Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В результате заключения кредитного договора с истца были удержаны комиссия за подключение к программе страхования, комиссия по операциям с использованием пластиковых карт. Истцом была подана претензия с требованием о возврате незаконно удержанных средств, которая осталась без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья Кислова Т.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Вахитовой Г.Д.,
судей Портянова А.Г., Хамидуллиной Э.М.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "..." по доверенности П.Д.А. на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд" в защиту интересов потребителя П.Д.А. к открытому акционерному обществу "..." и ООО..." о взыскании денежных средств - отказать.
Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия
установила:
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "..." действующая в интересах П.Д.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО "..." и ООО "СК "..." о взыскании денежных средств
В обосновании исковых требований указали, что дата между П.Д.А. и ОАО "..." был заключен кредитный договор N... на предоставлении кредита в размере...... рублей под ...% годовых сроком на... месяцев. П.Д.А. при этом было подписано заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО "..." в рамках договора между ОАО "..." и ООО "СК "...". В результате заключения кредитного договора с П.Д.А. были удержаны комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков единоразово в сумме... рублей, комиссия по операциям с использованием пластиковых карт в устройствах банка единоразово в сумме... рублей. дата П.Д.А. в ОАО "..." была подана претензия с требованием о возврате незаконно удержанных средств, которая осталась без удовлетворения. Просили признать недействительной сделку в рамках кредитного договора N... от дата в части взыскания комиссии по операциям с использованием пластиковых карт в устройствах банка согласно действующим тарифам. Признать недействительным условия кредитного договора N... от дата в части подключения к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, признать прекращенным действие Программы страхования в отношении П.Д.А. с дата. Взыскать с ОАО "..." в пользу П.Д.А. незаконно удержанные средства в размере... рублей... копеек, в том числе комиссии по операциям с использованием пластиковых карт в устройствах банка согласно действующим тарифам в размере... рублей; комиссию за подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков в размере... рублей... копеек, неустойку за неисполнение требований в установленный законом срок в размере... рублей... копеек. Взыскать с ООО "СК "..." в пользу П.Д.А. сумму страховой премии в размере... рубля... копеек, неустойку за неисполнение требований в установленный законом срок в размере процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме... рубля... копеек. Взыскать с ОАО "..." и ООО "СК "..." в пользу П.Д.А. компенсацию за причиненный моральный вред в размере... рублей. Наложить на ОАО "..." и ООО "СК "..." штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% от которого взыскать в пользу П.Д.А., 50% - в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "......". Взыскать с ОАО "..." и ООО "СК "..." в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "..." понесенные расходы на услуги представителя в размере... рублей.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "..." по доверенности П.Д.А. ставит вопрос об отмене решения суда и удовлетворении исковых требований, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывая, что судом были нарушены нормы материального и процессуального права, неправильно определены юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для дела.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.
Материалами дела установлено, что на основании кредитного договора N... от дата ОАО "..." предоставил истцу П.Д.А. кредит в размере... рублей сроком на 36 месяцев, на потребительские цели, считая с даты заключения настоящего договора, до дата включительно.
Кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы на текущий счет заемщика N..., открытый в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.
Перевод денежных средств на счет подтверждается выпиской из лицевого счета П.Д.А. N... за период с дата по дата.
При этом кредитный договор, как следует из его содержания, каких-либо условий о страховании не содержит. Ни в заявлении о заключении договора кредитования, ни в договоре страхования, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условия о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от Банка.
На основании заявления от дата, адресованного в ОАО "...", П.Д.А. выразила свое согласие быть застрахованной и поручила ОАО "..." предпринять действия для распространения на него условий договора коллективного добровольного страхования на условиях страхования со страховыми рисками: "смерть застрахованного по любой причине", "инвалидность 1 или 2 группы по любой причине".
Из пунктов 3, 4 и 5 заявления на страхование по Программе коллективного добровольного страхования жизни здоровья заемщиков, подписанного П.Д.А. следует, что она проинформирован и понимает то, что присоединение к Программе страхования N... является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования N... является дополнительной услугой банка. Присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора. П.Д.А. имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает ОАО "..." выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования на сумму свое задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступлении страхового случая.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что П.Д.А. в полном объеме проинформирована банком об условиях кредитного договора и программы страхования; от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила.
Условие кредитного договора не требует от заемщика обязательного страхования жизни и здоровья. Заемщик вправе не соглашаться на подключение к Программе страхования.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания иных услуг при заключении кредитного договора, наличия препятствий для внимательного ознакомления заемщика с договором, а также отказа банка в предоставлении более подробной информации о договоре и дополнительных услугах.
Доказательства того, что отказ П.Д.А. от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, суду не представлены.
Довод жалобы об обязанности банка предоставить ей право выбора страховых компаний ошибочен и не основан на нормах права, поскольку в данном случае банком предложена услуга по подключению к существующей программе коллективного страхования.
Истцом не приведены и достаточные правовые основания, позволяющие оспаривать договор страхования, заключенный между ответчиками - банком и страховой компанией.
Согласно кредитного договора N... банк не требует от заемщика предоставления обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору. Следовательно, страхование жизни и здоровья в данном случае не является обеспечительными мерами по кредитному договору N... от дата.
Суд, руководствуясь положениями статей 421, 422, 934 Гражданского кодекса РФ, учитывая, что на основании заявления клиента банком оказана услуга по подключению истца к Программе страхования, плата за оказание такой услуги согласована сторонами в заявлении, отказ истца от подключения к Программе страхования не мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, П.Д.А. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, по уплате банку платы за оказание услуг по подключению ее к Программе страхования и вправе была отказаться от такой услуги, и в опровержение данных обстоятельств истцом, в нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательств обратного не представлено, а потому оспариваемое условие кредитного договора не ущемляет ее права как потребителя, пришел к правомерному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом исследования при рассмотрении дела в суде первой инстанции; и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными.
Доказательствам, собранным по делу в установленном, законом порядке, дана оценка судом первой инстанции, оснований не согласиться с которой не имеется.
Руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд" по доверенности П.Д.А. без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Д.ВАХИТОВА
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 14.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-5934/2015
Требование: О взыскании денежных средств.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В результате заключения кредитного договора с истца были удержаны комиссия за подключение к программе страхования, комиссия по операциям с использованием пластиковых карт. Истцом была подана претензия с требованием о возврате незаконно удержанных средств, которая осталась без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 апреля 2015 г. по делу N 33-5934/2015
Справка: судья Кислова Т.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Вахитовой Г.Д.,
судей Портянова А.Г., Хамидуллиной Э.М.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "..." по доверенности П.Д.А. на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд" в защиту интересов потребителя П.Д.А. к открытому акционерному обществу "..." и ООО..." о взыскании денежных средств - отказать.
Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия
установила:
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "..." действующая в интересах П.Д.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО "..." и ООО "СК "..." о взыскании денежных средств
В обосновании исковых требований указали, что дата между П.Д.А. и ОАО "..." был заключен кредитный договор N... на предоставлении кредита в размере...... рублей под ...% годовых сроком на... месяцев. П.Д.А. при этом было подписано заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО "..." в рамках договора между ОАО "..." и ООО "СК "...". В результате заключения кредитного договора с П.Д.А. были удержаны комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков единоразово в сумме... рублей, комиссия по операциям с использованием пластиковых карт в устройствах банка единоразово в сумме... рублей. дата П.Д.А. в ОАО "..." была подана претензия с требованием о возврате незаконно удержанных средств, которая осталась без удовлетворения. Просили признать недействительной сделку в рамках кредитного договора N... от дата в части взыскания комиссии по операциям с использованием пластиковых карт в устройствах банка согласно действующим тарифам. Признать недействительным условия кредитного договора N... от дата в части подключения к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, признать прекращенным действие Программы страхования в отношении П.Д.А. с дата. Взыскать с ОАО "..." в пользу П.Д.А. незаконно удержанные средства в размере... рублей... копеек, в том числе комиссии по операциям с использованием пластиковых карт в устройствах банка согласно действующим тарифам в размере... рублей; комиссию за подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков в размере... рублей... копеек, неустойку за неисполнение требований в установленный законом срок в размере... рублей... копеек. Взыскать с ООО "СК "..." в пользу П.Д.А. сумму страховой премии в размере... рубля... копеек, неустойку за неисполнение требований в установленный законом срок в размере процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме... рубля... копеек. Взыскать с ОАО "..." и ООО "СК "..." в пользу П.Д.А. компенсацию за причиненный моральный вред в размере... рублей. Наложить на ОАО "..." и ООО "СК "..." штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% от которого взыскать в пользу П.Д.А., 50% - в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "......". Взыскать с ОАО "..." и ООО "СК "..." в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "..." понесенные расходы на услуги представителя в размере... рублей.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "..." по доверенности П.Д.А. ставит вопрос об отмене решения суда и удовлетворении исковых требований, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указывая, что судом были нарушены нормы материального и процессуального права, неправильно определены юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для дела.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.
Материалами дела установлено, что на основании кредитного договора N... от дата ОАО "..." предоставил истцу П.Д.А. кредит в размере... рублей сроком на 36 месяцев, на потребительские цели, считая с даты заключения настоящего договора, до дата включительно.
Кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы на текущий счет заемщика N..., открытый в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.
Перевод денежных средств на счет подтверждается выпиской из лицевого счета П.Д.А. N... за период с дата по дата.
При этом кредитный договор, как следует из его содержания, каких-либо условий о страховании не содержит. Ни в заявлении о заключении договора кредитования, ни в договоре страхования, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условия о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от Банка.
На основании заявления от дата, адресованного в ОАО "...", П.Д.А. выразила свое согласие быть застрахованной и поручила ОАО "..." предпринять действия для распространения на него условий договора коллективного добровольного страхования на условиях страхования со страховыми рисками: "смерть застрахованного по любой причине", "инвалидность 1 или 2 группы по любой причине".
Из пунктов 3, 4 и 5 заявления на страхование по Программе коллективного добровольного страхования жизни здоровья заемщиков, подписанного П.Д.А. следует, что она проинформирован и понимает то, что присоединение к Программе страхования N... является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования N... является дополнительной услугой банка. Присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора. П.Д.А. имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает ОАО "..." выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования на сумму свое задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступлении страхового случая.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что П.Д.А. в полном объеме проинформирована банком об условиях кредитного договора и программы страхования; от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила.
Условие кредитного договора не требует от заемщика обязательного страхования жизни и здоровья. Заемщик вправе не соглашаться на подключение к Программе страхования.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания иных услуг при заключении кредитного договора, наличия препятствий для внимательного ознакомления заемщика с договором, а также отказа банка в предоставлении более подробной информации о договоре и дополнительных услугах.
Доказательства того, что отказ П.Д.А. от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, суду не представлены.
Довод жалобы об обязанности банка предоставить ей право выбора страховых компаний ошибочен и не основан на нормах права, поскольку в данном случае банком предложена услуга по подключению к существующей программе коллективного страхования.
Истцом не приведены и достаточные правовые основания, позволяющие оспаривать договор страхования, заключенный между ответчиками - банком и страховой компанией.
Согласно кредитного договора N... банк не требует от заемщика предоставления обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору. Следовательно, страхование жизни и здоровья в данном случае не является обеспечительными мерами по кредитному договору N... от дата.
Суд, руководствуясь положениями статей 421, 422, 934 Гражданского кодекса РФ, учитывая, что на основании заявления клиента банком оказана услуга по подключению истца к Программе страхования, плата за оказание такой услуги согласована сторонами в заявлении, отказ истца от подключения к Программе страхования не мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, П.Д.А. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, по уплате банку платы за оказание услуг по подключению ее к Программе страхования и вправе была отказаться от такой услуги, и в опровержение данных обстоятельств истцом, в нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательств обратного не представлено, а потому оспариваемое условие кредитного договора не ущемляет ее права как потребителя, пришел к правомерному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом исследования при рассмотрении дела в суде первой инстанции; и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными.
Доказательствам, собранным по делу в установленном, законом порядке, дана оценка судом первой инстанции, оснований не согласиться с которой не имеется.
Руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд" по доверенности П.Д.А. без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Д.ВАХИТОВА
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)