Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что ответчики производят ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов с нарушением сроков и в недостаточном размере.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.,
судей Алексеенко О.В., Пономаревой Л.Х.,
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Е., действующей в интересах закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1", на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2015 года, которым постановлено:
исковые требования закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" к А.Р. и А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N ... от дата, заключенный между открытым акционерным обществом "Мой Банк. Ипотека" и А.Р. и А.В.
Взыскать солидарно с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей ... копейки.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, общая площадь ... кв. м, этаж ..., адрес объекта: адрес, р.адрес, кадастровый (условный) номер: ..., принадлежащую А.Р. и А.В. на основании свидетельства государственной регистрации права серии адрес на праве общей совместной собственности путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при его реализации в сумме ... рублей.
Взыскать с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Заслушав доклад судьи Алексеенко О.В., судебная коллегия
установила:
закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" обратилось в суд с иском к А.Р. и А.В. о расторжении кредитного договора N ... от дата, взыскании задолженности по кредитному договору ... рублей ... копейки, процентов в размере ...% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с дата по день вступления решения в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адрес: адрес, поселок Чишмы, адрес, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в сумме ... рублей, мотивируя свои требования тем, что дата по кредитному договору, заключенному между ОАО "Мой Банк. Ипотека" и А.Р. и А.В., последним предоставлен ипотечный кредит в сумме ... рублей, сроком на ... месяцев, под ...% годовых для приобретения в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры по адресу: адрес, поселок Чишмы, адрес. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец, созданный Правительством Российской Федерации. Начиная с февраля 2014 года, ответчики в нарушение принятых по кредитному договору обязательств, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов производят с нарушением сроков и в недостаточном размере. В результате ими по состоянию на дата допущена задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копейки, в том числе: ... рубля ... копеек сумма основного долга, ... рублей ... копейка сумма начисленных процентов, ... рублей ... копеек сумма пени.
Судом постановлено приведенное решение, об отмене которого просит представитель закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" Е. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что судом необоснованно отказано в иске о взыскании процентов по день вступления решения суда в законную силу.
А.Р., А.В., извещенные о времени и месте судебного заседания, на заседание судебной коллегии не явились, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, выслушав представителя закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" Ф., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права.
Судом установлено, что дата между ОАО "Мой Банк. Ипотека" и А.Р., А.В. заключен договор N ..., предметом которого является ипотечный кредит в сумме ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев для приобретения в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры по адресу: адрес, поселок Чишмы, адрес. Предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщиков: залог поименованной квартиры, неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время (с дата) является закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2013-1".
Начиная с дата ответчики, в нарушение принятых по кредитному договору обязательств, допускают просрочки платежей, что привело к образованию у них задолженности по кредитному договору.
В связи с нарушением А.Р. и А.В. условий кредитного договора дата истцом в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства, которое ответчиками оставлено без удовлетворения.
По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки, в том числе: ... рубля ... копеек сумма основного долга, ... рублей ... копейка сумма начисленных процентов, ... рублей ... копеек сумма пени.
Разрешая спор с учетом положений статей 334, 348, 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьей 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд правомерно удовлетворил исковые требования банка о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки с А.Р., А.В., обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку доказательств исполнения по договору ответчиками суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.
При этом в качестве основания для расторжения договора суд указал на неисполнение ответчиками своей обязанности по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они основаны на нормах действующего законодательства.
Отказывая в удовлетворении исковых требований банка о взыскании процентов за пользование кредитом до момента расторжения кредитного договора - даты вступления решения в законную силу, суд указал на невозможность определить дату вступления решения суда в законную силу.
Между тем, решение суда в указанной части постановлено с нарушением норм материального права. Судебная коллегия полагает возможным согласиться с правильностью доводов апелляционной жалобы о праве кредитора на получение процентов по договору до расторжения кредитного договора.
В силу положений пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать с должника суммы основного долга и имущественных санкций (в том числе договорной неустойки), которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.
Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.
Принимая во внимание, что кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу, судебная коллегия полагает, что в силу вышеуказанных норм кредитор вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитными денежными средствами, по ставке - ...% годовых, поэтому решение суда в части отказа закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" во взыскании с А.Р. и А.В. процентов за пользование кредитом с дата по день вступления решения суда в законную силу подлежит отмене, считает необходимым вынести новое решение об удовлетворении названных исковых требований и взыскании солидарно с А.Р. и А.В. процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга ... рубля ... копеек, за период с дата по дата.
Далее. В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Указанные нормы исходят из принципа долевого возмещения судебных расходов. В нарушение приведенных норм судом не определена конкретная сумма судебных расходов, подлежащая взысканию с каждого из участвующих в деле лиц.
Учитывая изложенное, государственная пошлина подлежит взысканию с А.Р. и А.В. по ... рублей с каждого.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2015 года отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" о взыскании процентов по кредитному договору за период с дата по день вступления решения суда в законную силу.
В отмененной части принять новое решение.
Взыскать солидарно с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга ... рубля ... копеек, за период с дата по дата.
То же решение суда изменить в части взыскания с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, взыскав с каждого ... рублей.
В остальной части решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2015 года оставить без изменения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Справка: федеральный судья Абдрахманов О.М.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 06.08.2015 ПО ДЕЛУ N 33-13154/2015
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что ответчики производят ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов с нарушением сроков и в недостаточном размере.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 августа 2015 г. по делу N 33-13154/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.,
судей Алексеенко О.В., Пономаревой Л.Х.,
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Уфа Республики Башкортостан гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Е., действующей в интересах закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1", на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2015 года, которым постановлено:
исковые требования закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" к А.Р. и А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N ... от дата, заключенный между открытым акционерным обществом "Мой Банк. Ипотека" и А.Р. и А.В.
Взыскать солидарно с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" задолженность по кредитному договору N ... от дата в сумме ... рублей ... копейки.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, общая площадь ... кв. м, этаж ..., адрес объекта: адрес, р.адрес, кадастровый (условный) номер: ..., принадлежащую А.Р. и А.В. на основании свидетельства государственной регистрации права серии адрес на праве общей совместной собственности путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при его реализации в сумме ... рублей.
Взыскать с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Заслушав доклад судьи Алексеенко О.В., судебная коллегия
установила:
закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" обратилось в суд с иском к А.Р. и А.В. о расторжении кредитного договора N ... от дата, взыскании задолженности по кредитному договору ... рублей ... копейки, процентов в размере ...% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с дата по день вступления решения в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адрес: адрес, поселок Чишмы, адрес, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в сумме ... рублей, мотивируя свои требования тем, что дата по кредитному договору, заключенному между ОАО "Мой Банк. Ипотека" и А.Р. и А.В., последним предоставлен ипотечный кредит в сумме ... рублей, сроком на ... месяцев, под ...% годовых для приобретения в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры по адресу: адрес, поселок Чишмы, адрес. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец, созданный Правительством Российской Федерации. Начиная с февраля 2014 года, ответчики в нарушение принятых по кредитному договору обязательств, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов производят с нарушением сроков и в недостаточном размере. В результате ими по состоянию на дата допущена задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копейки, в том числе: ... рубля ... копеек сумма основного долга, ... рублей ... копейка сумма начисленных процентов, ... рублей ... копеек сумма пени.
Судом постановлено приведенное решение, об отмене которого просит представитель закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" Е. по мотиву незаконности и необоснованности принятого решения. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что судом необоснованно отказано в иске о взыскании процентов по день вступления решения суда в законную силу.
А.Р., А.В., извещенные о времени и месте судебного заседания, на заседание судебной коллегии не явились, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, выслушав представителя закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" Ф., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права.
Судом установлено, что дата между ОАО "Мой Банк. Ипотека" и А.Р., А.В. заключен договор N ..., предметом которого является ипотечный кредит в сумме ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев для приобретения в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры по адресу: адрес, поселок Чишмы, адрес. Предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщиков: залог поименованной квартиры, неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время (с дата) является закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АИЖК 2013-1".
Начиная с дата ответчики, в нарушение принятых по кредитному договору обязательств, допускают просрочки платежей, что привело к образованию у них задолженности по кредитному договору.
В связи с нарушением А.Р. и А.В. условий кредитного договора дата истцом в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства, которое ответчиками оставлено без удовлетворения.
По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки, в том числе: ... рубля ... копеек сумма основного долга, ... рублей ... копейка сумма начисленных процентов, ... рублей ... копеек сумма пени.
Разрешая спор с учетом положений статей 334, 348, 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьей 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд правомерно удовлетворил исковые требования банка о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки с А.Р., А.В., обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку доказательств исполнения по договору ответчиками суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.
При этом в качестве основания для расторжения договора суд указал на неисполнение ответчиками своей обязанности по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они основаны на нормах действующего законодательства.
Отказывая в удовлетворении исковых требований банка о взыскании процентов за пользование кредитом до момента расторжения кредитного договора - даты вступления решения в законную силу, суд указал на невозможность определить дату вступления решения суда в законную силу.
Между тем, решение суда в указанной части постановлено с нарушением норм материального права. Судебная коллегия полагает возможным согласиться с правильностью доводов апелляционной жалобы о праве кредитора на получение процентов по договору до расторжения кредитного договора.
В силу положений пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать с должника суммы основного долга и имущественных санкций (в том числе договорной неустойки), которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.
Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.
Принимая во внимание, что кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу, судебная коллегия полагает, что в силу вышеуказанных норм кредитор вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитными денежными средствами, по ставке - ...% годовых, поэтому решение суда в части отказа закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" во взыскании с А.Р. и А.В. процентов за пользование кредитом с дата по день вступления решения суда в законную силу подлежит отмене, считает необходимым вынести новое решение об удовлетворении названных исковых требований и взыскании солидарно с А.Р. и А.В. процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга ... рубля ... копеек, за период с дата по дата.
Далее. В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Указанные нормы исходят из принципа долевого возмещения судебных расходов. В нарушение приведенных норм судом не определена конкретная сумма судебных расходов, подлежащая взысканию с каждого из участвующих в деле лиц.
Учитывая изложенное, государственная пошлина подлежит взысканию с А.Р. и А.В. по ... рублей с каждого.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2015 года отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" о взыскании процентов по кредитному договору за период с дата по день вступления решения суда в законную силу.
В отмененной части принять новое решение.
Взыскать солидарно с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга ... рубля ... копеек, за период с дата по дата.
То же решение суда изменить в части взыскания с А.Р. и А.В. в пользу закрытого акционерного общества "Ипотечный агент АИЖК 2013-1" государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, взыскав с каждого ... рублей.
В остальной части решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 апреля 2015 года оставить без изменения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Справка: федеральный судья Абдрахманов О.М.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)