Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что нарушены его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Александрова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Вахитовой Г.Д.,
судей: Гонтарь Н.Ю.,
Портянова А.Г.,
при секретаре Т,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - Г
на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 марта 2015 года, которым постановлено:
исковые требования Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" в интересах К к Открытому Акционерному Обществу "БыстроБанк" о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Портянова А.Г., судебная коллегия
установила:
Башкирская региональная общественная организация по защите прав потребителей "Фарес" действующая в защиту интересов К обратилась в суд с иском к Открытому Акционерному Обществу "БыстроБанк" о защите прав потребителей.
Свои требования мотивировала тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N... (далее - кредитный договор) на сумму... рублей под 14% годовых сроком погашения - до дата для оплаты транспортного средства. Цена автомобиля, уплачиваемая за счет кредита, составляет... рублей. Пунктом 4.2 кредитного договора N... от дата предусмотрено, в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму... рублей на срок по дата. Однако сам заемщик такой вариант не выбирал, поскольку банк предоставил К типовой вариант кредитного договора, в соответствующей графе "страхование жизни" в стандартном окне поставлена отметка с помощью технического средства в виде галочки, а не собственноручно К Кроме того, заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку согласно типовым условиям Заявления на получение кредита сумма страховой премии включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика и увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком. Вместе с тем, ответчик лишает заемщика возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании, которая могла бы оказать данные услуги на более выгодных для заемщика условиях, что в свою очередь приводит к невыгодным условиям страхования. Ответчиком не представлены доказательства, что до заемщика была надлежащим образом доведена информация о возможности заключить договор личного страхования с иной страховой компанией, помимо указанной в Заявлении, и о праве заемщика на самостоятельный выбор страховой компании. Данные условия кредитного договора являются явно обременительными для заемщика, ущемляют права потребителя. Просила суд признать недействительным п. 8.1. общих условий кредитования физических лиц в ОАО "БыстроБанк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора N... от дата, признать недействительным п. 4.2 кредитного договора N... от дата - включение условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму... руб., взыскать с ОАО "Быстро Банк" в пользу К страховую премию по договору страхования жизни и здоровья в размере... руб., проценты, начисленные на сумму страховой премии -... руб., компенсацию морального вреда в сумме... руб., штраф в размере 25% от взысканной суммы. Взыскать с ОАО "Быстро Банк" 25% от взысканной суммы штрафа в пользу Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес".
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - Г ставит вопрос об отмене решения, считая его незаконным и необоснованным, указывая на то, что К банк предоставил типовой вариант договора, в соответствующей графе "страхование жизни" в стандартном окне проставлена отметка с помощью технического средства в виде галочки, а не собственноручно истцом. При заполнении заявления заемщик не мог отказаться от заполнения соответствующего раздела о страховании, поскольку данный пункт является неотъемлемой частью заявления на выдачу кредита, в связи с чем он был лишен возможности повлиять на содержание не только заявления, но и, следовательно, условий договора в данной части.
Ответчиком не представлено доказательств того, что заемщику предоставлялась возможность заключения кредитного договора с возможностью отказаться от обязательного страхования жизни и здоровья.
Доказательств перечисления полученной от К денежной суммы в размере... руб. в адрес страховой компании не представлено.
Суд не мотивировал отказ в иске о признании недействительным п. 8.1 общих условий кредитования физических лиц в ОАО "Быстро Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения настоящего дела судом апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - С, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. ст. 927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, дата между К и ОАО "БыстроБанк" был заключен кредитный договор N..., по условиям которого заемщик получил кредит в размере... руб. под 14% годовых, сроком погашения до дата.
В этот же день между ООО "СК "..." был заключен договор страхования от несчастных случаев, определена страховая сумма в размере... рублей, страховая премия составила... Указанные обстоятельства подтверждаются страховым полисом серия N... от дата.
Согласно условиям кредитного договора пп. 4.2 заемщик в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании обязуется застраховать свою жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму... руб.
Заемщик, в соответствии с п. 4.3 указанного договора обязуется предъявить банку: а) оригинал страхового полиса, документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования, при этом, указано, что вышеизложенное не требуется, если оплата произведена со счета.
Согласно п. 6 "б" - подписанием условий кредитования заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод ООО "Страховая компания "..." денежной суммы - страховой премии по договору страхования N... в размере... руб.
Данная страховая премия дата была перечислена ОАО "БыстроБанк" на счет третьего лица ООО "Страховая компания "...", что следует из исследованной судом копии платежного поручения N...
Как усматривается из материалов дела, дата К обратился к ответчику с заявкой на получение кредита, согласно которой, изъявил желание застраховать жизнь и здоровье от несчастного случая в страховой компании ООО "Страховая компания "...", о чем в соответствующей графе о выборе страховой компании, предусматривающей право будущего заемщика - заявителя самостоятельно, собственноручно вписывать любую страховую компанию, о чем свидетельствует соответствующая пустая графа бланка заявки, вписана указанная компания. Кроме того, в заявке имеется запись К, которой он подтверждает, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, с процентной ставкой, соответствующей выбранному варианту кредитования. Уведомлен о возможности выбора иной страховой компании, после чего имеется подпись последнего с расшифровкой.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Из анализа вышеприведенных норм права применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям следует, что страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
Поскольку действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни, здоровья и трудоспособности, то обязанность истца застраховать свою жизнь и здоровье не противоречит требованиям ст. 935 ГК РФ.
Кредитный договор, заключенный между ОАО "БыстроБанк" и К не содержит положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Страхование не является существенным условием договора. Истец, действуя по своему усмотрению, мог либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения.
При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, материалы дела не содержат.
Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, в целях обеспечения исполнения обязательств по нему, К выразил свое согласие на заключение договора страхования, с уплатой страховой премии в сумме...
При этом кредитный договор не содержит в себе условие о том, что в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, кредит Банком предоставляться не будет.
На основании вышеизложенного, проанализировав установленные по делу фактические обстоятельства исходя из позиций ст. ст. 179, 935 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к правильному выводу, что при заключении кредитного договора воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора страхования, заключение которого не является обязательным, а носит добровольный характер.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований о признании недействительными условий кредитного договора от дата в части возложения на заемщика обязанности по уплате страховой премии и взыскании с ОАО "Быстро Банк" незаконно полученной суммы страховой премии в размере...
При этом судебная коллегия принимает во внимание, что выбор кредитного учреждения и условий предоставления кредита являются исключительной прерогативой заемщика.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, подлежат отклонению, поскольку свидетельствуют о несогласии с установленными в судебном акте обстоятельствами и их оценкой, однако иная оценка заявителем этих обстоятельств не может служить основанием для отмены судебного акта.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - Г - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Д.ВАХИТОВА
Судьи
Н.Ю.ГОНТАРЬ
А.Г.ПОРТЯНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 02.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-10875/2015
Требование: О защите прав потребителей.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что нарушены его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2015 г. по делу N 33-10875/2015
Судья: Александрова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Вахитовой Г.Д.,
судей: Гонтарь Н.Ю.,
Портянова А.Г.,
при секретаре Т,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - Г
на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 марта 2015 года, которым постановлено:
исковые требования Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" в интересах К к Открытому Акционерному Обществу "БыстроБанк" о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Портянова А.Г., судебная коллегия
установила:
Башкирская региональная общественная организация по защите прав потребителей "Фарес" действующая в защиту интересов К обратилась в суд с иском к Открытому Акционерному Обществу "БыстроБанк" о защите прав потребителей.
Свои требования мотивировала тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N... (далее - кредитный договор) на сумму... рублей под 14% годовых сроком погашения - до дата для оплаты транспортного средства. Цена автомобиля, уплачиваемая за счет кредита, составляет... рублей. Пунктом 4.2 кредитного договора N... от дата предусмотрено, в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму... рублей на срок по дата. Однако сам заемщик такой вариант не выбирал, поскольку банк предоставил К типовой вариант кредитного договора, в соответствующей графе "страхование жизни" в стандартном окне поставлена отметка с помощью технического средства в виде галочки, а не собственноручно К Кроме того, заемщик лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, поскольку согласно типовым условиям Заявления на получение кредита сумма страховой премии включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика и увеличивают финансовые обязательства заемщика перед банком. Вместе с тем, ответчик лишает заемщика возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании, которая могла бы оказать данные услуги на более выгодных для заемщика условиях, что в свою очередь приводит к невыгодным условиям страхования. Ответчиком не представлены доказательства, что до заемщика была надлежащим образом доведена информация о возможности заключить договор личного страхования с иной страховой компанией, помимо указанной в Заявлении, и о праве заемщика на самостоятельный выбор страховой компании. Данные условия кредитного договора являются явно обременительными для заемщика, ущемляют права потребителя. Просила суд признать недействительным п. 8.1. общих условий кредитования физических лиц в ОАО "БыстроБанк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора N... от дата, признать недействительным п. 4.2 кредитного договора N... от дата - включение условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму... руб., взыскать с ОАО "Быстро Банк" в пользу К страховую премию по договору страхования жизни и здоровья в размере... руб., проценты, начисленные на сумму страховой премии -... руб., компенсацию морального вреда в сумме... руб., штраф в размере 25% от взысканной суммы. Взыскать с ОАО "Быстро Банк" 25% от взысканной суммы штрафа в пользу Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес".
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - Г ставит вопрос об отмене решения, считая его незаконным и необоснованным, указывая на то, что К банк предоставил типовой вариант договора, в соответствующей графе "страхование жизни" в стандартном окне проставлена отметка с помощью технического средства в виде галочки, а не собственноручно истцом. При заполнении заявления заемщик не мог отказаться от заполнения соответствующего раздела о страховании, поскольку данный пункт является неотъемлемой частью заявления на выдачу кредита, в связи с чем он был лишен возможности повлиять на содержание не только заявления, но и, следовательно, условий договора в данной части.
Ответчиком не представлено доказательств того, что заемщику предоставлялась возможность заключения кредитного договора с возможностью отказаться от обязательного страхования жизни и здоровья.
Доказательств перечисления полученной от К денежной суммы в размере... руб. в адрес страховой компании не представлено.
Суд не мотивировал отказ в иске о признании недействительным п. 8.1 общих условий кредитования физических лиц в ОАО "Быстро Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения настоящего дела судом апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - С, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. ст. 927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, дата между К и ОАО "БыстроБанк" был заключен кредитный договор N..., по условиям которого заемщик получил кредит в размере... руб. под 14% годовых, сроком погашения до дата.
В этот же день между ООО "СК "..." был заключен договор страхования от несчастных случаев, определена страховая сумма в размере... рублей, страховая премия составила... Указанные обстоятельства подтверждаются страховым полисом серия N... от дата.
Согласно условиям кредитного договора пп. 4.2 заемщик в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании обязуется застраховать свою жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму... руб.
Заемщик, в соответствии с п. 4.3 указанного договора обязуется предъявить банку: а) оригинал страхового полиса, документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования, при этом, указано, что вышеизложенное не требуется, если оплата произведена со счета.
Согласно п. 6 "б" - подписанием условий кредитования заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод ООО "Страховая компания "..." денежной суммы - страховой премии по договору страхования N... в размере... руб.
Данная страховая премия дата была перечислена ОАО "БыстроБанк" на счет третьего лица ООО "Страховая компания "...", что следует из исследованной судом копии платежного поручения N...
Как усматривается из материалов дела, дата К обратился к ответчику с заявкой на получение кредита, согласно которой, изъявил желание застраховать жизнь и здоровье от несчастного случая в страховой компании ООО "Страховая компания "...", о чем в соответствующей графе о выборе страховой компании, предусматривающей право будущего заемщика - заявителя самостоятельно, собственноручно вписывать любую страховую компанию, о чем свидетельствует соответствующая пустая графа бланка заявки, вписана указанная компания. Кроме того, в заявке имеется запись К, которой он подтверждает, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, с процентной ставкой, соответствующей выбранному варианту кредитования. Уведомлен о возможности выбора иной страховой компании, после чего имеется подпись последнего с расшифровкой.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Из анализа вышеприведенных норм права применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям следует, что страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
Поскольку действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни, здоровья и трудоспособности, то обязанность истца застраховать свою жизнь и здоровье не противоречит требованиям ст. 935 ГК РФ.
Кредитный договор, заключенный между ОАО "БыстроБанк" и К не содержит положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Страхование не является существенным условием договора. Истец, действуя по своему усмотрению, мог либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения.
При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, материалы дела не содержат.
Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, в целях обеспечения исполнения обязательств по нему, К выразил свое согласие на заключение договора страхования, с уплатой страховой премии в сумме...
При этом кредитный договор не содержит в себе условие о том, что в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, кредит Банком предоставляться не будет.
На основании вышеизложенного, проанализировав установленные по делу фактические обстоятельства исходя из позиций ст. ст. 179, 935 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к правильному выводу, что при заключении кредитного договора воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора страхования, заключение которого не является обязательным, а носит добровольный характер.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований о признании недействительными условий кредитного договора от дата в части возложения на заемщика обязанности по уплате страховой премии и взыскании с ОАО "Быстро Банк" незаконно полученной суммы страховой премии в размере...
При этом судебная коллегия принимает во внимание, что выбор кредитного учреждения и условий предоставления кредита являются исключительной прерогативой заемщика.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, подлежат отклонению, поскольку свидетельствуют о несогласии с установленными в судебном акте обстоятельствами и их оценкой, однако иная оценка заявителем этих обстоятельств не может служить основанием для отмены судебного акта.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Башкирской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фарес" - Г - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Д.ВАХИТОВА
Судьи
Н.Ю.ГОНТАРЬ
А.Г.ПОРТЯНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)