Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик не исполняет обязательства по кредитным договорам.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Птицына В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Анашкина А.А., Олюниной М.В.,
при секретаре П.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционным жалобам представителя ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности Щ., М.Е.М. на решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 25 июня 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) к М.Е.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать с М.Е.М. в пользу АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) задолженность по кредитному договору N.... от 23 июля 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженность по кредитному договору N.... от 12 ноября 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженность по кредитному договору N... от 02 июня 2011 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; судебные (почтовые) расходы в размере... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенный по адресу: .... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенную по адресу: ..., находящийся по адресу: .... категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование (назначение): для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства; кадастровый (или условный) номер: ..., путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, в форме открытого аукциона.
Установить начальную продажную цену жилого дома (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб.... коп.; сторожки (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб... коп., земельного участка (кадастровый (или условный) номер: ... в размере... руб... коп.
В остальной части исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО), - оставить без удовлетворения.
АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) обратилось в суд с иском к М.Е.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование иска, что 23 июля 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 204 месяца под 14% процентов годовых. В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. На основании п. 1 Дополнительного соглашения N... от 25 мая 2011 г. к Кредитному договору N... от 23 июля 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита. Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 30 июля 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 30 июля 2010 года. 12 ноября 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 192 месяца под 13% процентов годовых. В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N... от 12 ноября 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита. Кредит в размере 500 000 долларов США был предоставлен заемщику 16 ноября 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 16 ноября 2010 года. 02 июня 2011 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме.... долларов США на срок 180 месяцев под 13% процентов годовых. В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N... от 02 июня 2011 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита. Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 06 июня 2011 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 06 июня 2011 года. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредитов по трем кредитным договорам и начисленных процентов не исполняет. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 4.2.2. Кредитного договора (в том числе в случае невыполнения заемщиком обязанностей по своевременной уплате процентов и/или возврату кредита). Истец обращался к заемщику с телеграммами - требованиями, в которых в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени, однако кредит до настоящего времени не погашен. В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно). В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе, в случае его досрочного истребования банком) или его частей, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита). В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора N... от 23 июля 2010 г. кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка с кадастровым номером..., площадью... кв. м по адресу: ...., целевое назначение (категория земель) земли сельскохозяйственного назначения, с оплатой 100% стоимости за счет средств кредита, и размещенных на земельном участке: жилого дома общей площадью... кв. м, назначение жилое, состоящего из двух этажей, инвентарный номер...., по адресу: ...., назначение нежилое, состоящей из двух этажей, инвентарный номер..., по адресу: .... Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США. В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 23 июля 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости. Права кредитора удостоверяются закладной, которая зарегистрирована Управлением Росреестра по Московской области 30 июля 2010 г. за номером..... 25 мая 2012 г. в связи с заключением Дополнительного соглашения N 1 к кредитному договору N.... от 23 июля 2010 г., было зарегистрировано Соглашение об изменении содержания закладной за N... от 09 июня 2012 г. В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N.... от 12 ноября 2010 г., на основании Договора ипотеки (залога) N.... от 12 ноября 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности. В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 02 июня 2011 г., на основании Договора ипотеки (залога) N... от 02 июня 2011 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности. Истцом была проведена рыночная оценка текущей стоимости заложенного имущества. На основании отчета N... об определении рыночной стоимости объекта жилой недвижимости, расположенной на земельном участке, площадью... кв. м по адресу: ..., рыночная стоимость на дату оценки составляет... руб. В соответствии с п. 4.3.5 кредитного договора, заемщик обязан оплатить банку любые понесенные расходы, связанные с взысканием с заемщика задолженности, вытекающей из кредитного договора. Сумма почтовых расходов на направление телеграмм-требований составляет... руб.
Истец просил суд взыскать с ответчика:
Задолженность по кредитному договору N... от 23 июля 2010 г. по состоянию на 22 января 2014 г. в сумме... долларов США, в том числе: ... долларов США - основной долг, ... долларов США - проценты за пользование кредитом; ... долларов США - пени от суммы невозвращенного в срок кредита; ... долларов США - пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Задолженность по кредитному договору N... от 12 ноября 2010 г. по состоянию на 22 января 2014 г. в сумме... долларов США, в том числе: ... долларов США - основной долг, ... долларов США - проценты за пользование кредитом; ... долларов США - пени от суммы невозвращенного в срок кредита; ... долларов США - пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Задолженность по кредитному договору N... от 02 июня 2011 г. по состоянию на 22 января 2014 г. в сумме... долларов США, в том числе: ... долларов США - основной долг, ... долларов США - проценты за пользование кредитом; ... долларов США - пени от суммы невозвращенного в срок кредита; ... долларов США - пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Обратить взыскание в пользу истца на заложенное недвижимое имущество с установлением начальной продажной цены в размере... руб.
Взыскать расходы по уплате государственной пошлины - ... руб. и почтовые расходы в размере... руб.
Представитель истца У. в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам иска.
Представитель ответчика Р. в судебном заседании иск не признал, указывая, что не согласен с оценкой, представленной истцом, просит установить начальную продажную стоимость объектов недвижимости в соответствии с залоговой стоимостью.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просят представитель ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности Щ., М.Е.М. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которых указывает, что стороны с вынесенным решением не согласны в части определения начальной продажной цены заложенного имущества.
Представитель ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности У. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель М.Е.М. по доверенности К. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности У., представителя М.Е.М. по доверенности К., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно нормам статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативно-правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.
В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 23 июля 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 204 месяца под 14% процентов годовых.
В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.
На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 от 25 мая 2011 г. к Кредитному договору N... от 23 июля 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита.
Кредит в размере 1 250 000 долларов США был предоставлен заемщику 30 июля 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 30 июля 2010 года.
12 ноября 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 192 месяца под 13% процентов годовых.
В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.
На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N.... от 12 ноября 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита.
Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 16 ноября 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 16 ноября 2010 года.
02 июня 2011 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 долларов США на срок 180 месяцев под 13% процентов годовых.
В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.
На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N... от 02 июня 2011 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита.
Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 06 июня 2011 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 06 июня 2011 года.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредитов по трем кредитным договорам и начисленных процентов не исполняет.
Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 4.2.2. Кредитного договора (в том числе в случае невыполнения заемщиком обязанностей по своевременной уплате процентов и/или возврату кредита).
Истец обращался к заемщику с телеграммами - требованиями, в которых в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени, однако кредит до настоящего времени не погашен.
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно).
В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе, в случае его досрочного истребования банком) или его частей, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита).
В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора N... от 23 июля 2010 г. кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка с кадастровым номером..., площадью... кв. м по адресу: .... м. юго-восточнее д...., целевое назначение (категория земель) земли сельскохозяйственного назначения, с оплатой 100% стоимости за счет средств кредита, и размещенных на земельном участке: жилого дома общей площадью... кв. м, назначение жилое, состоящего из двух этажей, инвентарный номер..., по адресу: ...., и сторожки общей площадью ...6 кв. м, назначение нежилое, состоящей из двух этажей, инвентарный номер..., по адресу: ....
В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N.... от 23 июля 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости. Права кредитора удостоверяются закладной, которая зарегистрирована Управлением Росреестра по Московской области 30 июля 2010 г. за номером....
25 мая 2012 г. в связи с заключением Дополнительного соглашения N 1 к кредитному договору N... от 23 июля 2010 г., было зарегистрировано Соглашение об изменении содержания закладной за N... от 09 июня 2012 г.
Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, в том числе: земельный участок в сумме... руб., что эквивалентно... долларов США, строение N... (жилой дом) в сумме... руб., что эквивалентно... долларов США, строение N... (сторожка) в сумме... руб., что эквивалентно... долларов США.
В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 12 ноября 2010 г., на основании Договора ипотеки (залога) N... от 12 ноября 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности.
Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора.
В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 02 июня 2011 г., на основании Договора ипотеки (залога) N... от 02 июня 2011 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности.
Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредитов по трем кредитным договорам и начисленных процентов не исполняет, а также поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита, то истцом правомерно начислены пени за просрочку основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом и рыночная стоимость, определенная в отчете, является явно заниженной, пришел к обоснованным выводам о взыскании с М.Е.М. в пользу АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) задолженности по кредитному договору N... от 23 июля 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженности по кредитному договору N... от 12 ноября 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженности по кредитному договору N... от 02 июня 2011 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; судебных (почтовых) расходов в размере... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.; обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенный по адресу: ....; сторожку, общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенную по адресу: ... земельный участок, общей площадью... кв. м, находящийся по адресу: ...., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование (назначение): для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства; кадастровый (или условный) номер: ..., путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, в форме открытого аукциона, с установлением начальной продажной цены жилого дома (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб.... коп.; сторожки (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб.... коп., земельного участка (кадастровый (или условный) номер: ... в размере... руб.... коп. В остальной части исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО), - оставить без удовлетворения.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Для проверки доводов апелляционных жалоб о том, что судом неверно определена начальная продажная стоимость заложенного имущества, судебной коллегий была назначена экспертиза оценки стоимости жилого дома общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенный по адресу: ...; сторожку, общей площадью... кв. м, инв. N..., ... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенную по адресу: ...; земельный участок, общей площадью... кв. м, находящийся по адресу: .... м. юго-восточнее дер...., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование (назначение): для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства; кадастровый (или условный) номер: ..., однако дело было возвращено, без проведения экспертизы, в связи с неоплатой сторонами проведение экспертизы.
На основании ч. 3 ст. 79 ГПК РФ коллегия расценивает поведение сторон как уклонение от предоставления доказательств, в связи с чем соглашается с выводами суда о принятии оценки объекта недвижимости заложенной в договоре.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 25 июня 2014 года оставить без изменения, апелляционные жалобы представителя ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности Щ., М.Е.М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 25.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-26619/14
Требование: О взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик не исполняет обязательства по кредитным договорам.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 декабря 2014 г. по делу N 33-26619/14
Судья суда первой инстанции: Птицына В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Анашкина А.А., Олюниной М.В.,
при секретаре П.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционным жалобам представителя ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности Щ., М.Е.М. на решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 25 июня 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) к М.Е.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать с М.Е.М. в пользу АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) задолженность по кредитному договору N.... от 23 июля 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженность по кредитному договору N.... от 12 ноября 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженность по кредитному договору N... от 02 июня 2011 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; судебные (почтовые) расходы в размере... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.
Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенный по адресу: .... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенную по адресу: ..., находящийся по адресу: .... категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование (назначение): для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства; кадастровый (или условный) номер: ..., путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, в форме открытого аукциона.
Установить начальную продажную цену жилого дома (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб.... коп.; сторожки (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб... коп., земельного участка (кадастровый (или условный) номер: ... в размере... руб... коп.
В остальной части исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО), - оставить без удовлетворения.
установила:
АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) обратилось в суд с иском к М.Е.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование иска, что 23 июля 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 204 месяца под 14% процентов годовых. В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. На основании п. 1 Дополнительного соглашения N... от 25 мая 2011 г. к Кредитному договору N... от 23 июля 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита. Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 30 июля 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 30 июля 2010 года. 12 ноября 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 192 месяца под 13% процентов годовых. В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N... от 12 ноября 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита. Кредит в размере 500 000 долларов США был предоставлен заемщику 16 ноября 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 16 ноября 2010 года. 02 июня 2011 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме.... долларов США на срок 180 месяцев под 13% процентов годовых. В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами. На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N... от 02 июня 2011 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита. Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 06 июня 2011 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 06 июня 2011 года. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредитов по трем кредитным договорам и начисленных процентов не исполняет. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 4.2.2. Кредитного договора (в том числе в случае невыполнения заемщиком обязанностей по своевременной уплате процентов и/или возврату кредита). Истец обращался к заемщику с телеграммами - требованиями, в которых в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени, однако кредит до настоящего времени не погашен. В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно). В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе, в случае его досрочного истребования банком) или его частей, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита). В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора N... от 23 июля 2010 г. кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка с кадастровым номером..., площадью... кв. м по адресу: ...., целевое назначение (категория земель) земли сельскохозяйственного назначения, с оплатой 100% стоимости за счет средств кредита, и размещенных на земельном участке: жилого дома общей площадью... кв. м, назначение жилое, состоящего из двух этажей, инвентарный номер...., по адресу: ...., назначение нежилое, состоящей из двух этажей, инвентарный номер..., по адресу: .... Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США. В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 23 июля 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости. Права кредитора удостоверяются закладной, которая зарегистрирована Управлением Росреестра по Московской области 30 июля 2010 г. за номером..... 25 мая 2012 г. в связи с заключением Дополнительного соглашения N 1 к кредитному договору N.... от 23 июля 2010 г., было зарегистрировано Соглашение об изменении содержания закладной за N... от 09 июня 2012 г. В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N.... от 12 ноября 2010 г., на основании Договора ипотеки (залога) N.... от 12 ноября 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности. В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 02 июня 2011 г., на основании Договора ипотеки (залога) N... от 02 июня 2011 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности. Истцом была проведена рыночная оценка текущей стоимости заложенного имущества. На основании отчета N... об определении рыночной стоимости объекта жилой недвижимости, расположенной на земельном участке, площадью... кв. м по адресу: ..., рыночная стоимость на дату оценки составляет... руб. В соответствии с п. 4.3.5 кредитного договора, заемщик обязан оплатить банку любые понесенные расходы, связанные с взысканием с заемщика задолженности, вытекающей из кредитного договора. Сумма почтовых расходов на направление телеграмм-требований составляет... руб.
Истец просил суд взыскать с ответчика:
Задолженность по кредитному договору N... от 23 июля 2010 г. по состоянию на 22 января 2014 г. в сумме... долларов США, в том числе: ... долларов США - основной долг, ... долларов США - проценты за пользование кредитом; ... долларов США - пени от суммы невозвращенного в срок кредита; ... долларов США - пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Задолженность по кредитному договору N... от 12 ноября 2010 г. по состоянию на 22 января 2014 г. в сумме... долларов США, в том числе: ... долларов США - основной долг, ... долларов США - проценты за пользование кредитом; ... долларов США - пени от суммы невозвращенного в срок кредита; ... долларов США - пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Задолженность по кредитному договору N... от 02 июня 2011 г. по состоянию на 22 января 2014 г. в сумме... долларов США, в том числе: ... долларов США - основной долг, ... долларов США - проценты за пользование кредитом; ... долларов США - пени от суммы невозвращенного в срок кредита; ... долларов США - пени от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
Обратить взыскание в пользу истца на заложенное недвижимое имущество с установлением начальной продажной цены в размере... руб.
Взыскать расходы по уплате государственной пошлины - ... руб. и почтовые расходы в размере... руб.
Представитель истца У. в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам иска.
Представитель ответчика Р. в судебном заседании иск не признал, указывая, что не согласен с оценкой, представленной истцом, просит установить начальную продажную стоимость объектов недвижимости в соответствии с залоговой стоимостью.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просят представитель ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности Щ., М.Е.М. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которых указывает, что стороны с вынесенным решением не согласны в части определения начальной продажной цены заложенного имущества.
Представитель ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности У. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель М.Е.М. по доверенности К. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности У., представителя М.Е.М. по доверенности К., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно нормам статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативно-правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.
В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 23 июля 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 204 месяца под 14% процентов годовых.
В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.
На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 от 25 мая 2011 г. к Кредитному договору N... от 23 июля 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита.
Кредит в размере 1 250 000 долларов США был предоставлен заемщику 30 июля 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 30 июля 2010 года.
12 ноября 2010 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме... долларов США на срок 192 месяца под 13% процентов годовых.
В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.
На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N.... от 12 ноября 2010 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита.
Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 16 ноября 2010 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 16 ноября 2010 года.
02 июня 2011 года между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и М.Е.М. был заключен Кредитный договор N..., согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 долларов США на срок 180 месяцев под 13% процентов годовых.
В соответствии с п. 3.5 Договора ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами.
На основании п. 1 Дополнительного соглашения N 1 к Кредитному договору N... от 02 июня 2011 г., стороны изменили процентную ставку, а именно 12% годовых - с первого дня (включительно) процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло подписание дополнительного соглашения, по дату фактического возврата кредита.
Кредит в размере... долларов США был предоставлен заемщику 06 июня 2011 г. путем перечисления на банковский счет ответчика, открытый в АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) на основании договора банковского счета N... от 23 июля 2010 г. Факт перечисления подтверждается мемориальным ордером N... от 06 июня 2011 года.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредитов по трем кредитным договорам и начисленных процентов не исполняет.
Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 4.2.2. Кредитного договора (в том числе в случае невыполнения заемщиком обязанностей по своевременной уплате процентов и/или возврату кредита).
Истец обращался к заемщику с телеграммами - требованиями, в которых в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени, однако кредит до настоящего времени не погашен.
В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно).
В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе, в случае его досрочного истребования банком) или его частей, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 36% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита).
В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора N... от 23 июля 2010 г. кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка с кадастровым номером..., площадью... кв. м по адресу: .... м. юго-восточнее д...., целевое назначение (категория земель) земли сельскохозяйственного назначения, с оплатой 100% стоимости за счет средств кредита, и размещенных на земельном участке: жилого дома общей площадью... кв. м, назначение жилое, состоящего из двух этажей, инвентарный номер..., по адресу: ...., и сторожки общей площадью ...6 кв. м, назначение нежилое, состоящей из двух этажей, инвентарный номер..., по адресу: ....
В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N.... от 23 июля 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости. Права кредитора удостоверяются закладной, которая зарегистрирована Управлением Росреестра по Московской области 30 июля 2010 г. за номером....
25 мая 2012 г. в связи с заключением Дополнительного соглашения N 1 к кредитному договору N... от 23 июля 2010 г., было зарегистрировано Соглашение об изменении содержания закладной за N... от 09 июня 2012 г.
Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, в том числе: земельный участок в сумме... руб., что эквивалентно... долларов США, строение N... (жилой дом) в сумме... руб., что эквивалентно... долларов США, строение N... (сторожка) в сумме... руб., что эквивалентно... долларов США.
В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 12 ноября 2010 г., на основании Договора ипотеки (залога) N... от 12 ноября 2010 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности.
Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора.
В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора N... от 02 июня 2011 г., на основании Договора ипотеки (залога) N... от 02 июня 2011 г. обеспечением обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости, принадлежащих М.Е.В. на праве собственности.
Стоимость предмета залога определена сторонами в общей сумме в размере... руб., что эквивалентно... долларов США по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредитов по трем кредитным договорам и начисленных процентов не исполняет, а также поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита, то истцом правомерно начислены пени за просрочку основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом и рыночная стоимость, определенная в отчете, является явно заниженной, пришел к обоснованным выводам о взыскании с М.Е.М. в пользу АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) задолженности по кредитному договору N... от 23 июля 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженности по кредитному договору N... от 12 ноября 2010 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; задолженности по кредитному договору N... от 02 июня 2011 года в размере... доллара США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда; судебных (почтовых) расходов в размере... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.; обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенный по адресу: ....; сторожку, общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенную по адресу: ... земельный участок, общей площадью... кв. м, находящийся по адресу: ...., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование (назначение): для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства; кадастровый (или условный) номер: ..., путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, в форме открытого аукциона, с установлением начальной продажной цены жилого дома (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб.... коп.; сторожки (кадастровый (или условный) номер: ...) в размере... руб.... коп., земельного участка (кадастровый (или условный) номер: ... в размере... руб.... коп. В остальной части исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО), - оставить без удовлетворения.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Для проверки доводов апелляционных жалоб о том, что судом неверно определена начальная продажная стоимость заложенного имущества, судебной коллегий была назначена экспертиза оценки стоимости жилого дома общей площадью... кв. м, инв. N... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенный по адресу: ...; сторожку, общей площадью... кв. м, инв. N..., ... (кадастровый (или условный) номер: ...), расположенную по адресу: ...; земельный участок, общей площадью... кв. м, находящийся по адресу: .... м. юго-восточнее дер...., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование (назначение): для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства; кадастровый (или условный) номер: ..., однако дело было возвращено, без проведения экспертизы, в связи с неоплатой сторонами проведение экспертизы.
На основании ч. 3 ст. 79 ГПК РФ коллегия расценивает поведение сторон как уклонение от предоставления доказательств, в связи с чем соглашается с выводами суда о принятии оценки объекта недвижимости заложенной в договоре.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 25 июня 2014 года оставить без изменения, апелляционные жалобы представителя ОАО АКБ "РосЕвроБанк" по доверенности Щ., М.Е.М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)