Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ссылается на то, что условиями кредитного договора на него возложена обязанность заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Марченко М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда
в составе председательствующего Сидоркина И.Л.
судей Носковой Г.Н., Дубровиной И.Л.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 12 мая 2015 года дело по апелляционной жалобе П.И.С. на решение Советского районного суда Кировской области от 03 марта 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований П.И.С. к ОАО "Восточный Экспресс Банк" о признании недействительным части условий кредитного договора о личном страховании заемщика и взыскании денежных средств отказать.
Заслушав доклад судьи Носковой Г.Н., судебная коллегия
установила:
П.И.С. обратился в суд с иском к ОАО "Восточный Экспресс Банк" о признании недействительным части условий кредитного договора о личном страховании заемщика и взыскании денежных средств. В обоснование требований указал, что <дата> между истцом и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N, согласно которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты>% годовых, на срок до <дата> Согласно выписке по счету кредит был предоставлен <дата> в указанной в договоре сумме. В соответствии с условиями предоставленного кредита на заемщика возлагалась обязанность заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней со страховой компанией ЗАО "<данные изъяты>". При зачислении кредитных средств в сумме <данные изъяты> на счет Истца Банк в этот же день списал страховую премию в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету. Полагает, что при подписании кредитного договора он был вынужден согласиться с теми условиями, которые были определены Банком, в том числе и с условиями страхования и перечисления страховой премии в адрес конкретной страховой организации. Истцу не было предложено альтернативных условий кредитования, например, без страховки жизни и здоровья, хоть и с уплатой большей процентной ставки. Считает, что его права, как потребителя, грубо нарушены навязыванием услуги страхования от несчастных случаев и болезней. Просил суд признать кредитный договор N от <дата> в части личного страхования Истца (буллиты кредитного договора не пронумерованы) недействительным (ничтожным), взыскать с ОАО "Восточный Экспресс Банк" в пользу истца денежные средства, перечисленные (списанные) ответчиком со счета истца в качестве страховой премии, в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика в пользу истца штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей".
Судом постановлено приведенное выше решение.
П.И.С. с решением суда не согласен. В апелляционной жалобе решение суда просит отменить, указывает, что ни до, ни после заключения кредитного договора между Истцом и Ответчиком не велось каких-либо переговоров относительно предоставления или не предоставления заемщику кредитором услуги личного страхования. Обязанность заемщика заключить договор страхования перечислив страховую премию в адрес страховщика была включена в кредитный договор кредитором в одностороннем порядке без - с наличия на то предварительного согласия самого заемщика. Кредитный договор был предоставлен ему на подпись в типовой форме составленной самим банком. Согласие быть застрахованным было дано заемщиком одновременно с подписанием кредитного договора посредством подписания заявления с уже включенным условием о согласии на страхование. Заключая договор, он изменить предложенные условия не мог.
П.И.С., Приволжский филиал ОАО "Восточный Экспресс Банк, ЗАО СК "<данные изъяты>" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, возражения на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что <дата> между П.И.С. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой <данные изъяты>% годовых на срок до <дата> Согласно выписке по счету, кредит был предоставлен <дата> в указанной в договоре сумме.
На основании заявления истца, между П.И.С. и ЗАО СК "<данные изъяты>" заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней <данные изъяты> от <дата> г., выгодоприобретатель по договору - страхователь П.И.С., срок действия договора с <дата> по <дата> г., страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей, оплачивается единовременно путем безналичного перечисления. В заявлении клиента о заключении кредитного договора N указывается, что заемщик П.И.С. просит банк в дату выдачи кредита осуществить перевод с открытого заемщику счета на сумму <данные изъяты> рублей на счет ОАО "СК "<данные изъяты>" и в назначении платежа указать: "перечисление страховой премии по договору страхования, без НДС". При зачислении кредитных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет П.И.С., банк в этот же день списал страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно заявлению на страхование, подписанному заемщиком, последний выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика в соответствии с условиями участия в программе страхования. Согласно условиям договора кредитования, сумма ежемесячного платежа включает в себя ежемесячный взнос, плату за присоединение к программе страхования. Сведений, подтверждающих наличие в договоре кредитования ОАО КБ "Восточный" обязательного условия по обеспечению кредита в виде заключения договора страхования жизни и здоровья в ОАО СК "<данные изъяты>" не имеется.
Никаких доказательств того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг под условием приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.
Доводы апелляционной жалобы приводились ранее в обоснование иска, рассматривались в суде первой инстанции. По сути они направлены на иную оценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом, а потому не могут служить основанием к отмене решения.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда Кировской области от 03 марта 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 12.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1838/2015
Требование: О признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик ссылается на то, что условиями кредитного договора на него возложена обязанность заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 мая 2015 г. по делу N 33-1838/2015
Судья Марченко М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда
в составе председательствующего Сидоркина И.Л.
судей Носковой Г.Н., Дубровиной И.Л.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 12 мая 2015 года дело по апелляционной жалобе П.И.С. на решение Советского районного суда Кировской области от 03 марта 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований П.И.С. к ОАО "Восточный Экспресс Банк" о признании недействительным части условий кредитного договора о личном страховании заемщика и взыскании денежных средств отказать.
Заслушав доклад судьи Носковой Г.Н., судебная коллегия
установила:
П.И.С. обратился в суд с иском к ОАО "Восточный Экспресс Банк" о признании недействительным части условий кредитного договора о личном страховании заемщика и взыскании денежных средств. В обоснование требований указал, что <дата> между истцом и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N, согласно которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты>% годовых, на срок до <дата> Согласно выписке по счету кредит был предоставлен <дата> в указанной в договоре сумме. В соответствии с условиями предоставленного кредита на заемщика возлагалась обязанность заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней со страховой компанией ЗАО "<данные изъяты>". При зачислении кредитных средств в сумме <данные изъяты> на счет Истца Банк в этот же день списал страховую премию в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету. Полагает, что при подписании кредитного договора он был вынужден согласиться с теми условиями, которые были определены Банком, в том числе и с условиями страхования и перечисления страховой премии в адрес конкретной страховой организации. Истцу не было предложено альтернативных условий кредитования, например, без страховки жизни и здоровья, хоть и с уплатой большей процентной ставки. Считает, что его права, как потребителя, грубо нарушены навязыванием услуги страхования от несчастных случаев и болезней. Просил суд признать кредитный договор N от <дата> в части личного страхования Истца (буллиты кредитного договора не пронумерованы) недействительным (ничтожным), взыскать с ОАО "Восточный Экспресс Банк" в пользу истца денежные средства, перечисленные (списанные) ответчиком со счета истца в качестве страховой премии, в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика в пользу истца штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей".
Судом постановлено приведенное выше решение.
П.И.С. с решением суда не согласен. В апелляционной жалобе решение суда просит отменить, указывает, что ни до, ни после заключения кредитного договора между Истцом и Ответчиком не велось каких-либо переговоров относительно предоставления или не предоставления заемщику кредитором услуги личного страхования. Обязанность заемщика заключить договор страхования перечислив страховую премию в адрес страховщика была включена в кредитный договор кредитором в одностороннем порядке без - с наличия на то предварительного согласия самого заемщика. Кредитный договор был предоставлен ему на подпись в типовой форме составленной самим банком. Согласие быть застрахованным было дано заемщиком одновременно с подписанием кредитного договора посредством подписания заявления с уже включенным условием о согласии на страхование. Заключая договор, он изменить предложенные условия не мог.
П.И.С., Приволжский филиал ОАО "Восточный Экспресс Банк, ЗАО СК "<данные изъяты>" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, возражения на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что <дата> между П.И.С. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой <данные изъяты>% годовых на срок до <дата> Согласно выписке по счету, кредит был предоставлен <дата> в указанной в договоре сумме.
На основании заявления истца, между П.И.С. и ЗАО СК "<данные изъяты>" заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней <данные изъяты> от <дата> г., выгодоприобретатель по договору - страхователь П.И.С., срок действия договора с <дата> по <дата> г., страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей, оплачивается единовременно путем безналичного перечисления. В заявлении клиента о заключении кредитного договора N указывается, что заемщик П.И.С. просит банк в дату выдачи кредита осуществить перевод с открытого заемщику счета на сумму <данные изъяты> рублей на счет ОАО "СК "<данные изъяты>" и в назначении платежа указать: "перечисление страховой премии по договору страхования, без НДС". При зачислении кредитных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет П.И.С., банк в этот же день списал страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно заявлению на страхование, подписанному заемщиком, последний выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика в соответствии с условиями участия в программе страхования. Согласно условиям договора кредитования, сумма ежемесячного платежа включает в себя ежемесячный взнос, плату за присоединение к программе страхования. Сведений, подтверждающих наличие в договоре кредитования ОАО КБ "Восточный" обязательного условия по обеспечению кредита в виде заключения договора страхования жизни и здоровья в ОАО СК "<данные изъяты>" не имеется.
Никаких доказательств того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг под условием приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.
Доводы апелляционной жалобы приводились ранее в обоснование иска, рассматривались в суде первой инстанции. По сути они направлены на иную оценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом, а потому не могут служить основанием к отмене решения.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда Кировской области от 03 марта 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)