Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля, но ответчик свои обязательства не выполняет надлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Пономаревой Л.Х.
судей: Низамовой А.Р.
Турумтаевой Г.Я.
при секретаре ФИО1
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО "Кредит Европа Банк" ФИО3 на решение Агидельского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк"... (...) руб. ... коп. в возмещение основного долга, ... (...) руб. ... коп. - проценты за пользование кредитом, ... (...) руб. ... коп. - проценты за просроченный основной долг, ... (...) руб. ... коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
В остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Пономаревой Л.Х., судебная коллегия
установила:
ЗАО "Кредит Европа Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме... руб. со сроком на... месяцев, с процентной ставкой ...% годовых на приобретение автомобиля... Приобретенный автомобиль является предметом залога, паспорт транспортного средства хранится у истца. Ответчик обязался ежемесячно погашать основной долг и проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей, однако свои обязательства не выполняет надлежащим образом, с марта дата г. перестал погашать задолженность по кредиту, требования о возврате кредитной задолженности ответчик не исполняет добровольно. Просил взыскать кредитную задолженность в размере... руб., обратить взыскание на предмет залога, путем передачи в собственность истца, взыскать расходы на оплату государственной пошлины.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ЗАО "Кредит Европа Банк" ФИО3 просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
На заседание судебной коллегии стороны не явились, извещены надлежащим образом, по имеющимся в гражданском деле адресам, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что дата между ФИО2 и ЗАО "Кредит Европа Банк" заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита N ... на сумму... руб. на... месяцев под ...% годовых на приобретение автомобиля.... Ответчик условия кредитного договора не исполняет надлежащим образом.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет, по основному долгу... руб., по процентам за пользование... руб., по процентам на просроченный основной долг... руб.
Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору суд первой инстанции, руководствуясь ст. 819, 309, 310 ГК КФ правильно удовлетворил исковые требования в данной части, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательств по кредитному договору.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку он основан на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон, подтверждается материалами дела.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль, суд первой инстанции исходил из того, что фактически договор о залоге сторонами не заключен, а заявление истца, адресованное ответчику от дата на кредитное обслуживание не может свидетельствовать о том, что между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.
Однако судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда первой инстанции.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из материалов дела, дата г. на основании заявления ответчика на кредитное обслуживание, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере... руб. на приобретение автомобиля марки..., ... выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик на срок... месяцев с взиманием процентов по договору в размере ...% годовых.
Исходя из условий заявления на предоставление кредитного обслуживания от дата г. подписав его, ответчик, тем самым, подтвердил, что указанное заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора и договора залога, а также согласился, что после получения банком указанных в заявлении предложений, они, приобретают характер оферт, при этом датой акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления денежных средств на его счет.
В соответствии с положениями раздела 3 заявления, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог был передан приобретенный автомобиль марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель..., кузов..., .... Стоимость предмета залога на момент заключения договора составила... руб.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.
В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.
В качестве оферты служит заявление истца о предоставлении кредита, подписанное заемщиком. В свою очередь банк совершил действия по выполнению условий договора, а именно выдал сумму кредита истцу путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из представленного в суд заявления истца от дата г., следует, что кредитный договор и договор залога считаются заключенными после выполнения действий банка по открытию клиенту счета и зачислению суммы кредита на счет заемщика. Договор залога вступает в законную силу с момента возникновения права собственности на приобретаемое транспортное средство.
Исходя из условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, существа договора, которые не предполагают наличия дополнительного письменного договора со стороны банка, поскольку моментом одобрения оферты является открытие банковского счета и выполнение действий по перечислению суммы кредита на открытый счет, что банком было исполнено и не предполагают заключение еще какого-либо договора, с чем был согласен заемщик, обращаясь в данный банк с заявлением о предоставлении кредита.
Согласно материалам дела, ответчиком за счет заемных денежных средств, был приобретен в собственность автомобиль марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель..., кузов N ..., N ....
Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, руководствуясь положениями ст. 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, судебная коллегия приходит к выводу о заключении между сторонами договора о предоставлении и обслуживании потребительского кредита и договора залога в офертно-акцептной форме, и, как следствие, возникновении обязательств сторон по указанному соглашению.
Таким образом, исходя из условий договора, договор залога вступил в силу, и у банка возникло право залога на указанный автомобиль.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, которое истец не исполнял надлежащим образом, обеспечено залогом автомобиля марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель N ..., N ..., кузов..., ... N ..., принадлежащего ответчику, следовательно, коллегия, в соответствии с п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 348, п. 1, 2 ст. 349 ГК РФ, Закона РФ N 2872-1 "О Залоге" от 25 мая 1992 года (с последующими изменениями и дополнениями), приходит к выводу об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество - автомобиль.
Между тем судебная коллегия не может согласиться с требованием истца о передаче транспортного средства в собственность залогодержателя со среднерыночной стоимостью автомобиля в сумме... руб., поскольку истцом мониторинг цен аналогичных автомобилей произведен самостоятельно. Мнение ответчика ни судом первой инстанции, ни судом апелляционной инстанции установить не представилось возможным. Доказательств фактической стоимости путем соответствующей оценки транспортного средства истцом не представлено.
В связи с изложенным судебная коллегия приходит к выводу возможности реализации указанного автомобиля с публичных торгов, определив первоначальную стоимость в размере... руб., поскольку указанная сумма была указана ответчиком ФИО2 в заявлении на кредитное обслуживание N N ... от дата, и принята банком, т.е. стороны указанную стоимость автомобиля согласовали.
При таких обстоятельствах решение суда в части отказа в удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит отмене с вынесением в отмененной части нового решения.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
С ответчика ФИО2 в пользу истца ЗАО "Кредит Европа Банк" подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере... руб.
В остальной части оснований для отмены решения судебная коллегия не находит. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, оценка доказательствам дана в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Агидельского городского суда Республики Башкортостан от дата в части отказа в удовлетворении исковых требований ЗАО "Кредит Европа Банк" к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество отменить и вынести в отмененной части новое решение.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель N ..., кузов N ..., N ..., принадлежащий ФИО2 путем реализации с публичных торгов, определив первоначальную стоимость в размере... (...) рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк" судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере... руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Судьи
А.Р.НИЗАМОВА
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 01.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3022/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля, но ответчик свои обязательства не выполняет надлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 апреля 2014 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Пономаревой Л.Х.
судей: Низамовой А.Р.
Турумтаевой Г.Я.
при секретаре ФИО1
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО "Кредит Европа Банк" ФИО3 на решение Агидельского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк"... (...) руб. ... коп. в возмещение основного долга, ... (...) руб. ... коп. - проценты за пользование кредитом, ... (...) руб. ... коп. - проценты за просроченный основной долг, ... (...) руб. ... коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
В остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Пономаревой Л.Х., судебная коллегия
установила:
ЗАО "Кредит Европа Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме... руб. со сроком на... месяцев, с процентной ставкой ...% годовых на приобретение автомобиля... Приобретенный автомобиль является предметом залога, паспорт транспортного средства хранится у истца. Ответчик обязался ежемесячно погашать основной долг и проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей, однако свои обязательства не выполняет надлежащим образом, с марта дата г. перестал погашать задолженность по кредиту, требования о возврате кредитной задолженности ответчик не исполняет добровольно. Просил взыскать кредитную задолженность в размере... руб., обратить взыскание на предмет залога, путем передачи в собственность истца, взыскать расходы на оплату государственной пошлины.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ЗАО "Кредит Европа Банк" ФИО3 просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
На заседание судебной коллегии стороны не явились, извещены надлежащим образом, по имеющимся в гражданском деле адресам, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что дата между ФИО2 и ЗАО "Кредит Европа Банк" заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредита N ... на сумму... руб. на... месяцев под ...% годовых на приобретение автомобиля.... Ответчик условия кредитного договора не исполняет надлежащим образом.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет, по основному долгу... руб., по процентам за пользование... руб., по процентам на просроченный основной долг... руб.
Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору суд первой инстанции, руководствуясь ст. 819, 309, 310 ГК КФ правильно удовлетворил исковые требования в данной части, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательств по кредитному договору.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку он основан на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон, подтверждается материалами дела.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль, суд первой инстанции исходил из того, что фактически договор о залоге сторонами не заключен, а заявление истца, адресованное ответчику от дата на кредитное обслуживание не может свидетельствовать о том, что между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.
Однако судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда первой инстанции.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из материалов дела, дата г. на основании заявления ответчика на кредитное обслуживание, между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере... руб. на приобретение автомобиля марки..., ... выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик на срок... месяцев с взиманием процентов по договору в размере ...% годовых.
Исходя из условий заявления на предоставление кредитного обслуживания от дата г. подписав его, ответчик, тем самым, подтвердил, что указанное заявление следует рассматривать как предложение о заключении кредитного договора и договора залога, а также согласился, что после получения банком указанных в заявлении предложений, они, приобретают характер оферт, при этом датой акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления денежных средств на его счет.
В соответствии с положениями раздела 3 заявления, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог был передан приобретенный автомобиль марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель..., кузов..., .... Стоимость предмета залога на момент заключения договора составила... руб.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.
В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.
В качестве оферты служит заявление истца о предоставлении кредита, подписанное заемщиком. В свою очередь банк совершил действия по выполнению условий договора, а именно выдал сумму кредита истцу путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из представленного в суд заявления истца от дата г., следует, что кредитный договор и договор залога считаются заключенными после выполнения действий банка по открытию клиенту счета и зачислению суммы кредита на счет заемщика. Договор залога вступает в законную силу с момента возникновения права собственности на приобретаемое транспортное средство.
Исходя из условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, существа договора, которые не предполагают наличия дополнительного письменного договора со стороны банка, поскольку моментом одобрения оферты является открытие банковского счета и выполнение действий по перечислению суммы кредита на открытый счет, что банком было исполнено и не предполагают заключение еще какого-либо договора, с чем был согласен заемщик, обращаясь в данный банк с заявлением о предоставлении кредита.
Согласно материалам дела, ответчиком за счет заемных денежных средств, был приобретен в собственность автомобиль марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель..., кузов N ..., N ....
Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, руководствуясь положениями ст. 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, судебная коллегия приходит к выводу о заключении между сторонами договора о предоставлении и обслуживании потребительского кредита и договора залога в офертно-акцептной форме, и, как следствие, возникновении обязательств сторон по указанному соглашению.
Таким образом, исходя из условий договора, договор залога вступил в силу, и у банка возникло право залога на указанный автомобиль.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, которое истец не исполнял надлежащим образом, обеспечено залогом автомобиля марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель N ..., N ..., кузов..., ... N ..., принадлежащего ответчику, следовательно, коллегия, в соответствии с п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 348, п. 1, 2 ст. 349 ГК РФ, Закона РФ N 2872-1 "О Залоге" от 25 мая 1992 года (с последующими изменениями и дополнениями), приходит к выводу об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество - автомобиль.
Между тем судебная коллегия не может согласиться с требованием истца о передаче транспортного средства в собственность залогодержателя со среднерыночной стоимостью автомобиля в сумме... руб., поскольку истцом мониторинг цен аналогичных автомобилей произведен самостоятельно. Мнение ответчика ни судом первой инстанции, ни судом апелляционной инстанции установить не представилось возможным. Доказательств фактической стоимости путем соответствующей оценки транспортного средства истцом не представлено.
В связи с изложенным судебная коллегия приходит к выводу возможности реализации указанного автомобиля с публичных торгов, определив первоначальную стоимость в размере... руб., поскольку указанная сумма была указана ответчиком ФИО2 в заявлении на кредитное обслуживание N N ... от дата, и принята банком, т.е. стороны указанную стоимость автомобиля согласовали.
При таких обстоятельствах решение суда в части отказа в удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит отмене с вынесением в отмененной части нового решения.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
С ответчика ФИО2 в пользу истца ЗАО "Кредит Европа Банк" подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере... руб.
В остальной части оснований для отмены решения судебная коллегия не находит. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, оценка доказательствам дана в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Агидельского городского суда Республики Башкортостан от дата в части отказа в удовлетворении исковых требований ЗАО "Кредит Европа Банк" к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество отменить и вынести в отмененной части новое решение.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки... года выпуска, цвет средний серо-зеленый металлик, двигатель N ..., кузов N ..., N ..., принадлежащий ФИО2 путем реализации с публичных торгов, определив первоначальную стоимость в размере... (...) рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк" судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере... руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Судьи
А.Р.НИЗАМОВА
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)