Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Казбулатов И.У.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Габитовой А.М.,
судей: Портянова А.Г.,
Салихова Х.А.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества... к С о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Взыскать с С в пользу Открытого акционерного общества... задолженность по кредитному договору в размере... просроченный основной долг -... проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... неустойку за нарушение сроков уплаты кредита... а также почтовые расходы... рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере...
Расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между Открытым акционерным обществом... и С.
В удовлетворении встречных исковых требований С к Открытому акционерному обществу... о защите прав потребителя отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Портянова А.Г., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество... в лице... обратилось в суд с иском к С о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что дата года, между банком и С был заключен кредитный договор N..., согласно которому банк предоставил заемщику С денежные средства в размере... руб. на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 19,15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако ответчиком данное требование было оставлено без внимания. С учетом изложенного, просили суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере... в том числе: неустойку -... проценты -...., основной долг -...
С обратилась в суд с встречным исковым заявлением к открытому акционерному обществу... о защите прав потребителя.
Свои требования мотивировала тем, что между С и Открытым акционерным обществом... был заключен кредитный договор согласно которому, С был предоставлен кредит в размере... руб. сроком на 60 месяцев. Дата первого платежа согласно графика была установлена дата года, однако, первый платеж был внесен дата в сумме... руб., указанная просрочка была допущена по техническим причинам, в связи с тем, что сотрудниками банка была донесена недостоверная информация правил пользования картой. Указывает, что ежемесячно она исполняла обязательства, в соответствии с договором, без каких либо нарушений с ее стороны. Просила суд признать недействительным (ничтожным) п. 3.12 кредитного договора N... от дата в части списания в первоочередном порядке неустойки, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого акционерного общества... неправомерно списанные со счета денежные средства в сумме... компенсацию морального вреда в размере...
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе С решение суда просит отменить, считая его незаконным и необоснованным.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО... в лице... - Н, полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования ОАО... в лице... к С о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушая сроки внесения платежей в счет уплаты кредитной задолженности.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются правильными и подтверждаются материалами дела.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, дата между ОАО... в лице... и С был заключен кредитный договор N... согласно которому, банк предоставил заемщику денежные средства в размере... рублей на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 19,15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, которая имеется в материалах дела.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Однако, заемщик взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно кредитному договору и срочному обязательству, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно.
Пунктом 4.2.3. кредитного договора N... от дата предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Из п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о нарушении заемщиком условий кредитного договора N... от дата года, поскольку заемщик не вносила платежи, что является существенным нарушением условий договора, а потому, задолженность по кредитному договору подлежит досрочному взысканию.
Как следует из материалов дела, ОАО... в лице... направляло заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком оставлено без внимания.
Согласно представленных сторонами доказательств, задолженность ответчика по состоянию на дата составляет... в том числе: просроченный основной долг -... просроченные проценты -... неустойка -...
Доказательств обратного в материалах дела не содержится, судом не добыто, а ответчиком не представлено.
При таком положении дела, суд первой инстанции, обоснованно сославшись на выше приведенные нормы права, пришел к правильному выводу о взыскании с С в пользу ОАО... указанной задолженности.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При установленных обстоятельствах, суд правомерно взыскал с С в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере... почтовые расходы в размере... руб.
Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции также правомерно отказал в удовлетворении встречного иска С к ОАО... о признании недействительным (ничтожным) п. 3.12 кредитного договора N... от дата в части списания в первоочередном порядке неустойки, поскольку правовые основания для этого отсутствует.
Так, согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. (п. 3 ст. 453 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку настоящим решением суда расторгнут кредитный договор N... от дата заключенный между Открытым акционерным обществом... в лице... и С, с учетом приведенных норм права оснований для принятия решения о признании недействительным (ничтожным) договора в его части не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о несоответствии требованию закона ссылки суда на то, что п. 3.12 кредитного договора в части списания в первоочередном порядке неустойки не подлежит признанию недействительным, так как указанные условия были приняты С, по мнению судебной коллегии не могут служить основанием для отмены судебного решения, поскольку в силу ч. 6 ст. 330 ГПК РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
Согласно ст. 3 кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.
Из представленных суду доказательств не следует, что при погашении задолженности по кредиту неустойка была удержана банком в первоочередном порядке.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, являются правильными выводы суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании списанных со счета денежных средств в сумме...
В силу ст. 151 ГК РФ моральный вред возмещается при нарушении личных неимущественных прав гражданина.
Поскольку нарушения прав ответчика как потребителя услуг в судебном заседании не установлено, суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда.
Остальные доводы апелляционной жалобы также не содержат правовых оснований для отмены обжалуемого решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для переоценки этих доказательств.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела (в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе) судом не допущено.
При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С - без удовлетворения.
Председательствующий
А.М.ГАБИТОВА
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
Х.А.САЛИХОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 27.05.2014 ПО ДЕЛУ N 33-5941/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 мая 2014 г. по делу N 33-5941/2014
Судья: Казбулатов И.У.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Габитовой А.М.,
судей: Портянова А.Г.,
Салихова Х.А.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе С на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества... к С о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Взыскать с С в пользу Открытого акционерного общества... задолженность по кредитному договору в размере... просроченный основной долг -... проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... неустойку за нарушение сроков уплаты кредита... а также почтовые расходы... рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере...
Расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между Открытым акционерным обществом... и С.
В удовлетворении встречных исковых требований С к Открытому акционерному обществу... о защите прав потребителя отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Портянова А.Г., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество... в лице... обратилось в суд с иском к С о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что дата года, между банком и С был заключен кредитный договор N..., согласно которому банк предоставил заемщику С денежные средства в размере... руб. на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 19,15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако ответчиком данное требование было оставлено без внимания. С учетом изложенного, просили суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере... в том числе: неустойку -... проценты -...., основной долг -...
С обратилась в суд с встречным исковым заявлением к открытому акционерному обществу... о защите прав потребителя.
Свои требования мотивировала тем, что между С и Открытым акционерным обществом... был заключен кредитный договор согласно которому, С был предоставлен кредит в размере... руб. сроком на 60 месяцев. Дата первого платежа согласно графика была установлена дата года, однако, первый платеж был внесен дата в сумме... руб., указанная просрочка была допущена по техническим причинам, в связи с тем, что сотрудниками банка была донесена недостоверная информация правил пользования картой. Указывает, что ежемесячно она исполняла обязательства, в соответствии с договором, без каких либо нарушений с ее стороны. Просила суд признать недействительным (ничтожным) п. 3.12 кредитного договора N... от дата в части списания в первоочередном порядке неустойки, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого акционерного общества... неправомерно списанные со счета денежные средства в сумме... компенсацию морального вреда в размере...
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе С решение суда просит отменить, считая его незаконным и необоснованным.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО... в лице... - Н, полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования ОАО... в лице... к С о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушая сроки внесения платежей в счет уплаты кредитной задолженности.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются правильными и подтверждаются материалами дела.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, дата между ОАО... в лице... и С был заключен кредитный договор N... согласно которому, банк предоставил заемщику денежные средства в размере... рублей на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 19,15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, которая имеется в материалах дела.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Однако, заемщик взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно кредитному договору и срочному обязательству, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно.
Пунктом 4.2.3. кредитного договора N... от дата предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Из п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о нарушении заемщиком условий кредитного договора N... от дата года, поскольку заемщик не вносила платежи, что является существенным нарушением условий договора, а потому, задолженность по кредитному договору подлежит досрочному взысканию.
Как следует из материалов дела, ОАО... в лице... направляло заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком оставлено без внимания.
Согласно представленных сторонами доказательств, задолженность ответчика по состоянию на дата составляет... в том числе: просроченный основной долг -... просроченные проценты -... неустойка -...
Доказательств обратного в материалах дела не содержится, судом не добыто, а ответчиком не представлено.
При таком положении дела, суд первой инстанции, обоснованно сославшись на выше приведенные нормы права, пришел к правильному выводу о взыскании с С в пользу ОАО... указанной задолженности.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При установленных обстоятельствах, суд правомерно взыскал с С в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере... почтовые расходы в размере... руб.
Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции также правомерно отказал в удовлетворении встречного иска С к ОАО... о признании недействительным (ничтожным) п. 3.12 кредитного договора N... от дата в части списания в первоочередном порядке неустойки, поскольку правовые основания для этого отсутствует.
Так, согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. (п. 3 ст. 453 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку настоящим решением суда расторгнут кредитный договор N... от дата заключенный между Открытым акционерным обществом... в лице... и С, с учетом приведенных норм права оснований для принятия решения о признании недействительным (ничтожным) договора в его части не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о несоответствии требованию закона ссылки суда на то, что п. 3.12 кредитного договора в части списания в первоочередном порядке неустойки не подлежит признанию недействительным, так как указанные условия были приняты С, по мнению судебной коллегии не могут служить основанием для отмены судебного решения, поскольку в силу ч. 6 ст. 330 ГПК РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
Согласно ст. 3 кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.
Из представленных суду доказательств не следует, что при погашении задолженности по кредиту неустойка была удержана банком в первоочередном порядке.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, являются правильными выводы суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании списанных со счета денежных средств в сумме...
В силу ст. 151 ГК РФ моральный вред возмещается при нарушении личных неимущественных прав гражданина.
Поскольку нарушения прав ответчика как потребителя услуг в судебном заседании не установлено, суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда.
Остальные доводы апелляционной жалобы также не содержат правовых оснований для отмены обжалуемого решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для переоценки этих доказательств.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела (в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе) судом не допущено.
При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 декабря 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу С - без удовлетворения.
Председательствующий
А.М.ГАБИТОВА
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
Х.А.САЛИХОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)