Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 24 августа 2015 года
Постановление изготовлено в полном объеме 31 августа 2015 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Григорьева А.Н.
судей: Гарипова В.С., Птанской Е.А.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Онипко Л.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Риттер"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 июня 2015 года по делу N А40-209893/14, вынесенное судьей Красниковой И.Э.
по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528)
к Обществу с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630)
о взыскании денежных средств.
по встречному исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630)
к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528)
о признании недействительным в силу ничтожности п. 3.2.3 Договора о возобновляемом кредите N 873-13/ВК, п. 3.2.2 Соглашения о кредитовании в форме "Овердрафт" N 5549-13/О.
при участии в судебном заседании:
- от истца - Гусарова Н.Б. по доверенности от 08 декабря 2014 года;
- от ответчика - не явился, извещен;
- установил:
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630) о взыскании денежных средств в погашение задолженности по Договору о возобновляемом кредите N 873-13/ВК от 28.03.2013 года в размере 316 884 920 рублей 03 копейки, в том числе: 300 000 000 руб. - задолженность по основному долгу; 12 889 369,59 руб. - задолженность по процентам за период с 01.09.2014 года по 03.12.2014 года; 3 711 821,92 руб. - неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 16.09.2014 года по 03.12.2014 года; 283 728,52 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 30.08.2014 года по 03.12.2014 года.; о взыскании денежных средств в погашение задолженности по Соглашению о кредитовании в форме "овердрафт" N 5549-13/0 от 24.12.2013 года в размере 33 471 734 рубля 85 копеек, в том числе: 29 959 070,85 руб. - задолженность по основному долгу; 1 871 415,93 руб. - задолженность по процентам за период с 01.07.2014 года по 03.12.2014 года; 1 598 090,71 руб. - неустойка за просрочку по основному долгу за период с 08.08.2014 года по 03.12.2014 года; 43 157,36 - неустойка за просрочку процентов за период с 02.09.2014 года по 03.12.2014 года.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 15 апреля 2015 г. для совместного рассмотрения с первоначальным иском принят встречный иск Общества с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630) к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) о признании недействительным в силу ничтожности п. 3.2.3 Договора о возобновляемом кредите N 873-13/ВК, п. 3.2.2 Соглашения о кредитовании в форме "Овердрафт" N 5549-13/О.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 15 июня 2015 года по делу N А40-209893/2014 исковые требования ПАО Банк "ФК Открытие" удовлетворены в полном объеме. В удовлетворении встречных исковых требований ООО "Риттер" отказано.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "Риттер" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт.
В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на неправомерное изменение банком процентных ставок по кредитам.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Верховного Суда Российской Федерации (www.my.arbitr.ru и/или www.kad.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).
В судебное заседание Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика по основному иску не явился.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца по основному иску возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, заслушав представителей сторон, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции 28.03.2013 года между Открытым акционерным обществом "НОМОС-БАНК" (далее по тексту - "Банк" или "Истец") и Обществом с ограниченной ответственностью "Риттер" (далее по тексту - "Должник", "Заемщик", "Ответчик") был заключен Договор о возобновляемом кредите N 873-13/ВК (далее по тексту - "Кредитный договор") в редакции дополнительного соглашения N 1 от 26.12.2013 года, N 2 от 21.01.2014 года, N 3 от 30.07.2014 года.
11.06.2014 года произошла смена наименования и юридического адреса Банка с "НОМОС-БАНК" (ОАО) на Открытое акционерное общество Банк "Финансовая корпорация Открытие".
В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (возобновляемый кредит) в пределах лимита задолженности на сумму 300 000 000 рублей на срок с 28.03.2013 года по 25.03.2016 года включительно, с начислением процентов в размере 12,5% годовых на сумму фактической задолженности, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Погашение кредита (траншей кредита) осуществляется в сроки, указанные в письменных заявках Заемщика, в редакции дополнительного соглашения N 2 от 21.01.2014 года, но в любом случае не позднее 25.03.2016 г.
На основании заявок Заемщику в период с 02.04.2013 года по 26.06.2014 года были предоставлены денежные средства в общем размере 639 100 000 рублей путем перечисления на его расчетные счета N 40702810200000003689, N 40702810300000005723 в ПАО Банк "ФК Открытие", что подтверждается выпиской по расчетному счету N 40702810200000003689 за период с 02.04.2013 года по 03.12.2014 года, по расчетному счету N 40702810300000005723 за период с 23.12.2013 по 03.12.2014 года, копиями письменных заявок Заемщика.
Согласно п. 2.5 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере 12,5% годовых на сумму фактической задолженности по кредиту. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний рабочий день месяца, начиная с месяца, в котором предоставлен первый транш кредита, и в момент окончательного расчета.
На основании п. 3.2.3 Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, в том числе в случае изменения ставки рефинансирования Банка России. При этом новый размер процентов, устанавливаемый Кредитором, вводится в действие по сумме кредита, выдача которой не произведена - со дня, следующего за днем направления Кредитором Заемщику письменного уведомления в порядке, установленном п. 3.3 настоящего договора, в том числе по электронным видам связи по реквизитам, указанным в настоящем Договоре.
Письмом от 17.04.2014 года (исх. N 01-4-10/57627) Банком Заемщику направлено уведомление об установлении процентной ставки по Кредитному договору в размере 13% годовых. При этом новый размер процентов вводится в действие по траншам кредита, выдаваемым после направления Кредитором настоящего уведомления - с 18.04.2014 года.
Письмом от 25.08.2014 года (исх. N 01-4-11/127426) Банком Заемщику направлено уведомление об установлении процентной ставки по Кредитному договору в размере 14% годовых. При этом новый размер процентов вводится в действие по траншам кредита, выдаваемым после направления Кредитором настоящего уведомления - с 27.08.2014 года.
В соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом, в том числе, в случае, если любая задолженность заемщика по настоящему договору не оплачена в срок.
В нарушение условий Кредитного Договора Заемщик с июля 2014 года перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга по траншам, срок исполнения по которым наступил, а с сентября 2014 года - по уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 03.12.2014 года, а также выписками по счету Заемщика за период с 02.04.2013 года по 03.12.2014 года.
Таким образом, в настоящее время у Истца возникло право требовать у Заемщика досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами.
Пунктом 2.7 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, и/или комиссий вследствие отсутствия необходимой для погашения суммы денежных средств Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню из расчета двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, выраженной в процентах годовых, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Пункт 2.4 Кредитного договора предусматривает право Банка при неисполнении Заемщиком своих обязательств произвести безакцептное списание суммы задолженности с его счетов, открытых в Банке и других банках. Однако в настоящее время денежные средства на счетах Заемщика отсутствуют.
21 ноября 2014 г. Банком было направлено Заемщику Требование об исполнении обязательств по кредитному договору с требованием погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты и пени в течение трех рабочих дней с даты отправки требования, что подтверждается представленными в материалы дела требования исх. N 01-4-10/170781 от 20.11.2014 года с почтовой квитанцией об отправке. Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
24.12.2013 года между Открытым акционерным обществом "НОМОС-БАНК" и Обществом с ограниченной ответственностью "Риттер" было заключено Соглашение о кредитовании в форме "овердрафт" N 5549-13/О (далее по тексту - "Соглашение", "Кредитный договор").
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с условиями Соглашения Кредитор предоставляет Заемщику овердрафт - кредит для оплаты расчетно-кассовых документов Заемщика при недостаточности или отсутствии средств расчетном счете Заемщика N 40702810200000003689 в Банке.
Как следует из п. 1.1 Соглашения Кредитор устанавливает Заемщику лимит овердрафта в размере, не превышающем 50% от Кредитовых оборотов, но не более Лимита овердрафта, равного 30.000.000 рублей на срок до 24.12.2014 года включительно. Стороны также определили, что Заемщик обязан не менее одного раза в течение каждого периода равного 2 календарным месяцам полностью погасить задолженность по овердрафту. Кредитор обязуется предоставить овердрафт в пределах Расчетного лимита овердрафта, а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный овердрафт и уплатить проценты за пользование Овердрафтом и комиссии в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением.
Соглашением определены следующие используемые сокращения и термины. Лимит овердрафта - предельный размер ссудной задолженности Заемщика при кредитовании счета, установленный Банком на срок действия Соглашения. Учетный период - три Учетных месяца, предшествующие дате установления Расчетного лимита овердрафта. Учетный месяц - период с 25-го числа календарного месяца по 24 число (включительно) следующего за ним календарного месяца.
Расчетный лимит овердрафта - максимально возможная величина задолженности по Овердрафту, устанавливаемая на дату подписания настоящего Соглашения на срок до конца текущего календарного месяца, а также ежемесячно, на следующий календарный месяц, и определяемая исходя из Кредитовых оборотов, уменьшенных на величину поступлений от контрагентов Заемщика, удельный вес которых в поступлениях от всех контрагентов Заемщика, превышает 20% - в части данного превышения за Учетный период. Расчетный лимит овердрафта устанавливается в пределах размера Лимита овердрафта и не может превышать его.
Кредитовые обороты - одна треть Основных поступлений за Учетный период.
Основные поступления - поступления денежных средств на следующие счета Заемщика в Банке: N 40702810300000005723, N 40702810200000003689, за исключением: кредитов; поступлений со счетов Заемщика в других банках; поступлений со счетов дочерних компаний, аффилированных лиц Заемщика; поступлений и платежей по договорам, не относящимся к основной деятельности Заемщика (договора займа, финансовой помощи, купли-продажи ценных бумаг, продажи имущества и пр.); поступлений от операций "сторно" и возврата денежных средств Заемщику; поступлений финансирования по факторингу.
График перевода основных поступлений - план обязательных Основных поступлений в каждом Учетном месяце от даты заключения настоящего Соглашения до 24 числа календарного месяца, в котором завершается первый Учетный период (Приложение N 2 Соглашению).
В соответствии с п. 2.5 Соглашения проценты за пользование Овердрафтом начисляются в размере 12,0% годовых на сумму фактической задолженности по Овердрафту на начало каждого календарного дня в течение календарного месяца, и уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего дня каждого календарного месяца, и в момент окончательного расчета.
В случае если последний день календарного месяца является выходным или праздничным днем, то начисление процентов производится в последний рабочий день календарного месяца за все дни календарного месяца, а их уплата Заемщиком производится в первый рабочий день следующего календарного месяца. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования Овердрафтом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления Овердрафта, по день его возврата включительно.
В соответствии с п. 1.2 Соглашения расчетный лимит овердрафта на следующий календарный месяц рассчитанный в соответствии с п. 1.1 настоящего Соглашения, доводится до сведения Заемщика уведомлением, направляемым Заемщику по любому из электронных и иных видов связи, указанных в разделе 7 настоящего Соглашения или посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Клиент-Банк" или путем вручения Заемщику под роспись в момент подписания настоящего Соглашения и до 1 числа каждого календарного месяца.
31.07.2014 года Банк направил Заемщику уведомление по электронным каналам связи, согласно которому лимит овердрафта расчетного счета на август не устанавливается (копия письма N 01-4-10/113395 от 31.07.2014 года и доказательства отправки прилагаются).
В соответствии с п. 2.7 Соглашения при несвоевременном погашении Овердрафта и/или процентов за пользование Овердрафтом, а также несвоевременной уплате комиссий Банка, установленных Соглашением, Кредитор вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, выраженной в процентах годовых, на сумму просроченной задолженности по Овердрафту и/или процентам, и/или комиссиям за каждый календарный день просрочки.
В силу абз. 3 п. 1.2 Соглашения в случае если Кредитором не будет установлен очередной Расчетный лимит овердрафта на следующий календарный месяц, то датой возврата Овердрафта будет считаться 5 рабочий день календарного месяца, на который не был установлен Расчетный лимит овердрафта.
В нарушение условий Соглашения о кредитовании Заемщиком в установленный в Соглашении срок возраста овердрафта, а именно не позднее 08 августа 2014 г., задолженность овердрафту не была погашена.
21 ноября 2014 года Банком было направлено Заемщику Требование об исполнении обязательств по Соглашению в течение трех дней с момента направления требования, что подтверждается представленными в материалы дела требования исх. N 01-4-10/170522 от 20.11.2014 года с почтовой квитанцией об отправке.
Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
Апелляционная коллегия отклоняет доводы жалобы о том, что увеличение в одностороннем порядке Кредитором процентной ставки, является существенным изменением условий кредита, и как следствие включение в положения кредитного договора о праве Банка в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки (платы за кредит) без установления точного размера увеличения, т.е. "порога" увеличения, а также оснований для увеличения процентной ставки, является незаконным в силу нарушения принципа определенности Договора, разумности и добросовестности. Изменение договора в части изменения процентной ставки по кредиту, как существенного условия договора, подлежит согласованию сторонами. Следовательно, оповещение заемщика об изменении процентной ставки за пользование кредитом путем направления уведомления в адрес Заемщика, как предусмотрено оспариваемым условием, не свидетельствует о соблюдении банком требования о достижении взаимного согласия сторон по указанному I существенному условию договора.
Как установлено материалами дела, в связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по договорам кредитор потребовал возврата просроченных кредитных средств. В добровольном порядке заемщик не исполнил данное требование и не возвратил кредит, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Нарушения сроков по уплате начисленных процентов и возврату кредита лишило Банк права на своевременный возврат кредита, своевременного извлечения прибыли за пользование денежными средствами Банка (за пользование кредитом).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Истец по первоначальному иску представил в материалы дела расчет неустойки и процентов, который судом первой инстанции проверен.
Поскольку денежные средства до настоящего времени не возвращены, требование истца по первоначальному иску о взыскании с ответчика задолженности по Договору о возобновляемом кредите N 873-13/ВК от 28.03.2013 г. в размере 316 884 920 рублей 03 коп., из которых: 300 000 000 руб. 00 коп. основной долг, 12 889 369 руб. 59 коп. проценты, 3 711 821 руб. 92 коп. неустойка по долгу, 283 728 руб. 52 коп. неустойка по процентам; по Соглашению о кредитовании в форме "овердрафт" N 5549-13/О от 24.12.2013 г. в размере 33 471 734 рубля 85 коп., из которых: 29 959 070 руб. 85 коп. основной долг, 1 871 415 руб. 93 коп. проценты, 1 598 090 руб. 71 коп. неустойка по долгу, 43 157 руб. 36 коп. неустойка по процентам обоснованно удовлетворены, а требования по встречному иску отклонены.
В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта, не содержат оснований, установленных ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для изменения или отмены судебного акта арбитражного суда.
Оценив все имеющиеся доказательства по делу, апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 15 июня 2015 года по делу N А40-209893/14 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Взыскать с ООО "Риттер" в доход Федерального бюджета 3.000 рублей госпошлины по апелляционной жалобе.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
А.Н.ГРИГОРЬЕВ
Судьи
Е.А.ПТАНСКАЯ
В.С.ГАРИПОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 31.08.2015 N 09АП-34791/2015 ПО ДЕЛУ N А40-209893/2014
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 31 августа 2015 г. N 09АП-34791/2015
Дело N А40-209893/2014
Резолютивная часть постановления объявлена 24 августа 2015 года
Постановление изготовлено в полном объеме 31 августа 2015 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Григорьева А.Н.
судей: Гарипова В.С., Птанской Е.А.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Онипко Л.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Риттер"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 июня 2015 года по делу N А40-209893/14, вынесенное судьей Красниковой И.Э.
по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528)
к Обществу с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630)
о взыскании денежных средств.
по встречному исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630)
к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528)
о признании недействительным в силу ничтожности п. 3.2.3 Договора о возобновляемом кредите N 873-13/ВК, п. 3.2.2 Соглашения о кредитовании в форме "Овердрафт" N 5549-13/О.
при участии в судебном заседании:
- от истца - Гусарова Н.Б. по доверенности от 08 декабря 2014 года;
- от ответчика - не явился, извещен;
- установил:
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630) о взыскании денежных средств в погашение задолженности по Договору о возобновляемом кредите N 873-13/ВК от 28.03.2013 года в размере 316 884 920 рублей 03 копейки, в том числе: 300 000 000 руб. - задолженность по основному долгу; 12 889 369,59 руб. - задолженность по процентам за период с 01.09.2014 года по 03.12.2014 года; 3 711 821,92 руб. - неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с 16.09.2014 года по 03.12.2014 года; 283 728,52 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 30.08.2014 года по 03.12.2014 года.; о взыскании денежных средств в погашение задолженности по Соглашению о кредитовании в форме "овердрафт" N 5549-13/0 от 24.12.2013 года в размере 33 471 734 рубля 85 копеек, в том числе: 29 959 070,85 руб. - задолженность по основному долгу; 1 871 415,93 руб. - задолженность по процентам за период с 01.07.2014 года по 03.12.2014 года; 1 598 090,71 руб. - неустойка за просрочку по основному долгу за период с 08.08.2014 года по 03.12.2014 года; 43 157,36 - неустойка за просрочку процентов за период с 02.09.2014 года по 03.12.2014 года.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 15 апреля 2015 г. для совместного рассмотрения с первоначальным иском принят встречный иск Общества с ограниченной ответственностью "Риттер" (ОГРН 1047797032557, ИНН 7701574630) к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) о признании недействительным в силу ничтожности п. 3.2.3 Договора о возобновляемом кредите N 873-13/ВК, п. 3.2.2 Соглашения о кредитовании в форме "Овердрафт" N 5549-13/О.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 15 июня 2015 года по делу N А40-209893/2014 исковые требования ПАО Банк "ФК Открытие" удовлетворены в полном объеме. В удовлетворении встречных исковых требований ООО "Риттер" отказано.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "Риттер" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт.
В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на неправомерное изменение банком процентных ставок по кредитам.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Верховного Суда Российской Федерации (www.my.arbitr.ru и/или www.kad.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).
В судебное заседание Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика по основному иску не явился.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца по основному иску возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, заслушав представителей сторон, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции 28.03.2013 года между Открытым акционерным обществом "НОМОС-БАНК" (далее по тексту - "Банк" или "Истец") и Обществом с ограниченной ответственностью "Риттер" (далее по тексту - "Должник", "Заемщик", "Ответчик") был заключен Договор о возобновляемом кредите N 873-13/ВК (далее по тексту - "Кредитный договор") в редакции дополнительного соглашения N 1 от 26.12.2013 года, N 2 от 21.01.2014 года, N 3 от 30.07.2014 года.
11.06.2014 года произошла смена наименования и юридического адреса Банка с "НОМОС-БАНК" (ОАО) на Открытое акционерное общество Банк "Финансовая корпорация Открытие".
В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (возобновляемый кредит) в пределах лимита задолженности на сумму 300 000 000 рублей на срок с 28.03.2013 года по 25.03.2016 года включительно, с начислением процентов в размере 12,5% годовых на сумму фактической задолженности, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Погашение кредита (траншей кредита) осуществляется в сроки, указанные в письменных заявках Заемщика, в редакции дополнительного соглашения N 2 от 21.01.2014 года, но в любом случае не позднее 25.03.2016 г.
На основании заявок Заемщику в период с 02.04.2013 года по 26.06.2014 года были предоставлены денежные средства в общем размере 639 100 000 рублей путем перечисления на его расчетные счета N 40702810200000003689, N 40702810300000005723 в ПАО Банк "ФК Открытие", что подтверждается выпиской по расчетному счету N 40702810200000003689 за период с 02.04.2013 года по 03.12.2014 года, по расчетному счету N 40702810300000005723 за период с 23.12.2013 по 03.12.2014 года, копиями письменных заявок Заемщика.
Согласно п. 2.5 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере 12,5% годовых на сумму фактической задолженности по кредиту. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний рабочий день месяца, начиная с месяца, в котором предоставлен первый транш кредита, и в момент окончательного расчета.
На основании п. 3.2.3 Кредитор вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, в том числе в случае изменения ставки рефинансирования Банка России. При этом новый размер процентов, устанавливаемый Кредитором, вводится в действие по сумме кредита, выдача которой не произведена - со дня, следующего за днем направления Кредитором Заемщику письменного уведомления в порядке, установленном п. 3.3 настоящего договора, в том числе по электронным видам связи по реквизитам, указанным в настоящем Договоре.
Письмом от 17.04.2014 года (исх. N 01-4-10/57627) Банком Заемщику направлено уведомление об установлении процентной ставки по Кредитному договору в размере 13% годовых. При этом новый размер процентов вводится в действие по траншам кредита, выдаваемым после направления Кредитором настоящего уведомления - с 18.04.2014 года.
Письмом от 25.08.2014 года (исх. N 01-4-11/127426) Банком Заемщику направлено уведомление об установлении процентной ставки по Кредитному договору в размере 14% годовых. При этом новый размер процентов вводится в действие по траншам кредита, выдаваемым после направления Кредитором настоящего уведомления - с 27.08.2014 года.
В соответствии с п. 3.2.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом, в том числе, в случае, если любая задолженность заемщика по настоящему договору не оплачена в срок.
В нарушение условий Кредитного Договора Заемщик с июля 2014 года перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга по траншам, срок исполнения по которым наступил, а с сентября 2014 года - по уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 03.12.2014 года, а также выписками по счету Заемщика за период с 02.04.2013 года по 03.12.2014 года.
Таким образом, в настоящее время у Истца возникло право требовать у Заемщика досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами.
Пунктом 2.7 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, и/или комиссий вследствие отсутствия необходимой для погашения суммы денежных средств Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню из расчета двойной процентной ставки рефинансирования Банка России, выраженной в процентах годовых, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Пункт 2.4 Кредитного договора предусматривает право Банка при неисполнении Заемщиком своих обязательств произвести безакцептное списание суммы задолженности с его счетов, открытых в Банке и других банках. Однако в настоящее время денежные средства на счетах Заемщика отсутствуют.
21 ноября 2014 г. Банком было направлено Заемщику Требование об исполнении обязательств по кредитному договору с требованием погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты и пени в течение трех рабочих дней с даты отправки требования, что подтверждается представленными в материалы дела требования исх. N 01-4-10/170781 от 20.11.2014 года с почтовой квитанцией об отправке. Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
24.12.2013 года между Открытым акционерным обществом "НОМОС-БАНК" и Обществом с ограниченной ответственностью "Риттер" было заключено Соглашение о кредитовании в форме "овердрафт" N 5549-13/О (далее по тексту - "Соглашение", "Кредитный договор").
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с условиями Соглашения Кредитор предоставляет Заемщику овердрафт - кредит для оплаты расчетно-кассовых документов Заемщика при недостаточности или отсутствии средств расчетном счете Заемщика N 40702810200000003689 в Банке.
Как следует из п. 1.1 Соглашения Кредитор устанавливает Заемщику лимит овердрафта в размере, не превышающем 50% от Кредитовых оборотов, но не более Лимита овердрафта, равного 30.000.000 рублей на срок до 24.12.2014 года включительно. Стороны также определили, что Заемщик обязан не менее одного раза в течение каждого периода равного 2 календарным месяцам полностью погасить задолженность по овердрафту. Кредитор обязуется предоставить овердрафт в пределах Расчетного лимита овердрафта, а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный овердрафт и уплатить проценты за пользование Овердрафтом и комиссии в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением.
Соглашением определены следующие используемые сокращения и термины. Лимит овердрафта - предельный размер ссудной задолженности Заемщика при кредитовании счета, установленный Банком на срок действия Соглашения. Учетный период - три Учетных месяца, предшествующие дате установления Расчетного лимита овердрафта. Учетный месяц - период с 25-го числа календарного месяца по 24 число (включительно) следующего за ним календарного месяца.
Расчетный лимит овердрафта - максимально возможная величина задолженности по Овердрафту, устанавливаемая на дату подписания настоящего Соглашения на срок до конца текущего календарного месяца, а также ежемесячно, на следующий календарный месяц, и определяемая исходя из Кредитовых оборотов, уменьшенных на величину поступлений от контрагентов Заемщика, удельный вес которых в поступлениях от всех контрагентов Заемщика, превышает 20% - в части данного превышения за Учетный период. Расчетный лимит овердрафта устанавливается в пределах размера Лимита овердрафта и не может превышать его.
Кредитовые обороты - одна треть Основных поступлений за Учетный период.
Основные поступления - поступления денежных средств на следующие счета Заемщика в Банке: N 40702810300000005723, N 40702810200000003689, за исключением: кредитов; поступлений со счетов Заемщика в других банках; поступлений со счетов дочерних компаний, аффилированных лиц Заемщика; поступлений и платежей по договорам, не относящимся к основной деятельности Заемщика (договора займа, финансовой помощи, купли-продажи ценных бумаг, продажи имущества и пр.); поступлений от операций "сторно" и возврата денежных средств Заемщику; поступлений финансирования по факторингу.
График перевода основных поступлений - план обязательных Основных поступлений в каждом Учетном месяце от даты заключения настоящего Соглашения до 24 числа календарного месяца, в котором завершается первый Учетный период (Приложение N 2 Соглашению).
В соответствии с п. 2.5 Соглашения проценты за пользование Овердрафтом начисляются в размере 12,0% годовых на сумму фактической задолженности по Овердрафту на начало каждого календарного дня в течение календарного месяца, и уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего дня каждого календарного месяца, и в момент окончательного расчета.
В случае если последний день календарного месяца является выходным или праздничным днем, то начисление процентов производится в последний рабочий день календарного месяца за все дни календарного месяца, а их уплата Заемщиком производится в первый рабочий день следующего календарного месяца. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования Овердрафтом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления Овердрафта, по день его возврата включительно.
В соответствии с п. 1.2 Соглашения расчетный лимит овердрафта на следующий календарный месяц рассчитанный в соответствии с п. 1.1 настоящего Соглашения, доводится до сведения Заемщика уведомлением, направляемым Заемщику по любому из электронных и иных видов связи, указанных в разделе 7 настоящего Соглашения или посредством системы дистанционного банковского обслуживания "Клиент-Банк" или путем вручения Заемщику под роспись в момент подписания настоящего Соглашения и до 1 числа каждого календарного месяца.
31.07.2014 года Банк направил Заемщику уведомление по электронным каналам связи, согласно которому лимит овердрафта расчетного счета на август не устанавливается (копия письма N 01-4-10/113395 от 31.07.2014 года и доказательства отправки прилагаются).
В соответствии с п. 2.7 Соглашения при несвоевременном погашении Овердрафта и/или процентов за пользование Овердрафтом, а также несвоевременной уплате комиссий Банка, установленных Соглашением, Кредитор вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, выраженной в процентах годовых, на сумму просроченной задолженности по Овердрафту и/или процентам, и/или комиссиям за каждый календарный день просрочки.
В силу абз. 3 п. 1.2 Соглашения в случае если Кредитором не будет установлен очередной Расчетный лимит овердрафта на следующий календарный месяц, то датой возврата Овердрафта будет считаться 5 рабочий день календарного месяца, на который не был установлен Расчетный лимит овердрафта.
В нарушение условий Соглашения о кредитовании Заемщиком в установленный в Соглашении срок возраста овердрафта, а именно не позднее 08 августа 2014 г., задолженность овердрафту не была погашена.
21 ноября 2014 года Банком было направлено Заемщику Требование об исполнении обязательств по Соглашению в течение трех дней с момента направления требования, что подтверждается представленными в материалы дела требования исх. N 01-4-10/170522 от 20.11.2014 года с почтовой квитанцией об отправке.
Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
Апелляционная коллегия отклоняет доводы жалобы о том, что увеличение в одностороннем порядке Кредитором процентной ставки, является существенным изменением условий кредита, и как следствие включение в положения кредитного договора о праве Банка в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки (платы за кредит) без установления точного размера увеличения, т.е. "порога" увеличения, а также оснований для увеличения процентной ставки, является незаконным в силу нарушения принципа определенности Договора, разумности и добросовестности. Изменение договора в части изменения процентной ставки по кредиту, как существенного условия договора, подлежит согласованию сторонами. Следовательно, оповещение заемщика об изменении процентной ставки за пользование кредитом путем направления уведомления в адрес Заемщика, как предусмотрено оспариваемым условием, не свидетельствует о соблюдении банком требования о достижении взаимного согласия сторон по указанному I существенному условию договора.
Как установлено материалами дела, в связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по договорам кредитор потребовал возврата просроченных кредитных средств. В добровольном порядке заемщик не исполнил данное требование и не возвратил кредит, что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Нарушения сроков по уплате начисленных процентов и возврату кредита лишило Банк права на своевременный возврат кредита, своевременного извлечения прибыли за пользование денежными средствами Банка (за пользование кредитом).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Истец по первоначальному иску представил в материалы дела расчет неустойки и процентов, который судом первой инстанции проверен.
Поскольку денежные средства до настоящего времени не возвращены, требование истца по первоначальному иску о взыскании с ответчика задолженности по Договору о возобновляемом кредите N 873-13/ВК от 28.03.2013 г. в размере 316 884 920 рублей 03 коп., из которых: 300 000 000 руб. 00 коп. основной долг, 12 889 369 руб. 59 коп. проценты, 3 711 821 руб. 92 коп. неустойка по долгу, 283 728 руб. 52 коп. неустойка по процентам; по Соглашению о кредитовании в форме "овердрафт" N 5549-13/О от 24.12.2013 г. в размере 33 471 734 рубля 85 коп., из которых: 29 959 070 руб. 85 коп. основной долг, 1 871 415 руб. 93 коп. проценты, 1 598 090 руб. 71 коп. неустойка по долгу, 43 157 руб. 36 коп. неустойка по процентам обоснованно удовлетворены, а требования по встречному иску отклонены.
В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта, не содержат оснований, установленных ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для изменения или отмены судебного акта арбитражного суда.
Оценив все имеющиеся доказательства по делу, апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,
постановил:
Решение Арбитражного суда города Москвы от 15 июня 2015 года по делу N А40-209893/14 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Взыскать с ООО "Риттер" в доход Федерального бюджета 3.000 рублей госпошлины по апелляционной жалобе.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судья
А.Н.ГРИГОРЬЕВ
Судьи
Е.А.ПТАНСКАЯ
В.С.ГАРИПОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)