Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял с нарушениями.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей: Пономаревой Л.Х. Турумтаевой Г.Я.
при секретаре ФИО1
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Восточный экспресс банк" ФИО3 на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору задолженность по кредитному договору в размере... рублей, в том числе сумму просроченной задолженности в размере... рублей, сумму просроченной задолженности по процентам в размере... рублей, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 195298,16 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту в размере... рублей и расторжении Кредитного договора N... - N... от дата, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2, удовлетворить частично.
- 1. Расторгнуть Кредитный договор N... - N... от дата г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2;
- 2. Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общество "Восточный экспресс банк" сумму задолженности по кредитному N... от дата, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2 по досрочному погашению, в связи с расторжением договора;
- 3. Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общество "Восточный экспресс банк" сумму государственной пошлины... рублей.
В остальной части иска - отказать.
Дополнительным решением Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата постановлено:
взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору N... от дата, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2, в размере... руб... коп.
Заслушав доклад судьи Пономаревой Л.Х., судебная коллегия
установила:
ОАО "Восточный экспресс банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между ООО "Городской Ипотечный банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор N... - N... от дата, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере... руб., с аннуитетным платежом... руб. не позднее... числа каждого месяца, на срок 182 месяца под ...% годовых, а также были предусмотрены пени в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, в обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор ипотеки квартиры по адресу: РБ, адрес, район Октябрьский, адрес. Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял с нарушениями. Просил расторгнуть кредитный договор N... - N... от дата, взыскать задолженность в размере... руб., судебные расходы и обратить взыскание на заложенное имущество.
Судом постановлены приведенные выше решение и дополнительное решение.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Восточный экспресс банк" ФИО3 просит решение суда отменить, указывая на его незаконность и необоснованность. Ответчик не доказал, что предпринимались попытки возврата кредита первоначальному кредитору. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество законно, поскольку сумма долга превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ФИО2 - ФИО3, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что дата между ООО "Городской Ипотечный банк" и ответчиком был заключен кредитный договор N... - N..., по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства на ремонт и благоустройство в размере... руб. под ...% годовых с аннуитетным платежом... руб. не позднее... числа каждого месяца, на срок... месяца.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО "Городской Ипотечный банк" и ответчиком был заключен договор ипотеки N... от дата, по условиям которого ответчик передал в залог квартиру, расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес (предмет ипотеки передан по закладной).
дата г. между ООО "Городской Ипотечный банк" и компанией Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед был заключен договор N... о передачи прав по закладным, в том числе по закладной составленной ответчиком дата г., по условиям вышеназванного договора, права по закладной были переданы компании Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед.
дата между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор N... передачи прав по закладной, по условиям которого права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору были переданы ОАО "Восточный экспресс банк", в связи с чем были внесены изменения в Закладную.
Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, в связи с чем дата г. ему было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которые оставлено без удовлетворения, на момент предъявления исковых требований задолженность ответчика перед истцом составляла 3522974,75 руб.
Ответчик в ходе судебного разбирательства признал исковые требования в части расторжения кредитного договора N... - N... от дата и не возражал против удовлетворения требований в этой части.
В ходе судебного заседания представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требования, указывая на то, что последний платеж ответчиком был осуществлен дата г., а исковые требования заявлены лишь дата г.
Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору суд первой инстанции, руководствуясь ст. 819, 309, 310, 196 ГК РФ, а также принимая во внимание признание ответчиком исковых требований в части расторжения кредитного договора, удовлетворил исковые требования, частично взыскав кредитную задолженность в размере... руб.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, в части расторжения кредитного договора между ответчиком и ООО "Городской Ипотечный банк" от дата г., поскольку судом первой инстанции обоснованно принято признание иска ответчиком.
Однако судебная коллегия не может согласиться с выводом суда в части взыскания с ответчика кредитной задолженности в размере... руб.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящего из сумм основного долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами, начиная с дата и заканчивая дата.
Согласно выписке по счету за период с дата г. по дата г. ответчиком последний платеж внесен дата г.
Принимая во внимание, что право требования надлежащего исполнения обязательств возникло у истца с момента нарушения его прав (с дата г. - дата очередного платежа, не внесенного заемщиком), с иском истец обратился дата г., ответчиком было заявлено о применении судом срока исковой давности, судебная коллегия приходит к выводу о том, что действительно истцом пропущен срок исковой давности прав по требованиям о взыскании задолженности (кроме основного долга) за период с сентября дата г. по август дата г., следовательно период, взыскания задолженности следует исчислять с сентября дата.
В срок до дата (момент предъявления иска в суд) ответчик должен был внести в счет погашения долга задолженность в размере... руб., из них сумма основного долга... руб., просроченная задолженность по процентам... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту... руб., с учетом срока исковой давности с ответчика подлежит взысканию остаток основного долга по кредиту в размере... руб., просроченная задолженность по процентам... руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая позицию ответчика о несогласии с размером долга, в том числе с размером пени, судебная коллегия считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ в части определения размера пени, подлежащего взысканию с ответчика в сумме... руб.
При указанных обстоятельствах решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от дата г. в размере... руб. нельзя признать законным и обоснованным, судебная коллегия, согласно п. 2 ст. 328, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, считает необходимым в этой части решение отменить, принять новое решении о взыскании с ответчика в пользу истца остаток основного долга по кредиту в размере... руб., просроченную задолженность по процентам в размере... руб., пени в размере... руб.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки - расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере... руб., суд первой инстанции, исходил из того, что сумма текущей задолженности по оспариваемому решению суда несоразмерна со стоимостью заложенного имущества.
Однако судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда, поскольку при разрешении исковых требований в указанной части, суд первой инстанции не принял во внимание то обстоятельство, что истец, предъявляя требования об обращении взыскания, исходил из наличия задолженности по кредитному договору от дата в размере... руб.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным, законом.
В соответствии с пп. 1 ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Материалами дела подтверждено, что обязательство заемщика (ответчика) по кредитному договору от дата г. были обеспечены залогом вышеуказанной квартиры, между ответчиком и ООО "Городской Ипотечный банк" был заключен договор об ипотеке квартиры, по условиям которого ответчик передал в ипотеку принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру. Стоимость квартиры определена в соответствии с заключением ООО "Лаборатория оценки" N... от дата г. и по соглашению сторон составила... руб.
Поскольку обязательства ответчик перед истцом не выполнены, что подтверждено материалами дела и ответчиком не оспаривается, в силу закона имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес, собственником которой является ответчик, путем продажи с публичных торгов.
Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, судебной принимается во внимание отчет определения рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес, составленный "ИП ФИО3" N..., представленный представителем ответчика, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет... руб.
Стоимость квартиры подсчитана в соответствии со среднерыночными ценами; при проведении оценки использовалась различная специализированная литература, в том числе и методические рекомендации, информация в периодических изданиях о предложениях по продаже сходных объектов недвижимости и Федеральное законодательство. Данный отчет является исчерпывающим полным, подробным, проверяемым и его объективность не вызывает у судебной коллегии сомнений. Истцом заключение не оспорено.
Поскольку стороны не пришли к соглашению о размере начальной продажной стоимости квартиры, стоимость указанной квартиры в соответствии с законом исходя из ...% рыночной стоимости спорной квартиры, определенной в отчете N..., составляет... руб.
Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес установлением начальной продажной цены в размере... руб.
Оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, фактические обстоятельства, судебная коллегия, руководствуясь п. 2 ст. 328, п. 1 пп. 4 ст. 330 ГПК РФ считает решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания за заложенное имущество подлежащим отмене, как постановленное при неправильном применении норм процессуального права, и считает необходимым вынести по делу в указанной части новое решение об удовлетворении иска в этой части.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по требованиям имущественного характера в размере... руб. по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке в размере... руб.
В остальной части оснований для отмены решения судебная коллегия не находит. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, оценка доказательствам дана в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 1150054,38 руб., в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, в части взыскания государственной пошлины отменить.
Дополнительное решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить полностью.
В отмененных частях принять новое решение.
Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору в сумме... руб., в том числе... руб. основной долг, ... руб. - проценты по кредиту, ... руб. - пени.
Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере... руб.
В остальной части решение суда от дата оставить без изменения.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общество "Восточный экспресс банк" сумму государственной пошлины... руб. (по требованиям имущественного характера) и 8000 руб. (по требованиям неимущественного характера).
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 09.10.2014 ПО ДЕЛУ N 33-14140/2014
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял с нарушениями.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N ***/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей: Пономаревой Л.Х. Турумтаевой Г.Я.
при секретаре ФИО1
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Восточный экспресс банк" ФИО3 на решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору задолженность по кредитному договору в размере... рублей, в том числе сумму просроченной задолженности в размере... рублей, сумму просроченной задолженности по процентам в размере... рублей, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 195298,16 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту в размере... рублей и расторжении Кредитного договора N... - N... от дата, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2, удовлетворить частично.
- 1. Расторгнуть Кредитный договор N... - N... от дата г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2;
- 2. Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общество "Восточный экспресс банк" сумму задолженности по кредитному N... от дата, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2 по досрочному погашению, в связи с расторжением договора;
- 3. Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общество "Восточный экспресс банк" сумму государственной пошлины... рублей.
В остальной части иска - отказать.
Дополнительным решением Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата постановлено:
взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору N... от дата, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью "Городской ипотечный банк", правопреемником которого является Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" и ФИО2, в размере... руб... коп.
Заслушав доклад судьи Пономаревой Л.Х., судебная коллегия
установила:
ОАО "Восточный экспресс банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между ООО "Городской Ипотечный банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор N... - N... от дата, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере... руб., с аннуитетным платежом... руб. не позднее... числа каждого месяца, на срок 182 месяца под ...% годовых, а также были предусмотрены пени в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, в обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор ипотеки квартиры по адресу: РБ, адрес, район Октябрьский, адрес. Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял с нарушениями. Просил расторгнуть кредитный договор N... - N... от дата, взыскать задолженность в размере... руб., судебные расходы и обратить взыскание на заложенное имущество.
Судом постановлены приведенные выше решение и дополнительное решение.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Восточный экспресс банк" ФИО3 просит решение суда отменить, указывая на его незаконность и необоснованность. Ответчик не доказал, что предпринимались попытки возврата кредита первоначальному кредитору. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество законно, поскольку сумма долга превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ФИО2 - ФИО3, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что дата между ООО "Городской Ипотечный банк" и ответчиком был заключен кредитный договор N... - N..., по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства на ремонт и благоустройство в размере... руб. под ...% годовых с аннуитетным платежом... руб. не позднее... числа каждого месяца, на срок... месяца.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО "Городской Ипотечный банк" и ответчиком был заключен договор ипотеки N... от дата, по условиям которого ответчик передал в залог квартиру, расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес (предмет ипотеки передан по закладной).
дата г. между ООО "Городской Ипотечный банк" и компанией Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед был заключен договор N... о передачи прав по закладным, в том числе по закладной составленной ответчиком дата г., по условиям вышеназванного договора, права по закладной были переданы компании Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед.
дата между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор N... передачи прав по закладной, по условиям которого права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору были переданы ОАО "Восточный экспресс банк", в связи с чем были внесены изменения в Закладную.
Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, в связи с чем дата г. ему было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которые оставлено без удовлетворения, на момент предъявления исковых требований задолженность ответчика перед истцом составляла 3522974,75 руб.
Ответчик в ходе судебного разбирательства признал исковые требования в части расторжения кредитного договора N... - N... от дата и не возражал против удовлетворения требований в этой части.
В ходе судебного заседания представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требования, указывая на то, что последний платеж ответчиком был осуществлен дата г., а исковые требования заявлены лишь дата г.
Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору суд первой инстанции, руководствуясь ст. 819, 309, 310, 196 ГК РФ, а также принимая во внимание признание ответчиком исковых требований в части расторжения кредитного договора, удовлетворил исковые требования, частично взыскав кредитную задолженность в размере... руб.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, в части расторжения кредитного договора между ответчиком и ООО "Городской Ипотечный банк" от дата г., поскольку судом первой инстанции обоснованно принято признание иска ответчиком.
Однако судебная коллегия не может согласиться с выводом суда в части взыскания с ответчика кредитной задолженности в размере... руб.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящего из сумм основного долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами, начиная с дата и заканчивая дата.
Согласно выписке по счету за период с дата г. по дата г. ответчиком последний платеж внесен дата г.
Принимая во внимание, что право требования надлежащего исполнения обязательств возникло у истца с момента нарушения его прав (с дата г. - дата очередного платежа, не внесенного заемщиком), с иском истец обратился дата г., ответчиком было заявлено о применении судом срока исковой давности, судебная коллегия приходит к выводу о том, что действительно истцом пропущен срок исковой давности прав по требованиям о взыскании задолженности (кроме основного долга) за период с сентября дата г. по август дата г., следовательно период, взыскания задолженности следует исчислять с сентября дата.
В срок до дата (момент предъявления иска в суд) ответчик должен был внести в счет погашения долга задолженность в размере... руб., из них сумма основного долга... руб., просроченная задолженность по процентам... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту... руб., с учетом срока исковой давности с ответчика подлежит взысканию остаток основного долга по кредиту в размере... руб., просроченная задолженность по процентам... руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая позицию ответчика о несогласии с размером долга, в том числе с размером пени, судебная коллегия считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ в части определения размера пени, подлежащего взысканию с ответчика в сумме... руб.
При указанных обстоятельствах решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от дата г. в размере... руб. нельзя признать законным и обоснованным, судебная коллегия, согласно п. 2 ст. 328, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, считает необходимым в этой части решение отменить, принять новое решении о взыскании с ответчика в пользу истца остаток основного долга по кредиту в размере... руб., просроченную задолженность по процентам в размере... руб., пени в размере... руб.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки - расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере... руб., суд первой инстанции, исходил из того, что сумма текущей задолженности по оспариваемому решению суда несоразмерна со стоимостью заложенного имущества.
Однако судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда, поскольку при разрешении исковых требований в указанной части, суд первой инстанции не принял во внимание то обстоятельство, что истец, предъявляя требования об обращении взыскания, исходил из наличия задолженности по кредитному договору от дата в размере... руб.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным, законом.
В соответствии с пп. 1 ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Материалами дела подтверждено, что обязательство заемщика (ответчика) по кредитному договору от дата г. были обеспечены залогом вышеуказанной квартиры, между ответчиком и ООО "Городской Ипотечный банк" был заключен договор об ипотеке квартиры, по условиям которого ответчик передал в ипотеку принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру. Стоимость квартиры определена в соответствии с заключением ООО "Лаборатория оценки" N... от дата г. и по соглашению сторон составила... руб.
Поскольку обязательства ответчик перед истцом не выполнены, что подтверждено материалами дела и ответчиком не оспаривается, в силу закона имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес, собственником которой является ответчик, путем продажи с публичных торгов.
Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, судебной принимается во внимание отчет определения рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес, составленный "ИП ФИО3" N..., представленный представителем ответчика, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет... руб.
Стоимость квартиры подсчитана в соответствии со среднерыночными ценами; при проведении оценки использовалась различная специализированная литература, в том числе и методические рекомендации, информация в периодических изданиях о предложениях по продаже сходных объектов недвижимости и Федеральное законодательство. Данный отчет является исчерпывающим полным, подробным, проверяемым и его объективность не вызывает у судебной коллегии сомнений. Истцом заключение не оспорено.
Поскольку стороны не пришли к соглашению о размере начальной продажной стоимости квартиры, стоимость указанной квартиры в соответствии с законом исходя из ...% рыночной стоимости спорной квартиры, определенной в отчете N..., составляет... руб.
Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: адрес, район Октябрьский, адрес установлением начальной продажной цены в размере... руб.
Оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, фактические обстоятельства, судебная коллегия, руководствуясь п. 2 ст. 328, п. 1 пп. 4 ст. 330 ГПК РФ считает решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания за заложенное имущество подлежащим отмене, как постановленное при неправильном применении норм процессуального права, и считает необходимым вынести по делу в указанной части новое решение об удовлетворении иска в этой части.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по требованиям имущественного характера в размере... руб. по требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке в размере... руб.
В остальной части оснований для отмены решения судебная коллегия не находит. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, оценка доказательствам дана в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 1150054,38 руб., в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, в части взыскания государственной пошлины отменить.
Дополнительное решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить полностью.
В отмененных частях принять новое решение.
Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору в сумме... руб., в том числе... руб. основной долг, ... руб. - проценты по кредиту, ... руб. - пени.
Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере... руб.
В остальной части решение суда от дата оставить без изменения.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общество "Восточный экспресс банк" сумму государственной пошлины... руб. (по требованиям имущественного характера) и 8000 руб. (по требованиям неимущественного характера).
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)