Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик нарушает условия кредитного договора, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет; требование о досрочном погашении задолженности им не исполнено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Старичковой Е.А.
судей Вахитовой Г.Д., Салихова Х.А.
при секретаре Х.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Х.А. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого Акционерного общества "Сбербанк России" к Х.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Х.А. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" сумму задолженности кредитному договору N ... от дата в общем размере ...., в том числе: просроченный основной долг - ...., просроченные проценты по кредиту - ...., начисленную по состоянию на дата неустойку - ...
Взыскать с Х.А. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... почтовые расходы в сумме ...
Заслушав доклад судьи Салихова Х.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Х.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, просило взыскать с ответчика просроченный основной долг - ...., просроченные проценты - ...., неустойку - ... расходы по оплате госпошлины - ...., почтовые расходы -...
Требования мотивированы тем, что по кредитному договору N ... от дата Х.А. получил кредит на цели личного потребления в сумме ... сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления под ... годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Х.А. взял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Х.А. ставит вопрос об отмене решения. В обоснование указал, что взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При заключении кредитного договора заемщику были навязаны условия об открытии счета по вкладу и участии в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО "Сбербанк России" - К., полагавшего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, дата между ОАО "Сбербанк России" и Х.А. был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым ОАО "Сбербанк России" предоставил заемщику Х.А. потребительский кредит в сумме ... годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитором в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п. 3.1, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Банк свои обязательства по договору исполнил. Мемориальным ордером N ... от дата заемщику Х.А. была осуществлена выдача кредита в сумме...
В нарушение условий кредитного договора обязательства по нему заемщиком Х.А. не исполняются.
Требование о погашении задолженности перед банком, направленное заемщику дата, им не исполнено.
В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Судом первой инстанции установлено, что согласно расчета задолженности, по состоянию на дата задолженность Х.А. перед банком по кредитному договору N ... от дата составляет ... в том числе: просроченный основной долг - ...., просроченные проценты - ...., неустойка - ...
Доказательств о недостоверности данного расчета ответчиком не представлено.
При изложенных обстоятельствах, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, правильно применив нормы права, обоснованно взыскал с Х.А. в пользу ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору в размере ...., в том числе: просроченный основной долг - ... просроченные проценты - ... неустойку - ...., поскольку каких-либо доказательств исполнения обязательств по договору Х.А. представлено не было.
Принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, судебная коллегия полагает, что взысканная судом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки определен с соблюдением принципов разумности, справедливости и с учетом баланса интересов обеих сторон. Оснований для снижения размера неустойки у суда не имелось.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд правомерно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере... почтовые расходы в размере...
Доводы апелляционной жалобы о том, что при заключении кредитного договора заемщику были навязаны условия об открытии счета по вкладу и участии в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, не могут повлечь отмену решения, поскольку исковые требования о взыскании каких-либо комиссий банком не заявлялись, условия кредитного договора заемщиком не оспаривались, указанные ответчиком в апелляционной жалобе обстоятельства не были предметом рассмотрения суда первой инстанции.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что разрешая заявленные исковые требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил законное и обоснованное решение. Нарушения норм процессуального права судом не допущено. Для отмены или изменения судебного постановления по доводам апелляционной жалобы оснований не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Х.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.А.СТАРИЧКОВОЙ
Судьи
Г.Д.ВАХИТОВА
Х.А.САЛИХОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 11.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-17631/2014
Требование: О досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик нарушает условия кредитного договора, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет; требование о досрочном погашении задолженности им не исполнено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 декабря 2014 г. по делу N 33-17631/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Старичковой Е.А.
судей Вахитовой Г.Д., Салихова Х.А.
при секретаре Х.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Х.А. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого Акционерного общества "Сбербанк России" к Х.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Х.А. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" сумму задолженности кредитному договору N ... от дата в общем размере ...., в том числе: просроченный основной долг - ...., просроченные проценты по кредиту - ...., начисленную по состоянию на дата неустойку - ...
Взыскать с Х.А. в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... почтовые расходы в сумме ...
Заслушав доклад судьи Салихова Х.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Х.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, просило взыскать с ответчика просроченный основной долг - ...., просроченные проценты - ...., неустойку - ... расходы по оплате госпошлины - ...., почтовые расходы -...
Требования мотивированы тем, что по кредитному договору N ... от дата Х.А. получил кредит на цели личного потребления в сумме ... сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления под ... годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Х.А. взял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Х.А. ставит вопрос об отмене решения. В обоснование указал, что взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При заключении кредитного договора заемщику были навязаны условия об открытии счета по вкладу и участии в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО "Сбербанк России" - К., полагавшего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, дата между ОАО "Сбербанк России" и Х.А. был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым ОАО "Сбербанк России" предоставил заемщику Х.А. потребительский кредит в сумме ... годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитором в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п. 3.1, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Банк свои обязательства по договору исполнил. Мемориальным ордером N ... от дата заемщику Х.А. была осуществлена выдача кредита в сумме...
В нарушение условий кредитного договора обязательства по нему заемщиком Х.А. не исполняются.
Требование о погашении задолженности перед банком, направленное заемщику дата, им не исполнено.
В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Судом первой инстанции установлено, что согласно расчета задолженности, по состоянию на дата задолженность Х.А. перед банком по кредитному договору N ... от дата составляет ... в том числе: просроченный основной долг - ...., просроченные проценты - ...., неустойка - ...
Доказательств о недостоверности данного расчета ответчиком не представлено.
При изложенных обстоятельствах, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, правильно применив нормы права, обоснованно взыскал с Х.А. в пользу ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору в размере ...., в том числе: просроченный основной долг - ... просроченные проценты - ... неустойку - ...., поскольку каких-либо доказательств исполнения обязательств по договору Х.А. представлено не было.
Принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, судебная коллегия полагает, что взысканная судом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки определен с соблюдением принципов разумности, справедливости и с учетом баланса интересов обеих сторон. Оснований для снижения размера неустойки у суда не имелось.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд правомерно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере... почтовые расходы в размере...
Доводы апелляционной жалобы о том, что при заключении кредитного договора заемщику были навязаны условия об открытии счета по вкладу и участии в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, не могут повлечь отмену решения, поскольку исковые требования о взыскании каких-либо комиссий банком не заявлялись, условия кредитного договора заемщиком не оспаривались, указанные ответчиком в апелляционной жалобе обстоятельства не были предметом рассмотрения суда первой инстанции.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что разрешая заявленные исковые требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил законное и обоснованное решение. Нарушения норм процессуального права судом не допущено. Для отмены или изменения судебного постановления по доводам апелляционной жалобы оснований не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Х.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.А.СТАРИЧКОВОЙ
Судьи
Г.Д.ВАХИТОВА
Х.А.САЛИХОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)