Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между ним и ЗАО был заключен договор об открытии и ведении текущего счета физического лица, впоследствии банк признан банкротом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Киселева Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего: Куприенко С.Г.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе Г.И., Г.С. на решение Таганского районного суда города Москвы от 23 сентября 2014 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Г.И., Г.С. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании выплатить страховое возмещение отказать",
установила:
Истец Г.И. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов", указывая в обоснование иска, что 00.00.0000 г. между ней и КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) заключен договор N об открытии и ведении текущего счета физического лица, в соответствии с которым, банк открыл на имя истца текущий счет. 00.00.0000 г. истцом в кассу банка были внесены наличные денежные средства в размере 0 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N от 00.00.0000 г. Приказом Банка России от 00.00.0000 г. N у КБ "Европейская трастовый банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Впоследствии банк признан банкротом. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) является участником системы обязательного страхования вкладов, однако, в нарушение требований закона, сумма денежного вклада истца не включена в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, истец обратилась к ответчику с требованием о выплате суммы страхового возмещения, однако, в удовлетворении указанных требований истцу было отказано. Не соглашаясь с данным отказом ответчика, истец обратился в суд и просит обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" выплатить сумму страхового возмещения в размере 0 руб. (л.д. 5 - 8).
Истец Г.С. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов", указывая в обоснование заявленных требований, что 00.00.0000 г. между ней и КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) заключен договор N об открытии и ведении текущего счета физического лица, в соответствии с которым, банк открыл на имя истца текущий счет. 00.00.0000 г. между истцом и КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) также заключен договор N об открытии и ведении текущего счета физического лица, в соответствии с которым, банк открыл на имя истца текущий счет. 00.00.0000 г. платежным поручением N от ООО "Ферменты и технология" на расчетный счет истца перечислены денежные средства в размере 0 руб. в качестве возврата процентного займа учредителю, что подтверждается копией платежного поручения. 00.00.0000 г. с указанного счета истца была снята наличными сумма в размере 0 руб., что подтверждается копией расходного кассового ордера, кроме того, по заявлению истца в банке была приобретена валюта в размере 0 евро на общую сумму 0 руб., которые были зачислены на счет истца. В результате указанных операций, остаток по счет истца составил 0 руб. Приказом Банка России от 00.00.0000 г. N у КБ "Европейская трастовый банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Впоследствии банк признан банкротом. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) является участником системы обязательного страхования вкладов, однако, в нарушение требований закона, сумма денежного вклада истца не включена в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, истец обратилась к ответчику с требованием о выплате суммы страхового возмещения, однако, в удовлетворении указанных требований истцу отказано. Не соглашаясь с данным отказом ответчика, истец обратился в суд и просит обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" выплатить сумму страхового возмещения в размере 0 руб., а также 0 руб., а всего - 0 руб. (л.д. 106 - 109).
Определением суда от 26.08.2014 г. гражданские дела N 2-2772/14 по иску Г.И. и N 2-2771/14 по иску Г.С. объединены в одно производство для совместного рассмотрения, объединенному гражданскому делу присвоен N 2-2772/14.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО "Ферменты и технология".
В судебное заседание истцы Г.И. и Г.С. не явились, извещены надлежащим образом, направили в суд своих представителей по доверенности З. и Г.А., которые исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Т., являющийся также представителем конкурсного управляющего третьего лица КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО), в судебное заседание явился, исковые требования не признал в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.
Представитель третьего лица ООО "Ферменты и технология" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просят Г.И., Г.С. по доводам апелляционной жалобы, указывая на незаконный отказ суда в удовлетворении заявленных исковых требований.
Выслушав представителя Г.И., Г.С. - З., поддержавшего доводы жалобы, представителя ГК "АСВ" - В., согласившегося с решением суда, проверив материалы дела, доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...
Как было установлено судом, Приказом Банка России от 00.00.0000 г. N у КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 00.00.0000 г. по делу N КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) являлся участником государственной системы страхования вкладов.
00.00.0000 г. в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) на имя истца Г.И. открыт текущий счет N.
00.00.0000 г. в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) на имя истца Г.С. открыт текущий счет N, а 00.00.0000 г. - открыт текущий счет N.
В подтверждение факта внесения денежных средств на счет истцом Г.И. представлен приходный кассовый ордер N от 00.00.0000 г. на сумму 0 руб. (л.д. 11).
В подтверждение факта поступления на счет истца Г.С. денежных средств, а также последующего снятия и поступления на другой счет истца денежных средств, последней представлены платежное поручение N от 00.00.0000 г. на сумму 0 руб. и приходный кассовый ордер N от 00.00.0000 г. на сумму 0 руб., а также выписки по счетам (л.д. 120 - 125).
По состоянию на 00.00.0000 г. третье лицо ООО "Ферменты и технология" имело в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) счет N, на котором находились денежные средства.
00.00.0000 г. ООО "Ферменты и технология" осуществило перевод денежных средств в размере 0 руб. на счет истца Г.С. N.
00.00.0000 г. по вышеуказанному счету истца Г.С. произведена расходная запись о снятии через кассу денежных средств в размере 0 руб., при этом, 00.00.0000 г. на счет Г.И. была совершена приходная запись о внесении на счет 0 руб.
Начиная с ноября 3 г. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) утратил свою платежеспособность, что подтверждается претензиями и жалобами клиентов банка о неисполнении платежный поручений по перечислению денежных средств, решением Арбитражного суда г. Москвы от 00.00.0000 г.
Как установлено письменными материалами дела, по состоянию на январь г. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами и клиентами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства претензиями и жалобами клиентов банка о неисполнении платежных поручений по перечислению денежных средств, решением Арбитражного суда г. Москвы, предписаниями Банка России от 00.00.0000 г. N от 00.00.0000 г. N.
Таким образом, 00.00.0000 г. на счетах истцов, открытых в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) не могли сформироваться денежные средства в суммах 0 руб., 0 руб., 0 руб., поскольку КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) являлся на тот момент неплатежеспособным. Остаток по счетам истцов сформировался за счет средств третьего лица (ООО "Ферменты и технология") путем совершения технической записи с его расчетного счета и не отражает реального перечисления денежных средств.
Оценив в совокупности доводы сторон, представленные письменные доказательства по делу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку действия по переводу денежных средств с одного счета на другой в указанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счетам истцов в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Доводы апелляционной жалобы истцов не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно, с учетом всех приведенных выше доводов и обстоятельств по делу, пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 23 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г.И., Г.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 20.01.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1426/15, 2-2771/14, 2-2772/14
Требование: Об обязании выплатить страховое возмещение.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между ним и ЗАО был заключен договор об открытии и ведении текущего счета физического лица, впоследствии банк признан банкротом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 января 2015 г. по делу N 33-1426/15
Судья: Киселева Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего: Куприенко С.Г.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе Г.И., Г.С. на решение Таганского районного суда города Москвы от 23 сентября 2014 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Г.И., Г.С. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании выплатить страховое возмещение отказать",
установила:
Истец Г.И. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов", указывая в обоснование иска, что 00.00.0000 г. между ней и КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) заключен договор N об открытии и ведении текущего счета физического лица, в соответствии с которым, банк открыл на имя истца текущий счет. 00.00.0000 г. истцом в кассу банка были внесены наличные денежные средства в размере 0 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N от 00.00.0000 г. Приказом Банка России от 00.00.0000 г. N у КБ "Европейская трастовый банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Впоследствии банк признан банкротом. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) является участником системы обязательного страхования вкладов, однако, в нарушение требований закона, сумма денежного вклада истца не включена в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, истец обратилась к ответчику с требованием о выплате суммы страхового возмещения, однако, в удовлетворении указанных требований истцу было отказано. Не соглашаясь с данным отказом ответчика, истец обратился в суд и просит обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" выплатить сумму страхового возмещения в размере 0 руб. (л.д. 5 - 8).
Истец Г.С. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов", указывая в обоснование заявленных требований, что 00.00.0000 г. между ней и КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) заключен договор N об открытии и ведении текущего счета физического лица, в соответствии с которым, банк открыл на имя истца текущий счет. 00.00.0000 г. между истцом и КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) также заключен договор N об открытии и ведении текущего счета физического лица, в соответствии с которым, банк открыл на имя истца текущий счет. 00.00.0000 г. платежным поручением N от ООО "Ферменты и технология" на расчетный счет истца перечислены денежные средства в размере 0 руб. в качестве возврата процентного займа учредителю, что подтверждается копией платежного поручения. 00.00.0000 г. с указанного счета истца была снята наличными сумма в размере 0 руб., что подтверждается копией расходного кассового ордера, кроме того, по заявлению истца в банке была приобретена валюта в размере 0 евро на общую сумму 0 руб., которые были зачислены на счет истца. В результате указанных операций, остаток по счет истца составил 0 руб. Приказом Банка России от 00.00.0000 г. N у КБ "Европейская трастовый банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Впоследствии банк признан банкротом. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) является участником системы обязательного страхования вкладов, однако, в нарушение требований закона, сумма денежного вклада истца не включена в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, истец обратилась к ответчику с требованием о выплате суммы страхового возмещения, однако, в удовлетворении указанных требований истцу отказано. Не соглашаясь с данным отказом ответчика, истец обратился в суд и просит обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" выплатить сумму страхового возмещения в размере 0 руб., а также 0 руб., а всего - 0 руб. (л.д. 106 - 109).
Определением суда от 26.08.2014 г. гражданские дела N 2-2772/14 по иску Г.И. и N 2-2771/14 по иску Г.С. объединены в одно производство для совместного рассмотрения, объединенному гражданскому делу присвоен N 2-2772/14.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО "Ферменты и технология".
В судебное заседание истцы Г.И. и Г.С. не явились, извещены надлежащим образом, направили в суд своих представителей по доверенности З. и Г.А., которые исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Т., являющийся также представителем конкурсного управляющего третьего лица КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО), в судебное заседание явился, исковые требования не признал в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.
Представитель третьего лица ООО "Ферменты и технология" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просят Г.И., Г.С. по доводам апелляционной жалобы, указывая на незаконный отказ суда в удовлетворении заявленных исковых требований.
Выслушав представителя Г.И., Г.С. - З., поддержавшего доводы жалобы, представителя ГК "АСВ" - В., согласившегося с решением суда, проверив материалы дела, доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия оснований к отмене решения суда не находит.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...
Как было установлено судом, Приказом Банка России от 00.00.0000 г. N у КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 00.00.0000 г. по делу N КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) являлся участником государственной системы страхования вкладов.
00.00.0000 г. в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) на имя истца Г.И. открыт текущий счет N.
00.00.0000 г. в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) на имя истца Г.С. открыт текущий счет N, а 00.00.0000 г. - открыт текущий счет N.
В подтверждение факта внесения денежных средств на счет истцом Г.И. представлен приходный кассовый ордер N от 00.00.0000 г. на сумму 0 руб. (л.д. 11).
В подтверждение факта поступления на счет истца Г.С. денежных средств, а также последующего снятия и поступления на другой счет истца денежных средств, последней представлены платежное поручение N от 00.00.0000 г. на сумму 0 руб. и приходный кассовый ордер N от 00.00.0000 г. на сумму 0 руб., а также выписки по счетам (л.д. 120 - 125).
По состоянию на 00.00.0000 г. третье лицо ООО "Ферменты и технология" имело в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) счет N, на котором находились денежные средства.
00.00.0000 г. ООО "Ферменты и технология" осуществило перевод денежных средств в размере 0 руб. на счет истца Г.С. N.
00.00.0000 г. по вышеуказанному счету истца Г.С. произведена расходная запись о снятии через кассу денежных средств в размере 0 руб., при этом, 00.00.0000 г. на счет Г.И. была совершена приходная запись о внесении на счет 0 руб.
Начиная с ноября 3 г. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) утратил свою платежеспособность, что подтверждается претензиями и жалобами клиентов банка о неисполнении платежный поручений по перечислению денежных средств, решением Арбитражного суда г. Москвы от 00.00.0000 г.
Как установлено письменными материалами дела, по состоянию на январь г. КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) утратил платежеспособность. Неисполнение им своих обязательств перед кредиторами и клиентами подтверждается, в частности, приложенными к возражениям Агентства претензиями и жалобами клиентов банка о неисполнении платежных поручений по перечислению денежных средств, решением Арбитражного суда г. Москвы, предписаниями Банка России от 00.00.0000 г. N от 00.00.0000 г. N.
Таким образом, 00.00.0000 г. на счетах истцов, открытых в КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) не могли сформироваться денежные средства в суммах 0 руб., 0 руб., 0 руб., поскольку КБ "Европейский трастовый банк" (ЗАО) являлся на тот момент неплатежеспособным. Остаток по счетам истцов сформировался за счет средств третьего лица (ООО "Ферменты и технология") путем совершения технической записи с его расчетного счета и не отражает реального перечисления денежных средств.
Оценив в совокупности доводы сторон, представленные письменные доказательства по делу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку действия по переводу денежных средств с одного счета на другой в указанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счетам истцов в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Доводы апелляционной жалобы истцов не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно, с учетом всех приведенных выше доводов и обстоятельств по делу, пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 23 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Г.И., Г.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)