Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что заемщиками не исполнены обязательства по погашению кредита; исполнение обязательств обеспечено ипотекой недвижимого имущества.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Манжикова Т.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия в составе:
председательствующего Басангова И.В.,
судей Говорова С.И., Дорджиева Б.Д.,
при секретаре У.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к И.В., И.О.В. о взыскании долга, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе представителя истца И.О.В. на заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года.
Заслушав доклад судьи Дорджиева Б.Д., судебная коллегия,
установила:
открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "АИЖК) обратилось в суд с иском к И.В., И.О.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество по ипотеке в силу закона и расторжении кредитного договора, указав, что 26 марта 2010 года между ООО "Коммерческий банк "Русский ипотечный банк" и И.В., И.О.В. заключен кредитный договор N ***, согласно которому заемщикам предоставлена денежная сумма в размере *** рублей под 10,4% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения жилого дома общей площадью *** кв. м и земельного участка площадью *** кв. м, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия. Согласно кредитному договору денежные средства в сумме *** рублей были перечислены ответчику И.В., что подтверждается платежным поручением N *** от 29 марта 2010 года. Исполнение обязательств заемщиков обеспечено ипотекой указанного недвижимого имущества, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной от 2 апреля 2010 года, составленной ответчиками как залогодателями-должниками и выданной первоначальному владельцу Закладной (ООО "Коммерческий банк "Русский ипотечный банк"). Предмет ипотеки по состоянию на 19 марта 2010 года был оценен в размере *** рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Б.Х.П.
27 марта 2012 года ОАО "АИЖК" приобрело права по Закладной, составленной между ответчиками и "Коммерческий банк "Русский ипотечный банк" от 2 апреля 2010 года. Законным владельцем Закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является ОАО "АИЖК".
Ответчиками И.В., И.О.В. с мая 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им вносятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиками не выполнено, действий по урегулированию задолженности ответчики не совершили. По состоянию на 21 октября 2014 года размер суммы, подлежащей уплате за жилой дом и земельный участок из стоимости предмета ипотеки составляет *** рублей *** копейки.
В связи с изложенным, истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, в том числе: *** рублей задолженность по основному долгу, *** рублей задолженность по процентам, пени в размере *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом в размере 10,4% годовых начиная с 25 октября 2014 года до вступления решения в законную силу, обратить взыскание на жилой дом, общей площадью *** кв. м и земельный участок, площадью *** кв. м, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия, принадлежащие на праве собственности ответчикам, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости имущества, подтвержденной заключением оценщика от 19 марта 2010 года в сумме *** рублей, расторгнуть кредитный договор и возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В судебное заседание представитель ОАО "АИЖК" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Представитель истца И.О.В. в письменном ходатайстве исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО "АИЖК".
Ответчики И.В., И.О.В. в судебное заседание не явились.
Заочным решением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года исковые требования открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор N *** от 26 марта 2010 года, заключенный между открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия" и И.В., И.О.В. Взыскано солидарно с И.В., И.О.В. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, *** копейки. Обращено взыскание на предмет залога - недвижимое имущество в виде жилого дома общей площадью *** кв. м и земельный участок площадью *** кв. м, расположенные по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия, принадлежащие на праве общей долевой собственности И.В., И.О.В., определен способ их реализации с публичных торгов, установлена начальная продажная цена в размере *** рублей. С И.В., И.О.В. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "АИЖК" И.О.В. просит решение суда изменить в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, отменить решение в части отказа о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых, начиная с 25 октября 2014 года до вступления решения в законную силу. Ссылаясь на положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, считает, что начальная продажная цена заложенного имущества в виде жилого дома общей площадью *** кв. м и земельного участка площадью *** кв. м, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия должна быть установлена равной восьмидесяти процентам от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере *** рублей. Указала, что судом принято необоснованное решение об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков, начиная с 25 октября 2014 года и до вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга равную *** рублей *** копеек. Полагает, что судом первой инстанции не применены положения ст. ст. 809, 811 ГК РФ, подлежащие применению, что является безусловным основанием к отмене или изменению обжалуемого решения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит отмене в части ввиду неправильного применения норм материального права.
Удовлетворяя исковые требования в части суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 334, 337, 349, 450, 819 ГК РФ, ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходя из условий кредитного договора, предусматривающего возможность обращения взыскания на заложенное имущество, условий закладной, а также установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов, пришел к правильному выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора, солидарного взыскания задолженности по состоянию на 21 октября 2014 года в размере *** рублей *** копеек и обращения взыскания на предмет залога.
С учетом имеющихся материалов и установленных обстоятельств дела судебная коллегия признает указанные выводы обоснованными.
Принимая во внимание, что выводы суда в неоспариваемой части не противоречат нормам материального права, оснований для выхода за пределы доводов апелляционной жалобы, предусмотренных ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Вместе с тем, устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходил из его полной рыночной стоимости, указанной в договоре купли-продажи жилого дома и земельного участка от 29 марта 2010 года (возникновение ипотеки в силу закона) и закладной от 2 апреля 2010 года в размере *** рублей.
Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету оценщика от 19 марта 2010 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ул. ***, дом *** г. Элиста, Республика Калмыкия составляет *** рублей. Стоимость вышеуказанного имущества, определенная оценщиком, сторонами не оспаривается, доказательств иной оценки недвижимого имущества суду не представлено.
Таким образом, в соответствии с приведенными положениями Закона об ипотеке начальная продажная цена жилого дома должна быть установлена в размере *** рублей, земельного участка - *** рублей, в связи с чем, решение суда в части определения начальной продажной цены заложенного имущества подлежит изменению.
Отказывая в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков, начиная с 25 октября 2014 года и до вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга, равную *** рублей, суд первой инстанции указал, что определить дату вступления решения в силу, погашения кредита или реализацию предмета залога не представляется возможным, в связи с чем, невозможно произвести точный расчет подлежащих взысканию на будущее время денежных сумм, следовательно, оснований для взыскания процентов за пользование кредитом размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга, равную *** рублей, не имеется.
Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции согласиться не может, поскольку они противоречат нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.
В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Учитывая, что проценты за пользование кредитом, взысканные судом в твердой денежной сумме рассчитаны до 24 октября 2014 года, а обжалуемым решением кредитный договор расторгнут, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты процентов за пользование кредитом по день вынесения решения суда - 3 февраля 2015 года.
Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в период с 25 октября 2014 года по день вынесения решения суда, не противоречат требованиям действующего законодательства и подлежали удовлетворению.
При таких обстоятельствах решение суда в обжалуемой части подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении требований и взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых, установленных п. 3.1 договора займа, на сумму остатка основного долга в размере *** рублей *** копеек (*** руб. * 10,4% / 365 дней * 102 дня).
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия
определила:
Заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года об отказе в удовлетворении исковых требований в части выплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга *** рублей, начиная с 25 октября 2014 года по день вступления в законную силу решения суда отменить.
Взыскать с И.В., И.О.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек.
Заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года в части установления начальной продажной цены жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия изменить.
Определить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия в размере *** рублей (жилого дома - *** рублей, земельного участка - *** рублей).
В остальной части заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года оставить без изменения.
Председательствующий
И.В.БАСАНГОВ
Судьи
С.И.ГОВОРОВ
Б.Д.ДОРДЖИЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ ОТ 23.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-350/2015
Требование: О взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что заемщиками не исполнены обязательства по погашению кредита; исполнение обязательств обеспечено ипотекой недвижимого имущества.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 июня 2015 г. по делу N 33-350/2015
Судья: Манжикова Т.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия в составе:
председательствующего Басангова И.В.,
судей Говорова С.И., Дорджиева Б.Д.,
при секретаре У.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к И.В., И.О.В. о взыскании долга, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе представителя истца И.О.В. на заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года.
Заслушав доклад судьи Дорджиева Б.Д., судебная коллегия,
установила:
открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "АИЖК) обратилось в суд с иском к И.В., И.О.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество по ипотеке в силу закона и расторжении кредитного договора, указав, что 26 марта 2010 года между ООО "Коммерческий банк "Русский ипотечный банк" и И.В., И.О.В. заключен кредитный договор N ***, согласно которому заемщикам предоставлена денежная сумма в размере *** рублей под 10,4% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения жилого дома общей площадью *** кв. м и земельного участка площадью *** кв. м, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия. Согласно кредитному договору денежные средства в сумме *** рублей были перечислены ответчику И.В., что подтверждается платежным поручением N *** от 29 марта 2010 года. Исполнение обязательств заемщиков обеспечено ипотекой указанного недвижимого имущества, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной от 2 апреля 2010 года, составленной ответчиками как залогодателями-должниками и выданной первоначальному владельцу Закладной (ООО "Коммерческий банк "Русский ипотечный банк"). Предмет ипотеки по состоянию на 19 марта 2010 года был оценен в размере *** рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Б.Х.П.
27 марта 2012 года ОАО "АИЖК" приобрело права по Закладной, составленной между ответчиками и "Коммерческий банк "Русский ипотечный банк" от 2 апреля 2010 года. Законным владельцем Закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является ОАО "АИЖК".
Ответчиками И.В., И.О.В. с мая 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им вносятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиками не выполнено, действий по урегулированию задолженности ответчики не совершили. По состоянию на 21 октября 2014 года размер суммы, подлежащей уплате за жилой дом и земельный участок из стоимости предмета ипотеки составляет *** рублей *** копейки.
В связи с изложенным, истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, в том числе: *** рублей задолженность по основному долгу, *** рублей задолженность по процентам, пени в размере *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом в размере 10,4% годовых начиная с 25 октября 2014 года до вступления решения в законную силу, обратить взыскание на жилой дом, общей площадью *** кв. м и земельный участок, площадью *** кв. м, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия, принадлежащие на праве собственности ответчикам, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости имущества, подтвержденной заключением оценщика от 19 марта 2010 года в сумме *** рублей, расторгнуть кредитный договор и возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В судебное заседание представитель ОАО "АИЖК" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Представитель истца И.О.В. в письменном ходатайстве исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО "АИЖК".
Ответчики И.В., И.О.В. в судебное заседание не явились.
Заочным решением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года исковые требования открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор N *** от 26 марта 2010 года, заключенный между открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Калмыкия" и И.В., И.О.В. Взыскано солидарно с И.В., И.О.В. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, *** копейки. Обращено взыскание на предмет залога - недвижимое имущество в виде жилого дома общей площадью *** кв. м и земельный участок площадью *** кв. м, расположенные по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия, принадлежащие на праве общей долевой собственности И.В., И.О.В., определен способ их реализации с публичных торгов, установлена начальная продажная цена в размере *** рублей. С И.В., И.О.В. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "АИЖК" И.О.В. просит решение суда изменить в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, отменить решение в части отказа о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых, начиная с 25 октября 2014 года до вступления решения в законную силу. Ссылаясь на положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, считает, что начальная продажная цена заложенного имущества в виде жилого дома общей площадью *** кв. м и земельного участка площадью *** кв. м, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия должна быть установлена равной восьмидесяти процентам от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере *** рублей. Указала, что судом принято необоснованное решение об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков, начиная с 25 октября 2014 года и до вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга равную *** рублей *** копеек. Полагает, что судом первой инстанции не применены положения ст. ст. 809, 811 ГК РФ, подлежащие применению, что является безусловным основанием к отмене или изменению обжалуемого решения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит отмене в части ввиду неправильного применения норм материального права.
Удовлетворяя исковые требования в части суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 334, 337, 349, 450, 819 ГК РФ, ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходя из условий кредитного договора, предусматривающего возможность обращения взыскания на заложенное имущество, условий закладной, а также установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов, пришел к правильному выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора, солидарного взыскания задолженности по состоянию на 21 октября 2014 года в размере *** рублей *** копеек и обращения взыскания на предмет залога.
С учетом имеющихся материалов и установленных обстоятельств дела судебная коллегия признает указанные выводы обоснованными.
Принимая во внимание, что выводы суда в неоспариваемой части не противоречат нормам материального права, оснований для выхода за пределы доводов апелляционной жалобы, предусмотренных ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Вместе с тем, устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходил из его полной рыночной стоимости, указанной в договоре купли-продажи жилого дома и земельного участка от 29 марта 2010 года (возникновение ипотеки в силу закона) и закладной от 2 апреля 2010 года в размере *** рублей.
Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету оценщика от 19 марта 2010 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ул. ***, дом *** г. Элиста, Республика Калмыкия составляет *** рублей. Стоимость вышеуказанного имущества, определенная оценщиком, сторонами не оспаривается, доказательств иной оценки недвижимого имущества суду не представлено.
Таким образом, в соответствии с приведенными положениями Закона об ипотеке начальная продажная цена жилого дома должна быть установлена в размере *** рублей, земельного участка - *** рублей, в связи с чем, решение суда в части определения начальной продажной цены заложенного имущества подлежит изменению.
Отказывая в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков, начиная с 25 октября 2014 года и до вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга, равную *** рублей, суд первой инстанции указал, что определить дату вступления решения в силу, погашения кредита или реализацию предмета залога не представляется возможным, в связи с чем, невозможно произвести точный расчет подлежащих взысканию на будущее время денежных сумм, следовательно, оснований для взыскания процентов за пользование кредитом размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга, равную *** рублей, не имеется.
Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции согласиться не может, поскольку они противоречат нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.
В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Учитывая, что проценты за пользование кредитом, взысканные судом в твердой денежной сумме рассчитаны до 24 октября 2014 года, а обжалуемым решением кредитный договор расторгнут, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты процентов за пользование кредитом по день вынесения решения суда - 3 февраля 2015 года.
Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в период с 25 октября 2014 года по день вынесения решения суда, не противоречат требованиям действующего законодательства и подлежали удовлетворению.
При таких обстоятельствах решение суда в обжалуемой части подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении требований и взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых, установленных п. 3.1 договора займа, на сумму остатка основного долга в размере *** рублей *** копеек (*** руб. * 10,4% / 365 дней * 102 дня).
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия
определила:
Заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года об отказе в удовлетворении исковых требований в части выплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых на сумму остатка основного долга *** рублей, начиная с 25 октября 2014 года по день вступления в законную силу решения суда отменить.
Взыскать с И.В., И.О.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек.
Заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года в части установления начальной продажной цены жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия изменить.
Определить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ул. ***, дом ***, г. Элиста, Республика Калмыкия в размере *** рублей (жилого дома - *** рублей, земельного участка - *** рублей).
В остальной части заочное решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 3 февраля 2015 года оставить без изменения.
Председательствующий
И.В.БАСАНГОВ
Судьи
С.И.ГОВОРОВ
Б.Д.ДОРДЖИЕВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)