Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, однако заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего Морозовой Л.В.
судей Фединой Е.В., Сенякина И.И.
при секретаре А.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 02 апреля 2015 года по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "АИЖК") к Г.А., Я.Е. (Г.Е.) о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Морозовой Л.В., пояснения явившихся лиц, судебная коллегия
установила:
ОАО "АИЖК" обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от (дата) N Г.А. и Г.Е. Оренбургский ипотечный коммерческий банк "Русь" (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере *** на срок 168 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес). По состоянию на 2006 г. квартира была оценена в размере *** Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю ОИКБ "Русь" (ООО). В настоящее время владельцем закладной является ОАО "АИЖК". Начиная с марта 2014 г. была допущена просрочка ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора. В адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчики не выполнил требование истца. По состоянию на (дата) задолженность ответчиков составляет ***, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере ***, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ***, начисленные пени в размере *** Просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере ***, начиная с (дата) и по день вступления в силу решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (адрес). Расторгнуть кредитный договор N от (дата)
В судебном заседании представитель истца ОАО "АИЖК" - М. исковые требования поддержала.
Ответчик Г.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Ответчик Я.Е. (Г.Е.) в судебное заседание не явилась, судом были приняты все меры к ее надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 02 апреля 2015 года исковые требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворены. Взыскана солидарно с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору в размере *** Взысканы солидарно с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых с (дата) и по день вступления решения суда в законную силу. Обращено взыскание путем продажи с публичных торгов на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: (адрес), принадлежащую на праве собственности Г.А., определена начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере *** Расторгнут кредитный договор N, заключенный (дата) между ООО "Оренбургский ипотечный коммерческий банк "Русь" и Г.А., Я.Е. (Г.Е.) Взысканы с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате государственной пошлины в размере *** по *** с каждой. Взысканы с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ООО "Центр оценки ипотеки" расходы на проведение экспертизы в размере *** по *** с каждой.
В апелляционной жалобе ОАО "АИЖК" просит решение суда изменить в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ***
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца М., действующая на основании доверенности, апелляционную жалобу поддержала.
Ответчик Г.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещена надлежащим образом телефонограммой, переданной на ее абонентский номер 17.07.2015 года.
Ответчик Я. в суд апелляционной инстанции не явилась, судебные извещения направленные ей по адресам, указанным в материалах дела, не были вручены адресату и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по извещению Я.Е. предусмотренными в ст. 113 ГПК РФ способами, однако известить ее не представилось возможным, т.к. имеющийся в материалах дела номер телефона отключен, при выезде на место жительства и регистрации ответчика с целью вручения ей судебного извещения дверь квартиры никто не открыл, о чем составлен акт 28.07.2015 года. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 судебная коллегия считает Я.Е. надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции.
Судебная коллегия определила в порядке ст. ст. 167, 327 ГПК РФ рассмотреть дело отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с правилами ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что (дата) между ОИКБ "Русь" (ООО) и Г.А., Я.Е. (Г.Е.) был заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме *** на срок 168 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес). Квартира приобретается в собственность Г.А. на основании договора уступки прав (цессии) от (дата), заключенного между Г.А. и ООО "Оренбургская ипотечная инвестиционно-строительная компания".
Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 13,5% годовых.
По условиям Кредитного договора, исполнение обязательств заемщиком осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесением в кассу кредитора) средств. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. При этом, ежемесячно направляемая на погашение кредита сумма составляет ***
В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона.
Права первоначального залогодержателя ОИКБ "Русь" (ООО) на объект недвижимости удостоверены Закладной.
Впоследствии права требования ОИКБ "Русь" (ООО) о взыскании суммы кредита и процентов к Г.А., Я.Е. (Г.Е.) переданы ОАО "АИЖК" на основании договора купли-продажи закладных N от (дата)
Из акта приема-передачи по договору об инвестировании строительства жилья от (дата) следует, что Г.А. приняла в собственность однокомнатную квартиру, общей площадью *** кв. м, расположенную по адресу: (адрес).
Свои обязательства ОИКБ "Русь" (ООО) исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика Г.Е.
По состоянию на (дата) задолженность Г.А. и Я.Е. (Г.Е.) перед ОАО "АИЖК" по кредитному договору составила ***, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере ***, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ***, начисленные пени в размере ***
Ответчиками кредитный договор и расчет, представленный истцом, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
С учетом приведенных выше норм, установив, что ответчики нарушили условия кредитного договора и не выплачивают задолженность по данному договору в добровольном порядке, а оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное ответчиками имущество в обеспечение обязательств по кредитному договору, предусмотренных действующим законодательством, не усматривается, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, суд удовлетворил исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере ***, обратив взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Г.А., а также удовлетворил требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиками Г.А. и Я.Е.
Решение суда в этой части в апелляционной жалобе не оспаривается. Доводы жалобы сводятся к несогласию с размером начальной продажной цены заложенного имущества, установленной судом.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона.
По смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В этой же норме закреплено правило, в соответствии с которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из буквального толкования названной нормы следует, что уменьшение рыночной стоимости имущества, на которое обращается взыскание, до восьмидесяти процентов его стоимости должно производиться только в случае определения стоимости имущества на основании отчета оценщика.
При рассмотрении дела в суде истцом было заявлено ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества.
В соответствии с заключением эксперта ООО "Центр оценки ипотеки" N от (дата) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), составляет ***
Определяя начальную продажную цену квартиры в размере ***, суд исходил из того, что в соответствии с заключением эксперта рыночная стоимость заложенного имущества составляет ***
Однако данный вывод суда не соответствует положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в связи с чем размер начальной продажной стоимости спорной квартиры определен неверно, поэтому доводы апелляционной жалобы заслуживают внимания, а решение суда подлежит изменению в части установления начальной продажной цены заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: (адрес), установив ее размер равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта ООО "Центр оценки ипотеки" N от (дата), то есть в размере *** (*** x 80% = ***).
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворить.
Решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 02 апреля 2015 года в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества изменить, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: (адрес), принадлежащей на праве собственности Г.А., в размере ***.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 30.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-4321/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, однако заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июля 2015 г. по делу N 33-4321/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего Морозовой Л.В.
судей Фединой Е.В., Сенякина И.И.
при секретаре А.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 02 апреля 2015 года по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "АИЖК") к Г.А., Я.Е. (Г.Е.) о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Морозовой Л.В., пояснения явившихся лиц, судебная коллегия
установила:
ОАО "АИЖК" обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от (дата) N Г.А. и Г.Е. Оренбургский ипотечный коммерческий банк "Русь" (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере *** на срок 168 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес). По состоянию на 2006 г. квартира была оценена в размере *** Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю ОИКБ "Русь" (ООО). В настоящее время владельцем закладной является ОАО "АИЖК". Начиная с марта 2014 г. была допущена просрочка ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора. В адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчики не выполнил требование истца. По состоянию на (дата) задолженность ответчиков составляет ***, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере ***, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ***, начисленные пени в размере *** Просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере ***, начиная с (дата) и по день вступления в силу решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (адрес). Расторгнуть кредитный договор N от (дата)
В судебном заседании представитель истца ОАО "АИЖК" - М. исковые требования поддержала.
Ответчик Г.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Ответчик Я.Е. (Г.Е.) в судебное заседание не явилась, судом были приняты все меры к ее надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 02 апреля 2015 года исковые требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворены. Взыскана солидарно с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору в размере *** Взысканы солидарно с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых с (дата) и по день вступления решения суда в законную силу. Обращено взыскание путем продажи с публичных торгов на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: (адрес), принадлежащую на праве собственности Г.А., определена начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере *** Расторгнут кредитный договор N, заключенный (дата) между ООО "Оренбургский ипотечный коммерческий банк "Русь" и Г.А., Я.Е. (Г.Е.) Взысканы с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате государственной пошлины в размере *** по *** с каждой. Взысканы с Г.А., Я.Е. (Г.Е.) в пользу ООО "Центр оценки ипотеки" расходы на проведение экспертизы в размере *** по *** с каждой.
В апелляционной жалобе ОАО "АИЖК" просит решение суда изменить в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ***
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца М., действующая на основании доверенности, апелляционную жалобу поддержала.
Ответчик Г.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещена надлежащим образом телефонограммой, переданной на ее абонентский номер 17.07.2015 года.
Ответчик Я. в суд апелляционной инстанции не явилась, судебные извещения направленные ей по адресам, указанным в материалах дела, не были вручены адресату и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по извещению Я.Е. предусмотренными в ст. 113 ГПК РФ способами, однако известить ее не представилось возможным, т.к. имеющийся в материалах дела номер телефона отключен, при выезде на место жительства и регистрации ответчика с целью вручения ей судебного извещения дверь квартиры никто не открыл, о чем составлен акт 28.07.2015 года. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 судебная коллегия считает Я.Е. надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции.
Судебная коллегия определила в порядке ст. ст. 167, 327 ГПК РФ рассмотреть дело отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с правилами ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что (дата) между ОИКБ "Русь" (ООО) и Г.А., Я.Е. (Г.Е.) был заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме *** на срок 168 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес). Квартира приобретается в собственность Г.А. на основании договора уступки прав (цессии) от (дата), заключенного между Г.А. и ООО "Оренбургская ипотечная инвестиционно-строительная компания".
Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 13,5% годовых.
По условиям Кредитного договора, исполнение обязательств заемщиком осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесением в кассу кредитора) средств. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. При этом, ежемесячно направляемая на погашение кредита сумма составляет ***
В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона.
Права первоначального залогодержателя ОИКБ "Русь" (ООО) на объект недвижимости удостоверены Закладной.
Впоследствии права требования ОИКБ "Русь" (ООО) о взыскании суммы кредита и процентов к Г.А., Я.Е. (Г.Е.) переданы ОАО "АИЖК" на основании договора купли-продажи закладных N от (дата)
Из акта приема-передачи по договору об инвестировании строительства жилья от (дата) следует, что Г.А. приняла в собственность однокомнатную квартиру, общей площадью *** кв. м, расположенную по адресу: (адрес).
Свои обязательства ОИКБ "Русь" (ООО) исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика Г.Е.
По состоянию на (дата) задолженность Г.А. и Я.Е. (Г.Е.) перед ОАО "АИЖК" по кредитному договору составила ***, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере ***, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ***, начисленные пени в размере ***
Ответчиками кредитный договор и расчет, представленный истцом, не оспаривался, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
С учетом приведенных выше норм, установив, что ответчики нарушили условия кредитного договора и не выплачивают задолженность по данному договору в добровольном порядке, а оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное ответчиками имущество в обеспечение обязательств по кредитному договору, предусмотренных действующим законодательством, не усматривается, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, суд удовлетворил исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере ***, обратив взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Г.А., а также удовлетворил требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиками Г.А. и Я.Е.
Решение суда в этой части в апелляционной жалобе не оспаривается. Доводы жалобы сводятся к несогласию с размером начальной продажной цены заложенного имущества, установленной судом.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона.
По смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В этой же норме закреплено правило, в соответствии с которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из буквального толкования названной нормы следует, что уменьшение рыночной стоимости имущества, на которое обращается взыскание, до восьмидесяти процентов его стоимости должно производиться только в случае определения стоимости имущества на основании отчета оценщика.
При рассмотрении дела в суде истцом было заявлено ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества.
В соответствии с заключением эксперта ООО "Центр оценки ипотеки" N от (дата) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), составляет ***
Определяя начальную продажную цену квартиры в размере ***, суд исходил из того, что в соответствии с заключением эксперта рыночная стоимость заложенного имущества составляет ***
Однако данный вывод суда не соответствует положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в связи с чем размер начальной продажной стоимости спорной квартиры определен неверно, поэтому доводы апелляционной жалобы заслуживают внимания, а решение суда подлежит изменению в части установления начальной продажной цены заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: (адрес), установив ее размер равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта ООО "Центр оценки ипотеки" N от (дата), то есть в размере *** (*** x 80% = ***).
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворить.
Решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 02 апреля 2015 года в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества изменить, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: (адрес), принадлежащей на праве собственности Г.А., в размере ***.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)