Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья О.А. Мищенко
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Горновой М.В.
судей Андреевой И.Ю., Ефимовой И.Е.
при секретаре М.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Горновой М.В.
дело по апелляционной жалобе Н., К.
на решение Черемушкинского районного суда г. Москвы от 10 октября 2014 года, которым постановлено: расторгнуть кредитный договор N.... года, заключенный между Мирнинским Коммерческим Банком "МАК-Банк" (ОАО) и К. Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору N 445 от 19 июля 2010 года по состоянию на... в размере: основной долг - .. рублей 00 копеек, задолженность по выплате процентов за период с... года в размере... рублей 00 копеек, а всего... копеек (.... Обратить взыскание на имущество, принадлежащее К., Н., а именно: квартиру, расположенную по адресу: г...., установив начальную продажную цену в размере... рублей. Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ОАО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере... копеек (...). Взыскать с Н. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ОАО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере.... рублей... копеек (...),
установила:
МКБ "МАК-БАНК" (ООО) обратился в суд с иском к Н., К. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что...... года между истцом и ответчиком К. был заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме... рублей на срок до ...% годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора истец вправе требовать от ответчика возврат кредита, начисленных процентов, а также неустойку при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиками был заключен договор залога недвижимого имущества N... года. По состоянию на... года задолженность ответчика К. составила... рублей 00...... года, взыскать с ответчика К. задолженность по кредитному договору в размере: основной долг... рублей, задолженность по выплате процентов в размере..., возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления. в размере... рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: г....
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.
Ответчики в судебное заседание не явились.
Судом постановлено выше приведенное решение, об отмене которого просят ответчики в апелляционной жалобе.
Определением от... года Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции в связи с тем, что ответчик К. о дате и времени судебного заседания судом первой инстанции извещен не был.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца по доверенности О. исковые требования уменьшил с учетом поступивших от ответчиков платежей в счет погашения задолженности, в связи с чем просил суд расторгнуть кредитный договор N.... года, заключенный между КБ "МАК-Банк" (ООО) и К.; взыскать с К. в пользу КБ "МАК-Банк" (ООО) сумму задолженности по кредитному договору N.... года в размере....рублей, в том числе основной долг - ..., задолженность по выплате процентов по состоянию на..... года в размере...; обратить взыскание на имущество, принадлежащее К., Н., а именно: квартиру, расположенную по адресу: г.... взыскать с К. в пользу КБ "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере... копеек; взыскать с Н. в пользу КБ "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере... рублей... копеек.
Представитель К. по доверенности и ордеру адвокат Бутаев С.А., ответчик Н. заявленные исковые требования не признали.
Ответчик К. при надлежащем извещении участия в судебном заседании суда апелляционной инстанции не принимал.
Проверив материалы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав ответчика Н., представителей сторон, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в связи с нарушением норм процессуального права.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Рассматривая настоящее дело, суд, на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности, пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
В силу положений ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
Согласно ч. 2 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.
В апелляционной жалобе ответчик К. ссылается на то обстоятельство, что он не был извещен о дате судебного заседания, назначенного на...
Из материалов дела следует, что ответчик К. в судебном заседании суда первой инстанции... года участия не принимал, сведения о его извещении на указанную дату в материалах дела отсутствуют.
Таким образом, суд при отсутствии сведений о надлежащем извещении ответчика К. в нарушение ч. 2 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие, в связи с чем решение суда нельзя признать законным, и оно подлежит отмене.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства.
В соответствии со ст. 51 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
По делу установлено, что... года между истцом и ответчиком К. был заключен кредитный договор N...., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере... рублей 00 коп., на срок до.... годовых, а ответчик обязался возвратить кредит в установленный срок и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором (л.д.....
По условиям кредитного договора N... возврат выданного заемщику кредита производится в соответствии с графиком, указанным в приложении 1 к договору, но не позднее....
В соответствии с п. 4.1.2 кредитор имеет право требовать от заемщика возврата кредита, начисленных процентов, а также неустойку при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или процентов, согласно условиям настоящего договора.
Денежные средства в размере... рублей 00 копеек были предоставлены ответчику... года, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д....
Для обеспечения исполнения обязательства К., принятого по кредитному договору N.... года, между сторонами был заключен договор ипотеки (залога недвижимого имущества) N... года, по условиям которого ответчики К. и Н. предоставили в залог банку квартиру N..., расположенную по адресу: г...., залоговой стоимостью....
Согласно пункту 6.1 залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (л.д....
В связи с неисполнением обязательств ответчиком перед истцом, нарушением условий кредитного договора, .... года истец направил уведомление в адрес ответчика с требованием о погашении просроченной задолженности, которое осталось без удовлетворения.
Судебная коллегия, отменяя решение суда в связи с нарушением норм процессуального закона, удовлетворяет уточненные исковые требования истца о взыскании с ответчика К. суммы задолженности, поскольку ответчик в полном объеме свои обязательства по кредитному договору по ежемесячному погашению суммы задолженности не выполнял, в связи с чем истец в силу вправе был требовать от ответчика досрочного погашения всей суммы задолженности.
Доказательств погашения задолженности в полном объеме в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика в судебное заседание суда апелляционной инстанции не представлено.
Согласно расчету истца по состоянию на... года задолженность ответчика перед истцом составляет..., в том числе, по основному долгу - ... рублей, процентам за пользование кредитом - ....
Учитывая, что в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации контррасчета стороной ответчика не представлено, судебная коллегия полагает обоснованным взыскать заявленную сумму задолженности с ответчика в пользу истца.
При этом из материалов дела следует, что первоначально при обращении в суд с иском задолженность ответчика была рассчитана по состоянию на...
Таким образом, с учетом уменьшения заявленных требований по состоянию на 1...... года, согласно выписке по счету за период по... года, поступившие от ответчика денежные средства были учтены в счет оплаты сформировавшейся до указанной даты задолженности, что не оспаривалось представителем ответчика.
Поскольку К. свои обязательства не исполнил надлежащим образом, допустив просрочку уплаты очередных платежей, а возврат полученной денежной суммы и процентов кредитору является существенным условием кредитного договора, то судебная коллегия находит, что подлежат удовлетворению и исковые требования истца о расторжении кредитного договора.
Также судебная коллегия соглашается с выводом суда об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку К. было допущено существенное нарушение принятого по кредитному договору обязательства.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.
Стоимость заложенной квартиры была определена банком в размере.... рублей на основании отчета N..., подготовленного ЗАО "Городское бюро оценки", стаж работы оценщика..
В свою очередь, стоимость квартиры была определена стороной ответчика в размере... рублей на основании отчета N..., подготовленного ООО "Профсервис", стаж работы оценщика..
При этом из отчета N... ЗАО "Городское бюро оценки" следует, что целью оценки являлось не определение рыночной стоимости объекта залога для его последующей реализации, а определение стоимости квартиры для целей залога, то есть не для продажи. Из установленного оценщиком ограничения применения результатов оценки следует, что такой отчет об оценке действителен только в полном объеме и лишь в указанных в нем целях.
Таким образом, представленный банком отчет с учетом ограничения по использованию результата оценки не может подтверждать рыночную стоимость заложенного имущества для целей реализации объекта.
Оценив в совокупности два отчета оценщиков о рыночной стоимости объекта залога, принимая во внимание, что отчет, представленный ответчиком наиболее объективно отражает действительную рыночную стоимость заложенного имущества, реализация по которой позволит в большей степени удовлетворить предъявленные к ответчику требования, судебная коллегия приходит к выводу, что для определения начальной продажной цены спорного объекта в целях его реализации на публичных торгах необходимо принять рыночную стоимость имущества, указанную в отчете, представленном ответчиком и....
Руководствуясь положением пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, судебная коллегия определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, то есть..
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах, с ответчика К. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере... копеек, а с ответчика Н. в размере....
Довод апелляционной жалобы о том, что в настоящее время ответчиком в полном объеме погашена задолженность по внесению платежей в погашение кредита, а текущие платежи вносятся в полном соответствии с условиями кредитного договора, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчиком К. неоднократно допускались просрочки в уплате ежемесячных платежей до обращения истца с иском в суд, а имевшаяся задолженность по уплате очередных платежей была погашена только после состоявшегося решения суда, что и не отрицалось представителем ответчика в заседании судебной коллегии. В связи с этим в силу ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1.2 кредитного договора истцу предоставлено право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что им и было реализовано путем предъявления настоящего иска.
Таким образом, решение суда подлежат отмене с принятием нового решения, которым уточненные исковые требования истца подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия -
определила:
Решение Черемушкинского районного суда г. Москвы от 10 октября 2014 года отменить, принять по делу новое решение.
Расторгнуть кредитный договор N.. года, заключенный между Мирнинским Коммерческим Банком "МАК-Банк" (ООО) и К.
Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ООО) сумму задолженности по кредитному договору N... года в размере...., в том числе: основной долг - ..., проценты за пользование кредитом по состоянию на.... года - ....
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее К., Н., а именно: квартиру, расположенную по адресу: г...., установив начальную продажную цену в размере...., путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере....
Взыскать с Н. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере...
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 12.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-10132
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 мая 2015 г. по делу N 33-10132
Судья О.А. Мищенко
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Горновой М.В.
судей Андреевой И.Ю., Ефимовой И.Е.
при секретаре М.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Горновой М.В.
дело по апелляционной жалобе Н., К.
на решение Черемушкинского районного суда г. Москвы от 10 октября 2014 года, которым постановлено: расторгнуть кредитный договор N.... года, заключенный между Мирнинским Коммерческим Банком "МАК-Банк" (ОАО) и К. Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору N 445 от 19 июля 2010 года по состоянию на... в размере: основной долг - .. рублей 00 копеек, задолженность по выплате процентов за период с... года в размере... рублей 00 копеек, а всего... копеек (.... Обратить взыскание на имущество, принадлежащее К., Н., а именно: квартиру, расположенную по адресу: г...., установив начальную продажную цену в размере... рублей. Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ОАО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере... копеек (...). Взыскать с Н. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ОАО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере.... рублей... копеек (...),
установила:
МКБ "МАК-БАНК" (ООО) обратился в суд с иском к Н., К. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что...... года между истцом и ответчиком К. был заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме... рублей на срок до ...% годовых, а ответчик обязался вернуть кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора истец вправе требовать от ответчика возврат кредита, начисленных процентов, а также неустойку при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиками был заключен договор залога недвижимого имущества N... года. По состоянию на... года задолженность ответчика К. составила... рублей 00...... года, взыскать с ответчика К. задолженность по кредитному договору в размере: основной долг... рублей, задолженность по выплате процентов в размере..., возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления. в размере... рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: г....
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.
Ответчики в судебное заседание не явились.
Судом постановлено выше приведенное решение, об отмене которого просят ответчики в апелляционной жалобе.
Определением от... года Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции в связи с тем, что ответчик К. о дате и времени судебного заседания судом первой инстанции извещен не был.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца по доверенности О. исковые требования уменьшил с учетом поступивших от ответчиков платежей в счет погашения задолженности, в связи с чем просил суд расторгнуть кредитный договор N.... года, заключенный между КБ "МАК-Банк" (ООО) и К.; взыскать с К. в пользу КБ "МАК-Банк" (ООО) сумму задолженности по кредитному договору N.... года в размере....рублей, в том числе основной долг - ..., задолженность по выплате процентов по состоянию на..... года в размере...; обратить взыскание на имущество, принадлежащее К., Н., а именно: квартиру, расположенную по адресу: г.... взыскать с К. в пользу КБ "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере... копеек; взыскать с Н. в пользу КБ "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере... рублей... копеек.
Представитель К. по доверенности и ордеру адвокат Бутаев С.А., ответчик Н. заявленные исковые требования не признали.
Ответчик К. при надлежащем извещении участия в судебном заседании суда апелляционной инстанции не принимал.
Проверив материалы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав ответчика Н., представителей сторон, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в связи с нарушением норм процессуального права.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Рассматривая настоящее дело, суд, на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности, пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
В силу положений ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
Согласно ч. 2 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.
В апелляционной жалобе ответчик К. ссылается на то обстоятельство, что он не был извещен о дате судебного заседания, назначенного на...
Из материалов дела следует, что ответчик К. в судебном заседании суда первой инстанции... года участия не принимал, сведения о его извещении на указанную дату в материалах дела отсутствуют.
Таким образом, суд при отсутствии сведений о надлежащем извещении ответчика К. в нарушение ч. 2 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие, в связи с чем решение суда нельзя признать законным, и оно подлежит отмене.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства.
В соответствии со ст. 51 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
По делу установлено, что... года между истцом и ответчиком К. был заключен кредитный договор N...., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере... рублей 00 коп., на срок до.... годовых, а ответчик обязался возвратить кредит в установленный срок и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором (л.д.....
По условиям кредитного договора N... возврат выданного заемщику кредита производится в соответствии с графиком, указанным в приложении 1 к договору, но не позднее....
В соответствии с п. 4.1.2 кредитор имеет право требовать от заемщика возврата кредита, начисленных процентов, а также неустойку при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или процентов, согласно условиям настоящего договора.
Денежные средства в размере... рублей 00 копеек были предоставлены ответчику... года, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д....
Для обеспечения исполнения обязательства К., принятого по кредитному договору N.... года, между сторонами был заключен договор ипотеки (залога недвижимого имущества) N... года, по условиям которого ответчики К. и Н. предоставили в залог банку квартиру N..., расположенную по адресу: г...., залоговой стоимостью....
Согласно пункту 6.1 залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (л.д....
В связи с неисполнением обязательств ответчиком перед истцом, нарушением условий кредитного договора, .... года истец направил уведомление в адрес ответчика с требованием о погашении просроченной задолженности, которое осталось без удовлетворения.
Судебная коллегия, отменяя решение суда в связи с нарушением норм процессуального закона, удовлетворяет уточненные исковые требования истца о взыскании с ответчика К. суммы задолженности, поскольку ответчик в полном объеме свои обязательства по кредитному договору по ежемесячному погашению суммы задолженности не выполнял, в связи с чем истец в силу вправе был требовать от ответчика досрочного погашения всей суммы задолженности.
Доказательств погашения задолженности в полном объеме в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика в судебное заседание суда апелляционной инстанции не представлено.
Согласно расчету истца по состоянию на... года задолженность ответчика перед истцом составляет..., в том числе, по основному долгу - ... рублей, процентам за пользование кредитом - ....
Учитывая, что в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации контррасчета стороной ответчика не представлено, судебная коллегия полагает обоснованным взыскать заявленную сумму задолженности с ответчика в пользу истца.
При этом из материалов дела следует, что первоначально при обращении в суд с иском задолженность ответчика была рассчитана по состоянию на...
Таким образом, с учетом уменьшения заявленных требований по состоянию на 1...... года, согласно выписке по счету за период по... года, поступившие от ответчика денежные средства были учтены в счет оплаты сформировавшейся до указанной даты задолженности, что не оспаривалось представителем ответчика.
Поскольку К. свои обязательства не исполнил надлежащим образом, допустив просрочку уплаты очередных платежей, а возврат полученной денежной суммы и процентов кредитору является существенным условием кредитного договора, то судебная коллегия находит, что подлежат удовлетворению и исковые требования истца о расторжении кредитного договора.
Также судебная коллегия соглашается с выводом суда об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку К. было допущено существенное нарушение принятого по кредитному договору обязательства.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.
Стоимость заложенной квартиры была определена банком в размере.... рублей на основании отчета N..., подготовленного ЗАО "Городское бюро оценки", стаж работы оценщика..
В свою очередь, стоимость квартиры была определена стороной ответчика в размере... рублей на основании отчета N..., подготовленного ООО "Профсервис", стаж работы оценщика..
При этом из отчета N... ЗАО "Городское бюро оценки" следует, что целью оценки являлось не определение рыночной стоимости объекта залога для его последующей реализации, а определение стоимости квартиры для целей залога, то есть не для продажи. Из установленного оценщиком ограничения применения результатов оценки следует, что такой отчет об оценке действителен только в полном объеме и лишь в указанных в нем целях.
Таким образом, представленный банком отчет с учетом ограничения по использованию результата оценки не может подтверждать рыночную стоимость заложенного имущества для целей реализации объекта.
Оценив в совокупности два отчета оценщиков о рыночной стоимости объекта залога, принимая во внимание, что отчет, представленный ответчиком наиболее объективно отражает действительную рыночную стоимость заложенного имущества, реализация по которой позволит в большей степени удовлетворить предъявленные к ответчику требования, судебная коллегия приходит к выводу, что для определения начальной продажной цены спорного объекта в целях его реализации на публичных торгах необходимо принять рыночную стоимость имущества, указанную в отчете, представленном ответчиком и....
Руководствуясь положением пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, судебная коллегия определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, то есть..
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах, с ответчика К. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере... копеек, а с ответчика Н. в размере....
Довод апелляционной жалобы о том, что в настоящее время ответчиком в полном объеме погашена задолженность по внесению платежей в погашение кредита, а текущие платежи вносятся в полном соответствии с условиями кредитного договора, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчиком К. неоднократно допускались просрочки в уплате ежемесячных платежей до обращения истца с иском в суд, а имевшаяся задолженность по уплате очередных платежей была погашена только после состоявшегося решения суда, что и не отрицалось представителем ответчика в заседании судебной коллегии. В связи с этим в силу ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1.2 кредитного договора истцу предоставлено право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что им и было реализовано путем предъявления настоящего иска.
Таким образом, решение суда подлежат отмене с принятием нового решения, которым уточненные исковые требования истца подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия -
определила:
Решение Черемушкинского районного суда г. Москвы от 10 октября 2014 года отменить, принять по делу новое решение.
Расторгнуть кредитный договор N.. года, заключенный между Мирнинским Коммерческим Банком "МАК-Банк" (ООО) и К.
Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ООО) сумму задолженности по кредитному договору N... года в размере...., в том числе: основной долг - ..., проценты за пользование кредитом по состоянию на.... года - ....
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее К., Н., а именно: квартиру, расположенную по адресу: г...., установив начальную продажную цену в размере...., путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с К. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере....
Взыскать с Н. в пользу Мирнинского Коммерческого Банка "МАК-Банк" (ООО) возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере...
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)