Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что ответчик исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения платежей, а впоследствии перестал вносить платежи.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Гутрова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе
председательствующего Яковлевой В.В.
судей Сафоновой Л.А., Улановой Е.С.
при секретаре У.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Т. на решение Кировского районного суда г. Самары от 16 июля 2015 года, которым постановлено:
"Расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО "Первый Объединенный Банк" и Т.
Взыскать с Т. в пользу ПАО "Первый Объединенный Банк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214739 руб. 21 коп., из которых сумма основного долга - 190353 руб. 67 коп., сумма просроченных процентов за кредит - 18625 руб. 54 коп., сумма неустойки - 4000 руб., сумма страховых взносов - 1760 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5347 руб. 39 коп.
В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Яковлевой В.В., объяснения представителя Т. - адвоката Перезнатновой С.Ю. (по доверенности и ордеру), поддержавшей доводы апелляционной жалобы, возражения на жалобу представителя ПАО "Первый Объединенный Банк"- С. (по доверенности), судебная коллегия
установила:
ОАО "Первый Объединенный Банк" обратился в суд с иском к Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор N по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. под <данные изъяты> со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, перечислив указанную денежную сумму на лицевой счет ответчика, что подтверждается банковским ордером N от ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения платежей, с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить денежные средства в счет погашения основного долга и начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов не позднее ДД.ММ.ГГГГ однако требование до настоящего времени ответчиком выполнены не были.
Ссылаясь на то, что ответчик грубо нарушил принятые на себя обязательства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 218061 руб. 76 коп., из которых основной долг - 190353 руб. 67 коп., просроченные проценты за кредит - 18625 руб. 54 коп., неустойка - 7322 руб. 55 коп., страховые платежи - 1760 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5380 руб. 62 коп.
Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что сумма просроченных процентов за кредит в размере 18 625, 54 руб., неустойка в размере 7 322,55 руб., а также проценты от суммы просроченной задолженности в размере 4 000 руб. являются завышенными и несоразмерными нарушенным обязательствам.
В заседании судебной коллегии представитель Т. - адвокат Перезнатнова С.Ю. (по доверенности и ордеру) поддержала доводы апелляционной жалобы.
Представитель ПАО "Первый Объединенный Банк"- С. (по доверенности) возражал против доводов апелляционной жалобы.
Судебная коллегия, заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Первобанк" (кредитор) и Т. (заемщик) заключен кредитный договор N по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей под <данные изъяты> (базовая ставка) со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. п. 1.1., 5.2, 8.1.1., 2.3.2. кредитного договора, заемщик обязуется принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и выполнить иные обязательства по настоящему договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором. Размер обязательного платежа на дату подписания настоящего договора, составляет 5467 руб. 08 коп. Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае нарушения заемщиком любого принятого им на себя по настоящему договору обязательства об уплате в пользу кредитора денежных средств, а также обязательств по договору залога (при наличии).
По настоящему договору устанавливаются следующие виды КЗ:..., за личное страхование заемщика (от рисков смерть, инвалидность 1 или 2 группы, наступивших в результате несчастного случая или болезни) - 3% годовых. (л.д. 8 - 17).
Из информационного расчета по указанному кредитному договору видно, что ежемесячный платеж составляет - 5907 руб. 08 коп., последний платеж - 6443 руб. 21 коп. (л.д. 13 - 14).
На основании заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней N от ДД.ММ.ГГГГ Т. застрахована в ООО <данные изъяты> по страховым рискам: смерть застрахованного лица, наступившая в результате страхового случая, и установление 1 или 2 группы инвалидности застрахованного лица в результате страхового случая в период действия договора коллективного страхования, кроме случаев, предусмотренных как "исключения" в договоре. (л.д. 29 - 31).
Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 200000 рублей выдана истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается банковским ордером N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17). Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи производит нерегулярно, последнее погашение осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов истцом оставлены без удовлетворения, задолженность по кредиту не погашена (л.д. 18 - 28).
Суд первой инстанции обоснованно принял представленный истцом расчет задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 218 061 руб. 76 коп., согласно которому ссудная задолженность составляет - 172 838 руб. 08 коп., просроченная задолженность по процентам - 186 25 руб. 54 коп., задолженность по пене за кредит - 7 322 руб. 55 коп., просроченная ссудная задолженность - 1 755 руб. 63 коп., платежи по договору коллективного страхования - 1 760 руб.
Доказательств того, что ответчик выплатил в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, когда установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, существенно нарушая его условия, суд обоснованно расторг кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО "Первый Объединенный Банк" и Т. взыскав с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по основному долга в размере 190 353 руб. 67 коп., просроченные проценты за кредит в размере 18 625 руб. 54 коп., страховой платеж в размере 1760 руб.
В соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что истец длительное время не обращался в суд с данными требованиями, что привело к увеличению размера неустойки, а также принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, материальное положение ответчика, нахождение на иждивении двух несовершеннолетних детей, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о необходимости снижения, в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, размера неустойки до 4 000 рублей.
Суд также обоснованно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5347 руб. 39 коп.
Доводы апелляционной жалобы Т. о том, что проценты и неустойка являются завышенными, не могут быть приняты во внимание, поскольку выплата процентов по кредитному договору предусмотрена кредитным договором, с условиями которого Т. была согласна, что подтверждается ее подписью. Неустойка в размере 4 000 руб., взысканная судом, является соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Доводы Т. о том, что ее представителем поданы замечания на протокол судебного заседания, где указано, что исковые требования она не признает в полном объеме рассмотрены. Определением Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены замечания представителя Т. на протокол судебного заседания (л.д. 82)
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Самары от 16 июля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.09.2015 ПО ДЕЛУ N 33-10708/2015
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и неустойки.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что ответчик исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения платежей, а впоследствии перестал вносить платежи.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 сентября 2015 г. по делу N 33-10708/2015
Судья Гутрова Н.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе
председательствующего Яковлевой В.В.
судей Сафоновой Л.А., Улановой Е.С.
при секретаре У.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Т. на решение Кировского районного суда г. Самары от 16 июля 2015 года, которым постановлено:
"Расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО "Первый Объединенный Банк" и Т.
Взыскать с Т. в пользу ПАО "Первый Объединенный Банк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214739 руб. 21 коп., из которых сумма основного долга - 190353 руб. 67 коп., сумма просроченных процентов за кредит - 18625 руб. 54 коп., сумма неустойки - 4000 руб., сумма страховых взносов - 1760 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5347 руб. 39 коп.
В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Яковлевой В.В., объяснения представителя Т. - адвоката Перезнатновой С.Ю. (по доверенности и ордеру), поддержавшей доводы апелляционной жалобы, возражения на жалобу представителя ПАО "Первый Объединенный Банк"- С. (по доверенности), судебная коллегия
установила:
ОАО "Первый Объединенный Банк" обратился в суд с иском к Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор N по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. под <данные изъяты> со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, перечислив указанную денежную сумму на лицевой счет ответчика, что подтверждается банковским ордером N от ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения платежей, с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить денежные средства в счет погашения основного долга и начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов не позднее ДД.ММ.ГГГГ однако требование до настоящего времени ответчиком выполнены не были.
Ссылаясь на то, что ответчик грубо нарушил принятые на себя обязательства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 218061 руб. 76 коп., из которых основной долг - 190353 руб. 67 коп., просроченные проценты за кредит - 18625 руб. 54 коп., неустойка - 7322 руб. 55 коп., страховые платежи - 1760 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5380 руб. 62 коп.
Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что сумма просроченных процентов за кредит в размере 18 625, 54 руб., неустойка в размере 7 322,55 руб., а также проценты от суммы просроченной задолженности в размере 4 000 руб. являются завышенными и несоразмерными нарушенным обязательствам.
В заседании судебной коллегии представитель Т. - адвокат Перезнатнова С.Ю. (по доверенности и ордеру) поддержала доводы апелляционной жалобы.
Представитель ПАО "Первый Объединенный Банк"- С. (по доверенности) возражал против доводов апелляционной жалобы.
Судебная коллегия, заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Первобанк" (кредитор) и Т. (заемщик) заключен кредитный договор N по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей под <данные изъяты> (базовая ставка) со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. п. 1.1., 5.2, 8.1.1., 2.3.2. кредитного договора, заемщик обязуется принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и выполнить иные обязательства по настоящему договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором. Размер обязательного платежа на дату подписания настоящего договора, составляет 5467 руб. 08 коп. Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае нарушения заемщиком любого принятого им на себя по настоящему договору обязательства об уплате в пользу кредитора денежных средств, а также обязательств по договору залога (при наличии).
По настоящему договору устанавливаются следующие виды КЗ:..., за личное страхование заемщика (от рисков смерть, инвалидность 1 или 2 группы, наступивших в результате несчастного случая или болезни) - 3% годовых. (л.д. 8 - 17).
Из информационного расчета по указанному кредитному договору видно, что ежемесячный платеж составляет - 5907 руб. 08 коп., последний платеж - 6443 руб. 21 коп. (л.д. 13 - 14).
На основании заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней N от ДД.ММ.ГГГГ Т. застрахована в ООО <данные изъяты> по страховым рискам: смерть застрахованного лица, наступившая в результате страхового случая, и установление 1 или 2 группы инвалидности застрахованного лица в результате страхового случая в период действия договора коллективного страхования, кроме случаев, предусмотренных как "исключения" в договоре. (л.д. 29 - 31).
Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 200000 рублей выдана истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается банковским ордером N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17). Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи производит нерегулярно, последнее погашение осуществлено ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов истцом оставлены без удовлетворения, задолженность по кредиту не погашена (л.д. 18 - 28).
Суд первой инстанции обоснованно принял представленный истцом расчет задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 218 061 руб. 76 коп., согласно которому ссудная задолженность составляет - 172 838 руб. 08 коп., просроченная задолженность по процентам - 186 25 руб. 54 коп., задолженность по пене за кредит - 7 322 руб. 55 коп., просроченная ссудная задолженность - 1 755 руб. 63 коп., платежи по договору коллективного страхования - 1 760 руб.
Доказательств того, что ответчик выплатил в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, когда установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, существенно нарушая его условия, суд обоснованно расторг кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО "Первый Объединенный Банк" и Т. взыскав с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по основному долга в размере 190 353 руб. 67 коп., просроченные проценты за кредит в размере 18 625 руб. 54 коп., страховой платеж в размере 1760 руб.
В соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что истец длительное время не обращался в суд с данными требованиями, что привело к увеличению размера неустойки, а также принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, материальное положение ответчика, нахождение на иждивении двух несовершеннолетних детей, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о необходимости снижения, в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, размера неустойки до 4 000 рублей.
Суд также обоснованно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5347 руб. 39 коп.
Доводы апелляционной жалобы Т. о том, что проценты и неустойка являются завышенными, не могут быть приняты во внимание, поскольку выплата процентов по кредитному договору предусмотрена кредитным договором, с условиями которого Т. была согласна, что подтверждается ее подписью. Неустойка в размере 4 000 руб., взысканная судом, является соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Доводы Т. о том, что ее представителем поданы замечания на протокол судебного заседания, где указано, что исковые требования она не признает в полном объеме рассмотрены. Определением Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены замечания представителя Т. на протокол судебного заседания (л.д. 82)
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Самары от 16 июля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)