Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий - Алеховиков В.А.
Апелляционная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Солоповой И.В.,
судей - Черткова С.Н., Шинжиной С.А.,
при секретаре - Т.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе О.Е.А. на решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 11 ноября 2014 года, которым постановлено
исковые требования ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ с О.Е.А..
Взыскать с О.Е.А. в пользу ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать - <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ к О.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> отказать.
Заслушав доклад судьи Шинжиной С.А., апелляционная коллегия
установила:
ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ обратился в суд с иском к О.Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком <дата> заключен кредитный договор N в сумме <данные изъяты> на срок 84 месяца под 2,42% в месяц, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях этого договора. Свои обязательства, обусловленные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора заемщик О.Е.А. неоднократно нарушал график погашения задолженности или в недостаточных суммах вносил платежи, в связи с чем, по ссудному счету образовалась просроченная задолженность. Требования банка о досрочном возвращении кредита не исполнено в установленный срок. Сумма долга заемщика банку по кредитному договору по состоянию на <дата> составила <данные изъяты>, из них: задолженность по возврату долга - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по кредиту - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по процентам - <данные изъяты>.
Не согласившись с принятым решением суда, О.Е.А. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда изменить, с учетом его материального положения снизить размер пени по просроченной задолженности по кредиту до <данные изъяты>., а размер пени по просроченной задолженности по процентам до <данные изъяты>.
Выслушав представителя О.Е.А. - К.В.С., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, апелляционная коллегия находит оспариваемое решение суда подлежащим оставлению без изменения в связи со следующим.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из материалов дела усматривается, что О.Е.А. <дата> по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы подано в ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ заявление о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> на срок 84 месяца под 2,42% в месяц, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты>. Дата ежемесячного платежа 10 число.
<дата> указанная сумма перечислена банком на счет О.Е.А., что подтверждается мемориальным ордером N
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из п. 5.1.2 Правил ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ по кредитованию работников бюджетной сферы следует, что заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п. 6 Правил.
В силу п. 6.1 Правил погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. Первый платеж по кредиту переносится на второй календарный месяц после выдачи кредитам в том случае, если кредит выдан в период после 20 числа месяца, а дата ежемесячного платежа приходится на период с 1 по 15 число календарного месяца.
В силу п. 5.1.3 Правил в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита, заемщик обязуется погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и в сроки, указанные в уведомлении банка.
Из материалов усматривается, что заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, в нарушение условий п. 5.1.2 кредитного договора в установленные кредитным договором сроки и в достаточном количестве уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производил.
Согласно п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.
В соответствии с п. 5.1.6 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка, за каждый день просрочки.
<дата> истец направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательства по кредитному договору, в котором в связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора просил в срок не позднее <дата> полностью погасить задолженность.
Из материалов дела усматривается, что заемщиком О.Е.А. в установленный кредитным договором срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены, в связи с чем, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность по возврату долга <данные изъяты>, из них: задолженность по возврату долга - <данные изъяты> задолженность по уплате процентов по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по кредиту - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по процентам - <данные изъяты>.
Доказательств о недостоверности данного расчета ответчиком не представлено.
Оценив представленные доказательства, правильно применив нормы права, суд первой инстанции, пришел к обоснованному выводу о правомерности заявленного требования.
При этом, суд первой инстанции, с учетом заявленного ответчиком ходатайства, принимая во внимание остаток задолженности по основному долгу, по уплате процентов, продолжительность нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита, материальное положение ответчика, снизил размер пени по просроченной задолженности по кредиту до <данные изъяты> и размер пени по просроченной задолженности по процентам до <данные изъяты>.
Апелляционная коллегия, исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, соглашается с определенным судом размером неустойки, который соответствует принципу соразмерности и последствиям нарушения обязательства.
В связи с изложенным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы О.Е.А., и снижения определенного судом первой инстанции размера неустойки, у суда апелляционной инстанции не имеется.
Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, основания для его отмены по доводам жалобы отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, апелляционная коллегия
определила:
Решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 11 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу О.Е.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
И.В.СОЛОПОВА
Судьи
С.Н.ЧЕРТКОВ
С.А.ШИНЖИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ ОТ 28.01.2015 ПО ДЕЛУ N 33-60
Требование: О расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 января 2015 г. по делу N 33-60
Председательствующий - Алеховиков В.А.
Апелляционная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Солоповой И.В.,
судей - Черткова С.Н., Шинжиной С.А.,
при секретаре - Т.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе О.Е.А. на решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 11 ноября 2014 года, которым постановлено
исковые требования ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ с О.Е.А..
Взыскать с О.Е.А. в пользу ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать - <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ к О.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> отказать.
Заслушав доклад судьи Шинжиной С.А., апелляционная коллегия
установила:
ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ обратился в суд с иском к О.Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком <дата> заключен кредитный договор N в сумме <данные изъяты> на срок 84 месяца под 2,42% в месяц, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях этого договора. Свои обязательства, обусловленные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора заемщик О.Е.А. неоднократно нарушал график погашения задолженности или в недостаточных суммах вносил платежи, в связи с чем, по ссудному счету образовалась просроченная задолженность. Требования банка о досрочном возвращении кредита не исполнено в установленный срок. Сумма долга заемщика банку по кредитному договору по состоянию на <дата> составила <данные изъяты>, из них: задолженность по возврату долга - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по кредиту - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по процентам - <данные изъяты>.
Не согласившись с принятым решением суда, О.Е.А. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда изменить, с учетом его материального положения снизить размер пени по просроченной задолженности по кредиту до <данные изъяты>., а размер пени по просроченной задолженности по процентам до <данные изъяты>.
Выслушав представителя О.Е.А. - К.В.С., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, апелляционная коллегия находит оспариваемое решение суда подлежащим оставлению без изменения в связи со следующим.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из материалов дела усматривается, что О.Е.А. <дата> по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы подано в ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ заявление о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> на срок 84 месяца под 2,42% в месяц, с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты>. Дата ежемесячного платежа 10 число.
<дата> указанная сумма перечислена банком на счет О.Е.А., что подтверждается мемориальным ордером N
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из п. 5.1.2 Правил ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ по кредитованию работников бюджетной сферы следует, что заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и в сроки, указанные в п. 6 Правил.
В силу п. 6.1 Правил погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита заемщику. Первый платеж по кредиту переносится на второй календарный месяц после выдачи кредитам в том случае, если кредит выдан в период после 20 числа месяца, а дата ежемесячного платежа приходится на период с 1 по 15 число календарного месяца.
В силу п. 5.1.3 Правил в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита, заемщик обязуется погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и в сроки, указанные в уведомлении банка.
Из материалов усматривается, что заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, в нарушение условий п. 5.1.2 кредитного договора в установленные кредитным договором сроки и в достаточном количестве уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производил.
Согласно п. 5.1.5 Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.
В соответствии с п. 5.1.6 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка, за каждый день просрочки.
<дата> истец направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательства по кредитному договору, в котором в связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора просил в срок не позднее <дата> полностью погасить задолженность.
Из материалов дела усматривается, что заемщиком О.Е.А. в установленный кредитным договором срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены, в связи с чем, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность по возврату долга <данные изъяты>, из них: задолженность по возврату долга - <данные изъяты> задолженность по уплате процентов по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по кредиту - <данные изъяты>, пеня по просроченной задолженности по процентам - <данные изъяты>.
Доказательств о недостоверности данного расчета ответчиком не представлено.
Оценив представленные доказательства, правильно применив нормы права, суд первой инстанции, пришел к обоснованному выводу о правомерности заявленного требования.
При этом, суд первой инстанции, с учетом заявленного ответчиком ходатайства, принимая во внимание остаток задолженности по основному долгу, по уплате процентов, продолжительность нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита, материальное положение ответчика, снизил размер пени по просроченной задолженности по кредиту до <данные изъяты> и размер пени по просроченной задолженности по процентам до <данные изъяты>.
Апелляционная коллегия, исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, соглашается с определенным судом размером неустойки, который соответствует принципу соразмерности и последствиям нарушения обязательства.
В связи с изложенным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы О.Е.А., и снижения определенного судом первой инстанции размера неустойки, у суда апелляционной инстанции не имеется.
Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, основания для его отмены по доводам жалобы отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, апелляционная коллегия
определила:
Решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 11 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу О.Е.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
И.В.СОЛОПОВА
Судьи
С.Н.ЧЕРТКОВ
С.А.ШИНЖИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)