Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Кредитор обязательства по предоставлению банковской карты и зачислению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме. Однако последним платежи по кредиту в установленный срок не вносились.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Дурнева С.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
Председательствующего Панкратовой Е.А.,
судей областного суда Пшиготского А.И., Оганесян Л.С.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в судебном заседании 25 марта 2015 года по апелляционной жалобе Т. на решение Кировского районного суда г. Омска от 15 января 2015 года, которым постановлено:
<...>
<...>
<...>
Заслушав доклад судьи областного суда Пшиготского А.И., судебная коллегия
установила:
ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" обратилось в суд с иском к Т., указав, что <...> с ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <...> (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Ответчик активировал кредитную карту <...> года. Свои обязательства по договору банк выполнил. Ответчик же свои обязательства по возврату кредиту выполнял ненадлежащим образом. Просил взыскать с ответчика в пользу ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк задолженность по договору N <...> от <...> в сумме <...> <...>, из которых сумма основного долга - <...> <...>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Т. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение отменить как незаконное. Указывает на отсутствие его вины в снятии денег.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк А. полагает решение законным.
Выслушав ответчика, поддержавшего доводы жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения по доводам жалобы.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В судебном заседании установлено, что между Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договор N <...> от <...> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС (полная стоимость кредита) Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <...>. Составной и неотъемлемой частью договора о карте являются: тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Ответчик активировал кредитную карту <...> путем телефонного звонка в банк с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Кредитная карта является средством безналичного платежа.
Таким образом, кредитный договор между ТКС Банк (ЗАО) и Т. был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа 6% от задолженности минимум <...>, что следует из тарифов по кредитным картам. Размер минимального платежа и даты его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банкам ответчику счетах-выписках.
Банк свои обязательства по предоставлению банковской карты и зачислению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме.
Удовлетворяя исковые требования, суд с учетом представленных банком доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита пришел к обоснованному выводу о необходимости взыскания с Т. суммы задолженности в заявленном истцом размере. Судебной коллегией произведенный истцом расчет проверен и признается правильным.
При отсутствии тому достаточных доказательств, суд высказал критическое отношение к доводам ответчика о несанкционированном списании денежных средств со счета, либо нарушении условий договора банком.
Как следует из представленного в материалы дела отказного материала по заявлению Т. денежные средства в размере <...> были обналичены с кредитной карты в период с <...> по <...> в разных банкоматах на территории г. Омска, при этом факт совершения мошеннических действий третьих лиц в отношении ответчика не установлен.
Согласно п. 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат.
Пунктом 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка, при обнаружении утери, кражи или порчи кредитной карты и/или возникновения подозрений, что кредитная карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, могли быть утрачены, похищены или несанкционированно использованы в результате иных событий клиент должен незамедлительно уведомить банк и заблокировать кредитную карту, а также подать заявление о досрочном перевыпуске кредитной карты.
Из представленной выписки по кредитному договору N <...> от <...> следует, что денежные средства были обналичены непосредственно с использованием кредитной карты, выданной на имя Т. Ответчик с заявлением об утрате, порче либо несанкционированном использовании кредитной карты не обращался. Первое обращение о несанкционированном использовании карты поступило от ответчика в правоохранительные органы в августе 2013 года.
Доводы ответчика о полном погашении задолженности в декабре 2012 года судом верно отклонены, поскольку факт погашения задолженности не влечет автоматического прекращения действия карты.
В соответствии с п. 11.3 Общих условий выпуска и обслуживания Кредитных карт Банка, клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или через дистанционное обслуживание, полностью уплатив банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в Банк все кредитные карты.
Т. с заявлением в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк о расторжении договора кредитной карты не обращался, кредитную карту в банк не возвращал. Ответчик также не доказал, что он путем телефонного звонка ответчику расторг договор и уничтожил карту. В суде апелляционной инстанции ответчик подтвердил, наличие указанной в иске суммы лимита по его карте.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности решения по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и обоснованно признанных несостоятельными.
Руководствуясь ст. ст. 320 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Омска от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 25.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1903/2015
Требование: О взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Кредитор обязательства по предоставлению банковской карты и зачислению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме. Однако последним платежи по кредиту в установленный срок не вносились.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 марта 2015 г. по делу N 33-1903/2015
Председательствующий: Дурнева С.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
Председательствующего Панкратовой Е.А.,
судей областного суда Пшиготского А.И., Оганесян Л.С.,
при секретаре Ш.,
рассмотрела в судебном заседании 25 марта 2015 года по апелляционной жалобе Т. на решение Кировского районного суда г. Омска от 15 января 2015 года, которым постановлено:
<...>
<...>
<...>
Заслушав доклад судьи областного суда Пшиготского А.И., судебная коллегия
установила:
ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" обратилось в суд с иском к Т., указав, что <...> с ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <...> (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Ответчик активировал кредитную карту <...> года. Свои обязательства по договору банк выполнил. Ответчик же свои обязательства по возврату кредиту выполнял ненадлежащим образом. Просил взыскать с ответчика в пользу ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк задолженность по договору N <...> от <...> в сумме <...> <...>, из которых сумма основного долга - <...> <...>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Т. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение отменить как незаконное. Указывает на отсутствие его вины в снятии денег.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк А. полагает решение законным.
Выслушав ответчика, поддержавшего доводы жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения по доводам жалобы.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В судебном заседании установлено, что между Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договор N <...> от <...> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС (полная стоимость кредита) Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <...>. Составной и неотъемлемой частью договора о карте являются: тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Ответчик активировал кредитную карту <...> путем телефонного звонка в банк с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Кредитная карта является средством безналичного платежа.
Таким образом, кредитный договор между ТКС Банк (ЗАО) и Т. был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа 6% от задолженности минимум <...>, что следует из тарифов по кредитным картам. Размер минимального платежа и даты его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банкам ответчику счетах-выписках.
Банк свои обязательства по предоставлению банковской карты и зачислению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме.
Удовлетворяя исковые требования, суд с учетом представленных банком доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита пришел к обоснованному выводу о необходимости взыскания с Т. суммы задолженности в заявленном истцом размере. Судебной коллегией произведенный истцом расчет проверен и признается правильным.
При отсутствии тому достаточных доказательств, суд высказал критическое отношение к доводам ответчика о несанкционированном списании денежных средств со счета, либо нарушении условий договора банком.
Как следует из представленного в материалы дела отказного материала по заявлению Т. денежные средства в размере <...> были обналичены с кредитной карты в период с <...> по <...> в разных банкоматах на территории г. Омска, при этом факт совершения мошеннических действий третьих лиц в отношении ответчика не установлен.
Согласно п. 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат.
Пунктом 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка, при обнаружении утери, кражи или порчи кредитной карты и/или возникновения подозрений, что кредитная карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, могли быть утрачены, похищены или несанкционированно использованы в результате иных событий клиент должен незамедлительно уведомить банк и заблокировать кредитную карту, а также подать заявление о досрочном перевыпуске кредитной карты.
Из представленной выписки по кредитному договору N <...> от <...> следует, что денежные средства были обналичены непосредственно с использованием кредитной карты, выданной на имя Т. Ответчик с заявлением об утрате, порче либо несанкционированном использовании кредитной карты не обращался. Первое обращение о несанкционированном использовании карты поступило от ответчика в правоохранительные органы в августе 2013 года.
Доводы ответчика о полном погашении задолженности в декабре 2012 года судом верно отклонены, поскольку факт погашения задолженности не влечет автоматического прекращения действия карты.
В соответствии с п. 11.3 Общих условий выпуска и обслуживания Кредитных карт Банка, клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты во время его действия, заявив об этом не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или через дистанционное обслуживание, полностью уплатив банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в Банк все кредитные карты.
Т. с заявлением в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк о расторжении договора кредитной карты не обращался, кредитную карту в банк не возвращал. Ответчик также не доказал, что он путем телефонного звонка ответчику расторг договор и уничтожил карту. В суде апелляционной инстанции ответчик подтвердил, наличие указанной в иске суммы лимита по его карте.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности решения по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и обоснованно признанных несостоятельными.
Руководствуясь ст. ст. 320 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Омска от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)