Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Канцерова Т.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе: председательствующего Симакова А.В.
судей Булыгиной Е.В.
Самойленко В.Г.
при секретаре Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Банка "ВТБ 24" (ЗАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе П. на заочное решение Первомайского районного суда г. Мурманска от 22 января 2014 года, по которому постановлено:
"Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с П. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору N * от _ _ г. в размере ***., расходы по уплате госпошлины в сумме ***., а всего взыскать *** (***) руб. *** коп."
Заслушав доклад судьи Симакова А.В. судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
Банк "ВТБ 24" (ЗАО) обратился в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что _ _ между ОАО "ТрансКредитБанк" и П. был заключен кредитный договор N***, по условиям которого банк предоставил ответчику заемные средства в размере *** руб., а ответчик обязался возвратить денежные средства, внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту определено ежемесячно в сумме *** руб., процентная ставка определена ***% не позднее *** числа каждого месяца. ОАО "ТрансКредитБанк" произвело реорганизацию в форме присоединения, в результате присоединилось к Банку ВТБ-24 (ЗАО), получившему право требования исполнения обязательств, возникших у третьих лиц перед ОАО "ТрансКредитБанк".
Поскольку ответчик в добровольном порядке принятые на себя обязательства не выполняет, истец просит взыскать задолженность по указанному договору в сумме ***., которая включает в себя ссудную задолженность ***., задолженность по плановым процентам ***., неустойку в сумме ***, расходы истца по оплате госпошлины в сумме ***.
Представитель истца Ш. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, не возражала против вынесения заочного решения.
Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений по заявленным требованиям не представил.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда отменить в связи с нарушением норм процессуального и материального права. Она не согласна с решение суда т.к. суд не учел что она находится в тяжелом материальном положении, выплачивая задолженности в размере 50% заработка вынуждена содержать своих несовершеннолетних детей. Суд не учел, что она предпринимала меры к реструктуризации долга перед банком, однако банк не пошел ей на встречу, в связи с этим она считает неустойку несоразмерной и завышенной.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились: представитель истца Банка "ВТБ 24" (ЗАО) Ш. - ответчик П. извещенные о времени и месте рассмотрения дела.
Судебная коллегия считает возможным в соответствии со статьей 327 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным. Суд подробно исследовал представленные сторонами доказательства и применил надлежащий закон.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях, при этом. стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.
В силу статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ, регулирующими правоотношения по договору займа.
В силу ст. 807, ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с разделом 2 Общих условий перекрестного потребительского кредитования "Зарплатных" клиентов ОАО "ТранеКредитБанк" Кредитор обязуется предоставить Заемщик) в порядке и на условиях, предусмотренным Договором, кредит в сумме и на срок, указанный в анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении-анкете.
Согласно пункта 4.2.1 Условий проценты начисляются Банком на ссудную задолженность на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования Кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Пункт 5.1.1 Условий предусматривает погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумм) начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в Заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком в дату платежа по кредиту, указанную в Заявлении-Анкете, но не позднее 26-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия договора в соответствии с графиком платежей.
Пункт 8.1.1 Общих условий перекрестного потребительского кредитования "Зарплатных" клиентов ОАО "Танскредитбанк" предусматривает право Кредитора потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае если сумма просроченной задолженности Заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей.
Суд тщательно проанализировал законодательство регламентирующее спорные правоотношения, дал надлежащую оценку представленным доказательствам и пришел к обоснованному выводу о том, что заявление подлежит удовлетворению.
Мотивы по которым суд пришел к таким выводам подробно изложены в решении и являются правильными.
В частности как видно из материалов дела суд исходил из того, что _ _ между ОАО "ТрансКредитБанк" и П. был заключен кредитный договор N***, по условиям которого банк предоставил ответчику заемные средства в размере ***., а ответчик обязался возвратить денежные средства, внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту определено ежемесячно в сумме ***., процентная ставка определена ***% не позднее *** числа каждого месяца.
ОАО "ТрансКредитБанк" произвело реорганизацию в форме присоединения, в результате присоединилось к Банку ВТБ-24 (ЗАО), получившему право требования исполнения обязательств, возникших у третьих лиц перед ОАО "ТрансКредитБанк".
Суд установив, что при подаче заявления ответчица была ознакомлена с Общими условиями перекрестного потребительского кредитования "Зарплатных" клиентов ОАО "Танскредитбанк" составляющими вместе с заявлением на предоставление банковских услуг, договор между П. и Банком о предоставлении банковских услуг, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении, однако, в нарушение условий договора, обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки исполняла не своевременно, обоснованно удовлетворил иск в сумме ***.
Мотивы изложенные судом в решении достаточно убедительны и соответствуют установленным по делу обстоятельствам и представленным сторонами доказательствам.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы ответчицы о несоразмерности неустойки являются необоснованными т.к. из материалов дела следует, что по состоянию на _ _., расчет задолженности составляет: *** руб. - остаток по счету просроченной ссуды; *** руб. - задолженность по процентам; *** руб., - неустойка.
В то же время судом, в соответствии с требованиями истца, взыскана лишь часть неустойки в сумме *** руб. Таким образом, общая сумма задолженности взысканная с ответчика в пользу истца составляет ***. При таких обстоятельствах, оснований для снижения неустойки, в порядке ст. 333 ГК РФ суд не правомерно не усмотрел.
Решение о возмещении стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны всех понесенных в связи с необходимостью обращения в суд и подтвержденных документально судебных расходов, суд принял обоснованно, в соответствии со ст. 98, 100, 103 ГПК РФ.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Первомайского районного суда г. Мурманска от 22 января 2014 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МУРМАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.05.2014 N 33-1484-2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МУРМАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2014 г. N 33-1484-2014
Судья: Канцерова Т.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе: председательствующего Симакова А.В.
судей Булыгиной Е.В.
Самойленко В.Г.
при секретаре Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Банка "ВТБ 24" (ЗАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе П. на заочное решение Первомайского районного суда г. Мурманска от 22 января 2014 года, по которому постановлено:
"Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с П. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору N * от _ _ г. в размере ***., расходы по уплате госпошлины в сумме ***., а всего взыскать *** (***) руб. *** коп."
Заслушав доклад судьи Симакова А.В. судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
Банк "ВТБ 24" (ЗАО) обратился в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что _ _ между ОАО "ТрансКредитБанк" и П. был заключен кредитный договор N***, по условиям которого банк предоставил ответчику заемные средства в размере *** руб., а ответчик обязался возвратить денежные средства, внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту определено ежемесячно в сумме *** руб., процентная ставка определена ***% не позднее *** числа каждого месяца. ОАО "ТрансКредитБанк" произвело реорганизацию в форме присоединения, в результате присоединилось к Банку ВТБ-24 (ЗАО), получившему право требования исполнения обязательств, возникших у третьих лиц перед ОАО "ТрансКредитБанк".
Поскольку ответчик в добровольном порядке принятые на себя обязательства не выполняет, истец просит взыскать задолженность по указанному договору в сумме ***., которая включает в себя ссудную задолженность ***., задолженность по плановым процентам ***., неустойку в сумме ***, расходы истца по оплате госпошлины в сумме ***.
Представитель истца Ш. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, не возражала против вынесения заочного решения.
Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений по заявленным требованиям не представил.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда отменить в связи с нарушением норм процессуального и материального права. Она не согласна с решение суда т.к. суд не учел что она находится в тяжелом материальном положении, выплачивая задолженности в размере 50% заработка вынуждена содержать своих несовершеннолетних детей. Суд не учел, что она предпринимала меры к реструктуризации долга перед банком, однако банк не пошел ей на встречу, в связи с этим она считает неустойку несоразмерной и завышенной.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились: представитель истца Банка "ВТБ 24" (ЗАО) Ш. - ответчик П. извещенные о времени и месте рассмотрения дела.
Судебная коллегия считает возможным в соответствии со статьей 327 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным. Суд подробно исследовал представленные сторонами доказательства и применил надлежащий закон.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях, при этом. стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.
В силу статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ, регулирующими правоотношения по договору займа.
В силу ст. 807, ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с разделом 2 Общих условий перекрестного потребительского кредитования "Зарплатных" клиентов ОАО "ТранеКредитБанк" Кредитор обязуется предоставить Заемщик) в порядке и на условиях, предусмотренным Договором, кредит в сумме и на срок, указанный в анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении-анкете.
Согласно пункта 4.2.1 Условий проценты начисляются Банком на ссудную задолженность на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования Кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Пункт 5.1.1 Условий предусматривает погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумм) начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере, указанном в Заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором предоставлен кредит. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме. Погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком в дату платежа по кредиту, указанную в Заявлении-Анкете, но не позднее 26-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течение всего срока действия договора в соответствии с графиком платежей.
Пункт 8.1.1 Общих условий перекрестного потребительского кредитования "Зарплатных" клиентов ОАО "Танскредитбанк" предусматривает право Кредитора потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае если сумма просроченной задолженности Заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей.
Суд тщательно проанализировал законодательство регламентирующее спорные правоотношения, дал надлежащую оценку представленным доказательствам и пришел к обоснованному выводу о том, что заявление подлежит удовлетворению.
Мотивы по которым суд пришел к таким выводам подробно изложены в решении и являются правильными.
В частности как видно из материалов дела суд исходил из того, что _ _ между ОАО "ТрансКредитБанк" и П. был заключен кредитный договор N***, по условиям которого банк предоставил ответчику заемные средства в размере ***., а ответчик обязался возвратить денежные средства, внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту определено ежемесячно в сумме ***., процентная ставка определена ***% не позднее *** числа каждого месяца.
ОАО "ТрансКредитБанк" произвело реорганизацию в форме присоединения, в результате присоединилось к Банку ВТБ-24 (ЗАО), получившему право требования исполнения обязательств, возникших у третьих лиц перед ОАО "ТрансКредитБанк".
Суд установив, что при подаче заявления ответчица была ознакомлена с Общими условиями перекрестного потребительского кредитования "Зарплатных" клиентов ОАО "Танскредитбанк" составляющими вместе с заявлением на предоставление банковских услуг, договор между П. и Банком о предоставлении банковских услуг, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении, однако, в нарушение условий договора, обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки исполняла не своевременно, обоснованно удовлетворил иск в сумме ***.
Мотивы изложенные судом в решении достаточно убедительны и соответствуют установленным по делу обстоятельствам и представленным сторонами доказательствам.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы ответчицы о несоразмерности неустойки являются необоснованными т.к. из материалов дела следует, что по состоянию на _ _., расчет задолженности составляет: *** руб. - остаток по счету просроченной ссуды; *** руб. - задолженность по процентам; *** руб., - неустойка.
В то же время судом, в соответствии с требованиями истца, взыскана лишь часть неустойки в сумме *** руб. Таким образом, общая сумма задолженности взысканная с ответчика в пользу истца составляет ***. При таких обстоятельствах, оснований для снижения неустойки, в порядке ст. 333 ГК РФ суд не правомерно не усмотрел.
Решение о возмещении стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны всех понесенных в связи с необходимостью обращения в суд и подтвержденных документально судебных расходов, суд принял обоснованно, в соответствии со ст. 98, 100, 103 ГПК РФ.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Первомайского районного суда г. Мурманска от 22 января 2014 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)