Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что при заключении кредитного договора ему незаконно начислена страховая премия по программе страхования жизни и здоровья, данная услуга навязана банком.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Кривцовой О.Ю.
судей Гаиткуловой Ф.С., Смирновой О.В.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.А.А. к ООО КБ "АйМаниБанк" о признании недействительными условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе представителя В.А.А. - М.Л.И. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 02 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Кривцовой О.Ю., судебная коллегия
установила:
В.А.А. обратилась с иском в суд к ООО КБ "АйМаниБанк" о признании недействительными условия кредитного договора N ... от дата, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты страховой премии по программе добровольного страхования жизни и здоровья (п. N ...), взыскании с ООО КБ "АйМаниБанк" в пользу В.А.А. неосновательно полученных денежные средства в размере N ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере N ... коп., неустойки в размере N ... руб., компенсации морального вреда в размере N ... руб., расходов на оплату услуг представителя в размере N ... руб., расходов на удостоверение доверенности в размере N ... руб., штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Заявленные требования мотивированы тем, что дата между В.А.А. и ООО КБ "АйМаниБанк" был заключен кредитный договор N адрес на сумму N ... руб., под N ...% годовых, сроком исполнения до дата, что подтверждается заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, взыскана страховая премия в размере N ... руб. При оформлении кредита сотрудником банка был заключен договор страхования между ООО "Страхования компания "адрес" и В.А.А. на срок действия кредитного договора (N ... мес.), что подтверждается страховым полисом N ... от дата. Без страхования жизни и здоровья В.А.А. кредитный договор бы не заключили. В.А.А. не имела права выбора страховой компании. ООО СК "адрес" была навязана банком заемщику с невыгодными, обременительными условиями, на которые она не хотела идти, но вынуждена была пойти, поскольку целью покупки был автомобиль. Условиями договора предусматривалось взимание страховой премии в размере N ... руб. за страхование от несчастных случаев, болезней, от постоянной полной утраты общей трудоспособности, от временной утраты общей трудоспособности в пользу банка, что подтверждается выпиской по счету, в которой указано "оплата страховой премии по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора по реестру от N ...". При заключении кредитного договора со счета N ... кредитных средств В.А.А., на основании заявление последней было снято N ... руб. Следовательно, страховую премию удержал именно ответчик и распорядился данной суммой. Истец считает, что страховая премия начислена и удержана незаконно, так как данная услуга дополнительно навязана банком, в договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей.
Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 02 сентября 2014 года постановлено:
в удовлетворении искового заявления В.А.А. к ООО КБ "АйМаниБанк" о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда - отказать.
В апелляционной жалобе представитель В.А.А. - М.Л.И. ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. При этом указано, что навязывая дополнительно личное страхование заемщику, банк обеспечивает исполнение обязательств в свою пользу, злоупотребляя свободой договора. При этом выгодоприобретателем в страховом полисе указан банк, а обязанность по оплате страховой премии в размере - N ... руб. возложена на страхователя - В.А.А., что очевидно свидетельствует о злоупотреблении свободой договора банком. Все документы по кредиту и страхованию были оформлены сотрудником банка, правила страхования от несчастных случаев ООО "СК "адрес", которые являются неотъемлемой частью договора страхования, В.А.А. не вручались. Страховой полис составлен очень мелким шрифтом, поэтому его чтение и восприятие затруднительно. В текст страхового полиса В.А.А. не могла внести изменения, а для получения кредита необходимо было подписать все составленные сотрудником банка документы. При оформлении кредита сотрудник банка пояснил, что страхование обязательно, без личного страхования (от несчастных случаев или болезней) кредит не выдается, а после получения кредита заемщик может отказаться от страховки. Без страхования жизни и здоровья с В.А.А. договор бы не заключили. В.А.А. не имела права выбора страховой компании. ООО СК "адрес" была навязана банком заемщику с невыгодными, обременительными условиями, на которые она не хотела идти, но вынуждена была пойти, так как целью покупки был автомобиль.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В.А.А. обратилась с заявлением о рассмотрении апелляционной жалобы без ее участия. Иные лица об уважительных причинах неявки не сообщали. В связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с нормами действующего законодательства и материалами дела.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, согласно заявлению В.А.А. о заключении договора кредитования N ... от дата, ООО КБ "АйМаниБанк" предоставил В.А.А. кредит на сумму N ... руб. сроком на N ... месяцев, под N ...% годовых. Указанное заявление следует рассматривать как предложение оферту Банку для заключения с ним договора.
Кроме того, из представленного заявления усматривается, что В.А.А. просит Банк в дату зачисления суммы кредита осуществить перевод с ее текущего счета суммы предоставленного ей кредита, согласно заявлениям на перечисление денежных средств (Приложение N ...).
дата В.А.А. выдан страховой полис N ..., срок действия договора составляет N ... месяцев, страховщиком выступает ООО "Страхования компания "адрес", страховая премия составила N ... руб.
Согласно заявлению от дата на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, В.А.А. просит перечислить с ее счета средства в размере N ... руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату N ... от дата на расчетный счет страховой компании ООО "СК "адрес".
В ту же дату со счета В.А.А. списана денежная сумма (страховая премия) в размере N ... руб. по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора по реестру от дата, что подтверждается выпиской по счету В.А.А. (л.д. N ...).
Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитного договора недействительными и возврате удержанной суммы по оплате страхования, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, суд первой инстанции исходил из того, что при подписании кредитного договора истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка; в данном случае страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без названного условия. О наличии такой возможности свидетельствует содержание, как кредитного договора, так и договора на страхование, из которых следует, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. При этом договор на страхование был подписан истцом в день заключения кредитного договора, в связи с чем, включение в кредитный договор оспариваемых условий об уплате страховых взносов на личное страхование осуществлено на основании договора. Тем самым, Банк не возлагал на истца обязанность по страхованию жизни и здоровья, а включил в договор согласованное условие по договору личного страхования.
Соглашаясь с выводами суда, судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.
Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из представленных письменных доказательств по делу следует, что условия кредитования предоставляют заемщику возможность заключения договора страхования и услуга по перечислению Банком страховой премии по договору страхования в сумме N ... руб. оказывается Банком только в случае, если заемщик заключил договор страхования. Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договора страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.
В соответствии с Тарифами ООО КБ "АйМаниБанк" по программе розничного автокредитования на л.д. N ..., в пункте N ... под наименованием графы "адрес" указано, что отказ заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании. Из приведенного также следует, что страхование не являлось обязательным.
В день заключения вышеуказанного кредитного договора заемщиком В.А.А. подписано заявление на перечисление денежных средств за оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату N ... от дата.
Со стороны страховщика условия договора были исполнены, истцу выдан страховой полис серии N ....
Судебная коллегия учитывает, что истец, при наличии у него возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему оказана указанная услуга, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.
Заключенный между сторонами договор, и в частности заявление анкета о заключении договора кредитования (л.д. N ...) не содержит условия о заключении заемщиком договора страхования, а лишь содержит поручение В.А.А. к Банку в дату зачисления суммы кредита на счет осуществить перевод денежных средств согласно заявлению на перечисление денежных средств (Приложение N ...) в размере N ... руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату N ... от дата на расчетный счет страховой компании ООО "СК "адрес".
В рассматриваемом случае банком в кредитный договор не включена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.
Более того, В.А.А. условия, тарифы Банка получены, ей разъяснены и полностью понятны (п. N ... указанного заявления).
В материалы дела представлены Тарифы по программе розничного автокредитования "адрес" (кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав-средств с их одновременным залогом в автосалонах-Партнерах Банка за исключением адрес и адрес и адрес (л.д. N ...), из которых усматривается, что В.А.А. имела возможность получения кредита на иных условиях, в том числе без личного страхования, при этом при отсутствии личного страхования добавляется к базовой процентной ставке повышенные проценты + N ...% годовых.
Учитывая, что кредитный договор не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность истца страховать риски, В.А.А. добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях, суд первой инстанции правильно не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требований В.А.А. Доказательств того, что истцу было отказано в заключение кредитного договора без включения оспариваемых условий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы выводы суда не опровергают и сводятся к переоценке исследованных и оцененных судом обстоятельств и доказательств, оснований считать их неправильными у судебной коллегии не имеется.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам.
Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 02 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя В.А.А. - М.Л.И. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ю.КРИВЦОВА
Судьи
Ф.С.ГАИТКУЛОВА
О.В.СМИРНОВА
Справка: судья Ш.З.Х.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 13.11.2014 ПО ДЕЛУ N 33-15913/2014
Требование: О признании недействительным в части кредитного договора, применении последствий недействительности, взыскании процентов и компенсации морального вреда.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что при заключении кредитного договора ему незаконно начислена страховая премия по программе страхования жизни и здоровья, данная услуга навязана банком.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 ноября 2014 г. по делу N 33-15913/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Кривцовой О.Ю.
судей Гаиткуловой Ф.С., Смирновой О.В.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.А.А. к ООО КБ "АйМаниБанк" о признании недействительными условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе представителя В.А.А. - М.Л.И. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 02 сентября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Кривцовой О.Ю., судебная коллегия
установила:
В.А.А. обратилась с иском в суд к ООО КБ "АйМаниБанк" о признании недействительными условия кредитного договора N ... от дата, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты страховой премии по программе добровольного страхования жизни и здоровья (п. N ...), взыскании с ООО КБ "АйМаниБанк" в пользу В.А.А. неосновательно полученных денежные средства в размере N ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере N ... коп., неустойки в размере N ... руб., компенсации морального вреда в размере N ... руб., расходов на оплату услуг представителя в размере N ... руб., расходов на удостоверение доверенности в размере N ... руб., штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Заявленные требования мотивированы тем, что дата между В.А.А. и ООО КБ "АйМаниБанк" был заключен кредитный договор N адрес на сумму N ... руб., под N ...% годовых, сроком исполнения до дата, что подтверждается заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, взыскана страховая премия в размере N ... руб. При оформлении кредита сотрудником банка был заключен договор страхования между ООО "Страхования компания "адрес" и В.А.А. на срок действия кредитного договора (N ... мес.), что подтверждается страховым полисом N ... от дата. Без страхования жизни и здоровья В.А.А. кредитный договор бы не заключили. В.А.А. не имела права выбора страховой компании. ООО СК "адрес" была навязана банком заемщику с невыгодными, обременительными условиями, на которые она не хотела идти, но вынуждена была пойти, поскольку целью покупки был автомобиль. Условиями договора предусматривалось взимание страховой премии в размере N ... руб. за страхование от несчастных случаев, болезней, от постоянной полной утраты общей трудоспособности, от временной утраты общей трудоспособности в пользу банка, что подтверждается выпиской по счету, в которой указано "оплата страховой премии по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора по реестру от N ...". При заключении кредитного договора со счета N ... кредитных средств В.А.А., на основании заявление последней было снято N ... руб. Следовательно, страховую премию удержал именно ответчик и распорядился данной суммой. Истец считает, что страховая премия начислена и удержана незаконно, так как данная услуга дополнительно навязана банком, в договор включены условия, ущемляющие установленные законом права потребителей.
Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 02 сентября 2014 года постановлено:
в удовлетворении искового заявления В.А.А. к ООО КБ "АйМаниБанк" о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда - отказать.
В апелляционной жалобе представитель В.А.А. - М.Л.И. ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. При этом указано, что навязывая дополнительно личное страхование заемщику, банк обеспечивает исполнение обязательств в свою пользу, злоупотребляя свободой договора. При этом выгодоприобретателем в страховом полисе указан банк, а обязанность по оплате страховой премии в размере - N ... руб. возложена на страхователя - В.А.А., что очевидно свидетельствует о злоупотреблении свободой договора банком. Все документы по кредиту и страхованию были оформлены сотрудником банка, правила страхования от несчастных случаев ООО "СК "адрес", которые являются неотъемлемой частью договора страхования, В.А.А. не вручались. Страховой полис составлен очень мелким шрифтом, поэтому его чтение и восприятие затруднительно. В текст страхового полиса В.А.А. не могла внести изменения, а для получения кредита необходимо было подписать все составленные сотрудником банка документы. При оформлении кредита сотрудник банка пояснил, что страхование обязательно, без личного страхования (от несчастных случаев или болезней) кредит не выдается, а после получения кредита заемщик может отказаться от страховки. Без страхования жизни и здоровья с В.А.А. договор бы не заключили. В.А.А. не имела права выбора страховой компании. ООО СК "адрес" была навязана банком заемщику с невыгодными, обременительными условиями, на которые она не хотела идти, но вынуждена была пойти, так как целью покупки был автомобиль.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В.А.А. обратилась с заявлением о рассмотрении апелляционной жалобы без ее участия. Иные лица об уважительных причинах неявки не сообщали. В связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с нормами действующего законодательства и материалами дела.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, согласно заявлению В.А.А. о заключении договора кредитования N ... от дата, ООО КБ "АйМаниБанк" предоставил В.А.А. кредит на сумму N ... руб. сроком на N ... месяцев, под N ...% годовых. Указанное заявление следует рассматривать как предложение оферту Банку для заключения с ним договора.
Кроме того, из представленного заявления усматривается, что В.А.А. просит Банк в дату зачисления суммы кредита осуществить перевод с ее текущего счета суммы предоставленного ей кредита, согласно заявлениям на перечисление денежных средств (Приложение N ...).
дата В.А.А. выдан страховой полис N ..., срок действия договора составляет N ... месяцев, страховщиком выступает ООО "Страхования компания "адрес", страховая премия составила N ... руб.
Согласно заявлению от дата на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, В.А.А. просит перечислить с ее счета средства в размере N ... руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату N ... от дата на расчетный счет страховой компании ООО "СК "адрес".
В ту же дату со счета В.А.А. списана денежная сумма (страховая премия) в размере N ... руб. по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора по реестру от дата, что подтверждается выпиской по счету В.А.А. (л.д. N ...).
Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитного договора недействительными и возврате удержанной суммы по оплате страхования, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, суд первой инстанции исходил из того, что при подписании кредитного договора истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка; в данном случае страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без названного условия. О наличии такой возможности свидетельствует содержание, как кредитного договора, так и договора на страхование, из которых следует, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. При этом договор на страхование был подписан истцом в день заключения кредитного договора, в связи с чем, включение в кредитный договор оспариваемых условий об уплате страховых взносов на личное страхование осуществлено на основании договора. Тем самым, Банк не возлагал на истца обязанность по страхованию жизни и здоровья, а включил в договор согласованное условие по договору личного страхования.
Соглашаясь с выводами суда, судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.
Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из представленных письменных доказательств по делу следует, что условия кредитования предоставляют заемщику возможность заключения договора страхования и услуга по перечислению Банком страховой премии по договору страхования в сумме N ... руб. оказывается Банком только в случае, если заемщик заключил договор страхования. Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договора страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.
В соответствии с Тарифами ООО КБ "АйМаниБанк" по программе розничного автокредитования на л.д. N ..., в пункте N ... под наименованием графы "адрес" указано, что отказ заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании. Из приведенного также следует, что страхование не являлось обязательным.
В день заключения вышеуказанного кредитного договора заемщиком В.А.А. подписано заявление на перечисление денежных средств за оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату N ... от дата.
Со стороны страховщика условия договора были исполнены, истцу выдан страховой полис серии N ....
Судебная коллегия учитывает, что истец, при наличии у него возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему оказана указанная услуга, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.
Заключенный между сторонами договор, и в частности заявление анкета о заключении договора кредитования (л.д. N ...) не содержит условия о заключении заемщиком договора страхования, а лишь содержит поручение В.А.А. к Банку в дату зачисления суммы кредита на счет осуществить перевод денежных средств согласно заявлению на перечисление денежных средств (Приложение N ...) в размере N ... руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев согласно страховому сертификату N ... от дата на расчетный счет страховой компании ООО "СК "адрес".
В рассматриваемом случае банком в кредитный договор не включена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.
Более того, В.А.А. условия, тарифы Банка получены, ей разъяснены и полностью понятны (п. N ... указанного заявления).
В материалы дела представлены Тарифы по программе розничного автокредитования "адрес" (кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав-средств с их одновременным залогом в автосалонах-Партнерах Банка за исключением адрес и адрес и адрес (л.д. N ...), из которых усматривается, что В.А.А. имела возможность получения кредита на иных условиях, в том числе без личного страхования, при этом при отсутствии личного страхования добавляется к базовой процентной ставке повышенные проценты + N ...% годовых.
Учитывая, что кредитный договор не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность истца страховать риски, В.А.А. добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях, суд первой инстанции правильно не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требований В.А.А. Доказательств того, что истцу было отказано в заключение кредитного договора без включения оспариваемых условий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы выводы суда не опровергают и сводятся к переоценке исследованных и оцененных судом обстоятельств и доказательств, оснований считать их неправильными у судебной коллегии не имеется.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам.
Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 02 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя В.А.А. - М.Л.И. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ю.КРИВЦОВА
Судьи
Ф.С.ГАИТКУЛОВА
О.В.СМИРНОВА
Справка: судья Ш.З.Х.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)