрахованным могла отказаться.
Судебная коллегия не усматривает нарушения прав истца, ответчиком при заключении кредитного договора и договора страхования соблюдены требования Закона РФ "О защите прав потребителей".
Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 31 июля 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)