Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истицы, ей неправомерно не было предоставлено кредитное дело по ее запросу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Валиева З.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.А. Чекалкиной, судей Л.М. Мусиной, Л.А. Садыковой, при секретаре судебного заседания С.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.М. Мусиной апелляционную жалобу Х. на решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 21 июля 2015 года, которым постановлено: в удовлетворении иска Х. к АО "Банк Русский Стандарт" об истребовании документов отказать.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" З., который согласен с решением суда первой инстанции, судебная коллегия
установила:
Х. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" об истребовании документов.
В обоснование иска было указано, что между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Х. был заключен договор.... на выдачу кредитной карты, в исполнение которого кредитной организацией был открыт текущий счет в рублях для размещения на нем кредитных средств и последующего совершения операций.
Заемщик принял на себя обязательство возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами.
Как следует из иска, <дата> Х. направила в адрес кредитора претензию с просьбой предоставить кредитное дело, в том числе кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету, поскольку при заключении соглашения полная информация по кредитному договору ей не была предоставлена.
Ссылаясь на то, что права потребителя были нарушены, заявленные требования не были удовлетворены, истица просила суд возложить обязанность на кредитора предоставить вышеуказанный комплект документов.
Х. в суд первой инстанции не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ЗАО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился.
Суд вынес решение в приведенной выше формулировке, поскольку не установил нарушения закона в действиях банка.
В апелляционной жалобе Х. ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на те же доводы, которые ею излагались в исковом заявлении.
Судебная коллегия считает, что основания для отмены судебного решения отсутствуют.
Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" определена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
В силу статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
В пункте 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указано, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из имеющихся в деле документов следует, что между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Х. возникли правоотношения по поводу предоставления и обслуживания карты. Это подтверждается выпиской из лицевого счета.
Х. ссылается на то обстоятельство, что <дата> она адресовала в кредитную организацию претензию, в которой просила произвести перерасчет сумм погашенного долга и процентов без учета страховых выплат и предоставить копии документов, в том числе кредитное дело, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету.
Х. посчитала, что ее законные требования не были удовлетворены кредитной организацией, и обратилась с вышеназванным иском в суд.
Разрешая данное дело, суд первой инстанции исходил из отсутствия допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение прав клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.
Указанные выводы суда являются правильными, основанными на установленных обстоятельствах дела, соответствуют материальному закону.
Из представленного ответной стороной в суд апелляционной инстанции отзыва и материалов дела следует, что, между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Х. <дата> был заключен в офертно - акцептной форме договор.... о предоставлении и обслуживании карты на основании заявления истицы.
В заявлении клиента от <дата> указано, что он ознакомлен и согласен с условиями и графиком платежей, действующими на дату подписания документа, на руки весь комплект соглашений, подтверждающих заключение сделки получил.
Таким образом, довод истца о неисполнение кредитной организацией обязательств по договору опровергается надлежащими доказательствами.
Судебная коллегия считает необходимым отметить, что пунктом 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Судебная коллегия также принимает во внимание доводы ответной стороны о том, что банк не получал претензию истца и считает, что обратное из материалов дела не следует.
В материалы дела истцовой стороной представлена ксерокопия листа с оттиском штампа и перечнем документов, однако, невозможно установить назначение, наименование, происхождение этой бумаги, а также принадлежность печати и что ею удостоверено.
Доказательств тому, что заемщик направлял претензию в адрес кредитора, либо явился по месту нахождения юридического лица, и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было.
При таких обстоятельствах, направление истребуемой документации клиенту почтовой корреспонденции не позволяет кредитору обеспечить сохранение банковской тайны.
Судебная коллегия принимает во внимание положения действующего законодательства о защите прав потребителей, которыми установлено, что бремя доказывания по делам данной категории возлагается на исполнителя услуг. Вместе с тем, в данном конкретном случае, необходимо принять во внимание, что спор заявлен в связи с неисполнением требований, предъявленных истицей, а потому она должна была доказать совершение действий со своей стороны.
Положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность исполнителя услуги предоставлять потребителю информацию, в объеме, позволяющем ему сделать правильный выбор продукта, то есть в момент принятия решения гражданином о заключении сделки, а не в процессе ее исполнения.
Требование о повторном безвозмездном предоставлении заверенных копий документов, как отсутствующих у заемщика, не основано на достигнутых соглашениях и не соответствует закону.
Судебная коллегия при изложенных обстоятельствах согласна с выводом суда первой инстанции об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска.
Дело рассмотрено по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Юридически значимые обстоятельства по данному делу судом установлены правильно, обжалуемое судебное постановление вынесено с соблюдением норм материального и процессуального права на основании представленных сторонами доказательств, а потому апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь статьями 327.1 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 21 июля 2015 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Х. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок со дня вынесения в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 12.10.2015 ПО ДЕЛУ N 33-15049/15
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истицы, ей неправомерно не было предоставлено кредитное дело по ее запросу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 октября 2015 г. по делу N 33-15049/15
Судья: Валиева З.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.А. Чекалкиной, судей Л.М. Мусиной, Л.А. Садыковой, при секретаре судебного заседания С.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.М. Мусиной апелляционную жалобу Х. на решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 21 июля 2015 года, которым постановлено: в удовлетворении иска Х. к АО "Банк Русский Стандарт" об истребовании документов отказать.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" З., который согласен с решением суда первой инстанции, судебная коллегия
установила:
Х. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" об истребовании документов.
В обоснование иска было указано, что между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Х. был заключен договор.... на выдачу кредитной карты, в исполнение которого кредитной организацией был открыт текущий счет в рублях для размещения на нем кредитных средств и последующего совершения операций.
Заемщик принял на себя обязательство возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами.
Как следует из иска, <дата> Х. направила в адрес кредитора претензию с просьбой предоставить кредитное дело, в том числе кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету, поскольку при заключении соглашения полная информация по кредитному договору ей не была предоставлена.
Ссылаясь на то, что права потребителя были нарушены, заявленные требования не были удовлетворены, истица просила суд возложить обязанность на кредитора предоставить вышеуказанный комплект документов.
Х. в суд первой инстанции не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ЗАО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился.
Суд вынес решение в приведенной выше формулировке, поскольку не установил нарушения закона в действиях банка.
В апелляционной жалобе Х. ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на те же доводы, которые ею излагались в исковом заявлении.
Судебная коллегия считает, что основания для отмены судебного решения отсутствуют.
Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" определена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
В силу статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
В пункте 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указано, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из имеющихся в деле документов следует, что между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Х. возникли правоотношения по поводу предоставления и обслуживания карты. Это подтверждается выпиской из лицевого счета.
Х. ссылается на то обстоятельство, что <дата> она адресовала в кредитную организацию претензию, в которой просила произвести перерасчет сумм погашенного долга и процентов без учета страховых выплат и предоставить копии документов, в том числе кредитное дело, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету.
Х. посчитала, что ее законные требования не были удовлетворены кредитной организацией, и обратилась с вышеназванным иском в суд.
Разрешая данное дело, суд первой инстанции исходил из отсутствия допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение прав клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.
Указанные выводы суда являются правильными, основанными на установленных обстоятельствах дела, соответствуют материальному закону.
Из представленного ответной стороной в суд апелляционной инстанции отзыва и материалов дела следует, что, между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и Х. <дата> был заключен в офертно - акцептной форме договор.... о предоставлении и обслуживании карты на основании заявления истицы.
В заявлении клиента от <дата> указано, что он ознакомлен и согласен с условиями и графиком платежей, действующими на дату подписания документа, на руки весь комплект соглашений, подтверждающих заключение сделки получил.
Таким образом, довод истца о неисполнение кредитной организацией обязательств по договору опровергается надлежащими доказательствами.
Судебная коллегия считает необходимым отметить, что пунктом 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Судебная коллегия также принимает во внимание доводы ответной стороны о том, что банк не получал претензию истца и считает, что обратное из материалов дела не следует.
В материалы дела истцовой стороной представлена ксерокопия листа с оттиском штампа и перечнем документов, однако, невозможно установить назначение, наименование, происхождение этой бумаги, а также принадлежность печати и что ею удостоверено.
Доказательств тому, что заемщик направлял претензию в адрес кредитора, либо явился по месту нахождения юридического лица, и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было.
При таких обстоятельствах, направление истребуемой документации клиенту почтовой корреспонденции не позволяет кредитору обеспечить сохранение банковской тайны.
Судебная коллегия принимает во внимание положения действующего законодательства о защите прав потребителей, которыми установлено, что бремя доказывания по делам данной категории возлагается на исполнителя услуг. Вместе с тем, в данном конкретном случае, необходимо принять во внимание, что спор заявлен в связи с неисполнением требований, предъявленных истицей, а потому она должна была доказать совершение действий со своей стороны.
Положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность исполнителя услуги предоставлять потребителю информацию, в объеме, позволяющем ему сделать правильный выбор продукта, то есть в момент принятия решения гражданином о заключении сделки, а не в процессе ее исполнения.
Требование о повторном безвозмездном предоставлении заверенных копий документов, как отсутствующих у заемщика, не основано на достигнутых соглашениях и не соответствует закону.
Судебная коллегия при изложенных обстоятельствах согласна с выводом суда первой инстанции об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска.
Дело рассмотрено по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Юридически значимые обстоятельства по данному делу судом установлены правильно, обжалуемое судебное постановление вынесено с соблюдением норм материального и процессуального права на основании представленных сторонами доказательств, а потому апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь статьями 327.1 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 21 июля 2015 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Х. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок со дня вынесения в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)