Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Корюкова Е.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Старовойтова Р.В., судей Плотниковой Е.И. и Лоскутовой Н.С., при секретаре Северьяновой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании 08.07.2014 г. гражданское дело по иску Х. к Открытому акционерному обществу "Первый Объединенный Банк" о расторжении договора банковского счета физического лица, об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, о перерасчете задолженности по кредитному договору, и по встречному иску Открытого акционерного общества "Первый Объединенный Банк" к Х. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Х. на решение Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г.,
заслушав доклад судьи Лоскутовой Н.С., объяснения представителя ОАО "Первобанк" Ч., возражавшего против апелляционной жалобы,
установила:
Х. обратился в суд с иском к ОАО "Первобанк" о расторжении договора банковского счета физического лица, об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, о перерасчете задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска Х. указал, что <...> между сторонами ОАО "Первобанк" и Х. был заключен кредитный договор N от <...>, по условиям которого кредит предоставляется путем перевода денежных средств на текущий счет заемщика, для погашения кредита заемщик вносит на текущий счет денежные средства, которые затем списываются банком в счет ежемесячных платежей по кредиту.
Тем самым ОАО "Первобанк" обусловил выдачу кредита обязательным заключением договора об оказании другой банковской услуги - договора банковского счета, что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", содержащему запрет навязывания потребителю товаров, работ и услуг путем обусловливания приобретения одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
<...> Х. обратился в Банк с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания физического лица от <...> и о возврате денежных средств, полученных Банком по указанному договору, которое оставлено Банком без удовлетворения.
Кроме того, в связи с ухудшением финансового положения Х. не мог производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором N от <...>, и в <...> обратился в Банк с заявлением о реструктуризации кредитной задолженности, предоставлении льготного периода обслуживания кредита, в удовлетворении которого Банк ему также отказал.
Считая действия Банка неправомерными Х. обратился в суд с рассматриваемым иском.
В ходе производства по делу Х. дополнил исковые требования и просил суд произвести перерасчет задолженности по кредитному договору N от <...>, поскольку в <...> Х. с целью досрочного частичного погашения кредита вносил на текущий счет денежные средства в размере большем, чем сумма обязательного платежа, установленного кредитным договором, однако Банк списывал только суммы в счет ежемесячных платежей по кредиту.
С учетом изложенного Х. просил суд произвести перерасчет несвоевременно зачисленных платежей в погашение кредитной задолженности.
В ходе производства по делу ОАО "Первобанк" обратился с встречным иском о взыскании с Х. задолженности по кредитному договору N от <...>.
Решением Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г. исковые требования Х. удовлетворены в части, расторгнут заключенный сторонами договор банковского обслуживания физического лица от <...>, в удовлетворении остальной части исковых требований Х. было отказано. Исковые требований ОАО "Первобанк" удовлетворены в части, с Х. в пользу ОАО "Первобанк" взыскана задолженность по кредитному договору N от <...> в размере <...>.
В апелляционной жалобе Х. просит решение Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г. отменить в части отказа в перерасчете задолженности по кредитному договору N от <...> и принять в указанной части новое решение об удовлетворении указанных исковых требований.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель ОАО "Первобанк" Ч. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.
Х. в заседание суда апелляционной инстанции не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания в порядке ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посредством направления почтового извещения, и размещения информации на сайте Свердловского областного суда, что подтверждается представленными в материалах дела сведениями, при этом об уважительных причинах неявки до начала судебного заседания не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, поэтому судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу материалами, что <...> между ОАО "Первобанк" и Х. был заключен кредитный договор N от <...>.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора N от <...>, погашение кредита производится путем Обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные настоящим договором. Размер Обязательного платежа и дата платежа устанавливаются в Графике платежей, установленном в Приложении N 1 к настоящему договору.
В силу п. 5.7 кредитного договора N от <...> частичное досрочное погашение кредита производится в дату платежа на основании заявления заемщика, переданного в Банк не менее чем за один рабочий день до даты платежа. Сумма частичного досрочного погашения вносится дополнительно к сумме Обязательного платежа. В случае частичного досрочного погашения кредитор по заявлению заемщика пересматривает График платежей. При этом по выбору заемщика, производится уменьшение суммы Обязательного платежа, либо сокращение срока кредита. Частичное досрочное погашение кредита не освобождает заемщика от обязанности по погашению следующих Обязательных платежей в сумме и в сроки, определенные Графиком платежей.
Указанные условия кредитного договора N от <...> абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закону РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" не противоречат, заемщиком Х. в установленном порядке не оспорены.
Судом первой инстанции было установлено, что в период исполнения кредитного договора N от <...> заемщик Х. с заявлением о частичном досрочном погашении кредита, о пересмотре графика платежей не обращался, поэтому у Банка кредитора отсутствовали основания для списания денежных средств с текущего счета заемщика в счет досрочного частичного погашения кредита.
Таким образом требования Х. в части возложения на ОАО "Первобанк" обязанности произвести соответствующий перерасчет основного долга и процентов за пользование кредитом путем зачета денежных средств в размере, превышающем сумму Обязательного платежа, поступивших на счет заемщика в период с <...> по <...>, в счет возврата займа досрочно удовлетворению не подлежали.
Рассматривая дело, суд правильно определил характер правоотношений между сторонами и закон, подлежащий применению при разрешении спора, на основании которого верно определен круг обстоятельств, имеющих значение для дела. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела, мотивированы и судебная коллегия с ними согласна.
Учитывая изложенное, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения обжалуемого решения по доводам апелляционной жалобы (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), поскольку они свидетельствуют о неверном понимании и толковании материального закона, условий кредитного договора N от <...>, и считает решение законным и обоснованным.
Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Х. - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.В.СТАРОВОЙТОВ
Судьи
Н.С.ЛОСКУТОВА
Е.И.ПЛОТНИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 08.07.2014 ПО ДЕЛУ N 33-8943/2014
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СВЕРДЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 июля 2014 г. по делу N 33-8943/2014
Судья Корюкова Е.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Старовойтова Р.В., судей Плотниковой Е.И. и Лоскутовой Н.С., при секретаре Северьяновой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании 08.07.2014 г. гражданское дело по иску Х. к Открытому акционерному обществу "Первый Объединенный Банк" о расторжении договора банковского счета физического лица, об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, о перерасчете задолженности по кредитному договору, и по встречному иску Открытого акционерного общества "Первый Объединенный Банк" к Х. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Х. на решение Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г.,
заслушав доклад судьи Лоскутовой Н.С., объяснения представителя ОАО "Первобанк" Ч., возражавшего против апелляционной жалобы,
установила:
Х. обратился в суд с иском к ОАО "Первобанк" о расторжении договора банковского счета физического лица, об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, о перерасчете задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска Х. указал, что <...> между сторонами ОАО "Первобанк" и Х. был заключен кредитный договор N от <...>, по условиям которого кредит предоставляется путем перевода денежных средств на текущий счет заемщика, для погашения кредита заемщик вносит на текущий счет денежные средства, которые затем списываются банком в счет ежемесячных платежей по кредиту.
Тем самым ОАО "Первобанк" обусловил выдачу кредита обязательным заключением договора об оказании другой банковской услуги - договора банковского счета, что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", содержащему запрет навязывания потребителю товаров, работ и услуг путем обусловливания приобретения одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
<...> Х. обратился в Банк с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания физического лица от <...> и о возврате денежных средств, полученных Банком по указанному договору, которое оставлено Банком без удовлетворения.
Кроме того, в связи с ухудшением финансового положения Х. не мог производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором N от <...>, и в <...> обратился в Банк с заявлением о реструктуризации кредитной задолженности, предоставлении льготного периода обслуживания кредита, в удовлетворении которого Банк ему также отказал.
Считая действия Банка неправомерными Х. обратился в суд с рассматриваемым иском.
В ходе производства по делу Х. дополнил исковые требования и просил суд произвести перерасчет задолженности по кредитному договору N от <...>, поскольку в <...> Х. с целью досрочного частичного погашения кредита вносил на текущий счет денежные средства в размере большем, чем сумма обязательного платежа, установленного кредитным договором, однако Банк списывал только суммы в счет ежемесячных платежей по кредиту.
С учетом изложенного Х. просил суд произвести перерасчет несвоевременно зачисленных платежей в погашение кредитной задолженности.
В ходе производства по делу ОАО "Первобанк" обратился с встречным иском о взыскании с Х. задолженности по кредитному договору N от <...>.
Решением Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г. исковые требования Х. удовлетворены в части, расторгнут заключенный сторонами договор банковского обслуживания физического лица от <...>, в удовлетворении остальной части исковых требований Х. было отказано. Исковые требований ОАО "Первобанк" удовлетворены в части, с Х. в пользу ОАО "Первобанк" взыскана задолженность по кредитному договору N от <...> в размере <...>.
В апелляционной жалобе Х. просит решение Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г. отменить в части отказа в перерасчете задолженности по кредитному договору N от <...> и принять в указанной части новое решение об удовлетворении указанных исковых требований.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель ОАО "Первобанк" Ч. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.
Х. в заседание суда апелляционной инстанции не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания в порядке ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посредством направления почтового извещения, и размещения информации на сайте Свердловского областного суда, что подтверждается представленными в материалах дела сведениями, при этом об уважительных причинах неявки до начала судебного заседания не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, поэтому судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу материалами, что <...> между ОАО "Первобанк" и Х. был заключен кредитный договор N от <...>.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора N от <...>, погашение кредита производится путем Обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные настоящим договором. Размер Обязательного платежа и дата платежа устанавливаются в Графике платежей, установленном в Приложении N 1 к настоящему договору.
В силу п. 5.7 кредитного договора N от <...> частичное досрочное погашение кредита производится в дату платежа на основании заявления заемщика, переданного в Банк не менее чем за один рабочий день до даты платежа. Сумма частичного досрочного погашения вносится дополнительно к сумме Обязательного платежа. В случае частичного досрочного погашения кредитор по заявлению заемщика пересматривает График платежей. При этом по выбору заемщика, производится уменьшение суммы Обязательного платежа, либо сокращение срока кредита. Частичное досрочное погашение кредита не освобождает заемщика от обязанности по погашению следующих Обязательных платежей в сумме и в сроки, определенные Графиком платежей.
Указанные условия кредитного договора N от <...> абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закону РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" не противоречат, заемщиком Х. в установленном порядке не оспорены.
Судом первой инстанции было установлено, что в период исполнения кредитного договора N от <...> заемщик Х. с заявлением о частичном досрочном погашении кредита, о пересмотре графика платежей не обращался, поэтому у Банка кредитора отсутствовали основания для списания денежных средств с текущего счета заемщика в счет досрочного частичного погашения кредита.
Таким образом требования Х. в части возложения на ОАО "Первобанк" обязанности произвести соответствующий перерасчет основного долга и процентов за пользование кредитом путем зачета денежных средств в размере, превышающем сумму Обязательного платежа, поступивших на счет заемщика в период с <...> по <...>, в счет возврата займа досрочно удовлетворению не подлежали.
Рассматривая дело, суд правильно определил характер правоотношений между сторонами и закон, подлежащий применению при разрешении спора, на основании которого верно определен круг обстоятельств, имеющих значение для дела. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела, мотивированы и судебная коллегия с ними согласна.
Учитывая изложенное, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения обжалуемого решения по доводам апелляционной жалобы (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), поскольку они свидетельствуют о неверном понимании и толковании материального закона, условий кредитного договора N от <...>, и считает решение законным и обоснованным.
Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировградского городского суда Свердловской области от 30.04.2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Х. - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.В.СТАРОВОЙТОВ
Судьи
Н.С.ЛОСКУТОВА
Е.И.ПЛОТНИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)