Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Староуситовская Л.О.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе
председательствующего Кудасовой Т.А.
судей Ильинской Л.В., Кордюковой Г.Л.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании 10 сентября 2015 года гражданское дело N 2-1811/2015 по апелляционной жалобе С. на решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года по иску С. к ПАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий кредитного договора об оплате страховой премии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств, взыскании убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Кудасовой Т.А.,
установила:
С. обратилась в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО "Восточный экспресс банк", в котором просила признать условия кредитного договора об оплате страховой премии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств недействительными, взыскать с ответчика в свою пользу убытки в размере <...> рублей, неустойку в размере <...> рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей.
В обоснование заявленных требований истица указала, что <дата> между ней и ОАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <...> рублей под 34% годовых сроком на 60 месяцев. Без согласия с заемщиком банком в договор было включено условие о том, что заемщик дает согласие банку перечислить с кредитного счета сумму в размере <...> рублей в пользу ЗАО "СК "Резерв" по договору страхования от несчастных случаев и болезней от <дата>. Однако до заключения кредитного договора С. не была предоставлена информация о включении в сумму кредита оплаты страхования от несчастных случаев и болезней, никаких действий, направленных на заключение договора страхования, С. не совершалось, какая-либо информация о страховой компании для перечисления денежных средств С. не передавалась.
Решением Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года в удовлетворении исковых требований С. отказано.
В апелляционной жалобе истица просит решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года отменить, считая его неправильным, постановленным при нарушении норм материального и процессуального права.
На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции стороны не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом (л.д. 81), ходатайств об отложении слушания дела в суд апелляционной инстанции не поступало, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Материалами дела установлено, что <дата> между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор N <...> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <...> рублей под 34% годовых сроком на 60 месяцев, а С. обязалась уплачивать ежемесячный платеж в размере <...> рублей.
Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что кредит состоит из суммы на потребительские нужды в размере <...> рублей и суммы страховой премии в кредит в размере <...> рублей.
Указанный договор заключен посредством подписания клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой были открытие Банком текущего счета и выпуск соответствующей карты с зачислением на нее денежных средств в пределах установленного лимита.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Обслуживание было предоставлено истице в соответствии с общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО "Восточный экспресс банк", которые являются приложением к кредитному договору.
Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Из материалов дела усматривается, что С. при подписании анкеты <дата> выразила согласие на заключение между нею и ЗАО "СК "Резерв" договора страхования от несчастных случаев и болезней, в анкете она была проинформирована, что страхование является добровольным, не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.
В указанном заявлении истица поручила Банку списать с ее счета суммы страхового взноса, уплачиваемого Банком Страховщику по договору страхования в размере <...> рублей.
Данная сумма была включена ответчиком в общую сумму предоставленного истице кредита, в связи с чем последняя составила <...> рублей. Списание суммы страхового взноса было произведено ответчиком со счета истицы в день выдачи кредита <дата>.
Кроме того, как установлено в процессе рассмотрения дела в суде первой инстанции, в случае неучастия истицы в программе страхования с нею был бы заключен потребительский кредитный договор, что свидетельствует о наличии у истицы права выбора и ее согласия на подключение к программе страхования на выбранных ею условиях (л.д. 48 - 50).
Из положений заключенного между сторонами кредитного договора следует, что его неотъемлемой частью являются Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов, график платежей. При заключении кредитного договора истица была ознакомлена, получила на руки, полностью согласилась и обязалась соблюдать положения Общих Условий и графика платежей, являющихся неотъемлемой частью данного договора (л.д. 7).
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, кредитный договор N <...> от <дата> не содержат положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление С. кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, истицей в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.
Требования истицы о взыскании с ответчика убытков в размере <...> рублей, неустойки в размере <...> рублей, штрафа, компенсации морального вреда в размере <...> рублей удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными требованиями от требования о признании условий кредитного договора по оплате страховой премии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств недействительными.
Судебная коллегия считает, что выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы о том, что суд не дал правильной оценки представленным доказательствам являются несостоятельными.
Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает.
С учетом изложенного, решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы нет.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 10.09.2015 N 33-14012/2015 ПО ДЕЛУ N 2-1811/2015
Требование: Об оспаривании условий кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, взыскании убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда на основании Закона РФ "О защите прав потребителей".Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 сентября 2015 г. N 33-14012/2015
Судья: Староуситовская Л.О.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе
председательствующего Кудасовой Т.А.
судей Ильинской Л.В., Кордюковой Г.Л.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании 10 сентября 2015 года гражданское дело N 2-1811/2015 по апелляционной жалобе С. на решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года по иску С. к ПАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий кредитного договора об оплате страховой премии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств, взыскании убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Кудасовой Т.А.,
установила:
С. обратилась в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО "Восточный экспресс банк", в котором просила признать условия кредитного договора об оплате страховой премии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств недействительными, взыскать с ответчика в свою пользу убытки в размере <...> рублей, неустойку в размере <...> рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей.
В обоснование заявленных требований истица указала, что <дата> между ней и ОАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <...> рублей под 34% годовых сроком на 60 месяцев. Без согласия с заемщиком банком в договор было включено условие о том, что заемщик дает согласие банку перечислить с кредитного счета сумму в размере <...> рублей в пользу ЗАО "СК "Резерв" по договору страхования от несчастных случаев и болезней от <дата>. Однако до заключения кредитного договора С. не была предоставлена информация о включении в сумму кредита оплаты страхования от несчастных случаев и болезней, никаких действий, направленных на заключение договора страхования, С. не совершалось, какая-либо информация о страховой компании для перечисления денежных средств С. не передавалась.
Решением Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года в удовлетворении исковых требований С. отказано.
В апелляционной жалобе истица просит решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года отменить, считая его неправильным, постановленным при нарушении норм материального и процессуального права.
На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции стороны не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом (л.д. 81), ходатайств об отложении слушания дела в суд апелляционной инстанции не поступало, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Материалами дела установлено, что <дата> между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор N <...> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <...> рублей под 34% годовых сроком на 60 месяцев, а С. обязалась уплачивать ежемесячный платеж в размере <...> рублей.
Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что кредит состоит из суммы на потребительские нужды в размере <...> рублей и суммы страховой премии в кредит в размере <...> рублей.
Указанный договор заключен посредством подписания клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой были открытие Банком текущего счета и выпуск соответствующей карты с зачислением на нее денежных средств в пределах установленного лимита.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Обслуживание было предоставлено истице в соответствии с общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО "Восточный экспресс банк", которые являются приложением к кредитному договору.
Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Из материалов дела усматривается, что С. при подписании анкеты <дата> выразила согласие на заключение между нею и ЗАО "СК "Резерв" договора страхования от несчастных случаев и болезней, в анкете она была проинформирована, что страхование является добровольным, не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.
В указанном заявлении истица поручила Банку списать с ее счета суммы страхового взноса, уплачиваемого Банком Страховщику по договору страхования в размере <...> рублей.
Данная сумма была включена ответчиком в общую сумму предоставленного истице кредита, в связи с чем последняя составила <...> рублей. Списание суммы страхового взноса было произведено ответчиком со счета истицы в день выдачи кредита <дата>.
Кроме того, как установлено в процессе рассмотрения дела в суде первой инстанции, в случае неучастия истицы в программе страхования с нею был бы заключен потребительский кредитный договор, что свидетельствует о наличии у истицы права выбора и ее согласия на подключение к программе страхования на выбранных ею условиях (л.д. 48 - 50).
Из положений заключенного между сторонами кредитного договора следует, что его неотъемлемой частью являются Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов, график платежей. При заключении кредитного договора истица была ознакомлена, получила на руки, полностью согласилась и обязалась соблюдать положения Общих Условий и графика платежей, являющихся неотъемлемой частью данного договора (л.д. 7).
В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, кредитный договор N <...> от <дата> не содержат положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление С. кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования, истицей в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.
Требования истицы о взыскании с ответчика убытков в размере <...> рублей, неустойки в размере <...> рублей, штрафа, компенсации морального вреда в размере <...> рублей удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными требованиями от требования о признании условий кредитного договора по оплате страховой премии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств недействительными.
Судебная коллегия считает, что выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы о том, что суд не дал правильной оценки представленным доказательствам являются несостоятельными.
Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает.
С учетом изложенного, решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы нет.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 14 апреля 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)