Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Строка N 33.1
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Агафоновой Р.Г.,
судей Бабкиной Г.Н., Холодкова Ю.А.,
при секретаре Ф.В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Агафоновой Р.Г.
гражданское дело по иску Ш.А.А. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора без оплаты,
по апелляционной жалобе представителя Ш.А.А. по доверенности Беликова С.В.
на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 12 декабря 2014 года
(судья Колтакова С.А.),
установила:
Ш.А.А. обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу "ВТБ 24" о расторжении кредитного договора N ... от 15.06.2011 г. без оплаты.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.06.2011 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении истцу кредита в сумме ... рублей на срок до 15.06.2016 года на потребительские нужды под ... процентов годовых. Истец считает, что указанный договор не содержит существенных условий заключения договора, а именно, в договоре отсутствует информация о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В ходе исполнения истцом кредитного договора выяснилось, что ответчик при заключении договора предоставил недостоверную (неполную) информацию об услуге по предоставлению кредита, а именно: привел неправильную формулу расчета полной стоимости кредита и правила его исчисления, ответчик не указал в договоре имущественную ответственность заемщика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В графике погашения кредита и уплаты процентов неправильно рассчитаны суммы платежей. Условия кредитного договора направлены на обход положений закона, противоречат им и являются ничтожными. Руководствуясь Законом "О защите прав потребителей", истец считает, что он вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (л.д. 6 - 8, 88 - 90).
Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 12 декабря 2014 года в удовлетворении исковых требований Ш.А.А. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора N ... от 15.06.2011 г. отказано (л.д. 116, 117 - 122).
В апелляционной жалобе представитель Ш.А.А. по доверенности Б.С.В. просит решение суда отменить, заявленные требования удовлетворить, ссылаясь при этом на незаконность и необоснованность обжалуемого решения (л.д. 129 - 132).
В судебном заседании апелляционной инстанции представители Ш.А.А. по доверенности N 36 АВ 126 87 74 от 23.05.2014 года Б.А.Н. и Б.С.В. поддержали доводы апелляционной жалобы.
От представителя Банка ВТБ 24 в апелляционную инстанцию поступил отзыв на апелляционную жалобу, содержащий заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на жалобу, выслушав представителей истца, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 15.06.2011 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ш.А.А. был заключен кредитный договор N ..., по которому ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Ш.А.А. кредит в сумме ... рублей на срок до 15.06.2016 года включительно с уплатой ... процентов годовых за пользование кредитом (п. п. 1.1., 2.1. договора).
Порядок начисления и уплаты процентов указан в п. п. 2.3. - 2.5. договора. Срок предоставления кредита указан в п. 4.4.1 договора, т.е. в день подписания договора. Порядок предоставления указан в п. 2.1 договора путем зачисления на банковский счет заемщика. Порядок возврата кредита указан в п. 3.1.1. и п. 2.3 договора (л.д. 10 - 12).
Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора достигли соглашения обо всех существенных условиях договора. Данный факт подтверждается подписью истца в кредитном договоре, которая им не оспаривалась.
Кроме того, 15.11.2011 г. истец был проинформирован о полной стоимости кредита в размере ...%, что подтверждается личной подписью истца на уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 66).
Из п. 2 договора следует, что размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита, которое является неотъемлемой частью настоящего договора и выдается заемщику перед заключением договора.
Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов. Так, в случае указанной просрочки заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ... процента в день от суммы невыполненных обязательств.
Исходя из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.08.2014 г., истец неоднократно допускал просрочку по уплате основного долга и процентам, начиная с 20.01.2012 г., задолженность по уплате пени составляет ... руб. (л.д. 57 - 65).
Расчет ежемесячных платежей, представленный истцом (л.д. 7, 89), был проверен судом и признан арифметически не верным, не соответствующим расчету в п. 2.5 кредитного договора (л.д. 10 оборот).
На основании представленных доказательств судом было установлено, что банк производит начисление процентов по кредитному договору, заключенному со Ш.А.А., руководствуясь формулой простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки (п. 2.5 договора).
Истец, являясь самостоятельным, дееспособным лицом, обладающим всем объемом гражданских прав и обязанностей, предоставленных действующим законодательством, подписав кредитный договор, тем самым согласился с его условиями, подтвердив, что был надлежащим образом ознакомлен с предоставляемой ему суммой, сроком действия договора, процентной ставкой, а также графиком аннуитетных платежей.
Кроме того, суд установил, что истец Ш.А.А. был ознакомлен с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Ш.А.А., суд правильно исходил из того, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не доказаны обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований, а представленная сторонами совокупность доказательств опровергает его доводы, в связи с чем правовых оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными и ущемляющими права потребителя не имеется.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они мотивированы, соответствуют собранным по делу доказательствам, основаны на действующем законодательстве.
Учитывая изложенное, решение суда судебная коллегия находит законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы, которые повторяют правовую позицию истца, выраженную в судебном заседании при рассмотрении дела, и не опровергают выводов суда первой инстанции, не усматривает.
Нормы материального права судом применены правильно, процессуальных нарушений, влекущих отмену постановленного по делу решения, не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 12 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Ш.А.А. по доверенности Б.С.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.04.2015 N 33-1874
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 апреля 2015 г. N 33-1874
Строка N 33.1
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Агафоновой Р.Г.,
судей Бабкиной Г.Н., Холодкова Ю.А.,
при секретаре Ф.В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Агафоновой Р.Г.
гражданское дело по иску Ш.А.А. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора без оплаты,
по апелляционной жалобе представителя Ш.А.А. по доверенности Беликова С.В.
на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 12 декабря 2014 года
(судья Колтакова С.А.),
установила:
Ш.А.А. обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу "ВТБ 24" о расторжении кредитного договора N ... от 15.06.2011 г. без оплаты.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.06.2011 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении истцу кредита в сумме ... рублей на срок до 15.06.2016 года на потребительские нужды под ... процентов годовых. Истец считает, что указанный договор не содержит существенных условий заключения договора, а именно, в договоре отсутствует информация о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В ходе исполнения истцом кредитного договора выяснилось, что ответчик при заключении договора предоставил недостоверную (неполную) информацию об услуге по предоставлению кредита, а именно: привел неправильную формулу расчета полной стоимости кредита и правила его исчисления, ответчик не указал в договоре имущественную ответственность заемщика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В графике погашения кредита и уплаты процентов неправильно рассчитаны суммы платежей. Условия кредитного договора направлены на обход положений закона, противоречат им и являются ничтожными. Руководствуясь Законом "О защите прав потребителей", истец считает, что он вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (л.д. 6 - 8, 88 - 90).
Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 12 декабря 2014 года в удовлетворении исковых требований Ш.А.А. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора N ... от 15.06.2011 г. отказано (л.д. 116, 117 - 122).
В апелляционной жалобе представитель Ш.А.А. по доверенности Б.С.В. просит решение суда отменить, заявленные требования удовлетворить, ссылаясь при этом на незаконность и необоснованность обжалуемого решения (л.д. 129 - 132).
В судебном заседании апелляционной инстанции представители Ш.А.А. по доверенности N 36 АВ 126 87 74 от 23.05.2014 года Б.А.Н. и Б.С.В. поддержали доводы апелляционной жалобы.
От представителя Банка ВТБ 24 в апелляционную инстанцию поступил отзыв на апелляционную жалобу, содержащий заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на жалобу, выслушав представителей истца, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 15.06.2011 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ш.А.А. был заключен кредитный договор N ..., по которому ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Ш.А.А. кредит в сумме ... рублей на срок до 15.06.2016 года включительно с уплатой ... процентов годовых за пользование кредитом (п. п. 1.1., 2.1. договора).
Порядок начисления и уплаты процентов указан в п. п. 2.3. - 2.5. договора. Срок предоставления кредита указан в п. 4.4.1 договора, т.е. в день подписания договора. Порядок предоставления указан в п. 2.1 договора путем зачисления на банковский счет заемщика. Порядок возврата кредита указан в п. 3.1.1. и п. 2.3 договора (л.д. 10 - 12).
Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора достигли соглашения обо всех существенных условиях договора. Данный факт подтверждается подписью истца в кредитном договоре, которая им не оспаривалась.
Кроме того, 15.11.2011 г. истец был проинформирован о полной стоимости кредита в размере ...%, что подтверждается личной подписью истца на уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 66).
Из п. 2 договора следует, что размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита, которое является неотъемлемой частью настоящего договора и выдается заемщику перед заключением договора.
Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов. Так, в случае указанной просрочки заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ... процента в день от суммы невыполненных обязательств.
Исходя из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.08.2014 г., истец неоднократно допускал просрочку по уплате основного долга и процентам, начиная с 20.01.2012 г., задолженность по уплате пени составляет ... руб. (л.д. 57 - 65).
Расчет ежемесячных платежей, представленный истцом (л.д. 7, 89), был проверен судом и признан арифметически не верным, не соответствующим расчету в п. 2.5 кредитного договора (л.д. 10 оборот).
На основании представленных доказательств судом было установлено, что банк производит начисление процентов по кредитному договору, заключенному со Ш.А.А., руководствуясь формулой простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки (п. 2.5 договора).
Истец, являясь самостоятельным, дееспособным лицом, обладающим всем объемом гражданских прав и обязанностей, предоставленных действующим законодательством, подписав кредитный договор, тем самым согласился с его условиями, подтвердив, что был надлежащим образом ознакомлен с предоставляемой ему суммой, сроком действия договора, процентной ставкой, а также графиком аннуитетных платежей.
Кроме того, суд установил, что истец Ш.А.А. был ознакомлен с условиями оплаты услуги банка за подключение к программе страхования и стоимостью этой услуги, выразил согласие на подключение к ней, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Ш.А.А., суд правильно исходил из того, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не доказаны обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований, а представленная сторонами совокупность доказательств опровергает его доводы, в связи с чем правовых оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными и ущемляющими права потребителя не имеется.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они мотивированы, соответствуют собранным по делу доказательствам, основаны на действующем законодательстве.
Учитывая изложенное, решение суда судебная коллегия находит законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы, которые повторяют правовую позицию истца, выраженную в судебном заседании при рассмотрении дела, и не опровергают выводов суда первой инстанции, не усматривает.
Нормы материального права судом применены правильно, процессуальных нарушений, влекущих отмену постановленного по делу решения, не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 12 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Ш.А.А. по доверенности Б.С.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)