Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: При выдаче кредита в договор ответчиком было включено условие об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, что, по мнению истца, является незаконным.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Мухаметовой Н.М.,
судей: Гонтарь Н.Ю.,
Михляевой Г.А.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску Х..... к ОАО НБ "Траст" о защите прав потребителей по апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст" на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 декабря 2014 года, которым постановлено:
исковые требования Х. 1 к Открытому акционерному обществу Национальный банк "Траст" о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Х. 1 сумму, списанную в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере...., сумму, списанную в качестве возмещения/компенсации страховых премий, в том числе комиссии за участие а программе коллективного страхования в размере...., неустойку в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере...., расходы на оплату услуг представителя в размере...., штраф в размере... руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Х.... - отказать.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
установила:
14.03.2011 года между Х.... и ОАО НБ "Траст" филиал в г. Уфе заключен кредитный договор N... оформленный в форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на общую сумму... рублей со сроком погашения до 14.03.2016 года.
Для получения кредита Истцом заполнено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащее все условия кредитного договора.
При выдаче кредита в условия договора Ответчиком было включено условие: - ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, согласно пункта 2.8 договора, в размере 0.99% от суммы кредита.
Согласно графика платежей и банковской выписки Комиссия за расчетное обслуживание за весь период действия договора составила... рублей, эта комиссия снималась ежемесячно по... рублей.
Сумма незаконно списанной комиссии за расчетное обслуживание с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. составляет... рублей, в связи с чем истец просит комиссии, взысканные ответчиком с истца признать незаконными, как приведшие к нарушению ст. 819 ГК РФ, ссылаясь на п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, Положение "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) соответствующей комиссии.
Истец Х.... просит признать незаконными действия ОАО НБ "Траст" по списанию со счета Х.... комиссии за расчетное обслуживание в период с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. в размере... руб., взыскать с ОАО НБ "Траст" убытки в размере...., неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в размере...., моральный вред - ...., расходы по оплате услуг представителя - ...., штраф в размере 50% от присужденных сумм.
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит представитель ОАО НБ "Траст" - А.А.... по доверенности), указывая на истечение срока исковой давности по взысканию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере...., суммы, списанной в качестве возмещения/компенсации страховых премий, в том числе комиссии за участие а программе коллективного страхования в размере...., соответственно неустойки, морального вреда и штрафа.
Определением от 28 апреля 2015 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции, основанием для чего отсутствие мотивированного решения по спору, заявленному Х.... по заявленным им требованиям о взыскании комиссии по кредитному договору от 14.03.2011 г., напротив, материалы дела содержат решение Кировского районного суда г. Уфы от 30.12.2014 г. по спору, вытекающему из кредитного договора от 02.09.2011 г., по которому судом Кировского района г. Уфы вынесено решение 01.12.2014 г.
Х.... надлежаще извещен о времени и месте апелляционного рассмотрения, коллегия в силу положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Представитель Х.... - А.... поддержал уточненные требования.
Представитель ОАО НБ "Траст" - А.А.... иск не признала, ссылаясь на пропуск срока исковой давности, указывая на то, что указанная комиссия является единым платежом, которая разделен для удобства клиента.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.
Законным решение является, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, подлежащего применению к доказываемым правоотношениям.
Как установлено п. 5 ч. 4 ст. 330 ГПК Российской Федерации, основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются случаи, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело. Как установлено коллегией, решение по настоящему делу судом не принималось.
Как следует из материалов дела, 14.03.2011 г. между Х.... и ОАО НБ "Траст" заключен кредитный договор N..., оформленный в форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на общую сумму... рублей со сроком погашения до 14.03.2016 года.
Для получения кредита Истцом заполнено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащее все условия кредитного договора.
При выдаче кредита в условия договора Ответчиком было включено условие: - ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, согласно пункта 2.8 договора, в размере 0.99% от суммы кредита.
Согласно графика платежей и банковской выписки Комиссия за расчетное обслуживание за весь период действия договора составила... рублей, эта комиссия снималась ежемесячно по... рублей.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статья 167 ГК РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Кредитным договором предусмотрено условие об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет Х.... об уплате комиссии за расчетное обслуживание 0,99 процентов от суммы кредита ежемесячно. При заключении договора Х.... оплатил комиссию за зачисление денежных средств на счет в размере...., в период с 1.09.2011 г. по 14.08.2011 г. (требования заявлены в пределах срока исковой давности) с него удержано... руб. в виде комиссии за расчетное обслуживание.
Истец считает незаконными положения кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Статьей 5 Закона к банковским операциям отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с этим включение в договор условия об уплате комиссии за расчетное обслуживание кредита нарушает права потребителей. Названная комиссия является по существу комиссией за обслуживание ссудного счета, который служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика банку по выданному кредиту. По своей правовой природе он не предназначен для расчетных операций, его ведение - обязанность банка перед Банком России, в связи с чем ведение счета банком не является услугой, предоставленной заемщику.
При указанном положении требования Х.... о признании незаконными действия ОАО НБ "Траст" по списанию со счета истца комиссии за расчетное обслуживание в период с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. следует признать обоснованными, поскольку по правилам статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
По смыслу указанного Положения и норм ГК РФ счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Следовательно, при открытии счета заемщика взимание платы за осуществление таких операций не предусмотрено. Как следует из материалов дела, кредит предусматривал открытие и ведение счета клиента кредитором. Денежные средства были предоставлены Х.... с условием уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы, зачисленной на счет клиента и взимаемой ежемесячно в составе очередного платежа.
Между тем, из представленных доказательств не следует, что банк оказывал заемщику какие-либо услуги, за исключением предоставления кредита.
Часть 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" признает недействительным условие договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
Условия договора о взыскании с истца комиссии за зачисление денежных средств на счет, за расчетное обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя.
Как следует из выписки за указанный выше период с истца удержано в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере... руб., которые в силу положений п. 1 ст. 1097 ГК РФ подлежат взысканию.
В силу ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии со ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, если цена оказания отдельного вида услуги не определена договором оказания услуги.
Как установлено судом первой инстанции, 09.06.2014 г. в адрес ОАО НБ "Траст" истцом была направлена претензия о возврате комиссии за выдачу денежных средств, которая получена банком 20.06.2014 г., однако законные требования Х.... в установленный законом срок не удовлетворены, в связи с чем коллегия находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в соответствии Законом "О защите прав потребителей" от суммы взысканных денежных средств в размере уплаченной комиссии, что составляет... руб. (... дня), учитывая, что в силу п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" не может превышать сумму оказанной услуги, коллегия находит необходимым взыскать....
Установив нарушение прав истца как потребителя неправомерными действиями ответчика, коллегия в силу положений ст. ст. 13, 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17, находит необходимы м взыскать в возмещение морального вреда...., штраф в размере...).
В силу положений ст. 100 ГПК РФ коллегия с учетом сложности дела, конкретных обстоятельств полагает необходимым в разумных пределах возмещение расходов представителя в сумме....
Поскольку истец при обращении с иском освобожден от уплаты госпошлины в силу Закона "О защите прав потребителей" коллегия находит необходимым взыскать с ответчика в местный бюджет госпошлину в размере... руб.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 декабря 2014 года отменить.
По делу принять новое решение.
Признать незаконными действия ОАО НБ "ТРАСТ" по списанию со счета Х. 1 комиссии за расчетное обслуживание в период с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. в размере... рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Х. 1 сумму, списанную в качестве комиссии за расчетное обслуживание в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, моральный вред - ...., штраф в размере... руб., расходы за представителя в размере...., всего в размере... (...)руб.....
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в местный бюджет госпошлину в размере... руб.
Председательствующий
Н.М.МУХАМЕТОВА
Судьи
Н.Ю.ГОНТАРЬ
Г.А.МИХЛЯЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 12.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-7163/2015
Требование: О признании незаконными действий ответчика по списанию со счета истца комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: При выдаче кредита в договор ответчиком было включено условие об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, что, по мнению истца, является незаконным.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 мая 2015 г. по делу N 33-7163/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Мухаметовой Н.М.,
судей: Гонтарь Н.Ю.,
Михляевой Г.А.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску Х..... к ОАО НБ "Траст" о защите прав потребителей по апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст" на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 декабря 2014 года, которым постановлено:
исковые требования Х. 1 к Открытому акционерному обществу Национальный банк "Траст" о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Х. 1 сумму, списанную в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере...., сумму, списанную в качестве возмещения/компенсации страховых премий, в том числе комиссии за участие а программе коллективного страхования в размере...., неустойку в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере...., расходы на оплату услуг представителя в размере...., штраф в размере... руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Х.... - отказать.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
установила:
14.03.2011 года между Х.... и ОАО НБ "Траст" филиал в г. Уфе заключен кредитный договор N... оформленный в форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на общую сумму... рублей со сроком погашения до 14.03.2016 года.
Для получения кредита Истцом заполнено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащее все условия кредитного договора.
При выдаче кредита в условия договора Ответчиком было включено условие: - ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, согласно пункта 2.8 договора, в размере 0.99% от суммы кредита.
Согласно графика платежей и банковской выписки Комиссия за расчетное обслуживание за весь период действия договора составила... рублей, эта комиссия снималась ежемесячно по... рублей.
Сумма незаконно списанной комиссии за расчетное обслуживание с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. составляет... рублей, в связи с чем истец просит комиссии, взысканные ответчиком с истца признать незаконными, как приведшие к нарушению ст. 819 ГК РФ, ссылаясь на п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, Положение "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) соответствующей комиссии.
Истец Х.... просит признать незаконными действия ОАО НБ "Траст" по списанию со счета Х.... комиссии за расчетное обслуживание в период с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. в размере... руб., взыскать с ОАО НБ "Траст" убытки в размере...., неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в размере...., моральный вред - ...., расходы по оплате услуг представителя - ...., штраф в размере 50% от присужденных сумм.
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит представитель ОАО НБ "Траст" - А.А.... по доверенности), указывая на истечение срока исковой давности по взысканию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере...., суммы, списанной в качестве возмещения/компенсации страховых премий, в том числе комиссии за участие а программе коллективного страхования в размере...., соответственно неустойки, морального вреда и штрафа.
Определением от 28 апреля 2015 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции, основанием для чего отсутствие мотивированного решения по спору, заявленному Х.... по заявленным им требованиям о взыскании комиссии по кредитному договору от 14.03.2011 г., напротив, материалы дела содержат решение Кировского районного суда г. Уфы от 30.12.2014 г. по спору, вытекающему из кредитного договора от 02.09.2011 г., по которому судом Кировского района г. Уфы вынесено решение 01.12.2014 г.
Х.... надлежаще извещен о времени и месте апелляционного рассмотрения, коллегия в силу положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Представитель Х.... - А.... поддержал уточненные требования.
Представитель ОАО НБ "Траст" - А.А.... иск не признала, ссылаясь на пропуск срока исковой давности, указывая на то, что указанная комиссия является единым платежом, которая разделен для удобства клиента.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.
Законным решение является, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, подлежащего применению к доказываемым правоотношениям.
Как установлено п. 5 ч. 4 ст. 330 ГПК Российской Федерации, основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются случаи, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело. Как установлено коллегией, решение по настоящему делу судом не принималось.
Как следует из материалов дела, 14.03.2011 г. между Х.... и ОАО НБ "Траст" заключен кредитный договор N..., оформленный в форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на общую сумму... рублей со сроком погашения до 14.03.2016 года.
Для получения кредита Истцом заполнено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащее все условия кредитного договора.
При выдаче кредита в условия договора Ответчиком было включено условие: - ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, согласно пункта 2.8 договора, в размере 0.99% от суммы кредита.
Согласно графика платежей и банковской выписки Комиссия за расчетное обслуживание за весь период действия договора составила... рублей, эта комиссия снималась ежемесячно по... рублей.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статья 167 ГК РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Кредитным договором предусмотрено условие об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет Х.... об уплате комиссии за расчетное обслуживание 0,99 процентов от суммы кредита ежемесячно. При заключении договора Х.... оплатил комиссию за зачисление денежных средств на счет в размере...., в период с 1.09.2011 г. по 14.08.2011 г. (требования заявлены в пределах срока исковой давности) с него удержано... руб. в виде комиссии за расчетное обслуживание.
Истец считает незаконными положения кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Статьей 5 Закона к банковским операциям отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с этим включение в договор условия об уплате комиссии за расчетное обслуживание кредита нарушает права потребителей. Названная комиссия является по существу комиссией за обслуживание ссудного счета, который служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика банку по выданному кредиту. По своей правовой природе он не предназначен для расчетных операций, его ведение - обязанность банка перед Банком России, в связи с чем ведение счета банком не является услугой, предоставленной заемщику.
При указанном положении требования Х.... о признании незаконными действия ОАО НБ "Траст" по списанию со счета истца комиссии за расчетное обслуживание в период с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. следует признать обоснованными, поскольку по правилам статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
По смыслу указанного Положения и норм ГК РФ счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Следовательно, при открытии счета заемщика взимание платы за осуществление таких операций не предусмотрено. Как следует из материалов дела, кредит предусматривал открытие и ведение счета клиента кредитором. Денежные средства были предоставлены Х.... с условием уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы, зачисленной на счет клиента и взимаемой ежемесячно в составе очередного платежа.
Между тем, из представленных доказательств не следует, что банк оказывал заемщику какие-либо услуги, за исключением предоставления кредита.
Часть 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" признает недействительным условие договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
Условия договора о взыскании с истца комиссии за зачисление денежных средств на счет, за расчетное обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя.
Как следует из выписки за указанный выше период с истца удержано в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере... руб., которые в силу положений п. 1 ст. 1097 ГК РФ подлежат взысканию.
В силу ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии со ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, если цена оказания отдельного вида услуги не определена договором оказания услуги.
Как установлено судом первой инстанции, 09.06.2014 г. в адрес ОАО НБ "Траст" истцом была направлена претензия о возврате комиссии за выдачу денежных средств, которая получена банком 20.06.2014 г., однако законные требования Х.... в установленный законом срок не удовлетворены, в связи с чем коллегия находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в соответствии Законом "О защите прав потребителей" от суммы взысканных денежных средств в размере уплаченной комиссии, что составляет... руб. (... дня), учитывая, что в силу п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" не может превышать сумму оказанной услуги, коллегия находит необходимым взыскать....
Установив нарушение прав истца как потребителя неправомерными действиями ответчика, коллегия в силу положений ст. ст. 13, 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17, находит необходимы м взыскать в возмещение морального вреда...., штраф в размере...).
В силу положений ст. 100 ГПК РФ коллегия с учетом сложности дела, конкретных обстоятельств полагает необходимым в разумных пределах возмещение расходов представителя в сумме....
Поскольку истец при обращении с иском освобожден от уплаты госпошлины в силу Закона "О защите прав потребителей" коллегия находит необходимым взыскать с ответчика в местный бюджет госпошлину в размере... руб.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 декабря 2014 года отменить.
По делу принять новое решение.
Признать незаконными действия ОАО НБ "ТРАСТ" по списанию со счета Х. 1 комиссии за расчетное обслуживание в период с 14.09.2011 г. по 14.08.2014 г. в размере... рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Х. 1 сумму, списанную в качестве комиссии за расчетное обслуживание в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, моральный вред - ...., штраф в размере... руб., расходы за представителя в размере...., всего в размере... (...)руб.....
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в местный бюджет госпошлину в размере... руб.
Председательствующий
Н.М.МУХАМЕТОВА
Судьи
Н.Ю.ГОНТАРЬ
Г.А.МИХЛЯЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)