Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что у ответчиков имеется непогашенная задолженность по договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.,
судей: Кущевой А.А. и Лящовской Л.И.,
при секретаре С.М.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к ЗАО "П", ЗАО "ТД "ЗГ", ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3, ООО "ТД "ЗГ" о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, встречному иску ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 к Банк о признании недействительными договоров поручительства
по апелляционным жалобам представителя ФИО 3 - В., представителя ФИО 1 - Р.С.П., представителя ФИО 2 - Р.С.П.
на решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 2 апреля 2014 года
Заслушав доклад судьи Мотлоховой В.И., объяснения ФИО 1, его представителя и представителя ФИО 2 и ФИО 3 - Р.С.П., поддержавших апелляционные жалобы, представителя Банк и ЗАО "АП" У., считавшего апелляционные жалобы необоснованными, судебная коллегия
установила:
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом первоначально составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, согласно мемориальным ордерам.
В кредитном договоре и в части мемориальных ордеров указано наименование должника как ЗАО "РБ", затем наименование должника было переименовано в ЗАО "П.М.", что подтверждается ИНН и ОГРН, а также Уставом и свидетельством о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.7 кредитного договора погашение кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым был изменен график возврата кредита, а также увеличен размер процентов за пользование кредитом (до <данные изъяты>% годовых).
Дополнительным соглашением от <данные изъяты> года график возврата кредита был вновь изменен, и вновь был увеличен размер процентов за пользование кредитом (до <данные изъяты>% годовых).
В связи с частичным возвратом кредита его остаток равен <данные изъяты> руб.
Дополнительным соглашением от <данные изъяты> года размер процентов за пользование кредитом был уменьшен до <данные изъяты>% годовых, а дополнительным соглашением от <данные изъяты> года размер процентов был увеличен до <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты.
Данные условия приведены в редакции дополнительного соглашения от <данные изъяты> года.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> включительно должником уплачены в полном объеме.
<данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Начисление процентов прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве, с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
В настоящее время общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе:
<данные изъяты> руб., остаток по кредиту.
<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО2
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1.
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительных соглашения к кредитному договору, заключенных в указанные дни.
На основании п. 2.4 договоров поручительства было направлено требование к должникам о погашении задолженности. Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается мемориальными ордерами.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым размер процентов за пользование кредитом был уменьшен до <данные изъяты>% годовых.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты начислялись, но не уплачивались, начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым до <данные изъяты> года был продлен срок уплаты процентов за июль-<данные изъяты> года.
Кредит частично был погашен и остаток задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> руб.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
<данные изъяты> коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО3.
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банк и ФИО 2 был заключен договор N от <данные изъяты> года об ипотеке земельных участков.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности. Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается мемориальными и банковскими ордерами.
В соответствии с п. 1.7 кредитного договора погашение кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым размер процентов за пользование кредитом был уменьшен до <данные изъяты>% годовых.
<данные изъяты> года к кредитному договору было вновь заключено дополнительное соглашение, которым был изменен порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, а также был изменен порядок начисления неустойки.
Дополнительным соглашением к кредитному договору от <данные изъяты> года размер процентов за пользование кредитом был увеличен до <данные изъяты>% годовых.
Дополнительным соглашением график погашения кредита был изложен в новой редакции.
В силу п. 4.1 и п. 4.2.1 кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от <данные изъяты> проценты за пользование кредитом начисляются за каждый календарный месяц, и именно календарный месяц является процентным периодом.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от <данные изъяты> года) проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Начисление процентов прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.:
<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
<данные изъяты> руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "ПМ" как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым п. 1.4 кредитного договора был изложен в новой редакции.
Согласно новой редакции кредитного договора для разных частей кредита, выданных в различное время, начиная с <данные изъяты> года была установлена различная процентная ставка - для первых десяти частей (траншей) размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых, а для всех последующих частей (траншей) размер процентов за пользование кредитом стал равняться <данные изъяты>% годовых.
Общий размер денежных средств, выданных в виде кредита первыми десятью частями (траншами), равен <данные изъяты> руб., а общая сумма средств, предоставленных остальными частями (траншами) составляет <данные изъяты> руб.
В связи с этим, на сумму <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом начислены по ставке <данные изъяты>% годовых, а на сумму <данные изъяты> руб. - по ставке <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым график погашения кредита был изложен в новой редакции (были изменены суммы каждого платежа, первый платеж в счет возврата кредита был перенесен со <данные изъяты> года на <данные изъяты> года).
Кредит не погашался, его остаток равен <данные изъяты> руб.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись, начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора за обслуживание кредитной линии с заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
Комиссия по <данные изъяты> года включительно уплачена должником в полном объеме.
С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Ее начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:
- <данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредитной линии.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2.
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1.
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3.
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банк и ФИО 2 (далее - залогодатель) были заключены следующие договоры:
- -договор N от <данные изъяты> года об ипотеке;
- -договор N от <данные изъяты> года об ипотеке;
- Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банком как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен кредитный договор N.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым был установлен новый график погашения кредита.
Этим дополнительным соглашением размер процентов за пользование кредитом был увеличен до <данные изъяты>% годовых.
Кредит не возвращался, и его остаток составляет - <данные изъяты> руб.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года (включительно) уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты начислялись, но не уплачивались. Начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым до <данные изъяты> года был продлен срок уплаты процентов за <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора с заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
Комиссия по <данные изъяты> года включительно уплачена должником в полном объеме. С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Начисление комиссии прекратилось с даты признания должника банкротом.
Согласно п. 4.10 кредитного договора эта комиссия начисляется и уплачивается в том же порядке и в те же сроки, что и проценты за пользованием кредитом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> коп., где:
- <данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
-<данные изъяты>. - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредитной линии.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ответчиками были заключены следующие договоры:
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3.
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
Требования в адрес ответчиков направлялось ценным письмом с описью вложения и с уведомлением о вручении.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
Дополнительным соглашением от <данные изъяты> года график погашения кредита был изменен, а также был увеличен размер процентов за пользование кредитом до <данные изъяты>% процентов годовых.
Кредит не погашался, его остаток равен <данные изъяты> руб.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись. Начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
С заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
Комиссия по <данные изъяты> года включительно уплачена должником в полном объеме. С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Ее начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> коп, в том числе:
- <данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
-<данные изъяты>. - сумма не уплаченной неустойки, начисленной в связи с неисполнением обязательства по погашению кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1..
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Требования в адрес ответчиков направлялось ценным письмом с описью вложения и с уведомлением о вручении.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от 2 <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора кредит должен был возвращаться (погашаться) по частям (первый платеж - <данные изъяты> года, последний платеж - <данные изъяты> года).
Кредит не погашался, его остаток равен <данные изъяты> руб.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись. Начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора за обслуживание кредитной линии с заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Ее начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
<данные изъяты> коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
-<данные изъяты> - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредитной линии.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен кредитный договор N.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться (погашаться) единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись, начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО104
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен кредитный договор N.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться (погашаться) единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись, начисление процентов прекратилось, с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "ТД "ЗГ" как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами: N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
Заемщик должен был <данные изъяты> года произвести платеж в счет погашения (возврата) кредита в сумме <данные изъяты> руб., но в нарушение ст. 309 - 310 ГК РФ этот платеж осуществлен не был.
Поручителем (ЗАО "ФИО118") из этой суммы было погашено <данные изъяты>. (платежный ордер N от <данные изъяты> года), а поручителем ЗАО "П" было погашено <данные изъяты>. (платежный ордер N от <данные изъяты> года).
Остаток кредита составляет- <данные изъяты> (<данные изъяты> - <данные изъяты> - <данные изъяты>).
Размер неустойки (пени), начисленной на сумму просроченного кредита (основного долга), составляет <данные изъяты>.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Их начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты>. - остаток по кредиту (основному долгу), из них <данные изъяты> руб. - задолженность, срок погашения которого по установленному кредитным договором графику не наступил; <данные изъяты>. - задолженность, срок погашения которого по установленному кредитным договором графику наступил. -<данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.
-<данные изъяты> - сумма не уплаченной неустойки, начисленной в связи с неисполнением обязательства по погашению кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО123
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается следующими банковскими ордерами: N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от 5 <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться (погашаться) единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
На основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве проценты не начислялись с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу), срок погашения которого по установленному кредитным договором графику наступил.
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ООО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться частями, первый платеж должен был производиться <данные изъяты> года. Сумма основного долга должником не возвращена.
В силу п. 4.1 и п. 4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за каждый календарный месяц.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
Начиная с <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись. Их начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Пункт 1.3.2 кредитного договора предусматривает обязательство заемщика (должника) уплачивать комиссию за обслуживание кредитной линии в размере <данные изъяты>% годовых от остатка кредита (основного долга).
С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредита не уплачивалась, хотя и начислялась, ее начисление прекратилось с даты признания должника банкротом. Общий размер начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредита составляет <данные изъяты>.
Итого общий размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основной долг).
-<данные изъяты> руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.
-<данные изъяты> руб. - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредита за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.
Расчет сделан по состоянию на <данные изъяты> года, с даты признания ЗАО "П.М." банкротом, прекращено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ООО "ТД ЗГ".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
Начиная с <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Их начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основной долг),
-<данные изъяты> руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ООО "ТД ЗГ".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года.
Решением Арбитражного суда Белгородской области от <данные изъяты> года заемщик ЗАО "П.М." признано банкротом.
Решением арбитражного суда от <данные изъяты> года поручитель по кредитным договорам ЗАО "П" также признано банкротом.
Банк в лице <данные изъяты> обратилось в суд с иском о солидарном взыскании с поручителей ЗАО "ТД ЗГ", ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3, ООО "ТД ЗГ" задолженности по кредитным договорам на общую сумму - <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что в п. 1.7 всех договоров поручительства закреплено четкое и безусловное согласие ответчиков как поручителей отвечать за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств заемщиком в том числе при изменении обеспеченного поручительством обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителей.
Истец также просил обратить взыскание задолженности на недвижимое имущество по заключенным с ФИО 2 договорам залога недвижимого имущества N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
Ответчиками ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3 заявлены встречные иски о признании недействительными заключенных с ними договоров поручительства, ссылаясь на их мнимость, поскольку стороны заведомо осознавали, что имущественное положение поручителей не могло обеспечить исполнимость кредитных договоров, поручителями которых они выступали. Банком не производились действия по анализу доходов поручителей и их имущественного положения. Заключение оспариваемых договоров поручительства было обусловлено только необходимостью соблюдения документальной видимости обеспечения кредитных обязательств.
В судебном заседании представители Банк Б. и Я. свои исковые требования с учетом их уточнения, поддержали, высказали возражение против встречных требований.
Ответчики ФИО 3, ФИО 2 в судебное заседание не явились, ими поданы ходатайства о рассмотрении дела без их участия, с участием их представителей.
Ответчики по делу ЗАО "ТД ЗГ" и ООО "ТД ЗГ" извещены надлежащим образом путем направления судебных повесток заказной почтой с уведомлением, неявка их представителей признана судом неуважительной.
Ответчик ФИО 1 и представители ответчиков В. и Р.С.П. исковые требования банка не признали и поддержали свои встречные иски.
Решением суда исковые требования банка удовлетворены.
С ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 и ЗАО "ТД "ЗГ" в пользу Банк солидарно взыскана задолженность по кредитным договорам N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты>, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года в общей сумме <данные изъяты>
С ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3, ЗАО "ТД "ЗГ", ООО "ТД ЗГ в пользу Банка солидарно взыскана задолженность по кредитным договорам N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года в общей сумме - <данные изъяты>
Обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО 2, определена его начальная продажная цена в размере рыночной стоимости, согласно заключению эксперта ООО Э N от <данные изъяты> года.
Встречные требования ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 о признании недействительными договоров поручительства отклонены.
В апелляционных жалобах ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 просят отменить решение суда о взыскании с них задолженности по кредитным договорам и отклонении их встречных исков о признании недействительными договоров поручительства и принять новое решение, которым удовлетворить их встречные требования, отказав банку о взыскании с них задолженности по кредитным договорам. Указывают, что оформление договоров поручительства носило формальный характер для выполнения внутренних инструкций, было связано с принятием на должности руководителей заемщика, что на момент подписания договоров поручительства намерения создать соответствующие правовые последствия у сторон отсутствовали, финансовое положение поручителя не проверялось.
Проверив материалы дела по доводам апелляционных жалоб, судебная коллегия считает их подлежащими удовлетворению. При этом, судебная коллегия исходит из следующего.
Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах.
Из материалов дела следует, что между Банк и ЗАО "П.М." были заключены кредитные договоры N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от -<данные изъяты> г. на общую сумму <данные изъяты> рублей, по которым ответчики выступили поручителями.
С ФИО 2. были заключены договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г.
С ФИО 1 заключены договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г.
С ФИО 3 заключены договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г.
На момент заключения кредитных договоров ФИО 2 являлся учредителем, ФИО 1 - генеральным директором, ФИО 3 - главным бухгалтером предприятия заемщика.
В целях исполнения кредитных обязательств между истцом и ФИО 2 были заключены договора залога и ипотеки недвижимого имущества N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
Решением Арбитражного суда Белгородской области от <данные изъяты> заемщик ЗАО "П.М." признано банкротом.
Определениями Арбитражного суда Белгородской области от <данные изъяты> по заявлению Банк его требования о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам включены в реестр требований кредиторов ЗАО "П.М.".
Общая сумма задолженности по вышеуказанным кредитным договорам составляет - <данные изъяты> рублей.
Судом первой инстанции установлено, что исполнение банком своих обязательств по кредитным договорам и получение заемщиком кредита, а также наличие у заемщика задолженности по кредитным соглашениям в сумме, указанной в исковом заявлении, не оспаривалось.
Удовлетворяя требования банка о взыскании этой суммы задолженности, суд исходил из положений ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих солидарную ответственность поручителей за исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам, а также положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих возможность обращения взыскания задолженности по кредитным договорам на заложенное имущество.
Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В гражданском праве поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения обязательств. Договор поручительства порождает личное обязательство лица, за счет имущества которого, наряду с имуществом должника, могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении должником обеспечиваемого обязательства. Эффективность поручительства зависит от личных качеств поручителя и его имущественного положения.
Таким образом, поручитель обязан совершить те же самые действия, к совершению которых обязывался должник. При этом, кредитор приобретает право получить то, к чему стремился при заключении договора с должником, с третьего лица - поручителя. Нести ответственность перед кредитором за должника, не исполнившего либо ненадлежаще исполнившего обязательство, - главная и единственная обязанность поручителя. Поручитель по существу исполняет обязательство за должника, т.е. обязанность поручителя состоит в исполнении за должника основного (обеспеченного поручительством) обязательства (п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пределы ответственности поручителя определены в п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации: поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Ссылаясь во встречных исках о признании недействительными заключенных с ними договоров поручительства, ответчики указывали на их мнимость и эти доводы являются убедительными.
Согласно ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.
Поручительство - как способ обеспечения обязательства, должно быть исполнимым. Обеспечение исполнения обязательства - это гарантия для кредитной организации возвратности предоставленного кредита.
В силу части 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается. Не допускаются заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд отказывает лицу в защите принадлежащего ему права.
Как следует из материалов дела, финансовое состояние поручителей и возможность исполнения обязательств по договорам поручительства не проверялись; заключены договоры поручительства с лицами, занимающими руководящие должности, которые могут повлиять на исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам.
Таким образом, установленная ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность поручителя уплатить денежную сумму, соответствующую имущественным потерям кредитора, вызванным неисполнением должником обеспеченного обязательства, не являлась целью заключения оспариваемых договоров поручительства.
Материалами дела установлено, что на момент заключения договора ФИО 1 не имел ни имущества, ни доходов, которые бы позволяли ему принять на себя обязательства по досрочному возврату всей суммы кредита, уплаты очередных платежей, текущих процентов, неустоек и прочего (в общем размере <данные изъяты> руб.), независимо от предъявления требований к основному должнику. У лица отсутствует недвижимое имущество, что подтверждается документами, представленными Управлением Росреестра по Белгородской области (л.д. 65, т. 15), отсутствуют зарегистрированные транспортные средства, что подтверждается справкой МОТОТРЭР ГИБДД города Белгорода (л.д. 65 т. 15), доходы лица составляют ежемесячно <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
Установлено, что на момент заключения договора, ФИО 3 не имел ни имущества, ни доходов, которые бы позволяли ему принять на себя обязательства по досрочному возврату всей суммы кредита, уплаты очередных платежей, текущих процентов, неустоек и прочего (в общем размере <данные изъяты> руб.), независимо от предъявления требований к основному должнику. У него отсутствует недвижимое имущество, что подтверждается документами, представленными Управлением Росреестра по Белгородской области (л.д. 68 т. 15), зарегистрирован автомобиль <данные изъяты>, что подтверждается сообщением МОТОТРЭР ГИБДД города Белгорода (л.д. 84 т. 15), доходы лица составляют за <данные изъяты> года с учетом налога <данные изъяты> рублей (л.д. 199, т. 18), что подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
Установлено, что на момент заключения договора ФИО 2 передал имеющееся у него недвижимое имущество в залог банку для обеспечения кредитных обязательств ЗАО "П.М." по указанным выше кредитным договорам, что подтверждается выпиской из Управления Росреестра, имеющимися в материалах дела договорами об ипотеке (залоге) недвижимого имущества и земельных участков. Иных доходов, которые бы позволяли ему принять на себя обязательства по возврату всей суммы кредита, процентов, неустоек и прочего (в общем размере <данные изъяты> руб.), независимо от предъявления требований к основному должнику, поручитель не имел.
Банк, как кредитная организация, ведущая предпринимательскую деятельность путем выполнения банковских операций, предусмотренных п. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", несет предпринимательские (коммерческие) риски при осуществлении своей деятельности по извлечению прибыли.
Банк, занимающийся предпринимательской деятельностью на рынке финансовых услуг, обязан проверять любую заключаемую сделку на предмет ее действительности и исполнимости, что следует из п. 4 письма Центрального Банка Российской Федерации от 05 октября 1998 года N 273-Т "Методические рекомендации к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Довод банка о том, что указанные рекомендации Центрального Банка РФ не обязательны для исполнения, так как не являются нормативным актом, носят рекомендательный характер, отражает фактическую позицию истца в суде первой инстанции с учетом ссылки на свободу договора, предусмотренную ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом не учитывается, что целью издания таких методических рекомендаций является предотвращение возникновения неблагоприятных последствий для банка, в случае выдачи кредита неплатежеспособному заемщику. В данном случае несоблюдение рекомендаций Центрального Банка РФ привело к заключению договора поручительства с ответчиками - физическими лицами без изучения, подтверждения и оценки именно их финансового состояния и платежеспособности, что делает заведомо невозможным реальное обеспечение исполнения кредитного договора за счет поручителей. При этом, финансовое положение поручителей-юридических лиц проверялось, о чем свидетельствуют в имеющихся материалах дела документы о бухгалтерской отчетности поручителей-юридических лиц, представленные Банк
Заключение оспариваемых договоров поручительства с физическими лицами обусловлено возможностью руководителей предприятий повлиять на погашение заемщиком кредитной задолженности. Однако, при заключении договора поручительства, банком не было проверено финансовое состояние поручителей, не установлено возможности исполнения принятого обязательства.
Довод, изложенный в решении суда первой инстанции, о том, что предъявление банком исковых требований свидетельствует об отсутствии в действиях банка умысла на заключение мнимой сделки, несостоятелен, так как на момент совершения сделки банк осознавал, что договор заключен лишь для вида, поскольку поручитель как физическое лицо не располагал имуществом, способным удовлетворить требования банка на сумму более двух миллиардов рублей. Мнимость сделки обусловлена отношением к ней сторон сделки в момент ее совершения, а не возможными дальнейшими действиями либо бездействиями сторон после ее заключения.
То есть, договоры поручительства заведомо не могли быть исполнены, о чем банку было известно, таким образом, заключение договоров поручительства изначально не соответствовало юридической природе поручительства как способа обеспечения обязательств и заведомо не могло обеспечить реального исполнения обязательств поручителями, о чем сторонам не могло ни быть известно на момент заключения договоров поручительства, следовательно, намерения создать соответствующие правовые последствия у обеих сторон отсутствовали, а заключенные с физическими лицами договоры поручительства являются недействительными сделками, совершенными лишь для вида, без намерения создать соответствующие им правовые последствия.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что на момент заключения договора поручительства у сторон отсутствовало намерение создавать его правовые последствия, договоры поручительства с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 являются недействительной (ничтожной) сделкой, на основании п. 1 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку совершены лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия.
Таким образом, судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, не дана оценка представленным доказательствам и фактическим обстоятельствам дела, что является основанием для отмены решения (п. п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ). Судебная коллегия считает необходимым отменить решение в части взыскания задолженности по кредитным договорам с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 и судебных расходов, в части отказа в удовлетворении встречных исков ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 о признании недействительными договоров поручительства. Принять в этой части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банк о взыскании с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 задолженности по кредитным договорам отказать, удовлетворив их встречные требования о признании недействительными заключенных с ними договоров поручительства.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда
определила:
решение Октябрьского районного суда города Белгорода от 2 апреля 2014 года по гражданскому делу по иску Банк в лице <данные изъяты> к ЗАО "П", ЗАО "ТД ЗГ", ООО "ТД ЗГ", ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3, о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество отменить в части взыскания задолженности по кредитным договорам, судебных расходов с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 и в части отказа в удовлетворении их встречных исковых требований о признании недействительными договоров поручительства.
Принять в отменной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банк о взыскании с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 задолженности по кредитным договорам и судебных расходов отказать. Удовлетворить встречные требования ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3
Признать недействительными:
- договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., заключенные между Банком и ФИО 2.;
- договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., заключенные между Банком и ФИО 1.;
- договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., заключенные между Банком и ФИО 3
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 23.09.2014 N 33-2915/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что у ответчиков имеется непогашенная задолженность по договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 сентября 2014 г. N 33-2915/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.,
судей: Кущевой А.А. и Лящовской Л.И.,
при секретаре С.М.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к ЗАО "П", ЗАО "ТД "ЗГ", ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3, ООО "ТД "ЗГ" о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, встречному иску ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 к Банк о признании недействительными договоров поручительства
по апелляционным жалобам представителя ФИО 3 - В., представителя ФИО 1 - Р.С.П., представителя ФИО 2 - Р.С.П.
на решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 2 апреля 2014 года
Заслушав доклад судьи Мотлоховой В.И., объяснения ФИО 1, его представителя и представителя ФИО 2 и ФИО 3 - Р.С.П., поддержавших апелляционные жалобы, представителя Банк и ЗАО "АП" У., считавшего апелляционные жалобы необоснованными, судебная коллегия
установила:
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом первоначально составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, согласно мемориальным ордерам.
В кредитном договоре и в части мемориальных ордеров указано наименование должника как ЗАО "РБ", затем наименование должника было переименовано в ЗАО "П.М.", что подтверждается ИНН и ОГРН, а также Уставом и свидетельством о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.7 кредитного договора погашение кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым был изменен график возврата кредита, а также увеличен размер процентов за пользование кредитом (до <данные изъяты>% годовых).
Дополнительным соглашением от <данные изъяты> года график возврата кредита был вновь изменен, и вновь был увеличен размер процентов за пользование кредитом (до <данные изъяты>% годовых).
В связи с частичным возвратом кредита его остаток равен <данные изъяты> руб.
Дополнительным соглашением от <данные изъяты> года размер процентов за пользование кредитом был уменьшен до <данные изъяты>% годовых, а дополнительным соглашением от <данные изъяты> года размер процентов был увеличен до <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты.
Данные условия приведены в редакции дополнительного соглашения от <данные изъяты> года.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> включительно должником уплачены в полном объеме.
<данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Начисление процентов прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве, с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
В настоящее время общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе:
<данные изъяты> руб., остаток по кредиту.
<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО2
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1.
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительных соглашения к кредитному договору, заключенных в указанные дни.
На основании п. 2.4 договоров поручительства было направлено требование к должникам о погашении задолженности. Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается мемориальными ордерами.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым размер процентов за пользование кредитом был уменьшен до <данные изъяты>% годовых.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты начислялись, но не уплачивались, начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым до <данные изъяты> года был продлен срок уплаты процентов за июль-<данные изъяты> года.
Кредит частично был погашен и остаток задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> руб.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
<данные изъяты> коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО3.
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банк и ФИО 2 был заключен договор N от <данные изъяты> года об ипотеке земельных участков.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности. Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается мемориальными и банковскими ордерами.
В соответствии с п. 1.7 кредитного договора погашение кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым размер процентов за пользование кредитом был уменьшен до <данные изъяты>% годовых.
<данные изъяты> года к кредитному договору было вновь заключено дополнительное соглашение, которым был изменен порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, а также был изменен порядок начисления неустойки.
Дополнительным соглашением к кредитному договору от <данные изъяты> года размер процентов за пользование кредитом был увеличен до <данные изъяты>% годовых.
Дополнительным соглашением график погашения кредита был изложен в новой редакции.
В силу п. 4.1 и п. 4.2.1 кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от <данные изъяты> проценты за пользование кредитом начисляются за каждый календарный месяц, и именно календарный месяц является процентным периодом.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от <данные изъяты> года) проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Начисление процентов прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.:
<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
<данные изъяты> руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "ПМ" как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым п. 1.4 кредитного договора был изложен в новой редакции.
Согласно новой редакции кредитного договора для разных частей кредита, выданных в различное время, начиная с <данные изъяты> года была установлена различная процентная ставка - для первых десяти частей (траншей) размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых, а для всех последующих частей (траншей) размер процентов за пользование кредитом стал равняться <данные изъяты>% годовых.
Общий размер денежных средств, выданных в виде кредита первыми десятью частями (траншами), равен <данные изъяты> руб., а общая сумма средств, предоставленных остальными частями (траншами) составляет <данные изъяты> руб.
В связи с этим, на сумму <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом начислены по ставке <данные изъяты>% годовых, а на сумму <данные изъяты> руб. - по ставке <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым график погашения кредита был изложен в новой редакции (были изменены суммы каждого платежа, первый платеж в счет возврата кредита был перенесен со <данные изъяты> года на <данные изъяты> года).
Кредит не погашался, его остаток равен <данные изъяты> руб.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись, начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора за обслуживание кредитной линии с заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
Комиссия по <данные изъяты> года включительно уплачена должником в полном объеме.
С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Ее начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:
- <данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредитной линии.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2.
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1.
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3.
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банк и ФИО 2 (далее - залогодатель) были заключены следующие договоры:
- -договор N от <данные изъяты> года об ипотеке;
- -договор N от <данные изъяты> года об ипотеке;
- Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банком как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен кредитный договор N.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым был установлен новый график погашения кредита.
Этим дополнительным соглашением размер процентов за пользование кредитом был увеличен до <данные изъяты>% годовых.
Кредит не возвращался, и его остаток составляет - <данные изъяты> руб.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года (включительно) уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты начислялись, но не уплачивались. Начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, которым до <данные изъяты> года был продлен срок уплаты процентов за <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора с заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
Комиссия по <данные изъяты> года включительно уплачена должником в полном объеме. С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Начисление комиссии прекратилось с даты признания должника банкротом.
Согласно п. 4.10 кредитного договора эта комиссия начисляется и уплачивается в том же порядке и в те же сроки, что и проценты за пользованием кредитом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> коп., где:
- <данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
-<данные изъяты>. - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредитной линии.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ответчиками были заключены следующие договоры:
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3.
договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
Требования в адрес ответчиков направлялось ценным письмом с описью вложения и с уведомлением о вручении.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
Дополнительным соглашением от <данные изъяты> года график погашения кредита был изменен, а также был увеличен размер процентов за пользование кредитом до <данные изъяты>% процентов годовых.
Кредит не погашался, его остаток равен <данные изъяты> руб.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись. Начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
С заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
Комиссия по <данные изъяты> года включительно уплачена должником в полном объеме. С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Ее начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> коп, в том числе:
- <данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
-<данные изъяты>. - сумма не уплаченной неустойки, начисленной в связи с неисполнением обязательства по погашению кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1..
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Требования в адрес ответчиков направлялось ценным письмом с описью вложения и с уведомлением о вручении.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от 2 <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора кредит должен был возвращаться (погашаться) по частям (первый платеж - <данные изъяты> года, последний платеж - <данные изъяты> года).
Кредит не погашался, его остаток равен <данные изъяты> руб.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись. Начисление процентов прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора за обслуживание кредитной линии с заемщика (должника) взимается комиссия в размере <данные изъяты>% годовых от остатка фактической задолженности по кредиту (основному долгу).
С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредитной линии не уплачивалась, хотя и начислялась. Ее начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
<данные изъяты> коп. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
-<данные изъяты> - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредитной линии.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен кредитный договор N.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться (погашаться) единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись, начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО104
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД "ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен кредитный договор N.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться (погашаться) единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись, начисление процентов прекратилось, с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу).
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "ТД "ЗГ" как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами: N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита должно осуществляться по графику, предусмотренному приложением N 1 к кредитному договору.
Заемщик должен был <данные изъяты> года произвести платеж в счет погашения (возврата) кредита в сумме <данные изъяты> руб., но в нарушение ст. 309 - 310 ГК РФ этот платеж осуществлен не был.
Поручителем (ЗАО "ФИО118") из этой суммы было погашено <данные изъяты>. (платежный ордер N от <данные изъяты> года), а поручителем ЗАО "П" было погашено <данные изъяты>. (платежный ордер N от <данные изъяты> года).
Остаток кредита составляет- <данные изъяты> (<данные изъяты> - <данные изъяты> - <данные изъяты>).
Размер неустойки (пени), начисленной на сумму просроченного кредита (основного долга), составляет <данные изъяты>.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Их начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты>. - остаток по кредиту (основному долгу), из них <данные изъяты> руб. - задолженность, срок погашения которого по установленному кредитным договором графику не наступил; <данные изъяты>. - задолженность, срок погашения которого по установленному кредитным договором графику наступил. -<данные изъяты> - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.
-<данные изъяты> - сумма не уплаченной неустойки, начисленной в связи с неисполнением обязательства по погашению кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО123
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк как кредитором и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается следующими банковскими ордерами: N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от 5 <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться (погашаться) единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
С <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
На основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве проценты не начислялись с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года к кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты>., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основному долгу), срок погашения которого по установленному кредитным договором графику наступил.
-<данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ООО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства ответчикам было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит был предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться частями, первый платеж должен был производиться <данные изъяты> года. Сумма основного долга должником не возвращена.
В силу п. 4.1 и п. 4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за каждый календарный месяц.
В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
Начиная с <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись. Их начисление прекратилось с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Пункт 1.3.2 кредитного договора предусматривает обязательство заемщика (должника) уплачивать комиссию за обслуживание кредитной линии в размере <данные изъяты>% годовых от остатка кредита (основного долга).
С <данные изъяты> года, комиссия за обслуживание кредита не уплачивалась, хотя и начислялась, ее начисление прекратилось с даты признания должника банкротом. Общий размер начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредита составляет <данные изъяты>.
Итого общий размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основной долг).
-<данные изъяты> руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.
-<данные изъяты> руб. - сумма начисленной, но не уплаченной комиссии за обслуживание кредита за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.
Расчет сделан по состоянию на <данные изъяты> года, с даты признания ЗАО "П.М." банкротом, прекращено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банк и ответчиками были заключены следующие договоры:
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
- договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ООО "ТД ЗГ".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
Ответчикам на основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года между Банк и ЗАО "П.М." как заемщиком был заключен договор N об открытии кредитной линии.
В силу п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составляла <данные изъяты> руб., согласно п. 1.4 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты>% годовых.
Кредит предоставлен в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <данные изъяты> года.
Согласно условиям кредитного договора весь кредит должен был возвращаться единовременно одной суммой <данные изъяты> года.
Проценты за пользование кредитом по <данные изъяты> года включительно должником уплачены в полном объеме.
Начиная с <данные изъяты> года, проценты за пользование кредитом не уплачивались, хотя и начислялись.
Их начисление прекратилось на основании абзаца 3 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания должника банкротом.
<данные изъяты> года кредитному договору было заключено дополнительное соглашение, по условиям которого проценты за пользование кредитом за <данные изъяты> года подлежали уплате не позднее <данные изъяты> года.
Общий размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., где:
-<данные изъяты> руб. - остаток по кредиту (основной долг),
-<данные изъяты> руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ответчиками были заключены следующие договоры:
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 2
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 1
-договор N поручительства физического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ФИО 3
- договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "ТД ЗГ".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ЗАО "П".
-договор N поручительства юридического лица от <данные изъяты> года, поручителем по которому выступает ООО "ТД ЗГ".
К договорам поручительства были заключены дополнительные соглашения, содержание которых аналогичны содержанию дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в указанный день.
На основании п. 2.4 договора поручительства было направлено требование о погашении задолженности.
Срок погашения задолженности в требованиях был указан не позднее <данные изъяты> года.
Требования о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
<данные изъяты> года.
Решением Арбитражного суда Белгородской области от <данные изъяты> года заемщик ЗАО "П.М." признано банкротом.
Решением арбитражного суда от <данные изъяты> года поручитель по кредитным договорам ЗАО "П" также признано банкротом.
Банк в лице <данные изъяты> обратилось в суд с иском о солидарном взыскании с поручителей ЗАО "ТД ЗГ", ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3, ООО "ТД ЗГ" задолженности по кредитным договорам на общую сумму - <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что в п. 1.7 всех договоров поручительства закреплено четкое и безусловное согласие ответчиков как поручителей отвечать за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств заемщиком в том числе при изменении обеспеченного поручительством обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителей.
Истец также просил обратить взыскание задолженности на недвижимое имущество по заключенным с ФИО 2 договорам залога недвижимого имущества N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
Ответчиками ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3 заявлены встречные иски о признании недействительными заключенных с ними договоров поручительства, ссылаясь на их мнимость, поскольку стороны заведомо осознавали, что имущественное положение поручителей не могло обеспечить исполнимость кредитных договоров, поручителями которых они выступали. Банком не производились действия по анализу доходов поручителей и их имущественного положения. Заключение оспариваемых договоров поручительства было обусловлено только необходимостью соблюдения документальной видимости обеспечения кредитных обязательств.
В судебном заседании представители Банк Б. и Я. свои исковые требования с учетом их уточнения, поддержали, высказали возражение против встречных требований.
Ответчики ФИО 3, ФИО 2 в судебное заседание не явились, ими поданы ходатайства о рассмотрении дела без их участия, с участием их представителей.
Ответчики по делу ЗАО "ТД ЗГ" и ООО "ТД ЗГ" извещены надлежащим образом путем направления судебных повесток заказной почтой с уведомлением, неявка их представителей признана судом неуважительной.
Ответчик ФИО 1 и представители ответчиков В. и Р.С.П. исковые требования банка не признали и поддержали свои встречные иски.
Решением суда исковые требования банка удовлетворены.
С ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 и ЗАО "ТД "ЗГ" в пользу Банк солидарно взыскана задолженность по кредитным договорам N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты>, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года в общей сумме <данные изъяты>
С ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3, ЗАО "ТД "ЗГ", ООО "ТД ЗГ в пользу Банка солидарно взыскана задолженность по кредитным договорам N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года в общей сумме - <данные изъяты>
Обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО 2, определена его начальная продажная цена в размере рыночной стоимости, согласно заключению эксперта ООО Э N от <данные изъяты> года.
Встречные требования ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 о признании недействительными договоров поручительства отклонены.
В апелляционных жалобах ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 просят отменить решение суда о взыскании с них задолженности по кредитным договорам и отклонении их встречных исков о признании недействительными договоров поручительства и принять новое решение, которым удовлетворить их встречные требования, отказав банку о взыскании с них задолженности по кредитным договорам. Указывают, что оформление договоров поручительства носило формальный характер для выполнения внутренних инструкций, было связано с принятием на должности руководителей заемщика, что на момент подписания договоров поручительства намерения создать соответствующие правовые последствия у сторон отсутствовали, финансовое положение поручителя не проверялось.
Проверив материалы дела по доводам апелляционных жалоб, судебная коллегия считает их подлежащими удовлетворению. При этом, судебная коллегия исходит из следующего.
Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах.
Из материалов дела следует, что между Банк и ЗАО "П.М." были заключены кредитные договоры N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от -<данные изъяты> г. на общую сумму <данные изъяты> рублей, по которым ответчики выступили поручителями.
С ФИО 2. были заключены договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г.
С ФИО 1 заключены договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г.
С ФИО 3 заключены договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г.
На момент заключения кредитных договоров ФИО 2 являлся учредителем, ФИО 1 - генеральным директором, ФИО 3 - главным бухгалтером предприятия заемщика.
В целях исполнения кредитных обязательств между истцом и ФИО 2 были заключены договора залога и ипотеки недвижимого имущества N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года, N от <данные изъяты> года.
Решением Арбитражного суда Белгородской области от <данные изъяты> заемщик ЗАО "П.М." признано банкротом.
Определениями Арбитражного суда Белгородской области от <данные изъяты> по заявлению Банк его требования о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам включены в реестр требований кредиторов ЗАО "П.М.".
Общая сумма задолженности по вышеуказанным кредитным договорам составляет - <данные изъяты> рублей.
Судом первой инстанции установлено, что исполнение банком своих обязательств по кредитным договорам и получение заемщиком кредита, а также наличие у заемщика задолженности по кредитным соглашениям в сумме, указанной в исковом заявлении, не оспаривалось.
Удовлетворяя требования банка о взыскании этой суммы задолженности, суд исходил из положений ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих солидарную ответственность поручителей за исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам, а также положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих возможность обращения взыскания задолженности по кредитным договорам на заложенное имущество.
Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В гражданском праве поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения обязательств. Договор поручительства порождает личное обязательство лица, за счет имущества которого, наряду с имуществом должника, могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении должником обеспечиваемого обязательства. Эффективность поручительства зависит от личных качеств поручителя и его имущественного положения.
Таким образом, поручитель обязан совершить те же самые действия, к совершению которых обязывался должник. При этом, кредитор приобретает право получить то, к чему стремился при заключении договора с должником, с третьего лица - поручителя. Нести ответственность перед кредитором за должника, не исполнившего либо ненадлежаще исполнившего обязательство, - главная и единственная обязанность поручителя. Поручитель по существу исполняет обязательство за должника, т.е. обязанность поручителя состоит в исполнении за должника основного (обеспеченного поручительством) обязательства (п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пределы ответственности поручителя определены в п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации: поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Ссылаясь во встречных исках о признании недействительными заключенных с ними договоров поручительства, ответчики указывали на их мнимость и эти доводы являются убедительными.
Согласно ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.
Поручительство - как способ обеспечения обязательства, должно быть исполнимым. Обеспечение исполнения обязательства - это гарантия для кредитной организации возвратности предоставленного кредита.
В силу части 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается. Не допускаются заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд отказывает лицу в защите принадлежащего ему права.
Как следует из материалов дела, финансовое состояние поручителей и возможность исполнения обязательств по договорам поручительства не проверялись; заключены договоры поручительства с лицами, занимающими руководящие должности, которые могут повлиять на исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам.
Таким образом, установленная ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность поручителя уплатить денежную сумму, соответствующую имущественным потерям кредитора, вызванным неисполнением должником обеспеченного обязательства, не являлась целью заключения оспариваемых договоров поручительства.
Материалами дела установлено, что на момент заключения договора ФИО 1 не имел ни имущества, ни доходов, которые бы позволяли ему принять на себя обязательства по досрочному возврату всей суммы кредита, уплаты очередных платежей, текущих процентов, неустоек и прочего (в общем размере <данные изъяты> руб.), независимо от предъявления требований к основному должнику. У лица отсутствует недвижимое имущество, что подтверждается документами, представленными Управлением Росреестра по Белгородской области (л.д. 65, т. 15), отсутствуют зарегистрированные транспортные средства, что подтверждается справкой МОТОТРЭР ГИБДД города Белгорода (л.д. 65 т. 15), доходы лица составляют ежемесячно <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
Установлено, что на момент заключения договора, ФИО 3 не имел ни имущества, ни доходов, которые бы позволяли ему принять на себя обязательства по досрочному возврату всей суммы кредита, уплаты очередных платежей, текущих процентов, неустоек и прочего (в общем размере <данные изъяты> руб.), независимо от предъявления требований к основному должнику. У него отсутствует недвижимое имущество, что подтверждается документами, представленными Управлением Росреестра по Белгородской области (л.д. 68 т. 15), зарегистрирован автомобиль <данные изъяты>, что подтверждается сообщением МОТОТРЭР ГИБДД города Белгорода (л.д. 84 т. 15), доходы лица составляют за <данные изъяты> года с учетом налога <данные изъяты> рублей (л.д. 199, т. 18), что подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
Установлено, что на момент заключения договора ФИО 2 передал имеющееся у него недвижимое имущество в залог банку для обеспечения кредитных обязательств ЗАО "П.М." по указанным выше кредитным договорам, что подтверждается выпиской из Управления Росреестра, имеющимися в материалах дела договорами об ипотеке (залоге) недвижимого имущества и земельных участков. Иных доходов, которые бы позволяли ему принять на себя обязательства по возврату всей суммы кредита, процентов, неустоек и прочего (в общем размере <данные изъяты> руб.), независимо от предъявления требований к основному должнику, поручитель не имел.
Банк, как кредитная организация, ведущая предпринимательскую деятельность путем выполнения банковских операций, предусмотренных п. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", несет предпринимательские (коммерческие) риски при осуществлении своей деятельности по извлечению прибыли.
Банк, занимающийся предпринимательской деятельностью на рынке финансовых услуг, обязан проверять любую заключаемую сделку на предмет ее действительности и исполнимости, что следует из п. 4 письма Центрального Банка Российской Федерации от 05 октября 1998 года N 273-Т "Методические рекомендации к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Довод банка о том, что указанные рекомендации Центрального Банка РФ не обязательны для исполнения, так как не являются нормативным актом, носят рекомендательный характер, отражает фактическую позицию истца в суде первой инстанции с учетом ссылки на свободу договора, предусмотренную ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом не учитывается, что целью издания таких методических рекомендаций является предотвращение возникновения неблагоприятных последствий для банка, в случае выдачи кредита неплатежеспособному заемщику. В данном случае несоблюдение рекомендаций Центрального Банка РФ привело к заключению договора поручительства с ответчиками - физическими лицами без изучения, подтверждения и оценки именно их финансового состояния и платежеспособности, что делает заведомо невозможным реальное обеспечение исполнения кредитного договора за счет поручителей. При этом, финансовое положение поручителей-юридических лиц проверялось, о чем свидетельствуют в имеющихся материалах дела документы о бухгалтерской отчетности поручителей-юридических лиц, представленные Банк
Заключение оспариваемых договоров поручительства с физическими лицами обусловлено возможностью руководителей предприятий повлиять на погашение заемщиком кредитной задолженности. Однако, при заключении договора поручительства, банком не было проверено финансовое состояние поручителей, не установлено возможности исполнения принятого обязательства.
Довод, изложенный в решении суда первой инстанции, о том, что предъявление банком исковых требований свидетельствует об отсутствии в действиях банка умысла на заключение мнимой сделки, несостоятелен, так как на момент совершения сделки банк осознавал, что договор заключен лишь для вида, поскольку поручитель как физическое лицо не располагал имуществом, способным удовлетворить требования банка на сумму более двух миллиардов рублей. Мнимость сделки обусловлена отношением к ней сторон сделки в момент ее совершения, а не возможными дальнейшими действиями либо бездействиями сторон после ее заключения.
То есть, договоры поручительства заведомо не могли быть исполнены, о чем банку было известно, таким образом, заключение договоров поручительства изначально не соответствовало юридической природе поручительства как способа обеспечения обязательств и заведомо не могло обеспечить реального исполнения обязательств поручителями, о чем сторонам не могло ни быть известно на момент заключения договоров поручительства, следовательно, намерения создать соответствующие правовые последствия у обеих сторон отсутствовали, а заключенные с физическими лицами договоры поручительства являются недействительными сделками, совершенными лишь для вида, без намерения создать соответствующие им правовые последствия.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что на момент заключения договора поручительства у сторон отсутствовало намерение создавать его правовые последствия, договоры поручительства с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 являются недействительной (ничтожной) сделкой, на основании п. 1 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку совершены лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия.
Таким образом, судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, не дана оценка представленным доказательствам и фактическим обстоятельствам дела, что является основанием для отмены решения (п. п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ). Судебная коллегия считает необходимым отменить решение в части взыскания задолженности по кредитным договорам с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 и судебных расходов, в части отказа в удовлетворении встречных исков ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 о признании недействительными договоров поручительства. Принять в этой части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банк о взыскании с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 задолженности по кредитным договорам отказать, удовлетворив их встречные требования о признании недействительными заключенных с ними договоров поручительства.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда
определила:
решение Октябрьского районного суда города Белгорода от 2 апреля 2014 года по гражданскому делу по иску Банк в лице <данные изъяты> к ЗАО "П", ЗАО "ТД ЗГ", ООО "ТД ЗГ", ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3, о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество отменить в части взыскания задолженности по кредитным договорам, судебных расходов с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 и в части отказа в удовлетворении их встречных исковых требований о признании недействительными договоров поручительства.
Принять в отменной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банк о взыскании с ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3 задолженности по кредитным договорам и судебных расходов отказать. Удовлетворить встречные требования ФИО 2, ФИО 1, ФИО 3
Признать недействительными:
- договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., заключенные между Банком и ФИО 2.;
- договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., заключенные между Банком и ФИО 1.;
- договоры поручительства N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г, N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., N от <данные изъяты> г., заключенные между Банком и ФИО 3
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)