Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Лебедев Д.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам ФИО5 областного суда в составе:
председательствующего судьи: Давыдова А.П.
судей: Гаврилова В.С., Кондаковой Т.А.,
при секретаре ФИО11
рассмотрела в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ дело
по кассационной жалобе ФИО4
на решение ФИО5 районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу
по иску ФИО4 к ЗАО "ФИО2", ЗАО "ФИО1" о признании недействительными условий договора, применении последствий их недействительности, производстве перерасчета суммы кредита, процентов по нему, взыскании суммы переплаты,
заслушав доклад судьи ФИО5 областного суда Гаврилова В.С., судебная коллегия по гражданским делам ФИО5 областного суда,
установила:
ФИО12 обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО "ФИО2" с вышеуказанными требованиями, в обоснование которых указала, что между ней и ЗАО "ФИО2" заключен кредитный договор N *** от *** года на сумму *** рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 23% годовых (далее - договор). Предложение воспользоваться кредитом пришло ей по почте. В письме указывалось, что на ее имя одобрен кредит в размере *** рублей и для получения она должна подойти в ФИО2 с паспортом, подписать бумаги и в течение 30 минут получить деньги. В связи со сложившейся ситуацией, она решила воспользоваться предложением и взять в кредит *** рублей. В ФИО2 ей предоставили бланк заявления (который и является договором). Разработанные ФИО2 условия кредитного договора являются типовыми и обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями получения кредита. В процессе оформления документов ей сообщили о том, что такую сумму смогут выдать только при условии подписания договора ФИО6 жизни с ЗАО "ФИО1". Так как ситуация у нее была безвыходная, она согласилась подписать документы. О том, что ФИО6 является добровольным, ей никто не сообщил, сама об этом не знала. Таким образом, согласно договора, сумма кредита составила *** рублей, из которых *** рублей она получила в кассе ФИО2, а *** рублей ФИО2 удержал в оплату страховки, % за пользованием кредита, согласно графику, были начислены на сумму *** рублей. Согласно расчетов, произведенных ею с помощью программы "кредитный калькулятор", проценты, начисленные на 34800 рублей за весь период кредитования, составляют *** рубля. По общему правилу, закрепленному ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Однако несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а понуждение к заключению договора не допускается, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того и требует ст. 422 ГК РФ. Предоставление ФИО2 гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N "О ФИО2 и банковской деятельности", Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О защите прав потребителей" (далее - закон РФ "О защите прав потребителей"), Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N-П (зарегистрировано в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ N, далее - Положение).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1.7 Положения ФИО2 разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов ФИО2.
Однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными на основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
В разработанном ФИО2 договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом потребительские права. Предоставление кредита ФИО2 осуществляется только при ФИО6 жизни и здоровья заемщика. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
То, что от ФИО6 можно отказаться, сотрудники ФИО2 не сообщали, а наоборот предупредили, что без страховки кредит не выдадут. Согласно ст. 12 Закона о "Защите прав потребителей", продавец должен исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). ФИО6 является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимости от факта заключения договора ФИО6 жизни и здоровья заемщика. Заключение рассматриваемого договора ФИО6 является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида ФИО6 (п. 3 ст. 927, ст. 935 ГК РФ). Исполнение обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом достаточным образом обеспечено иными условиями договора (неустойка, возможность предъявления требования о досрочном возврате кредита и др.).
Таким образом, условия договора, обуславливающие предоставление кредита оказанием услуг по ФИО6 жизни и здоровья заемщика, ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными. Также ущемляющими ее права являются условия Заявления, согласно которым все споры, возникающие между ней и ФИО2 в связи с Заявлением, в том числе, возникающие из сделок, заключенных на основании изложенных в настоящем заявлении оферт или в связи с такими сделками, споры, возникающие из поручений, сделанных ею в настоящем Заявлении ФИО2 или в связи с такими поручениями, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения ФИО2 (представительства ФИО2 или подразделения представительства ФИО2). Для восстановления ущемленных договором потребительских прав является необходимым применение последствий недействительности данных условий (части сделки).
Ввиду изложенного, истица просила суд признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N ***, заключенного между нею (ФИО4) и ЗАО "ФИО2", согласно которым:
- - предоставление кредита обусловлено услугами ФИО6 жизни и здоровья заемщика;
- - все споры, возникающие между мной и ФИО2 в связи с Заявлением, в том числе возникающие из сделок, заключенных на основании изложенных в настоящем заявлении оферт или в связи с такими сделками, споры, возникающие из поручений, сделанных мной в настоящем Заявлении ФИО2 или в связи с такими поручениями, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения ФИО2 (представительства ФИО2 или подразделения представительства ФИО2;
- Применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ЗАО "ФИО2" произвести перерасчет суммы кредита и процентов по нему, исключив из нее сумму *** рубля (сумма состоит из средств, уплаченных в счет оплаты страхового взноса в размере *** рублей и процентов, начисленных на сумму страхового взноса за весь период кредитования в размере *** рубля);
- Взыскать с ЗАО "ФИО2" в пользу ФИО4 сумму, переплаченную по кредитному договору, вследствие исполнения недействительных условий договора.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО "ФИО1" (л.д. 204).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле для дачи заключения привлечено ФИО3 по ФИО5 (л.д. 190 - 191).
В судебном заседании истица поддержала заявленные требования в полном объеме.
ФИО3 ответчика К.В.И. исковые требования не признала, поддержала доводы письменных возражений на иск, пояснений на заключение ФИО3 (л.д. 129 - 135, 195 - 201).
ФИО3 по ФИО5 в судебное заседание не явился, в деле имеется письменное заключение.
ФИО3 ЗАО "ФИО1" в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.
Решением ФИО5 районного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:
В исковых требованиях ФИО4 к ЗАО "ФИО2", ЗАО "ФИО1" о признании недействительными условий договора, применении последствий их недействительности, производстве перерасчета суммы кредита, процентов по нему, взыскании суммы переплаты отказать в полном объеме.
В кассационной жалобе ФИО4 просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением и неправильным применением норм материального права.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав объяснения, приходит к следующему.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 направила ФИО2 подписанное ей Заявление о предоставлении потребительского кредита и карты "ФИО1" (далее - Заявление), в котором просила заключить с ней Кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов "ФИО1" в кассах ЗАО "ФИО2" и их обслуживания (далее - Условия по кредитам) и Тарифах по кредитам "ФИО1", предоставляемым в кассах ЗАО "ФИО2" (далее - Тарифы по кредитам), с которыми она была ознакомлена, согласна с ними, содержание которых понимала и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать, что подтверждается подписью истицы на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 136 - 137).
Согласно тексту Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках Кредитного договора истица просила ФИО2 открыть ей банковский счет (п. 1.1 Заявления), предоставить кредит в сумме, указанной в графе "сумма кредита" раздела "кредитный договор" Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента (п. 1.2 Заявления), в случае если в графе "Личное ФИО6 включено" раздела "личное ФИО6" Информационного блока указано значение "Да", в безналичном порядке, перечислить со счета Клиента в пользу ЗАО "ФИО1" сумму денежных средств, указанную в графе "Страховая премия" того же раздела (п. 1.3 Заявления). В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истица указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора являются действия ФИО2 по открытию счета Клиента. Кредитный договор между истицей и ФИО2 был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434, 438 Гражданского кодекса РФ. Рассмотрев предложение ФИО4, ФИО2 открыл ей счет Клиента N***, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, тем самым, заключив с истицей Кредитный договор N *** от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Кредитный договор"). ФИО2, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере *** руб., из которых сумма кредита в размере *** рублей была выдана Клиенту наличными, а сумма кредита в размере *** рублей по распоряжению Клиента была в безналичном порядке перечислена ФИО2 со счета Клиента в пользу страховой компании в счет оплаты страховой премии в соответствии с заключенным между Клиентом и страховой компанией договором ФИО6 (л.д. 140), что подтверждается представленной ФИО2 в материалы дела Выпиской из лицевого счета Клиента N*** (л.д. 148 - 156).
Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств ФИО2 были исполнены в соответствии с условиями Кредитного договора.
В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
ФИО3 ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по заявляемому истцом требованию (л.д. 129 - 135, 232 - 233).
Исследуя данный довод ответчика, суд пришел к следующему.
Истица обратилась в суд с требованием о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности.
В соответствии с положениями ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начитается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ФИО2 с офертой о заключении Кредитного договора, указав при этом, что понимает и согласна с тем обстоятельством, что акцептом оферты будут являться действия ФИО2 по открытию ей банковского счета для использования в рамках договора.
Рассмотрев оферту Клиента, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счет N *** (дата открытия счета подтверждается выпиской из лицевого счета), т.е. совершил тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента.
Данные действия ФИО2 судом правильно расценены как начало исполнения сделки. Именно ДД.ММ.ГГГГ истица начала пользоваться предоставленными ему денежными средствами.
Следовательно, обратившись в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по прошествии более чем 4 лет после начала исполнения сделки, истица пропустила срок исковой давности для защиты своего права, доказательств уважительности причины пропуска установленного срока исковой давности ею суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, в удовлетворении требований истицы судом отказано в связи с пропуском срока исковой давности, с правовой позицией суда в этой части судебная коллегия согласилась, а поэтому кассационная жалоба удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ (в редакции Закона, действовавшего до ДД.ММ.ГГГГ), судебная коллегия,
определила:
решение ФИО5 районного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а кассационную жалобу ФИО4 - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ПО ДЕЛУ N 33-3085/2012Г.
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N 33-3085/2012г.
Судья Лебедев Д.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам ФИО5 областного суда в составе:
председательствующего судьи: Давыдова А.П.
судей: Гаврилова В.С., Кондаковой Т.А.,
при секретаре ФИО11
рассмотрела в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ дело
по кассационной жалобе ФИО4
на решение ФИО5 районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу
по иску ФИО4 к ЗАО "ФИО2", ЗАО "ФИО1" о признании недействительными условий договора, применении последствий их недействительности, производстве перерасчета суммы кредита, процентов по нему, взыскании суммы переплаты,
заслушав доклад судьи ФИО5 областного суда Гаврилова В.С., судебная коллегия по гражданским делам ФИО5 областного суда,
установила:
ФИО12 обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО "ФИО2" с вышеуказанными требованиями, в обоснование которых указала, что между ней и ЗАО "ФИО2" заключен кредитный договор N *** от *** года на сумму *** рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 23% годовых (далее - договор). Предложение воспользоваться кредитом пришло ей по почте. В письме указывалось, что на ее имя одобрен кредит в размере *** рублей и для получения она должна подойти в ФИО2 с паспортом, подписать бумаги и в течение 30 минут получить деньги. В связи со сложившейся ситуацией, она решила воспользоваться предложением и взять в кредит *** рублей. В ФИО2 ей предоставили бланк заявления (который и является договором). Разработанные ФИО2 условия кредитного договора являются типовыми и обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями получения кредита. В процессе оформления документов ей сообщили о том, что такую сумму смогут выдать только при условии подписания договора ФИО6 жизни с ЗАО "ФИО1". Так как ситуация у нее была безвыходная, она согласилась подписать документы. О том, что ФИО6 является добровольным, ей никто не сообщил, сама об этом не знала. Таким образом, согласно договора, сумма кредита составила *** рублей, из которых *** рублей она получила в кассе ФИО2, а *** рублей ФИО2 удержал в оплату страховки, % за пользованием кредита, согласно графику, были начислены на сумму *** рублей. Согласно расчетов, произведенных ею с помощью программы "кредитный калькулятор", проценты, начисленные на 34800 рублей за весь период кредитования, составляют *** рубля. По общему правилу, закрепленному ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Однако несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а понуждение к заключению договора не допускается, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того и требует ст. 422 ГК РФ. Предоставление ФИО2 гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N "О ФИО2 и банковской деятельности", Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О защите прав потребителей" (далее - закон РФ "О защите прав потребителей"), Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N-П (зарегистрировано в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ N, далее - Положение).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1.7 Положения ФИО2 разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов ФИО2.
Однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными на основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
В разработанном ФИО2 договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом потребительские права. Предоставление кредита ФИО2 осуществляется только при ФИО6 жизни и здоровья заемщика. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
То, что от ФИО6 можно отказаться, сотрудники ФИО2 не сообщали, а наоборот предупредили, что без страховки кредит не выдадут. Согласно ст. 12 Закона о "Защите прав потребителей", продавец должен исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). ФИО6 является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимости от факта заключения договора ФИО6 жизни и здоровья заемщика. Заключение рассматриваемого договора ФИО6 является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида ФИО6 (п. 3 ст. 927, ст. 935 ГК РФ). Исполнение обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом достаточным образом обеспечено иными условиями договора (неустойка, возможность предъявления требования о досрочном возврате кредита и др.).
Таким образом, условия договора, обуславливающие предоставление кредита оказанием услуг по ФИО6 жизни и здоровья заемщика, ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными. Также ущемляющими ее права являются условия Заявления, согласно которым все споры, возникающие между ней и ФИО2 в связи с Заявлением, в том числе, возникающие из сделок, заключенных на основании изложенных в настоящем заявлении оферт или в связи с такими сделками, споры, возникающие из поручений, сделанных ею в настоящем Заявлении ФИО2 или в связи с такими поручениями, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения ФИО2 (представительства ФИО2 или подразделения представительства ФИО2). Для восстановления ущемленных договором потребительских прав является необходимым применение последствий недействительности данных условий (части сделки).
Ввиду изложенного, истица просила суд признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N ***, заключенного между нею (ФИО4) и ЗАО "ФИО2", согласно которым:
- - предоставление кредита обусловлено услугами ФИО6 жизни и здоровья заемщика;
- - все споры, возникающие между мной и ФИО2 в связи с Заявлением, в том числе возникающие из сделок, заключенных на основании изложенных в настоящем заявлении оферт или в связи с такими сделками, споры, возникающие из поручений, сделанных мной в настоящем Заявлении ФИО2 или в связи с такими поручениями, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения ФИО2 (представительства ФИО2 или подразделения представительства ФИО2;
- Применить последствия недействительности условий кредитного договора, обязав ЗАО "ФИО2" произвести перерасчет суммы кредита и процентов по нему, исключив из нее сумму *** рубля (сумма состоит из средств, уплаченных в счет оплаты страхового взноса в размере *** рублей и процентов, начисленных на сумму страхового взноса за весь период кредитования в размере *** рубля);
- Взыскать с ЗАО "ФИО2" в пользу ФИО4 сумму, переплаченную по кредитному договору, вследствие исполнения недействительных условий договора.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО "ФИО1" (л.д. 204).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле для дачи заключения привлечено ФИО3 по ФИО5 (л.д. 190 - 191).
В судебном заседании истица поддержала заявленные требования в полном объеме.
ФИО3 ответчика К.В.И. исковые требования не признала, поддержала доводы письменных возражений на иск, пояснений на заключение ФИО3 (л.д. 129 - 135, 195 - 201).
ФИО3 по ФИО5 в судебное заседание не явился, в деле имеется письменное заключение.
ФИО3 ЗАО "ФИО1" в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.
Решением ФИО5 районного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:
В исковых требованиях ФИО4 к ЗАО "ФИО2", ЗАО "ФИО1" о признании недействительными условий договора, применении последствий их недействительности, производстве перерасчета суммы кредита, процентов по нему, взыскании суммы переплаты отказать в полном объеме.
В кассационной жалобе ФИО4 просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением и неправильным применением норм материального права.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав объяснения, приходит к следующему.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 направила ФИО2 подписанное ей Заявление о предоставлении потребительского кредита и карты "ФИО1" (далее - Заявление), в котором просила заключить с ней Кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов "ФИО1" в кассах ЗАО "ФИО2" и их обслуживания (далее - Условия по кредитам) и Тарифах по кредитам "ФИО1", предоставляемым в кассах ЗАО "ФИО2" (далее - Тарифы по кредитам), с которыми она была ознакомлена, согласна с ними, содержание которых понимала и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать, что подтверждается подписью истицы на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 136 - 137).
Согласно тексту Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках Кредитного договора истица просила ФИО2 открыть ей банковский счет (п. 1.1 Заявления), предоставить кредит в сумме, указанной в графе "сумма кредита" раздела "кредитный договор" Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента (п. 1.2 Заявления), в случае если в графе "Личное ФИО6 включено" раздела "личное ФИО6" Информационного блока указано значение "Да", в безналичном порядке, перечислить со счета Клиента в пользу ЗАО "ФИО1" сумму денежных средств, указанную в графе "Страховая премия" того же раздела (п. 1.3 Заявления). В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истица указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора являются действия ФИО2 по открытию счета Клиента. Кредитный договор между истицей и ФИО2 был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434, 438 Гражданского кодекса РФ. Рассмотрев предложение ФИО4, ФИО2 открыл ей счет Клиента N***, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, тем самым, заключив с истицей Кредитный договор N *** от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Кредитный договор"). ФИО2, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере *** руб., из которых сумма кредита в размере *** рублей была выдана Клиенту наличными, а сумма кредита в размере *** рублей по распоряжению Клиента была в безналичном порядке перечислена ФИО2 со счета Клиента в пользу страховой компании в счет оплаты страховой премии в соответствии с заключенным между Клиентом и страховой компанией договором ФИО6 (л.д. 140), что подтверждается представленной ФИО2 в материалы дела Выпиской из лицевого счета Клиента N*** (л.д. 148 - 156).
Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств ФИО2 были исполнены в соответствии с условиями Кредитного договора.
В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
ФИО3 ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по заявляемому истцом требованию (л.д. 129 - 135, 232 - 233).
Исследуя данный довод ответчика, суд пришел к следующему.
Истица обратилась в суд с требованием о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности.
В соответствии с положениями ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начитается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ФИО2 с офертой о заключении Кредитного договора, указав при этом, что понимает и согласна с тем обстоятельством, что акцептом оферты будут являться действия ФИО2 по открытию ей банковского счета для использования в рамках договора.
Рассмотрев оферту Клиента, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счет N *** (дата открытия счета подтверждается выпиской из лицевого счета), т.е. совершил тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента.
Данные действия ФИО2 судом правильно расценены как начало исполнения сделки. Именно ДД.ММ.ГГГГ истица начала пользоваться предоставленными ему денежными средствами.
Следовательно, обратившись в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по прошествии более чем 4 лет после начала исполнения сделки, истица пропустила срок исковой давности для защиты своего права, доказательств уважительности причины пропуска установленного срока исковой давности ею суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, в удовлетворении требований истицы судом отказано в связи с пропуском срока исковой давности, с правовой позицией суда в этой части судебная коллегия согласилась, а поэтому кассационная жалоба удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ (в редакции Закона, действовавшего до ДД.ММ.ГГГГ), судебная коллегия,
определила:
решение ФИО5 районного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а кассационную жалобу ФИО4 - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)