Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Челпановская М.А.
Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:
председательствующего Кавуновой В.В.
судей Чубукова С.К., Дмитриевой О.С.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчиков на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20.12.2013 г.
по иску ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" к Е.С.Н., Е.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Чубукова С.К., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" обратилось в суд с иском к Е.С.Н., Е.С.А., в котором просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке в его пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке начиная с ДД.ММ.ГГ и по день полного погашения обязательств по основному долгу проценты за пользование кредитом в размере 14,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие Е.С.Н., Е.С.А. и расположенные по адресу: <адрес> (кадастровый номер: ***); определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб., в том числе жилой <адрес> <данные изъяты> руб., земельный участок <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.; возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГ N ***, заключенному между КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) и заемщиками-залогодателями Е.С.Н., Е.С.А. истец предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>.
Начиная с января 2010 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками в адрес залогодержателя-кредитора производились с просрочками и не в полном объеме, а с июня 2011 года платежи не поступают. Права и обязанности кредитора на основании закладной перешли от КБ "Европейский трастовый банк" к ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства".
Впоследствии, 28.11.2013 г. представитель истца ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" (далее по тексту ОАО "АФЖС") обратился в суд с уточненным исковым заявлением к ответчикам Е.С.Н. и Е.С.А. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени - 50000 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного возврата суммы займа установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 14,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащий Е.С.Н., Е.С.А. по адресу: <адрес> (кадастровый номер: ***) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., то есть в размере 80% от рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, указанной в отчете об оценке. Взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы.
Решением Рубцовского городского суда от 20.12.2013 г.исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе ответчики просят об отмене решения в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, размера пени, процентов, составляющих 14,7% годовых.
Обсудив доводы жалобы, проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, судебная коллегия пришла к выводу о том, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. ст. 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В п. 3.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 14% годовых.
28.04.2010 г. между кредитором и заемщиками Е-выми заключено дополнительное соглашение, предусматривающее увеличение процентной ставки на 0,7%, всего до 14,7% годовых.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Суд, учитывая возражения ответчика Е.С.Н., принимая во внимание несоразмерность неустойки (пени) последствиям нарушенного обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ уменьшил неустойку с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. 00 коп.
Оценка заложенного имущества производилась при заключении кредитного договора в 2006 году.
В связи с тем, что на момент рассмотрения дела в 2013 году рыночная стоимость недвижимого имущества (дом, земельный участок) изменилась, кредитор просил суд назначить экспертизу для оценки недвижимого имущества на момент рассмотрения дела в суде.
Согласно заключению эксперта ООО Независимая оценочная компания "Недвижимость и инвестиции" *** от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость жилого помещения - жилого дома общей площадью 177,3 кв. м, жилой площадью 85,7 кв. м и земельного участка площадью 815,0 кв. м, расположенных по адресу: <адрес>. составила <данные изъяты> руб.
В силу ст. 54 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В связи с этим суд определил начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома с земельным участком в размере 2516000 руб.
При изложенных обстоятельствах доводы жалобы не подлежат удовлетворению.
Судом правильно применен материальный закон, не допущено существенного нарушения норм процессуального права, обстоятельства дела установлены полно, исследованы всесторонне, поэтому оснований для отмены решения не имеется.
Руководствуясь п. 1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20.12.2013 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 26.03.2014 ПО ДЕЛУ N 33-2444-14
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 марта 2014 г. по делу N 33-2444-14
Судья Челпановская М.А.
Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:
председательствующего Кавуновой В.В.
судей Чубукова С.К., Дмитриевой О.С.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчиков на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20.12.2013 г.
по иску ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" к Е.С.Н., Е.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Чубукова С.К., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" обратилось в суд с иском к Е.С.Н., Е.С.А., в котором просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке в его пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке начиная с ДД.ММ.ГГ и по день полного погашения обязательств по основному долгу проценты за пользование кредитом в размере 14,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие Е.С.Н., Е.С.А. и расположенные по адресу: <адрес> (кадастровый номер: ***); определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб., в том числе жилой <адрес> <данные изъяты> руб., земельный участок <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.; возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГ N ***, заключенному между КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) и заемщиками-залогодателями Е.С.Н., Е.С.А. истец предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>.
Начиная с января 2010 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками в адрес залогодержателя-кредитора производились с просрочками и не в полном объеме, а с июня 2011 года платежи не поступают. Права и обязанности кредитора на основании закладной перешли от КБ "Европейский трастовый банк" к ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства".
Впоследствии, 28.11.2013 г. представитель истца ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" (далее по тексту ОАО "АФЖС") обратился в суд с уточненным исковым заявлением к ответчикам Е.С.Н. и Е.С.А. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты> руб., начисленные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени - 50000 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГ по день полного возврата суммы займа установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 14,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащий Е.С.Н., Е.С.А. по адресу: <адрес> (кадастровый номер: ***) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., то есть в размере 80% от рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, указанной в отчете об оценке. Взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы.
Решением Рубцовского городского суда от 20.12.2013 г.исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе ответчики просят об отмене решения в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, размера пени, процентов, составляющих 14,7% годовых.
Обсудив доводы жалобы, проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, судебная коллегия пришла к выводу о том, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. ст. 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В п. 3.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 14% годовых.
28.04.2010 г. между кредитором и заемщиками Е-выми заключено дополнительное соглашение, предусматривающее увеличение процентной ставки на 0,7%, всего до 14,7% годовых.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Суд, учитывая возражения ответчика Е.С.Н., принимая во внимание несоразмерность неустойки (пени) последствиям нарушенного обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ уменьшил неустойку с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. 00 коп.
Оценка заложенного имущества производилась при заключении кредитного договора в 2006 году.
В связи с тем, что на момент рассмотрения дела в 2013 году рыночная стоимость недвижимого имущества (дом, земельный участок) изменилась, кредитор просил суд назначить экспертизу для оценки недвижимого имущества на момент рассмотрения дела в суде.
Согласно заключению эксперта ООО Независимая оценочная компания "Недвижимость и инвестиции" *** от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость жилого помещения - жилого дома общей площадью 177,3 кв. м, жилой площадью 85,7 кв. м и земельного участка площадью 815,0 кв. м, расположенных по адресу: <адрес>. составила <данные изъяты> руб.
В силу ст. 54 Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В связи с этим суд определил начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома с земельным участком в размере 2516000 руб.
При изложенных обстоятельствах доводы жалобы не подлежат удовлетворению.
Судом правильно применен материальный закон, не допущено существенного нарушения норм процессуального права, обстоятельства дела установлены полно, исследованы всесторонне, поэтому оснований для отмены решения не имеется.
Руководствуясь п. 1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20.12.2013 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)