Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица считает, что действиями ответчика нанесен ей моральный вред.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Максимова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Смирновой Е.Н.,
судей Шумаковой Н.В., Лузиной О.Е.,
при секретаре К.О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Челябинске 16 июня 2015 года в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе К.С. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 25 марта 2015 года по иску К.С. к открытому акционерному обществу "Альфа-Банк" о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, не начислять штрафы, взыскании компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
К.С. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу "Альфа-Банк" (далее ОАО "Альфа-Банк") о признании действий о начислении и удержании штрафов по просроченному основному долгу и штрафов по просроченным процентам по кредитной карте N *** незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет задолженности по кредитной карте N *** в части излишне уплаченных ею денежных средств в размере *** копейки, зачислить их в счет оплаты основного долга по кредитной карте, отменить начисленные ОАО "Альфа-Банк" штрафы: штраф по просроченным процентам в размере *** копеек, штраф по просроченному основному долгу - *** копеек, возложении обязанности не начислять штрафы за нарушение сроков по внесению суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитной карте N ***, взыскании компенсации морального вреда в размере ***рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере *** рублей.
В основание требований указала, что в соответствии с уведомлением N MOGMRR20S12100501857 от 05 октября 2012 года об индивидуальных условиях кредитования ей выдана кредитная карта N ***. При получении кредита она не была уведомлена сотрудниками банка о размере, порядке начисления и взыскания неустойки в случае нарушения обязательств по погашению задолженности. Указанная информация также отсутствует в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Договор на предоставление кредита и график погашения задолженности по кредиту банком ей не предоставлялись и ею не подписывались. В связи с затруднительным финансовым положением в октябре 2014 года и январе 2015 года она нарушила срок исполнения обязательства по внесению суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту. В связи с нарушением сроков исполнения обязательств банк начислил и удержал с нее 30 октября 2014 года штраф по просроченным процентам в размере ***, 30 октября 2014 года штраф по просроченному основному долгу в размере ***, 13 января 2015 года штраф по просроченным процентам в размере *** копеек. По состоянию на 14 января 2015 года банком были начислены штраф по просроченным процентам в размере *** копеек, штраф по просроченному основному долгу в размере *** копеек. 15 января 2015 г. она обратилась в банк с требованием о разъяснении оснований и порядка начисления штрафов, а также с заявлением-претензией об отмене решения о начислении и удержании штрафов. 16 января 2015 г. банком было отказано в удовлетворении ее претензии. Не согласна с указанным размером начисленной и удержанной неустойки, считает размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного ею обязательства. Действиями банка ей причинен моральный вред, который она оценивает в *** рублей.
В суде первой инстанции истец К.С. и ее представитель К.И. заявленные требования поддержали в полном объеме и по основаниям, указанным в иске.
Представитель ответчика ОАО "Альфа-Банк" в суде первой инстанции при надлежащем извещении участие не принимал, представил письменные возражения на иск.
Суд постановил решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе истец К.С. просит решение суда отменить, принять новое решение, ссылаясь на то, что суд ошибочно пришел к выводу о том, что она была ознакомлена с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", содержащими условие о неустойке. Полагает, что кредитный договор с Банком заключен на условиях, изложенных в Анкете-заявлении на получение кредитной карты и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, поскольку иных документов от Банка она не получала, дополнительных документов, соглашений, условий не подписывала. Основания, порядок начисления и размер неустойки сторонами в письменном виде не согласовывались. Банком доказательства иного суду не представлены. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Действиями Банка, который, начислив и удержав неустойку, пришел к выводу о том, что у нее существует просроченная задолженность по оплате кредита, ей причинен моральный вред.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, в соответствии с положениями ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, признала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме (ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда.
В силу ст. ст. 307, 308, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 04 октября 2012 года К.С. обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (офертой), в рамках которого просила предоставить кредит с максимальным лимитом кредитования в размере *** рублей.
В пункте 4 анкеты-заявления К.С. подтвердила, что ее согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 39 - 42).
10 октября 2012 года К.С. подписано уведомление N M0GMRR20S12100501857 от 05 октября 2012 года об индивидуальных условиях кредитования, согласно которым К.С. установлен лимит кредитования в размере *** рублей, с уплатой ***% годовых. Кроме того, в уведомлении указана полная стоимость кредита (л.д. 43).
При этом К.С. своей подписью подтвердила, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, получила, с указанными индивидуальными условиями согласна.
Пунктом 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" предусмотрено, что в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.
В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением - неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (пункт 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты).
В нарушение условий соглашения о кредитовании К.С. допущены просрочки внесения в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумм в размере не менее Минимального платежа.
Из представленных выписок по счету следует, что ОАО "Альфа-Банк" начислен и удержан с К.С. 30 октября 2014 года штраф по просроченным процентам в размере *** копейки, 30 октября 2014 года штраф по просроченному основному долгу в размере *** копейка, 13 января 2015 года штраф по просроченным процентам в размере ***. По состоянию на 15 января 2015 года сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу составляет *** копеек, сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам составляет *** копеек (л.д. 53 - 57).
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, суд первой инстанции исходил из того, что с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" К.С. ознакомлена, между сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования, в том числе, и о размере неустойки, в связи с чем пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
У судебной коллегии нет оснований не соглашаться с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, а также собранных по делу доказательствах, которым дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Обсуждая довод апелляционной жалобы о том, что у суда первой инстанции отсутствовали основания полагать, что К.С. ознакомлена и получила Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", судебная коллегия исходит из следующего.
Как следует из п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания анкеты-заявления, подписанного К.С. 04 октября 2012 года, следует, что ее согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Из содержания уведомления N M0GMRR20S12100501857 от 05 октября 2012 года, подписанного К.С. 10 октября 2012 года, следует, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" в редакции, действующей на момент подписания уведомления, она получила, с указанными индивидуальными условиями согласна.
Принадлежность имеющихся в анкете-заявлении и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования подписей К.С. не оспаривала.
При таких обстоятельствах, оснований полагать, что кредитный договор между сторонами заключен лишь на условиях, изложенных в анкете-заявлении на получение кредитной карты и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, не имеется.
Довод апелляционной жалобы о том, что между сторонами не соблюдена письменная форма договора, что влечет недействительность соглашения о начислении неустойки, является несостоятельным.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
04 октября 2012 года К.С. обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением на получение лимита кредитования (офертой), ОАО "Альфа-Банк" 05 октября 2012 года акцептовало оферту К.С. путем совершения действий по уведомлению последней об индивидуальных условиях кредитования и предоставлении лимита кредитования в размере *** рублей, что свидетельствует о принятии ОАО "Альфа-Банк" в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения К.С., оформленного анкетой-заявлением, на заключение соглашения о кредитовании, то есть письменная форма договора считается соблюденной.
Следовательно, 05 октября 2012 года между ОАО "Альфа-Банк" и К.С. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Иных доводов, которые могли бы послужить основанием для отмены или изменения решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется. Суд правильно установил обстоятельства дела и разрешил спор в соответствии с требованиями закона.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 25 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 16.06.2015 ПО ДЕЛУ N 11-6996/2015
Требование: О признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, не начислять штрафы, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица считает, что действиями ответчика нанесен ей моральный вред.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июня 2015 г. по делу N 11-6996/2015
Судья: Максимова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Смирновой Е.Н.,
судей Шумаковой Н.В., Лузиной О.Е.,
при секретаре К.О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Челябинске 16 июня 2015 года в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе К.С. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 25 марта 2015 года по иску К.С. к открытому акционерному обществу "Альфа-Банк" о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, не начислять штрафы, взыскании компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
К.С. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу "Альфа-Банк" (далее ОАО "Альфа-Банк") о признании действий о начислении и удержании штрафов по просроченному основному долгу и штрафов по просроченным процентам по кредитной карте N *** незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет задолженности по кредитной карте N *** в части излишне уплаченных ею денежных средств в размере *** копейки, зачислить их в счет оплаты основного долга по кредитной карте, отменить начисленные ОАО "Альфа-Банк" штрафы: штраф по просроченным процентам в размере *** копеек, штраф по просроченному основному долгу - *** копеек, возложении обязанности не начислять штрафы за нарушение сроков по внесению суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитной карте N ***, взыскании компенсации морального вреда в размере ***рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере *** рублей.
В основание требований указала, что в соответствии с уведомлением N MOGMRR20S12100501857 от 05 октября 2012 года об индивидуальных условиях кредитования ей выдана кредитная карта N ***. При получении кредита она не была уведомлена сотрудниками банка о размере, порядке начисления и взыскания неустойки в случае нарушения обязательств по погашению задолженности. Указанная информация также отсутствует в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Договор на предоставление кредита и график погашения задолженности по кредиту банком ей не предоставлялись и ею не подписывались. В связи с затруднительным финансовым положением в октябре 2014 года и январе 2015 года она нарушила срок исполнения обязательства по внесению суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту. В связи с нарушением сроков исполнения обязательств банк начислил и удержал с нее 30 октября 2014 года штраф по просроченным процентам в размере ***, 30 октября 2014 года штраф по просроченному основному долгу в размере ***, 13 января 2015 года штраф по просроченным процентам в размере *** копеек. По состоянию на 14 января 2015 года банком были начислены штраф по просроченным процентам в размере *** копеек, штраф по просроченному основному долгу в размере *** копеек. 15 января 2015 г. она обратилась в банк с требованием о разъяснении оснований и порядка начисления штрафов, а также с заявлением-претензией об отмене решения о начислении и удержании штрафов. 16 января 2015 г. банком было отказано в удовлетворении ее претензии. Не согласна с указанным размером начисленной и удержанной неустойки, считает размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного ею обязательства. Действиями банка ей причинен моральный вред, который она оценивает в *** рублей.
В суде первой инстанции истец К.С. и ее представитель К.И. заявленные требования поддержали в полном объеме и по основаниям, указанным в иске.
Представитель ответчика ОАО "Альфа-Банк" в суде первой инстанции при надлежащем извещении участие не принимал, представил письменные возражения на иск.
Суд постановил решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе истец К.С. просит решение суда отменить, принять новое решение, ссылаясь на то, что суд ошибочно пришел к выводу о том, что она была ознакомлена с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", содержащими условие о неустойке. Полагает, что кредитный договор с Банком заключен на условиях, изложенных в Анкете-заявлении на получение кредитной карты и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, поскольку иных документов от Банка она не получала, дополнительных документов, соглашений, условий не подписывала. Основания, порядок начисления и размер неустойки сторонами в письменном виде не согласовывались. Банком доказательства иного суду не представлены. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Действиями Банка, который, начислив и удержав неустойку, пришел к выводу о том, что у нее существует просроченная задолженность по оплате кредита, ей причинен моральный вред.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, в соответствии с положениями ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, признала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме (ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда.
В силу ст. ст. 307, 308, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 04 октября 2012 года К.С. обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (офертой), в рамках которого просила предоставить кредит с максимальным лимитом кредитования в размере *** рублей.
В пункте 4 анкеты-заявления К.С. подтвердила, что ее согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 39 - 42).
10 октября 2012 года К.С. подписано уведомление N M0GMRR20S12100501857 от 05 октября 2012 года об индивидуальных условиях кредитования, согласно которым К.С. установлен лимит кредитования в размере *** рублей, с уплатой ***% годовых. Кроме того, в уведомлении указана полная стоимость кредита (л.д. 43).
При этом К.С. своей подписью подтвердила, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, получила, с указанными индивидуальными условиями согласна.
Пунктом 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" предусмотрено, что в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.
В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением - неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (пункт 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты).
В нарушение условий соглашения о кредитовании К.С. допущены просрочки внесения в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумм в размере не менее Минимального платежа.
Из представленных выписок по счету следует, что ОАО "Альфа-Банк" начислен и удержан с К.С. 30 октября 2014 года штраф по просроченным процентам в размере *** копейки, 30 октября 2014 года штраф по просроченному основному долгу в размере *** копейка, 13 января 2015 года штраф по просроченным процентам в размере ***. По состоянию на 15 января 2015 года сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу составляет *** копеек, сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам составляет *** копеек (л.д. 53 - 57).
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, суд первой инстанции исходил из того, что с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" К.С. ознакомлена, между сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования, в том числе, и о размере неустойки, в связи с чем пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
У судебной коллегии нет оснований не соглашаться с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, а также собранных по делу доказательствах, которым дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Обсуждая довод апелляционной жалобы о том, что у суда первой инстанции отсутствовали основания полагать, что К.С. ознакомлена и получила Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", судебная коллегия исходит из следующего.
Как следует из п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания анкеты-заявления, подписанного К.С. 04 октября 2012 года, следует, что ее согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Из содержания уведомления N M0GMRR20S12100501857 от 05 октября 2012 года, подписанного К.С. 10 октября 2012 года, следует, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" в редакции, действующей на момент подписания уведомления, она получила, с указанными индивидуальными условиями согласна.
Принадлежность имеющихся в анкете-заявлении и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования подписей К.С. не оспаривала.
При таких обстоятельствах, оснований полагать, что кредитный договор между сторонами заключен лишь на условиях, изложенных в анкете-заявлении на получение кредитной карты и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, не имеется.
Довод апелляционной жалобы о том, что между сторонами не соблюдена письменная форма договора, что влечет недействительность соглашения о начислении неустойки, является несостоятельным.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
04 октября 2012 года К.С. обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением на получение лимита кредитования (офертой), ОАО "Альфа-Банк" 05 октября 2012 года акцептовало оферту К.С. путем совершения действий по уведомлению последней об индивидуальных условиях кредитования и предоставлении лимита кредитования в размере *** рублей, что свидетельствует о принятии ОАО "Альфа-Банк" в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения К.С., оформленного анкетой-заявлением, на заключение соглашения о кредитовании, то есть письменная форма договора считается соблюденной.
Следовательно, 05 октября 2012 года между ОАО "Альфа-Банк" и К.С. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Иных доводов, которые могли бы послужить основанием для отмены или изменения решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется. Суд правильно установил обстоятельства дела и разрешил спор в соответствии с требованиями закона.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 25 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)