Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Ш.А., Ш.В., П., поступившую 13 июля 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года по делу по иску Ш.А., Ш.В., П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,
установил:
Ш.А. обратился в суд с исковым заявлением к ГК "АСВ", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указывал, что 21.05.2014 года между ним и Филиалом ООО КБ "Банк БФТ" в городе Вологде был заключен договор срочного вклада N 22735/06/69-14 (вклад "VIP") с выплатой процентов по вкладу в размере 10,3% годовых, датой окончания срока вклада 23.05.2015 года. На основании данного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере ***. Денежные средства в указанной сумме 21.05.2014 года были внесены наличными в кассу Банка по приходному ордеру N 1321 от 21.05.2014 года и зачислены на счет вкладчика N ***. Для возврата вклада и выплаты процентов на основании п. 5 договора вклада Ш.А. был открыт текущий счет N *** в Филиале Банка. Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 года у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Страховое возмещение Ш.А. не выплачено. Истец просил суд установить подлежащее выплате страховое возмещение по вкладу, открытому 21.05.2014 года в ООО КБ "Банк БФТ", в размере ***, обязать ответчика ООО КБ "Банк БФТ" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками обязательство перед Ш.А. по договору срочного вклада от 21.05.2014 года дополнительно на сумму ***, взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в сумме ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" возврат государственной пошлины в размере ***.
Ш.В. обратилась в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истица указывала, что 21.05.2014 года между ней и Филиалом ООО КБ "Банк БФТ" в городе Вологде был заключен договор срочного вклада N 22735/06/68-14 (вклад "VIP") с выплатой процентов по вкладу в размере 10,3% годовых, датой окончания срока вклада 23.05.2015 года. На основании данного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере ***. Денежные средства в указанной сумме 21.05.2014 года были внесены наличными в кассу Банка и зачислены на счет вкладчика N ***. Для возврата вклада и выплаты процентов на основании п. 5 договора вклада Ш.В. был открыт текущий счет N *** в Филиале Банка. Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 года у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Ш.В. просила суд установить подлежащее выплате страховое возмещение по вкладу, открытому 21.05.2014 года в ООО КБ "Банк БФТ", в размере ***, обязать ответчика ООО КБ "Банк БФТ" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками обязательство перед Ш.В. по договору срочного вклада от 21.05.2014 года дополнительно на сумму 650 000 руб., взыскать с ответчика ГК "АСВ" страховое возмещение в сумме ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" возврат государственной пошлины в размере ***.
П. обратилась в суд с исковым заявлением к ГК "АСВ", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истица указывала, что 21.05.2014 года между ней и Филиалом ООО КБ "Банк БФТ" в городе Вологде был заключен договор срочного вклада N 22735/06/70-14 (вклад "VIP") с выплатой процентов по вкладу в размере 10,3% годовых, датой окончания срока вклада 23.05.2015 года. На основании данного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере ***. Денежные средства в указанной сумме 21.05.2014 года были внесены наличными в кассу Банка и зачислены на счет вкладчика N ***. Для возврата вклада и выплаты процентов на основании п. 5 договора вклада П. был открыт текущий счет N *** в Филиале Банка. Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 года у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. П. просила суд установить подлежащее выплате страховое возмещение по вкладу, открытому 21.05.2014 года в ООО КБ "Банк БФТ", в размере ***, обязать ответчика ООО КБ "Банк БФТ" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками обязательство перед П. по договору срочного вклада от 21.05.2014 года дополнительно на сумму ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" страховое возмещение в сумме ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" возврат государственной пошлины в размере ***.
Протокольным определением Таганского районного суда города Москвы от 15 декабря 2014 года данные гражданские дела объединены в одно производство.
Протокольным определением Таганского районного суда города Москвы от 15 января 2015 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Ш.П.
Решением Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года в удовлетворении исковых требований Ш.А., Ш.В., П. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе истцы Ш.А., Ш.В., П. просит отменить решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.05.2014 года между истцом Ш.А. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада N 22735/06/69-14, в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме ***. на срок до 23.05.2015 года и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на нее проценты в размере 10,3% годовых.
21.05.2014 года по счету Ш.А. банком была произведена приходная запись о поступлении на его счет N *** денежных средств в сумме ***. В этот же день Ш.А. был выдан приходный кассовый ордер N 1321, подтверждающий внесение на счет N *** денежной суммы ***.
21.05.2014 года между истицей Ш.В. и ответчиком ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада N 22735/06/68-14 (вклад "VIP"), в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме ***. на срок до 23.05.2015 года и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 10,3% годовых.
21.05.2014 года по счету Ш.В. банком была произведена приходная запись о поступлении на ее счет N *** денежных средств в сумме ***. В этот же день Ш.В. был выдан приходный кассовый ордер N 1320, подтверждающий внесение на счет N *** денежной суммы ***.
21.05.2014 года между истицей П. и ответчиком ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада N 22735/06/70-14 (вклад "VIP"), в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме *** на срок до 23.05.2015 года и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 10,3% годовых.
21.05.2014 года по счету П. банком была произведена приходная запись о поступлении на ее счет N *** денежных средств в сумме ***. Одновременно П. был выдан приходный кассовый ордер N 1322, подтверждающий внесение на счет N *** денежной суммы ***.
Также судом установлено, что в апреле 2014 года в ООО КБ "Банк БФТ" возникла острая проблема платежеспособности. В Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц.
Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N 54-31-14/3357дсп с 22.02.2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады. Приказом Банка России от 02.06.2014 года N ОД-1253 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Судом принято во внимание, что по состоянию на апрель 2014 года ООО КБ "Банк БФТ" утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается заявлением Банка России о признании ООО КБ "Банк БФТ" несостоятельным, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N 54-31-14/3357дсп с 22.02.2014 года, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 22.05.2014 года N 54-31-14/9241дсп с 23.05.2014 года, решением Арбитражного суда города Москвы от 21.07.2014 года по делу N А40-88500/14 о признании Банка несостоятельным. Наиболее ранние неисполненные платежные поручения клиентов Банка датированы 31.03.2014 года. Размер обязательств, учтенных на б/с 47418 на дату отзыва лицензии, составил ***.
Судом установлено, что третье лицо без самостоятельных требований Ш.П. также имел в ООО КБ "Банк БФТ" расчетный счет N ***.
Согласно выписке из реестра операций по текущим счетам физических лиц и счетам по учету вкладов физических лиц ООО КБ "Банк БФТ", 21.05.2014 года третье лицо Ш.П. снял со своего счета N *** денежную сумму в размере ***, и одновременно данная сумма ***, разбитая по ***, поступила на счета Ш.А., Ш.В., П., а также другого лица в размере ***.
Судом обоснованно приняты во внимание возражения ответчика о том, что остатки на счетах истцов возникли в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий Банк не исполнял обязательства перед своими клиентами, поскольку в период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам его клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.
Суд пришел к правомерному выводу о том, что 21.05.2014 года Ш.П. не мог снять со своего счета, открытого в ООО КБ "Банк БФТ", денежную сумму в размере ***, поскольку ООО КБ "Банк БФТ" не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Вместе с тем, Ш.А., Ш.В., П. не могли положить денежные средства в сумме по ***. каждый 21.05.2014 года на свои счета, открытые в ООО КБ "Банк БФТ". Действия истцов по внесению в кассу Банка денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности ООО КБ "Банк БФТ", когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Таким образом, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежали. Оснований для иного вывода не имеется.
Доводы кассационной жалобы получили надлежащую оценку при рассмотрении дела в суде обеих инстанций, обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не содержат, и основанием к отмене обжалуемых судебных постановлений служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы принципу правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 381, 383 Гражданского процессуального кодекса РФ,
определил:
в передаче кассационной жалобы Ш.А., Ш.В., П. на решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года по делу по иску Ш.А., Ш.В., П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
Судья
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 22.07.2015 N 4Г/8-7907/2015
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 июля 2015 г. N 4г/8-7907
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Ш.А., Ш.В., П., поступившую 13 июля 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года по делу по иску Ш.А., Ш.В., П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,
установил:
Ш.А. обратился в суд с исковым заявлением к ГК "АСВ", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указывал, что 21.05.2014 года между ним и Филиалом ООО КБ "Банк БФТ" в городе Вологде был заключен договор срочного вклада N 22735/06/69-14 (вклад "VIP") с выплатой процентов по вкладу в размере 10,3% годовых, датой окончания срока вклада 23.05.2015 года. На основании данного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере ***. Денежные средства в указанной сумме 21.05.2014 года были внесены наличными в кассу Банка по приходному ордеру N 1321 от 21.05.2014 года и зачислены на счет вкладчика N ***. Для возврата вклада и выплаты процентов на основании п. 5 договора вклада Ш.А. был открыт текущий счет N *** в Филиале Банка. Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 года у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Страховое возмещение Ш.А. не выплачено. Истец просил суд установить подлежащее выплате страховое возмещение по вкладу, открытому 21.05.2014 года в ООО КБ "Банк БФТ", в размере ***, обязать ответчика ООО КБ "Банк БФТ" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками обязательство перед Ш.А. по договору срочного вклада от 21.05.2014 года дополнительно на сумму ***, взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в сумме ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" возврат государственной пошлины в размере ***.
Ш.В. обратилась в суд с иском к ответчикам ГК "АСВ", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истица указывала, что 21.05.2014 года между ней и Филиалом ООО КБ "Банк БФТ" в городе Вологде был заключен договор срочного вклада N 22735/06/68-14 (вклад "VIP") с выплатой процентов по вкладу в размере 10,3% годовых, датой окончания срока вклада 23.05.2015 года. На основании данного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере ***. Денежные средства в указанной сумме 21.05.2014 года были внесены наличными в кассу Банка и зачислены на счет вкладчика N ***. Для возврата вклада и выплаты процентов на основании п. 5 договора вклада Ш.В. был открыт текущий счет N *** в Филиале Банка. Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 года у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Ш.В. просила суд установить подлежащее выплате страховое возмещение по вкладу, открытому 21.05.2014 года в ООО КБ "Банк БФТ", в размере ***, обязать ответчика ООО КБ "Банк БФТ" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками обязательство перед Ш.В. по договору срочного вклада от 21.05.2014 года дополнительно на сумму 650 000 руб., взыскать с ответчика ГК "АСВ" страховое возмещение в сумме ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" возврат государственной пошлины в размере ***.
П. обратилась в суд с исковым заявлением к ГК "АСВ", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истица указывала, что 21.05.2014 года между ней и Филиалом ООО КБ "Банк БФТ" в городе Вологде был заключен договор срочного вклада N 22735/06/70-14 (вклад "VIP") с выплатой процентов по вкладу в размере 10,3% годовых, датой окончания срока вклада 23.05.2015 года. На основании данного договора банк принял от вкладчика денежные средства в размере ***. Денежные средства в указанной сумме 21.05.2014 года были внесены наличными в кассу Банка и зачислены на счет вкладчика N ***. Для возврата вклада и выплаты процентов на основании п. 5 договора вклада П. был открыт текущий счет N *** в Филиале Банка. Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 года у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. П. просила суд установить подлежащее выплате страховое возмещение по вкладу, открытому 21.05.2014 года в ООО КБ "Банк БФТ", в размере ***, обязать ответчика ООО КБ "Банк БФТ" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками обязательство перед П. по договору срочного вклада от 21.05.2014 года дополнительно на сумму ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" страховое возмещение в сумме ***, взыскать с ответчика ГК "АСВ" возврат государственной пошлины в размере ***.
Протокольным определением Таганского районного суда города Москвы от 15 декабря 2014 года данные гражданские дела объединены в одно производство.
Протокольным определением Таганского районного суда города Москвы от 15 января 2015 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Ш.П.
Решением Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года в удовлетворении исковых требований Ш.А., Ш.В., П. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе истцы Ш.А., Ш.В., П. просит отменить решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.05.2014 года между истцом Ш.А. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада N 22735/06/69-14, в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме ***. на срок до 23.05.2015 года и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на нее проценты в размере 10,3% годовых.
21.05.2014 года по счету Ш.А. банком была произведена приходная запись о поступлении на его счет N *** денежных средств в сумме ***. В этот же день Ш.А. был выдан приходный кассовый ордер N 1321, подтверждающий внесение на счет N *** денежной суммы ***.
21.05.2014 года между истицей Ш.В. и ответчиком ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада N 22735/06/68-14 (вклад "VIP"), в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме ***. на срок до 23.05.2015 года и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 10,3% годовых.
21.05.2014 года по счету Ш.В. банком была произведена приходная запись о поступлении на ее счет N *** денежных средств в сумме ***. В этот же день Ш.В. был выдан приходный кассовый ордер N 1320, подтверждающий внесение на счет N *** денежной суммы ***.
21.05.2014 года между истицей П. и ответчиком ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада N 22735/06/70-14 (вклад "VIP"), в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме *** на срок до 23.05.2015 года и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 10,3% годовых.
21.05.2014 года по счету П. банком была произведена приходная запись о поступлении на ее счет N *** денежных средств в сумме ***. Одновременно П. был выдан приходный кассовый ордер N 1322, подтверждающий внесение на счет N *** денежной суммы ***.
Также судом установлено, что в апреле 2014 года в ООО КБ "Банк БФТ" возникла острая проблема платежеспособности. В Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц.
Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N 54-31-14/3357дсп с 22.02.2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады. Приказом Банка России от 02.06.2014 года N ОД-1253 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Судом принято во внимание, что по состоянию на апрель 2014 года ООО КБ "Банк БФТ" утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается заявлением Банка России о признании ООО КБ "Банк БФТ" несостоятельным, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 21.02.2014 года N 54-31-14/3357дсп с 22.02.2014 года, Предписанием Отделения N 4 Московского ГТУ Банка России от 22.05.2014 года N 54-31-14/9241дсп с 23.05.2014 года, решением Арбитражного суда города Москвы от 21.07.2014 года по делу N А40-88500/14 о признании Банка несостоятельным. Наиболее ранние неисполненные платежные поручения клиентов Банка датированы 31.03.2014 года. Размер обязательств, учтенных на б/с 47418 на дату отзыва лицензии, составил ***.
Судом установлено, что третье лицо без самостоятельных требований Ш.П. также имел в ООО КБ "Банк БФТ" расчетный счет N ***.
Согласно выписке из реестра операций по текущим счетам физических лиц и счетам по учету вкладов физических лиц ООО КБ "Банк БФТ", 21.05.2014 года третье лицо Ш.П. снял со своего счета N *** денежную сумму в размере ***, и одновременно данная сумма ***, разбитая по ***, поступила на счета Ш.А., Ш.В., П., а также другого лица в размере ***.
Судом обоснованно приняты во внимание возражения ответчика о том, что остатки на счетах истцов возникли в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий Банк не исполнял обязательства перед своими клиентами, поскольку в период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам его клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.
Суд пришел к правомерному выводу о том, что 21.05.2014 года Ш.П. не мог снять со своего счета, открытого в ООО КБ "Банк БФТ", денежную сумму в размере ***, поскольку ООО КБ "Банк БФТ" не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Вместе с тем, Ш.А., Ш.В., П. не могли положить денежные средства в сумме по ***. каждый 21.05.2014 года на свои счета, открытые в ООО КБ "Банк БФТ". Действия истцов по внесению в кассу Банка денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности ООО КБ "Банк БФТ", когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Таким образом, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежали. Оснований для иного вывода не имеется.
Доводы кассационной жалобы получили надлежащую оценку при рассмотрении дела в суде обеих инстанций, обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не содержат, и основанием к отмене обжалуемых судебных постановлений служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы принципу правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 381, 383 Гражданского процессуального кодекса РФ,
определил:
в передаче кассационной жалобы Ш.А., Ш.В., П. на решение Таганского районного суда города Москвы от 02 февраля 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 апреля 2015 года по делу по иску Ш.А., Ш.В., П. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО КБ "Банк БФТ" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
Судья
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)