Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Л.М. Самохина
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи А.И. Малкова,
судей И.А. Петерс и И.И. Сенякина,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу М. на решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2013 года по гражданскому делу по иску Акционерного Коммерческого Банка "Мультибанк" Открытое Акционерное Общество (АКБ "Мультибанк" ОАО) к М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи А.И.Малкова, объяснения представителя ответчика Ш., поддержавшего жалобу, судебная коллегия
установила:
АКБ "Мультибанк" ОАО (далее также - Банк) обратился суд с иском к М., указав, что на основании заявления на предоставление кредита в АКБ "Мультибанк" ОАО (нецелевого потребительского кредита) N ... от (дата) ответчику был предоставлен кредит в сумме ... руб., сроком на ... месяцев, с уплатой за пользование кредитом ...% годовых, с условием погашения кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, согласно выписке по счету ответчика денежные средства на счет не поступают с (дата). На основании изложенного Банк просил взыскать с ответчика образовавшуюся кредитную задолженность в размере ... руб., из которых: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени за просрочку погашения процентов - ... руб., пени за просрочку погашения основного долга - ... руб., проценты за просрочку погашения просроченного основного долга - ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - ... руб.
Впоследствии представитель АКБ "Мультибанк" ОАО увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере ... руб., из которых: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени за просрочку погашения процентов - ... руб., пени за просрочку погашения основного долга - ... руб., проценты за просрочку погашения просроченного основного долга - ... руб.
Представитель АКБ "Мультибанк" ОАО просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
В судебном заседании М. в удовлетворении иска просил отказать, указав, что истцом не представлен кредитный договор, заключенный между ним и Банком, отсутствие же кредитного договора, оформленного отдельным письменным документом, подписанным сторонами, влечет его ничтожность. Не оспаривая сложившиеся между сторонами отношения по кредитованию, считает, что между сторонами не были согласованы условия договора по начислению срочных процентов и штрафных санкций. Кроме того, он не обязан уплачивать штрафы в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, поскольку у него отсутствовала информация о банковских реквизитах, что лишало его возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору, притом что до момента возбуждения в отношении Банка процедуры банкротства он своевременно погашал кредит.
Решением суда иск АКБ "Мультибанк" ОАО удовлетворен: с М. в пользу Банка взысканы задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., всего взыскано ... руб. Этим же решениям с ответчика в доход государства взыскана государственная пошлина в размере ... руб.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить как незаконное, ссылаясь на те же доводы, что и в обоснование своих возражений относительно иска.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, (дата) М. обратился в АКБ "Мультибанк" ОАО с заявлением на предоставление кредита в АКБ "Мультибанк" ОАО (нецелевого потребительского кредита) N ..., в котором просил в предоставить ему нецелевой потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - ... руб., срок кредита - ... месяцев, размер процентов за пользование кредитом - ...% годовых, комиссия за предоставление кредита - ... руб. В целях предоставления кредита и осуществления его дальнейшего погашения М. просил Банк открыть на его имя текущий счет "Нецелевой".
В соответствии с пунктом 3 заявления ответчик обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в графике погашения кредита, а также обязался обеспечить в сроки, указанные в графике погашения кредита, наличие на счете денежных средств, в объеме достаточном для исполнения кредитных обязательств перед Банком.
В соответствии с заключенным договором Банк открыл ответчику текущий счет "Нецелевой" N ..., на который зачислил М. сумму кредита в размере ... руб., что подтверждается мемориальным ордером N ... от (дата), а также выпиской по счету ответчика.
Из текста заявления на предоставление кредита в АКБ "Мультибанк" ОАО (нецелевого потребительского кредита) N ... следует, что М. был ознакомлен и выразил свое безусловное согласие с тем, что кредит предоставлен ему в соответствии с настоящим заявлением, Общими Условиями обслуживания физических лиц в АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами "Нецелевой потребительский кредит" АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами комиссионного вознаграждения АКБ "Мультибанк" ОАО.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежаще не исполнял, в связи с чем согласно представленному Банком расчету, произведенному в соответствии с Общими Условиями обслуживания физических лиц в АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами "Нецелевой потребительский кредит" АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами комиссионного вознаграждения АКБ "Мультибанк" ОАО, у ответчика по состоянию на (дата) образовалась задолженность, которая составила ... руб., из них: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени за просрочку погашения процентов - ... руб., пени за просрочку погашения основного долга - ... руб., проценты за просрочку погашения просроченного основного долга - ... руб.
В силу приведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований о досрочном взыскании задолженности по кредиту.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы жалобы ответчика о ничтожности кредитного договора вследствие несоблюдения письменной формы сделки, являются несостоятельными, поскольку в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.
Доводы жалобы М. о неисполнении им своих обязательств по погашению кредита по вине АКБ "Мультибанк" ОАО являлись предметом исследования в суде первой инстанции и обоснованно были признаны несостоятельными как не нашедшие своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 30.01.2014 ПО ДЕЛУ N 33-545/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 января 2014 г. по делу N 33-545/2014
Судья: Л.М. Самохина
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи А.И. Малкова,
судей И.А. Петерс и И.И. Сенякина,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу М. на решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2013 года по гражданскому делу по иску Акционерного Коммерческого Банка "Мультибанк" Открытое Акционерное Общество (АКБ "Мультибанк" ОАО) к М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи А.И.Малкова, объяснения представителя ответчика Ш., поддержавшего жалобу, судебная коллегия
установила:
АКБ "Мультибанк" ОАО (далее также - Банк) обратился суд с иском к М., указав, что на основании заявления на предоставление кредита в АКБ "Мультибанк" ОАО (нецелевого потребительского кредита) N ... от (дата) ответчику был предоставлен кредит в сумме ... руб., сроком на ... месяцев, с уплатой за пользование кредитом ...% годовых, с условием погашения кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, согласно выписке по счету ответчика денежные средства на счет не поступают с (дата). На основании изложенного Банк просил взыскать с ответчика образовавшуюся кредитную задолженность в размере ... руб., из которых: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени за просрочку погашения процентов - ... руб., пени за просрочку погашения основного долга - ... руб., проценты за просрочку погашения просроченного основного долга - ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - ... руб.
Впоследствии представитель АКБ "Мультибанк" ОАО увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере ... руб., из которых: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени за просрочку погашения процентов - ... руб., пени за просрочку погашения основного долга - ... руб., проценты за просрочку погашения просроченного основного долга - ... руб.
Представитель АКБ "Мультибанк" ОАО просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
В судебном заседании М. в удовлетворении иска просил отказать, указав, что истцом не представлен кредитный договор, заключенный между ним и Банком, отсутствие же кредитного договора, оформленного отдельным письменным документом, подписанным сторонами, влечет его ничтожность. Не оспаривая сложившиеся между сторонами отношения по кредитованию, считает, что между сторонами не были согласованы условия договора по начислению срочных процентов и штрафных санкций. Кроме того, он не обязан уплачивать штрафы в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, поскольку у него отсутствовала информация о банковских реквизитах, что лишало его возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору, притом что до момента возбуждения в отношении Банка процедуры банкротства он своевременно погашал кредит.
Решением суда иск АКБ "Мультибанк" ОАО удовлетворен: с М. в пользу Банка взысканы задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., всего взыскано ... руб. Этим же решениям с ответчика в доход государства взыскана государственная пошлина в размере ... руб.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить как незаконное, ссылаясь на те же доводы, что и в обоснование своих возражений относительно иска.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, (дата) М. обратился в АКБ "Мультибанк" ОАО с заявлением на предоставление кредита в АКБ "Мультибанк" ОАО (нецелевого потребительского кредита) N ..., в котором просил в предоставить ему нецелевой потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - ... руб., срок кредита - ... месяцев, размер процентов за пользование кредитом - ...% годовых, комиссия за предоставление кредита - ... руб. В целях предоставления кредита и осуществления его дальнейшего погашения М. просил Банк открыть на его имя текущий счет "Нецелевой".
В соответствии с пунктом 3 заявления ответчик обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в графике погашения кредита, а также обязался обеспечить в сроки, указанные в графике погашения кредита, наличие на счете денежных средств, в объеме достаточном для исполнения кредитных обязательств перед Банком.
В соответствии с заключенным договором Банк открыл ответчику текущий счет "Нецелевой" N ..., на который зачислил М. сумму кредита в размере ... руб., что подтверждается мемориальным ордером N ... от (дата), а также выпиской по счету ответчика.
Из текста заявления на предоставление кредита в АКБ "Мультибанк" ОАО (нецелевого потребительского кредита) N ... следует, что М. был ознакомлен и выразил свое безусловное согласие с тем, что кредит предоставлен ему в соответствии с настоящим заявлением, Общими Условиями обслуживания физических лиц в АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами "Нецелевой потребительский кредит" АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами комиссионного вознаграждения АКБ "Мультибанк" ОАО.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежаще не исполнял, в связи с чем согласно представленному Банком расчету, произведенному в соответствии с Общими Условиями обслуживания физических лиц в АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами "Нецелевой потребительский кредит" АКБ "Мультибанк" ОАО, Тарифами комиссионного вознаграждения АКБ "Мультибанк" ОАО, у ответчика по состоянию на (дата) образовалась задолженность, которая составила ... руб., из них: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., пени за просрочку погашения процентов - ... руб., пени за просрочку погашения основного долга - ... руб., проценты за просрочку погашения просроченного основного долга - ... руб.
В силу приведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований о досрочном взыскании задолженности по кредиту.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы жалобы ответчика о ничтожности кредитного договора вследствие несоблюдения письменной формы сделки, являются несостоятельными, поскольку в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.
Доводы жалобы М. о неисполнении им своих обязательств по погашению кредита по вине АКБ "Мультибанк" ОАО являлись предметом исследования в суде первой инстанции и обоснованно были признаны несостоятельными как не нашедшие своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)