Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик отказал истцам в выплате страхового возмещения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Смолина Ю.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Олюниной М.В., Овсянниковой М.В.,
при секретаре П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Овсянниковой М.В. гражданское дело по апелляционной жалобе А., Э.Н.Р., Л., С.Д. на решение Таганского районного суда города Москвы от 18 декабря 2014 года по искам Л., А., Э.Н.Р., С.Д. к ГК "АСВ" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу,
установила:
Л.С.В. обратился в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между Л. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2060114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 637 000 руб. и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратился к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, Л.С.В. просил установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 637 000 руб. Л. на счет получателя N 42305810800002060114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада Л., взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Л. возмещение в размере 637 000 руб. (л.д. 4 - 6).
А. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между А. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2020114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 628 000 руб. и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере вклада, находящегося на ее счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения. А. просила установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 628 000 руб. на счет получателя N 42304810100002020114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада А., взыскать с ГК "АСВ" в пользу А. возмещение в размере 628 000 руб. (л.д. 26 - 28).
Истец Э.Н.Р. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между Э.Н.Р. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2040114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 634 600 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере вклада, находящегося на ее счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, Э.Н.Р. просила установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 634 600 руб. Э.Н.Р. на счет получателя N 42305810600002040114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада Э.Н.Р., взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Э.Н.Р. возмещение в размере 634 600 руб. (л.д. 47 - 49).
С.Д.В. обратился в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между С.Д. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2030114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 613 000 руб. и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратился к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, С.Д.В. просил установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 613 000 руб. С.Д. на счет получателя N 42304810200002030114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада С.Д., взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу С.Д. возмещение в размере 613 000 руб. (л.д. 67 - 69).
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 29 октября 2014 года вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения, с присвоением объединенному гражданскому делу N 2-3402/2014.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 29 октября 2014 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены С.А.В., ООО КБ "Банк БФТ" (л.д. 92 - 93).
В судебное заседание представитель истцов Л., А., Э.Н.Р., С.Д. явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание явилась, иск не признала, просила полностью отказать в удовлетворении требований истцов.
Истец Л.С.В., А., Э.Н.Р., С.Д.В., третье лицо С.А.В., представитель третьего лица ООО КБ "Банк БФТ" в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.
Судом в удовлетворении исков отказано.
По доводам апелляционной жалобы Л.С.В., А., Э.Н.Р., С.Д.В. просят отменить решение суда, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушение судом норм материального и процессуального права.
Проверив материалы настоящего дела, выслушав объяснения С.А., представителя Л., А., Э.Н.Р., С.Д. - Н., поддержавших доводы жалобы, представителя ГК "АСВ" - Ф., возражавшего против удовлетворения жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом, не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым, банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов, Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Судом установлено, что 14 мая 2014 года между Л. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2060114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму 637 000 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 11).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810800000001209 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 10 от 14 мая 2014 года Л. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 637 000 руб. (л.д. 10).
14 мая 2014 года между А. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2020114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 628 000 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 34).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810900000001206 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 5 от 14 мая 2014 года А. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 628 000 руб. (л.д. 35).
14 мая 2014 года между Э.Н.Р. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2040114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 634 600 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 54).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810500000001208 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 8 от 14 мая 2014 года Э.Н.Р. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 634 600 руб. (л.д. 55).
14 мая 2014 года между С.Д. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2030114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумм в размере 613 000 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 71).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810200000001207 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 6 от 14 мая 2014 года С.Д. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 613 000 руб. (л.д. 73).
Также судом установлено, что третье лицо С.А.В. имел в ООО КБ "Банк БФТ" расчетный счет N 40817810700000000290.
Предписанием Банка России от 21 февраля 2014 г. N 54-31-14/3357дсп в отношении ООО КБ "Банк БФТ" с 22.02.2014 г. на 6 месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета (операции ограничить объемом остатков на соответствующих счетах, сложившимся на дату введения ограничений).
Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 г. у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21 июля 2014 г. ООО КБ "Банк БФТ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного Банка на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В обоснование своих требований истцы ссылаются на положения Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в соответствии с которым вкладчики имеют право получать страховое возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом, при этом право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.
Представитель ответчика ГК "АСВ", возражая против удовлетворения исковых требований истцов, пояснила, что действия, связанные с поступлением на счета истцов денежных средств не влекут никаких правовых последствий, в том числе, права на выплату страхового возмещения, поскольку в день внесения истцами денежных средств на вклады деятельность банка была фактически остановлена, по состоянию на 14 мая 2014 года банк утратил платежеспособность, не исполнял своих обязанностей перед клиентами, в связи с имевшимися проблемами с ликвидностью, остаток на счетах вкладов истцов был увеличен за счет средств перечисленных со счета С.А. (третье лицо) денежных средств. Операции по внесению денежных средств на счета истцов были фиктивными, оформленными путем составления кассовых документов, якобы отражающих формирование остатка наличных средств в кассе в результате внесения вкладов физическими лицами.
Из выписки по банковскому счету следует, что 14 мая 2014 года банком совершены расходные записи по счету С.А.В. (третье лицо) N 40817810700000000290 на суммы 2 512 600 руб. При этом, одновременно, в тот же день по счету истца С.Д.В. N 42304810200002030114 была совершена приходная запись на сумму 613 000 руб., по счету истца А. N 42304810100002020114 была совершена приходная запись на сумму 628 000 руб., по счету истца Э.И.Р. N 42305810600002040114 была совершена приходная запись на сумму 634 600 руб., а также по счету истца Л. N 42305810800002060114 была совершена приходная, запись на сумму 637 000 руб.
Согласно представленным представителем ответчика документам, предписанием Банка России от 21 февраля 2014 г. N 54-31-14/3357дсп 000 КБ "Банк БФТ" с 22 февраля 2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на проведение отдельных операций в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок) (объем операций ограничивается остатками денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, сложившимися на соответствующих балансовых счетах на дату введения ограничения), привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, на банковские счета (объем операций ограничивается остатками денежных средств физических лиц, не являющихся участниками банка, сложившимися на соответствующих балансовых счетах на дату введения ограничения), привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг) (объем операций ограничивается объемом средств на соответствующих балансовых счетах физических лиц, не являющихся участниками Банка, сложившимся на дату введения ограничения), открытие текущих, депозитных счетов физических лиц, не являющихся участниками Банка (количество счетов ограничивается общим количеством счетов физических лиц, не являющихся участниками Банка, открытых на дату введения ограничения).
На момент совершения 14 мая 2014 года приходной записи по счетам истцов о поступлении спорных денежных сумм, банк, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счетах истцов, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
Вышеуказанные действия истцов по формированию остатка на 14 мая 2014 года в ООО КБ "Банк БФТ" совершены в условиях фактической неплатежеспособности последнего, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцами суду не представлено.
В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Действия по заключению договоров при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счетах истцов в целях последующего предъявления требований к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд правильно расценил как злоупотребление правом.
Приходные кассовые ордера N 10, N 5, N 8, N 6 от 14 мая 2014 года доказательствами внесения истцами денежных средств в вышеуказанном размере, не являются.
С учетом изложенного, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований Л., А., Э.Н.Р., С.Д. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу.
Доводы апелляционной жалобы, в которых истцы оспаривают достоверность доказательств, положенных в основу решения суда, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку отсутствуют правовые основания для иной оценки представленных сторонами и исследованных судом доказательств, приведенные выводы суда не противоречат материалам настоящего дела и истцами не опровергнуты.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 18 декабря 2014 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу А., Э.Н.Р., Л., С.Д. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-9167, 2-3402/2014
Требование: Об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик отказал истцам в выплате страхового возмещения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 марта 2015 г. по делу N 33-9167
Судья суда первой инстанции: Смолина Ю.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Олюниной М.В., Овсянниковой М.В.,
при секретаре П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Овсянниковой М.В. гражданское дело по апелляционной жалобе А., Э.Н.Р., Л., С.Д. на решение Таганского районного суда города Москвы от 18 декабря 2014 года по искам Л., А., Э.Н.Р., С.Д. к ГК "АСВ" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу,
установила:
Л.С.В. обратился в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между Л. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2060114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 637 000 руб. и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратился к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, Л.С.В. просил установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 637 000 руб. Л. на счет получателя N 42305810800002060114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада Л., взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Л. возмещение в размере 637 000 руб. (л.д. 4 - 6).
А. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между А. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2020114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 628 000 руб. и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере вклада, находящегося на ее счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения. А. просила установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 628 000 руб. на счет получателя N 42304810100002020114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада А., взыскать с ГК "АСВ" в пользу А. возмещение в размере 628 000 руб. (л.д. 26 - 28).
Истец Э.Н.Р. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между Э.Н.Р. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2040114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 634 600 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратилась к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ей страхового возмещения в размере вклада, находящегося на ее счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, Э.Н.Р. просила установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 634 600 руб. Э.Н.Р. на счет получателя N 42305810600002040114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада Э.Н.Р., взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Э.Н.Р. возмещение в размере 634 600 руб. (л.д. 47 - 49).
С.Д.В. обратился в суд с иском к ответчику ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что 14 мая 2014 года между С.Д. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2030114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 613 000 руб. и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором. У ООО КБ "Банк БФТ" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратился к ГК "Агентство по страхованию вкладов" с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик ГК "АСВ" отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК "Агентство по страхованию вкладов" не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, С.Д.В. просил установить факт внесения денежных средств 14 мая 2014 года в размере 613 000 руб. С.Д. на счет получателя N 42304810200002030114, принадлежавший ООО КБ "Банк БФТ", обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" включить в реестр обязательств ООО КБ "Банк БФТ" перед вкладчиками сумму вклада С.Д., взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу С.Д. возмещение в размере 613 000 руб. (л.д. 67 - 69).
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 29 октября 2014 года вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения, с присвоением объединенному гражданскому делу N 2-3402/2014.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 29 октября 2014 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены С.А.В., ООО КБ "Банк БФТ" (л.д. 92 - 93).
В судебное заседание представитель истцов Л., А., Э.Н.Р., С.Д. явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание явилась, иск не признала, просила полностью отказать в удовлетворении требований истцов.
Истец Л.С.В., А., Э.Н.Р., С.Д.В., третье лицо С.А.В., представитель третьего лица ООО КБ "Банк БФТ" в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.
Судом в удовлетворении исков отказано.
По доводам апелляционной жалобы Л.С.В., А., Э.Н.Р., С.Д.В. просят отменить решение суда, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, нарушение судом норм материального и процессуального права.
Проверив материалы настоящего дела, выслушав объяснения С.А., представителя Л., А., Э.Н.Р., С.Д. - Н., поддержавших доводы жалобы, представителя ГК "АСВ" - Ф., возражавшего против удовлетворения жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом, не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым, банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов, Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Судом установлено, что 14 мая 2014 года между Л. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2060114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму 637 000 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 11).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810800000001209 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 10 от 14 мая 2014 года Л. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 637 000 руб. (л.д. 10).
14 мая 2014 года между А. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2020114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 628 000 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 34).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810900000001206 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 5 от 14 мая 2014 года А. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 628 000 руб. (л.д. 35).
14 мая 2014 года между Э.Н.Р. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2040114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумму в размере 634 600 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 54).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810500000001208 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 8 от 14 мая 2014 года Э.Н.Р. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 634 600 руб. (л.д. 55).
14 мая 2014 года между С.Д. и ООО КБ "Банк БФТ" был заключен договор срочного вклада "Классика" N 2030114, по условиям которого банк 14 мая 2014 года принял поступившую от вкладчика сумм в размере 613 000 руб. и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, установленных данным договором (л.д. 71).
В силу договора банковского вклада, возврат вклада производится на банковский счет вкладчика N 40817810200000001207 открытый в Банке. В случаях если такой счет вкладчика в банке не открыт, банк вправе открыть на имя вкладчика банковский счет на условиях, установленных банком для счетов граждан (физических лиц).
Согласно приходному кассовому ордеру N 6 от 14 мая 2014 года С.Д. в кассу ООО КБ "Банк БФТ" внесены денежные средства в сумме 613 000 руб. (л.д. 73).
Также судом установлено, что третье лицо С.А.В. имел в ООО КБ "Банк БФТ" расчетный счет N 40817810700000000290.
Предписанием Банка России от 21 февраля 2014 г. N 54-31-14/3357дсп в отношении ООО КБ "Банк БФТ" с 22.02.2014 г. на 6 месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета (операции ограничить объемом остатков на соответствующих счетах, сложившимся на дату введения ограничений).
Приказом Банка России N ОД-1253 от 02.06.2014 г. у ООО КБ "Банк БФТ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21 июля 2014 г. ООО КБ "Банк БФТ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного Банка на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
В обоснование своих требований истцы ссылаются на положения Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в соответствии с которым вкладчики имеют право получать страховое возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом, при этом право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.
Представитель ответчика ГК "АСВ", возражая против удовлетворения исковых требований истцов, пояснила, что действия, связанные с поступлением на счета истцов денежных средств не влекут никаких правовых последствий, в том числе, права на выплату страхового возмещения, поскольку в день внесения истцами денежных средств на вклады деятельность банка была фактически остановлена, по состоянию на 14 мая 2014 года банк утратил платежеспособность, не исполнял своих обязанностей перед клиентами, в связи с имевшимися проблемами с ликвидностью, остаток на счетах вкладов истцов был увеличен за счет средств перечисленных со счета С.А. (третье лицо) денежных средств. Операции по внесению денежных средств на счета истцов были фиктивными, оформленными путем составления кассовых документов, якобы отражающих формирование остатка наличных средств в кассе в результате внесения вкладов физическими лицами.
Из выписки по банковскому счету следует, что 14 мая 2014 года банком совершены расходные записи по счету С.А.В. (третье лицо) N 40817810700000000290 на суммы 2 512 600 руб. При этом, одновременно, в тот же день по счету истца С.Д.В. N 42304810200002030114 была совершена приходная запись на сумму 613 000 руб., по счету истца А. N 42304810100002020114 была совершена приходная запись на сумму 628 000 руб., по счету истца Э.И.Р. N 42305810600002040114 была совершена приходная запись на сумму 634 600 руб., а также по счету истца Л. N 42305810800002060114 была совершена приходная, запись на сумму 637 000 руб.
Согласно представленным представителем ответчика документам, предписанием Банка России от 21 февраля 2014 г. N 54-31-14/3357дсп 000 КБ "Банк БФТ" с 22 февраля 2014 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на проведение отдельных операций в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок) (объем операций ограничивается остатками денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, сложившимися на соответствующих балансовых счетах на дату введения ограничения), привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, на банковские счета (объем операций ограничивается остатками денежных средств физических лиц, не являющихся участниками банка, сложившимися на соответствующих балансовых счетах на дату введения ограничения), привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг) (объем операций ограничивается объемом средств на соответствующих балансовых счетах физических лиц, не являющихся участниками Банка, сложившимся на дату введения ограничения), открытие текущих, депозитных счетов физических лиц, не являющихся участниками Банка (количество счетов ограничивается общим количеством счетов физических лиц, не являющихся участниками Банка, открытых на дату введения ограничения).
На момент совершения 14 мая 2014 года приходной записи по счетам истцов о поступлении спорных денежных сумм, банк, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счетах истцов, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
Вышеуказанные действия истцов по формированию остатка на 14 мая 2014 года в ООО КБ "Банк БФТ" совершены в условиях фактической неплатежеспособности последнего, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцами суду не представлено.
В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Действия по заключению договоров при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счетах истцов в целях последующего предъявления требований к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд правильно расценил как злоупотребление правом.
Приходные кассовые ордера N 10, N 5, N 8, N 6 от 14 мая 2014 года доказательствами внесения истцами денежных средств в вышеуказанном размере, не являются.
С учетом изложенного, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований Л., А., Э.Н.Р., С.Д. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении факта внесения денежных средств, обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании возмещения по вкладу.
Доводы апелляционной жалобы, в которых истцы оспаривают достоверность доказательств, положенных в основу решения суда, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку отсутствуют правовые основания для иной оценки представленных сторонами и исследованных судом доказательств, приведенные выводы суда не противоречат материалам настоящего дела и истцами не опровергнуты.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 18 декабря 2014 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу А., Э.Н.Р., Л., С.Д. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)