Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что при заключении договора ответчик скрыл от истца существенную информацию о страховой премии, которую необходимо было уплатить для получения кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Будникова М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: председательствующего судьи Толстиковой М.А.,
судей Никитиной Т.А., Стрельцова А.С.,
При секретаре А.
Рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Перми 18 марта 2015 года гражданское дело по апелляционной жалобе Т. на решение Мотовилихинского районного суда города Перми от 08 декабря 2014 года, которым постановлено "В удовлетворении исковых требований Т. к ООО КБ "Ренессанс Кредит", ООО СК "Согласие Вита" о признании недействительным договора страхования жизни заемщика, применении последствий недействительности условий кредитного договора. взыскании страховой премии, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных расходов отказать".
Заслушав доклад судьи Никитиной Т.А., пояснения представителя истца Г., изучив материалы дела, судебная коллегия,
установила:
Истица Т. обратилась в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит", ООО "Согласие Вита" о защите прав потребителей, указав, что 15.02.2014 года между ней и ответчиком ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор, согласно которому ООО КБ "Ренессанс Кредит" предоставляет истице кредит в размере <...> руб. и выпуск ей банковской карты. При заключении договора банк скрыл от истицы существенную информацию о страховой премии, которую необходимо было уплатить для получения кредита, ее стоимость составила <...> руб. Эта сумма была включена в сумму кредитного договора, проценты начислялись на сумму <...> руб. Истица считает, что ей были навязаны дополнительные услуги, а именно предоставление кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни заемщика. Обращаясь в банк за предоставлением кредита, истица не имела намерения страховать свою жизнь.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просила решение суда первой инстанции отменить, поскольку оно является незаконным и необоснованным.
Считает, что исходя из пункта 3.1.5 договора следует, что в дату согласия банка на заключение договора (а именно предоставление кредита) банк перечисляет сумму кредита на счет, лишь при одновременном выполнении следующих условий: заключении клиентом со страховщиком договора личного страхования.
Сумма страховой премии, по которой банк обязал Т. заключить договор страхования, по сравнению с тарифами других страховых компаний является завышенной.
Считает, что банк не вправе требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования, кроме залога.
Поскольку в ответе КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) на претензию Т., указано, что Т. подписав кредитный договор, обязала себя неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью оферты. Тем самым Банк подтверждает, что страхование жизни заемщика обязательное условие для получения кредита, а значит, Банк обязал Т. заключить договор страхования.
Автор жалобы считает, что услуга по страхованию жизни и здоровья была навязана банком, а условие договора, в части взимания оплаты страхового взноса на личное страхование противоречит Закону РФ.
Доводы ответчика о том, что заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без заключения договора страхования, материалами дела не подтверждены. Само по себе наличие подписанных истцом документов не свидетельствует о добровольном характере их подписания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.
Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Из материалов дела следует, что Т. заключая кредитный договор N <...> от 15.02.2014 года с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), собственноручно подписала заявление в ООО СК "Согласие Вита" на заключение договора страхования жизни, по страховым рискам: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма составила <...> руб.
Разделом 1.5 кредитного договора N <...> от 15.02.2014 года предусмотрено обязательство банка перечислить со счета заемщика часть кредита в размере <...> рублей для оплаты страховой премии страховщику по добровольно заключенному договору страхования жизни заемщиком кредита /л.д. 9/.
Судом правомерно установлено, что форма договора страхования от 15.02.2014 года, как это предусматривает ст. 940 ГК РФ, соблюдена, в договоре содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 ГК РФ.
Из заявления на добровольное страхование от 15.02.2014 года следует, что истица изъявила желание заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита. С Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять.
Т. также просила КБ "Ренессанс Кредит" перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному ею договору страхования жизни заемщиков кредитов по реквизитам страховщика в связи с чем, денежные средства были перечислены банком по распоряжению истца в счет уплаты страховых взносов в пользу страховщика ООО "СК Согласие Вита".
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал, что доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал Т. услугу страхования и принудил ее к заключению данного договора, суду не представлено, равно как доказательств того, что отказ истицы от страхования мог повлечь за собой отказ в заключении кредитного договоров.
Указанный вывод суда основан на - правильном применении норм материального права, оснований не соглашаться с ним судебная коллегия не усматривает.
Довод апелляционной жалобы Т., о том, что обязательным условием выдачи кредита являлось условие по страхованию, судебная коллегия считает несостоятельным по следующим основаниям.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 18.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-2668
Требование: О признании недействительным договора страхования жизни, применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что при заключении договора ответчик скрыл от истца существенную информацию о страховой премии, которую необходимо было уплатить для получения кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПЕРМСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 марта 2015 г. по делу N 33-2668
Судья Будникова М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: председательствующего судьи Толстиковой М.А.,
судей Никитиной Т.А., Стрельцова А.С.,
При секретаре А.
Рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Перми 18 марта 2015 года гражданское дело по апелляционной жалобе Т. на решение Мотовилихинского районного суда города Перми от 08 декабря 2014 года, которым постановлено "В удовлетворении исковых требований Т. к ООО КБ "Ренессанс Кредит", ООО СК "Согласие Вита" о признании недействительным договора страхования жизни заемщика, применении последствий недействительности условий кредитного договора. взыскании страховой премии, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных расходов отказать".
Заслушав доклад судьи Никитиной Т.А., пояснения представителя истца Г., изучив материалы дела, судебная коллегия,
установила:
Истица Т. обратилась в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит", ООО "Согласие Вита" о защите прав потребителей, указав, что 15.02.2014 года между ней и ответчиком ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор, согласно которому ООО КБ "Ренессанс Кредит" предоставляет истице кредит в размере <...> руб. и выпуск ей банковской карты. При заключении договора банк скрыл от истицы существенную информацию о страховой премии, которую необходимо было уплатить для получения кредита, ее стоимость составила <...> руб. Эта сумма была включена в сумму кредитного договора, проценты начислялись на сумму <...> руб. Истица считает, что ей были навязаны дополнительные услуги, а именно предоставление кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни заемщика. Обращаясь в банк за предоставлением кредита, истица не имела намерения страховать свою жизнь.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Т. просила решение суда первой инстанции отменить, поскольку оно является незаконным и необоснованным.
Считает, что исходя из пункта 3.1.5 договора следует, что в дату согласия банка на заключение договора (а именно предоставление кредита) банк перечисляет сумму кредита на счет, лишь при одновременном выполнении следующих условий: заключении клиентом со страховщиком договора личного страхования.
Сумма страховой премии, по которой банк обязал Т. заключить договор страхования, по сравнению с тарифами других страховых компаний является завышенной.
Считает, что банк не вправе требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования, кроме залога.
Поскольку в ответе КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) на претензию Т., указано, что Т. подписав кредитный договор, обязала себя неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью оферты. Тем самым Банк подтверждает, что страхование жизни заемщика обязательное условие для получения кредита, а значит, Банк обязал Т. заключить договор страхования.
Автор жалобы считает, что услуга по страхованию жизни и здоровья была навязана банком, а условие договора, в части взимания оплаты страхового взноса на личное страхование противоречит Закону РФ.
Доводы ответчика о том, что заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без заключения договора страхования, материалами дела не подтверждены. Само по себе наличие подписанных истцом документов не свидетельствует о добровольном характере их подписания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.
Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Из материалов дела следует, что Т. заключая кредитный договор N <...> от 15.02.2014 года с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), собственноручно подписала заявление в ООО СК "Согласие Вита" на заключение договора страхования жизни, по страховым рискам: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма составила <...> руб.
Разделом 1.5 кредитного договора N <...> от 15.02.2014 года предусмотрено обязательство банка перечислить со счета заемщика часть кредита в размере <...> рублей для оплаты страховой премии страховщику по добровольно заключенному договору страхования жизни заемщиком кредита /л.д. 9/.
Судом правомерно установлено, что форма договора страхования от 15.02.2014 года, как это предусматривает ст. 940 ГК РФ, соблюдена, в договоре содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 ГК РФ.
Из заявления на добровольное страхование от 15.02.2014 года следует, что истица изъявила желание заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита. С Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять.
Т. также просила КБ "Ренессанс Кредит" перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному ею договору страхования жизни заемщиков кредитов по реквизитам страховщика в связи с чем, денежные средства были перечислены банком по распоряжению истца в счет уплаты страховых взносов в пользу страховщика ООО "СК Согласие Вита".
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал, что доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал Т. услугу страхования и принудил ее к заключению данного договора, суду не представлено, равно как доказательств того, что отказ истицы от страхования мог повлечь за собой отказ в заключении кредитного договоров.
Указанный вывод суда основан на - правильном применении норм материального права, оснований не соглашаться с ним судебная коллегия не усматривает.
Довод апелляционной жалобы Т., о том, что обязательным условием выдачи кредита являлось условие по страхованию, судебная коллегия считает несостоятельным по следующим основаниям.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)