Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик прекратил производить уплату основного долга и процентов по кредиту, установлены факты смерти заемщика и принятия наследства ответчиком-1, банк сообщил страховой компании о наступлении страхового случая, ни ответчик-1, ни ответчик-2 - страховая компания задолженность не погасили.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ф/с Ивлева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.
и судей Лемагиной И.Б. и Захаровой Е.А.,
с участием адвоката Береснева Е.А.,
при секретаре Н.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лемагиной И.Б.
гражданское дело по апелляционным жалобам В.В. на решение Чертановского районного суда г. Москвы от 08 июля 2014 г., которым постановлено:
Исковые требования ООО КБ "Международный расчетный банк" удовлетворить частично.
Взыскать с В.В. в пользу ООО КБ "Международный расчетный банк" сумму задолженности... руб. по кредитному договору с В.Н. N... от..., госпошлину... руб., а всего - ... руб.
- В удовлетворении остальной части иска ООО КБ "Международный расчетный банк" к ООО "Хоум Кредит Страхование" отказать;
- и дополнительное решение суда от 02 декабря 2014 г., которым постановлено:
- Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки N... от.... имущество - квартиру по адресу: ..., определив ее начальную продажную стоимость в размере... руб.;
- установила:
ООО КБ "Международный расчетный банк" обратилось в суд с иском к В.В., ООО "Хоум Кредит Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что.... между Банком и... был заключен кредитный договор N..., по которому Банк предоставил ему кредит на сумму... руб. под ...% годовых на... месяцев; заемщик обязался выплатить Банку данный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, указанные в кредитном договоре. В целях обеспечения исполнения обязательств по возврату денежных средств заемщик передал в залог Банку жилое помещение по адресу: ... г. между ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" и... был заключен договор комплексного ипотечного страхования, по которому выгодоприобретателем является Банк. С... г. заемщик прекратил производить оплату основного долга и процентов по кредиту; матерью... - ответчиком В.В. было представлено свидетельство о его смерти. Банк сообщил страховой компании о наступлении страхового случая, предпринял все возможные действия для сбора документов, необходимых для обращения к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответа от ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" или от В.В., которая сообщила о принятии наследства после смерти сына, не последовало. Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от...., составившую на... руб., из которых основной долг - ... руб., проценты за пользование займом - ... руб.; также просил взыскать с них оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере... руб.
В процессе рассмотрения спора ответчик ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" в связи со сменой наименования организации был заменен на ООО "Хоум Кредит Страхование".
Представитель истца ООО КБ "Международный расчетный банк" в судебном заседании исковые требования поддержал. Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит Страхование" в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, т.к. смерть страхователя наступила в результате самоубийства в течение 2-х лет с начала действия договора страхования; самоубийство по заключенному между ними договору не является страховым случаем, а потому имеются основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Ответчик В.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных к ней требований, указав, что ее сын погиб в результате несчастного случая, она не принимала наследство, просто обратилась к нотариусу с целью переоформления квартиры сына на себя после его смерти, другие наследники сына отказались принимать наследство. Представитель ответчика В.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указав, что страховая компания не может быть освобождена от выплаты страхового возмещения, поскольку смерть заемщика явилась результатом несчастного случая; действие кредитного договора прекращается в связи со смертью заемщика; сумма взыскания должна быть рассчитана по состоянию на.... - день смерти В.Н.
Судом постановлены указанные решение и дополнительное решение, об отмене которых в апелляционных жалобах просит В.В.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, выслушав ответчика В.В., ее представителя адвоката Береснева Е.А., представителя ООО КБ "Международный расчетный банк" по доверенности Л.А., судебная коллегия считает возможным рассмотреть жалобы в данном судебном заседании, не находит оснований к отмене или изменению решения и дополнительного решения, постановленных в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Частично удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался ст. 432 ГК РФ об основных положениях о заключении договора; ст. 809 ГК РФ о процентах по договору займа; ст. ст. 929, 942, 943 ГК РФ о договоре имущественного страхования, его существенных условиях, об определении условий договора страхования в правилах страхования; ст. 1175 ГК РФ об ответственности наследников по долгам наследодателя; ст. 348 ГК РФ об основаниях обращения взыскания на заложенное имущество; ст. 98 ГПК РФ о судебных расходах.
При разрешении заявленных требований суд установил, что... между ООО КБ "Международный расчетный банк" и.... был заключен кредитный договор N..., по которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму... руб. под ...% годовых на... месяцев; по данному договору ответчик получил от истца... руб. по расходному кассовому ордеру..... между сторонами был заключен договор об ипотеке N..., по которому заемщик в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал в залог Банку принадлежащее ему жилое помещение по адресу: ... между ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" (впоследствии - ООО "Хоум Кредит Страхование") и.... был заключен договор комплексного ипотечного страхования N... в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования; выгодоприобретателем по договору является ООО "Хоум Кредит Страхование"; страховая сумма была определена в размере... руб.; срок действия - с.... по...
При разрешении спора суд отметил, что Правила комплексного ипотечного страхования изложены в виде отдельного документа, были приложены к страховому полису и вручены..., о чем в страховом полисе имеется его подпись. Согласно п. 3.4.1 Правил, страховым случаем признается смерть страхователя в период действия договора в результате несчастного случая. По п. 3.7.5 Правил страховщик освобождается от обязанности по осуществлению страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Удовлетворяя заявленные требования о взыскании требуемой суммы с В.В., суд исходил из того, что заемщик... умер...; по результатам рассмотрения материала проверки по заявлению В.В. по факту доведения ее сына до самоубийства УУП ОМВД России по району Чертаново Центральное г. Москвы К., Л.Е.... были вынесены постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием состава преступления. Из содержания постановлений суд установил, что В.Н. совершил суицид самостоятельно; обстоятельств, указывающих на криминальный характер его смерти, фактов доведения его до самоубийства в ходе проверки не установлено. Выводы, указанные в постановлениях, основаны на всестороннем анализе собранных документов, в т.ч. - заявлениях и объяснениях матери погибшего В.В.; оснований не доверять материалам проверки ОМВД суд не усмотрел; иных доказательств того, что смерть... наступила в результате несчастного случая, суду представлено не было. При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что смерть.... наступила в результате самоубийства.
С учетом установленных по делу обстоятельств, поскольку на дату смерти В.Н. договор страхования действовал менее 2-х лет, суд пришел к обоснованному выводу о том, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения выгодоприобретателю. При этом суд отметил, что самоубийство по заключенному между В.Н. и ООО "Хоум Кредит Страхование" договору не является страховым случаем, поэтому в удовлетворении требований, заявленных к ООО "Хоум Кредит Страхование", правомерно отказал.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что мать... - ответчик В.В. является единственным лицом, принявшим наследство после смерти заемщика, что подтверждается ответом на запрос суда ВРИО нотариуса г. Москвы В.Т. Х. Доводы В.В. о том, что она наследство после смерти сына не принимала, а только хотела оформить на себя оставшуюся после его смерти квартиру, суд признал несостоятельными, т.к. в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ факт подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства является фактом принятия наследства - путем подачи заявления нотариусу ответчик В.В. приняла наследство, открывшееся после смерти ее сына...
При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводом суда о частичном удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика В.В. задолженности по кредитному договору в размере... руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с данного ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате госпошлины в сумме... руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлся договор об ипотеке N... от...., заключенный между истцом и....; заемщик в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передал в залог Банку недвижимое имущество в виде квартиры по адресу: ...; неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно отчету об оценке ООО "Бизнес Лайтхаус", рыночная стоимость квартиры по адресу: ... составила... руб. Применив положения ст. ст. 50, 54, 56 ФЗ "Об ипотеке", суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере... руб.
Доводы апелляционных жалоб ответчика не могут служить основанием к отмене решения и дополнительного решения суда, поскольку судебная коллегия считает, что суд при разрешении спора представленным сторонами доказательствам дал надлежащую правовую оценку, нормы действующего законодательства применил верно. Ссылки в апелляционных жалобах на неправильное применение норм материального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела являются несостоятельными, не могут служить основанием к отмене решения и дополнительного решения суда. Доводы жалоб направлены на иную оценку выводов суда, которые соответствуют требованиям действующего законодательства, не могут служить основанием к отмене состоявшихся по делу судебных постановлений. Судебная коллегия не усматривает предусмотренных законом оснований для их отмены. Договоры залога, комплексного страхования не оспаривались, недействительными не признавались. Процессуальных нарушений, которые могут служить основанием к отмене решения и дополнительного решения суда, судебная коллегия также не находит.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от 08 июля 2014 г. и дополнительное решение суда от 02 декабря 2014 г. оставить без изменения, апелляционные жалобы В.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 02.02.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3200
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик прекратил производить уплату основного долга и процентов по кредиту, установлены факты смерти заемщика и принятия наследства ответчиком-1, банк сообщил страховой компании о наступлении страхового случая, ни ответчик-1, ни ответчик-2 - страховая компания задолженность не погасили.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 февраля 2015 г. по делу N 33-3200
ф/с Ивлева Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.
и судей Лемагиной И.Б. и Захаровой Е.А.,
с участием адвоката Береснева Е.А.,
при секретаре Н.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лемагиной И.Б.
гражданское дело по апелляционным жалобам В.В. на решение Чертановского районного суда г. Москвы от 08 июля 2014 г., которым постановлено:
Исковые требования ООО КБ "Международный расчетный банк" удовлетворить частично.
Взыскать с В.В. в пользу ООО КБ "Международный расчетный банк" сумму задолженности... руб. по кредитному договору с В.Н. N... от..., госпошлину... руб., а всего - ... руб.
- В удовлетворении остальной части иска ООО КБ "Международный расчетный банк" к ООО "Хоум Кредит Страхование" отказать;
- и дополнительное решение суда от 02 декабря 2014 г., которым постановлено:
- Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки N... от.... имущество - квартиру по адресу: ..., определив ее начальную продажную стоимость в размере... руб.;
- установила:
ООО КБ "Международный расчетный банк" обратилось в суд с иском к В.В., ООО "Хоум Кредит Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что.... между Банком и... был заключен кредитный договор N..., по которому Банк предоставил ему кредит на сумму... руб. под ...% годовых на... месяцев; заемщик обязался выплатить Банку данный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, указанные в кредитном договоре. В целях обеспечения исполнения обязательств по возврату денежных средств заемщик передал в залог Банку жилое помещение по адресу: ... г. между ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" и... был заключен договор комплексного ипотечного страхования, по которому выгодоприобретателем является Банк. С... г. заемщик прекратил производить оплату основного долга и процентов по кредиту; матерью... - ответчиком В.В. было представлено свидетельство о его смерти. Банк сообщил страховой компании о наступлении страхового случая, предпринял все возможные действия для сбора документов, необходимых для обращения к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответа от ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" или от В.В., которая сообщила о принятии наследства после смерти сына, не последовало. Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от...., составившую на... руб., из которых основной долг - ... руб., проценты за пользование займом - ... руб.; также просил взыскать с них оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере... руб.
В процессе рассмотрения спора ответчик ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" в связи со сменой наименования организации был заменен на ООО "Хоум Кредит Страхование".
Представитель истца ООО КБ "Международный расчетный банк" в судебном заседании исковые требования поддержал. Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит Страхование" в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, т.к. смерть страхователя наступила в результате самоубийства в течение 2-х лет с начала действия договора страхования; самоубийство по заключенному между ними договору не является страховым случаем, а потому имеются основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Ответчик В.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных к ней требований, указав, что ее сын погиб в результате несчастного случая, она не принимала наследство, просто обратилась к нотариусу с целью переоформления квартиры сына на себя после его смерти, другие наследники сына отказались принимать наследство. Представитель ответчика В.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указав, что страховая компания не может быть освобождена от выплаты страхового возмещения, поскольку смерть заемщика явилась результатом несчастного случая; действие кредитного договора прекращается в связи со смертью заемщика; сумма взыскания должна быть рассчитана по состоянию на.... - день смерти В.Н.
Судом постановлены указанные решение и дополнительное решение, об отмене которых в апелляционных жалобах просит В.В.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, выслушав ответчика В.В., ее представителя адвоката Береснева Е.А., представителя ООО КБ "Международный расчетный банк" по доверенности Л.А., судебная коллегия считает возможным рассмотреть жалобы в данном судебном заседании, не находит оснований к отмене или изменению решения и дополнительного решения, постановленных в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Частично удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался ст. 432 ГК РФ об основных положениях о заключении договора; ст. 809 ГК РФ о процентах по договору займа; ст. ст. 929, 942, 943 ГК РФ о договоре имущественного страхования, его существенных условиях, об определении условий договора страхования в правилах страхования; ст. 1175 ГК РФ об ответственности наследников по долгам наследодателя; ст. 348 ГК РФ об основаниях обращения взыскания на заложенное имущество; ст. 98 ГПК РФ о судебных расходах.
При разрешении заявленных требований суд установил, что... между ООО КБ "Международный расчетный банк" и.... был заключен кредитный договор N..., по которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму... руб. под ...% годовых на... месяцев; по данному договору ответчик получил от истца... руб. по расходному кассовому ордеру..... между сторонами был заключен договор об ипотеке N..., по которому заемщик в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал в залог Банку принадлежащее ему жилое помещение по адресу: ... между ООО "Дженерали ППФ Общее страхование" (впоследствии - ООО "Хоум Кредит Страхование") и.... был заключен договор комплексного ипотечного страхования N... в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования; выгодоприобретателем по договору является ООО "Хоум Кредит Страхование"; страховая сумма была определена в размере... руб.; срок действия - с.... по...
При разрешении спора суд отметил, что Правила комплексного ипотечного страхования изложены в виде отдельного документа, были приложены к страховому полису и вручены..., о чем в страховом полисе имеется его подпись. Согласно п. 3.4.1 Правил, страховым случаем признается смерть страхователя в период действия договора в результате несчастного случая. По п. 3.7.5 Правил страховщик освобождается от обязанности по осуществлению страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Удовлетворяя заявленные требования о взыскании требуемой суммы с В.В., суд исходил из того, что заемщик... умер...; по результатам рассмотрения материала проверки по заявлению В.В. по факту доведения ее сына до самоубийства УУП ОМВД России по району Чертаново Центральное г. Москвы К., Л.Е.... были вынесены постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием состава преступления. Из содержания постановлений суд установил, что В.Н. совершил суицид самостоятельно; обстоятельств, указывающих на криминальный характер его смерти, фактов доведения его до самоубийства в ходе проверки не установлено. Выводы, указанные в постановлениях, основаны на всестороннем анализе собранных документов, в т.ч. - заявлениях и объяснениях матери погибшего В.В.; оснований не доверять материалам проверки ОМВД суд не усмотрел; иных доказательств того, что смерть... наступила в результате несчастного случая, суду представлено не было. При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что смерть.... наступила в результате самоубийства.
С учетом установленных по делу обстоятельств, поскольку на дату смерти В.Н. договор страхования действовал менее 2-х лет, суд пришел к обоснованному выводу о том, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения выгодоприобретателю. При этом суд отметил, что самоубийство по заключенному между В.Н. и ООО "Хоум Кредит Страхование" договору не является страховым случаем, поэтому в удовлетворении требований, заявленных к ООО "Хоум Кредит Страхование", правомерно отказал.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что мать... - ответчик В.В. является единственным лицом, принявшим наследство после смерти заемщика, что подтверждается ответом на запрос суда ВРИО нотариуса г. Москвы В.Т. Х. Доводы В.В. о том, что она наследство после смерти сына не принимала, а только хотела оформить на себя оставшуюся после его смерти квартиру, суд признал несостоятельными, т.к. в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ факт подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства является фактом принятия наследства - путем подачи заявления нотариусу ответчик В.В. приняла наследство, открывшееся после смерти ее сына...
При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводом суда о частичном удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика В.В. задолженности по кредитному договору в размере... руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с данного ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате госпошлины в сумме... руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлся договор об ипотеке N... от...., заключенный между истцом и....; заемщик в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передал в залог Банку недвижимое имущество в виде квартиры по адресу: ...; неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно отчету об оценке ООО "Бизнес Лайтхаус", рыночная стоимость квартиры по адресу: ... составила... руб. Применив положения ст. ст. 50, 54, 56 ФЗ "Об ипотеке", суд первой инстанции правомерно удовлетворил требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере... руб.
Доводы апелляционных жалоб ответчика не могут служить основанием к отмене решения и дополнительного решения суда, поскольку судебная коллегия считает, что суд при разрешении спора представленным сторонами доказательствам дал надлежащую правовую оценку, нормы действующего законодательства применил верно. Ссылки в апелляционных жалобах на неправильное применение норм материального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела являются несостоятельными, не могут служить основанием к отмене решения и дополнительного решения суда. Доводы жалоб направлены на иную оценку выводов суда, которые соответствуют требованиям действующего законодательства, не могут служить основанием к отмене состоявшихся по делу судебных постановлений. Судебная коллегия не усматривает предусмотренных законом оснований для их отмены. Договоры залога, комплексного страхования не оспаривались, недействительными не признавались. Процессуальных нарушений, которые могут служить основанием к отмене решения и дополнительного решения суда, судебная коллегия также не находит.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чертановского районного суда г. Москвы от 08 июля 2014 г. и дополнительное решение суда от 02 декабря 2014 г. оставить без изменения, апелляционные жалобы В.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)