Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Габитовой А.М.,
судей Нурмухаметовой Р.Р., Хамидуллиной Э.М.,
при секретаре Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "..." по доверенности ЕЕН, апелляционной жалобой ЕЕН
на решение Орджоникидзевского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "..." к ЕЕН о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ЕЕН в пользу Открытого акционерного общества..." задолженность по кредитному договору NN... от дата в размере N... рублей, пени за просрочку исполнения обязательств в размере N... рублей, оплаченную государственную пошлину в размере N... рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ЕЕН - квартиру, находящуюся по адресу: адрес, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества N... N... рублей.
Встречные исковые требования ЕЕН к Открытому акционерному обществу "...", Открытому акционерному обществу "... об уменьшении задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Уменьшить размер задолженности по кредитному договору NN... от дата заключенному между ЕЕН и ОАО "..." до N... рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества "..." в пользу ЕЕН расходы по оплате услуг по проведению судебной бухгалтерской экспертизы в размере N... рублей, оплате услуг независимого оценщика в размере N... рублей, услуги представителя в размере N... рублей.
Взыскать с ЕЕН в пользу Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" оплаченную государственную пошлину по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере N... рублей.
Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия
установила:
ОАО "...... обратился в суд с иском к ЕЕН о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора N N... от дата заемщику ЕЕН ОАО... предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме N... рублей под N... годовых на срок N... месяцев для приобретения в собственность ЕЕН квартиры расположенной по адресу: адрес. Кредит в сумме N... N... рублей зачислен дата на счет ответчика N... в ОАО..., что подтверждается мемориальным ордером N N.... По состоянию на дата квартира была оценена в размере N... N... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - ЗАО... N N... от дата и отражено в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком дата и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес первоначальному залогодержателю дата года, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N N.... Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО... Ответчиком платежи вносились нерегулярно, с периодическим допущением просрочек по уплате ежемесячного платежа, чем нарушает условия закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. Письмом N N... от дата в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Просил взыскать в пользу ОАО "..." с ЕЕН задолженность по кредитному договору в размере N... рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - N... рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - N... рублей, начисленные пени в сумме N... рублей, начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере N... годовых от остатка суммы долга, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ЕЕН, расположенную по адресу: адрес, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере N... рублей, взыскать с ЕЕН расходы по уплате государственной пошлины в размере N... рублей N... копейку.
дата ЕЕН обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО "..." об уменьшении задолженности по кредитному договору. Встречные исковые требования мотивированы тем, что у нее не было финансовой возможности купить квартиру, поэтому она обратилась к ОАО "... и оформила кредитный договор N N... от дата года. По вышеуказанному договору истцу был предоставлен кредит в размере N... рублей под N... годовых на срок N... месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес. Размер ежемесячных платежей составил N... рублей. На момент выдачи стабилизационного займа ОАО "... договор N... от дата, размер основного долга составлял N... рублей N... копейки, размер невыплаченных процентов N... рублей N... копеек, однако сумма стабилизационного займа составила N... рублей N... копеек. Таким образом, ответчик "..." ввел истца в заблуждение, тем, что стабилизационный заем закроет всю задолженность истца по кредиту и дальнейшие платежи истец будет выплачивать по договору стабилизационного займа, однако, фактически ответчик увеличил основной долг истца на размер стабилизационного займа, тем самым поставив истца в кабальные условия. Указывала, что эти обстоятельства подтверждаются исковыми требованиями ответчика о взыскании с ответчика ЕЕН в пользу ОАО "..." задолженности по кредитному договору в размере N... рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - N... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом N..., начисленные пени в сумме N... N... рублей. Согласно расчету ЕЕН на дата задолженность составляет основной долг N... рублей N... копейки, сумма процентов N... рублей N... копейки, таким образом, сумма задолженности по кредитному договору превышена на N... рублей N... копеек(N... руб. + N... руб.) - (N... руб. +N...). С момента получения кредита, согласно платежным поручениям и квитанциям истец выплатила денежную сумму в размере N... N... рублей, а также по стабилизационному займу N... рубля. Просила суд уменьшить размер задолженности по кредитному договору N N... от дата с суммы N... рублей до N... рублей N... копеек, то есть на N... рублей 05 копеек подлежащих взысканию с ответчика ЕЕН
Суд вынес вышеприведенное решение (том N... л.д. N...).
Дополнительным решением Орджоникидзевского районного суда адрес РБ от дата в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества "... о взыскании с ответчика ЕЕН процентов за пользование кредитом в размере N... годовых от остатка суммы основного долга начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) отказано (т. N... л.д. N...)
В апелляционной жалобе представитель ОАО "..." по доверенности ЕЕНставит вопрос об отмене решения суда в части удовлетворения встречного иска и снижения взысканной с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору. В обосновании жалобы указала, что назначенная судом экспертиза была необоснованна, т.к. истцом был представлен суду расчет суммы иска, а ответчиком свой расчет задолженности, кроме того вопрос о правомерности тех или иных действий носит юридический характер и не может быть возложен судом на эксперта. Кроме того, иски о взыскании задолженности по кредитным договорам рассматриваются судами регулярно, в данном случае для расчета суммы задолженности по кредитному договору не требуется проведение экспертизы. Также при расчете задолженности должны учитываться условия кредитного договора и нормы действующего гражданского законодательства, регулирующие отношения по договорам займа и кредитным договорам. Эксперт ГИЮ, проводившая экспертизу, не имеет юридического образования. Суд в своем решении полностью согласился с заключением эксперта, сославшись на то, что эксперт предупрежден в установленном законом порядке об уголовной ответственностью за дачу заведомо ложного заключения. При этом полностью проигнорирован факт юридической оценки обстоятельств дела в заключении эксперта. Полагаю, что в любом случае, юридическая оценка обстоятельствам дела должна даваться судом, а не экспертом, не имеющим юридического образования. Кроме того, указывает, что экспертом при проведении экспертизы учтены все суммы, внесенные ЕЕН на ее личный банковский счет, при этом в качестве дат оплаты по кредитному договору учтены даты поступления денежных средств на банковский счет, хотя должны быть учтены даты списания денежных средств и их перечисления на счет кредитора. Указывает на то, что утверждение ответчика о том, что банковский счет N N... - это ссудный счет, является ошибочным, поскольку согласно информационного письма ЦБР от дата N... ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Кроме того, истец заявлял в суде о необходимости отказать в удовлетворении встречных требований истца в связи с пропуском исковой давности ответчиком, поскольку ответчиком встречный иск о снижении сумм кредитной задолженности был предъявлен дата. Фактически истец оспорил распределение платежей, внесенных с дата по дата годы, по которым срок исковой давности уже истек. Ответчиком ЕЕН предоставлен в материалы дела договор стабилизационного займа, заключенный дата года, из которого следует, что на дату заключения указанного договора истцу было известно о наличии и размере задолженности по кредитному договору NN... от дата года. Просит решение Орджоникидзевского районного суда адрес изменить в части, взыскать в пользу ОАО...... строительства" с ЕЕН задолженность по кредитному договору по состоянию дата в размере - N... (N...) рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - N... рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - N... (N...) рублей, а также начисленные пени в сумме N... N...) рублей. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности ЕЕН, расположенную по адресу: адрес кадастровый (или условный) номер N.... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену Квартиры, в размере N... N...) рублей. Взыскать в пользу ОАО "..." с ЕЕН расходы по уплате государственной пошлины в сумме N... рублей N... копейку. В удовлетворении встречного искового заявления ЕЕН о снижении суммы задолженности по кредитному договору и в требованиях ЕЕН о взыскании расходов на проведение судебно-бухгалтерской экспертизы, расходов по оплате услуг адвоката и независимого оценщика отказать в полном объеме.
В апелляционной жалобе ЕЕН ставит вопрос об отмене решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество. В обосновании жалобы указала, что согласно отчету N N... от дата года, выполненному независимым оценщиком ИП ЕЕНрыночная стоимость спорной адрес составляет N... рублей. Указывает, что судом установлена начальная продажная цена залогового имущества, исходя из N... от рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете об оценке N... дата года, составленного независимым оценщиком ИП ЕЕН в размере N... рублей. Кроме того, в соответствии с требованиями п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание - реализация путем продажи с публичных торгов. Считает себя добросовестным плательщиком и если исходя из финансово - экономической экспертизы размер ее задолженности не превышает N... стоимости заложенного имущества.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, выслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Как следует из материалов дела, дата между ОАО "..." и ЕЕН заключен кредитный договор NN..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме N... рублей, сроком на N... месяцев. Пунктом N... кредитного договора предусмотрен размер процентов на сумму кредита - N... годовых. Кредит предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика N N..., открытый в Банке (том N... л.д. N...)
Расчетом задолженности с учетом фактических платежей заемщика, представленной с дата по дата подтверждается, что ЕЕН нарушены условия возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д. N...).
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом обеспечены в силу п. N... кредитного договора, ипотекой в силу закона квартиры, расположенной по адресу: адрес, с момента государственной регистрации права собственности ЕЕН на вышеуказанную квартиру.
N... ипотека квартиры зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата за NN... (л.д. N...).
дата ОАО "..." перечислил в безналичном порядке на счет ответчика ЕЕН N... кредит в размере N... рублей, что подтверждается мемориальным ордером N... от дата и не оспаривается ответчиком (т.N... л.д. N...).
В настоящее время законным владельцем закладной, залогодержателем квартиры и кредитором по кредитному договору является ОАО "...", переход права состоялся на основании договора купли-продажи закладной N... от дата (т.N... л.д. N...).
Согласно протоколу N... внеочередного общего собрания акционеров ОАО "..." от дата ОАО "..." переименовано в ОАО "..." (т. N... л.д. N...).
Пунктом N... Кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору.
Пунктом N... Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата ЕЕН заемных средств, банк имеет право взыскать с него неустойку в виде пени в размере N... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
По условиям N... кредитного договора ответчик ЕЕН обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере N... рублей не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Пунктом N... кредитного договора установлено, что при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. Произведя необходимые расчеты кредитор уведомляет заемщика об изменении размера ежемесячного платежа.
Пунктом N... кредитного договора установлено, что при осуществлении заемщиком ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж не принимается кредитором к исполнению и возвращается заемщику за вычетом накладных расходов.
дата ОАО "..." в адрес ЕЕН направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее N... дней с даты получения письменного уведомления (т. N... л.д N...).
дата ОАО "..." в адрес ЕЕН направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее N... календарных дней со дня предъявления письменного требования (л.д. т. N...). Данное требование ответчиком не исполнено.
Удовлетворяя частично исковые требования ОАО "...", суд пришел к правильному и обоснованному выводу, поскольку ЕЕН неоднократно нарушала сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита, уплаты процентов, требования ОАО "..." взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
дата между ОАО "..." (далее ОАО "...") и ЕЕН заключен договор стабилизационного займа N N.... По условиям данного договора ОАО "... предоставила ЕЕН стабилизационный заем на общую сумму N... рублей N... копеек сроком до дата включительно, для целевого использования, а именно для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов по первичному договору), для погашения просроченной задолженности) уплате основного долга и начисленных процентов (пеней, штрафов) по первичному договору, для уплаты суммы страхового взноса по первичному договору страхования, подлежащего уплате в период выборки (т.N... л.д. N...).
Пунктом N... договора стабилизационного займа стороны установили, что стабилизационный заем предоставляется заемщику траншами, период выборки в течение которого предоставляются транши, составляет N... месяцев, считая от даты предоставления первого транша. Размеры траншей и платежей заемщика указываются в графике платежей.
Как следует из графика ежемесячных платежей для стабилизационного займа суммарная просроченная задолженность ЕЕН по состоянию на дата составляет N... рубля N... копеек (т. N... л.д. N...).
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о частичном удовлетворении встречных исковых требований ЕЕН, поскольку для определения задолженности ЕЕН по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафам по кредитному договору NN... от дата назначена судебно-бухгалтерская экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО...
Согласно заключению ООО... N... от дата (том 3 л.д. N...), а также дополнению к нему от дата, сумма кредитной задолженности ЕЕН по кредитному договору N-N... от дата по состоянию на апрель дата года с учетом начисленных процентов на фактический остаток долга оставляет N... рубля N... копеек (том N... л.д. N...).
Кроме того, Судебная коллегия учитывает, что в соответствии с положениями статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.
Согласно части 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частями 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.
Таким образом, заключение судебной экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.
Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.
Заключение эксперта в гражданском процессе может оцениваться всеми участниками судебного разбирательства. Суд может согласиться с оценкой любого из них, но может и отвергнуть их соображения. При рассмотрении дела в апелляционном порядке вышестоящий суд имеет возможность оценить заключение эксперта в полном объеме.
Оценивая заключение эксперта, сравнивая соответствие заключения поставленному вопросу, определяя полноту заключения, его научную обоснованность и достоверность полученных выводов, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством.
При этом Судебная коллегия считает, что оснований сомневаться в заключении эксперта не имеется, поскольку данное заключение составлено компетентным специалистом, обладающим специальными познаниями, заключение составлено в полной мере объективно, а его выводы - достоверны.
Судебная коллегия полагает необходимым обратить внимание на то обстоятельство, что доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение ее выводы, в материалах дела не имеется, сторонами ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанций не представлено.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету N N... от дата рыночная стоимость спорной адрес составляет N... рублей.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Судебная коллегия считает обоснованным вывод суда об обращении взыскания на заложенное имущество - адрес с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере N... рублей, так как при задолженности ответчика по кредитному договору в размере N... рублей N... копеек, которое составляет более N...% от залоговой стоимости спорной квартиры, в силу требований ст. 348 ГК РФ, является основанием для обращения взыскания на предмет залога.
Судом первой инстанции при разрешении спора правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, а также закон, подлежащий применению, правильно определены и в полном объеме установлены значимые для рассмотрения дела обстоятельства.
Доводы апелляционных жалоб являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции, нашли отражение в мотивировочной части решения, в апелляционной жалобе не содержится новых обстоятельств, а также не представлены новые доказательства, опровергающие выводы судебного постановления, потому могут служить основанием для его отмены.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "..." по доверенности ЕЕН, апелляционную жалобу ЕЕН без удовлетворения.
Председательствующий
А.М.ГАБИТОВА
Судьи
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 13.02.2014 ПО ДЕЛУ N 33-1868/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 февраля 2014 г. по делу N 33-1868/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Габитовой А.М.,
судей Нурмухаметовой Р.Р., Хамидуллиной Э.М.,
при секретаре Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "..." по доверенности ЕЕН, апелляционной жалобой ЕЕН
на решение Орджоникидзевского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "..." к ЕЕН о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ЕЕН в пользу Открытого акционерного общества..." задолженность по кредитному договору NN... от дата в размере N... рублей, пени за просрочку исполнения обязательств в размере N... рублей, оплаченную государственную пошлину в размере N... рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ЕЕН - квартиру, находящуюся по адресу: адрес, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества N... N... рублей.
Встречные исковые требования ЕЕН к Открытому акционерному обществу "...", Открытому акционерному обществу "... об уменьшении задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Уменьшить размер задолженности по кредитному договору NN... от дата заключенному между ЕЕН и ОАО "..." до N... рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества "..." в пользу ЕЕН расходы по оплате услуг по проведению судебной бухгалтерской экспертизы в размере N... рублей, оплате услуг независимого оценщика в размере N... рублей, услуги представителя в размере N... рублей.
Взыскать с ЕЕН в пользу Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" оплаченную государственную пошлину по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере N... рублей.
Заслушав доклад судьи Хамидуллиной Э.М., судебная коллегия
установила:
ОАО "...... обратился в суд с иском к ЕЕН о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора N N... от дата заемщику ЕЕН ОАО... предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме N... рублей под N... годовых на срок N... месяцев для приобретения в собственность ЕЕН квартиры расположенной по адресу: адрес. Кредит в сумме N... N... рублей зачислен дата на счет ответчика N... в ОАО..., что подтверждается мемориальным ордером N N.... По состоянию на дата квартира была оценена в размере N... N... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - ЗАО... N N... от дата и отражено в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком дата и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес первоначальному залогодержателю дата года, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N N.... Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО... Ответчиком платежи вносились нерегулярно, с периодическим допущением просрочек по уплате ежемесячного платежа, чем нарушает условия закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. Письмом N N... от дата в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Просил взыскать в пользу ОАО "..." с ЕЕН задолженность по кредитному договору в размере N... рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - N... рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - N... рублей, начисленные пени в сумме N... рублей, начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере N... годовых от остатка суммы долга, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ЕЕН, расположенную по адресу: адрес, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере N... рублей, взыскать с ЕЕН расходы по уплате государственной пошлины в размере N... рублей N... копейку.
дата ЕЕН обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО "..." об уменьшении задолженности по кредитному договору. Встречные исковые требования мотивированы тем, что у нее не было финансовой возможности купить квартиру, поэтому она обратилась к ОАО "... и оформила кредитный договор N N... от дата года. По вышеуказанному договору истцу был предоставлен кредит в размере N... рублей под N... годовых на срок N... месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес. Размер ежемесячных платежей составил N... рублей. На момент выдачи стабилизационного займа ОАО "... договор N... от дата, размер основного долга составлял N... рублей N... копейки, размер невыплаченных процентов N... рублей N... копеек, однако сумма стабилизационного займа составила N... рублей N... копеек. Таким образом, ответчик "..." ввел истца в заблуждение, тем, что стабилизационный заем закроет всю задолженность истца по кредиту и дальнейшие платежи истец будет выплачивать по договору стабилизационного займа, однако, фактически ответчик увеличил основной долг истца на размер стабилизационного займа, тем самым поставив истца в кабальные условия. Указывала, что эти обстоятельства подтверждаются исковыми требованиями ответчика о взыскании с ответчика ЕЕН в пользу ОАО "..." задолженности по кредитному договору в размере N... рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - N... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом N..., начисленные пени в сумме N... N... рублей. Согласно расчету ЕЕН на дата задолженность составляет основной долг N... рублей N... копейки, сумма процентов N... рублей N... копейки, таким образом, сумма задолженности по кредитному договору превышена на N... рублей N... копеек(N... руб. + N... руб.) - (N... руб. +N...). С момента получения кредита, согласно платежным поручениям и квитанциям истец выплатила денежную сумму в размере N... N... рублей, а также по стабилизационному займу N... рубля. Просила суд уменьшить размер задолженности по кредитному договору N N... от дата с суммы N... рублей до N... рублей N... копеек, то есть на N... рублей 05 копеек подлежащих взысканию с ответчика ЕЕН
Суд вынес вышеприведенное решение (том N... л.д. N...).
Дополнительным решением Орджоникидзевского районного суда адрес РБ от дата в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества "... о взыскании с ответчика ЕЕН процентов за пользование кредитом в размере N... годовых от остатка суммы основного долга начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) отказано (т. N... л.д. N...)
В апелляционной жалобе представитель ОАО "..." по доверенности ЕЕНставит вопрос об отмене решения суда в части удовлетворения встречного иска и снижения взысканной с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору. В обосновании жалобы указала, что назначенная судом экспертиза была необоснованна, т.к. истцом был представлен суду расчет суммы иска, а ответчиком свой расчет задолженности, кроме того вопрос о правомерности тех или иных действий носит юридический характер и не может быть возложен судом на эксперта. Кроме того, иски о взыскании задолженности по кредитным договорам рассматриваются судами регулярно, в данном случае для расчета суммы задолженности по кредитному договору не требуется проведение экспертизы. Также при расчете задолженности должны учитываться условия кредитного договора и нормы действующего гражданского законодательства, регулирующие отношения по договорам займа и кредитным договорам. Эксперт ГИЮ, проводившая экспертизу, не имеет юридического образования. Суд в своем решении полностью согласился с заключением эксперта, сославшись на то, что эксперт предупрежден в установленном законом порядке об уголовной ответственностью за дачу заведомо ложного заключения. При этом полностью проигнорирован факт юридической оценки обстоятельств дела в заключении эксперта. Полагаю, что в любом случае, юридическая оценка обстоятельствам дела должна даваться судом, а не экспертом, не имеющим юридического образования. Кроме того, указывает, что экспертом при проведении экспертизы учтены все суммы, внесенные ЕЕН на ее личный банковский счет, при этом в качестве дат оплаты по кредитному договору учтены даты поступления денежных средств на банковский счет, хотя должны быть учтены даты списания денежных средств и их перечисления на счет кредитора. Указывает на то, что утверждение ответчика о том, что банковский счет N N... - это ссудный счет, является ошибочным, поскольку согласно информационного письма ЦБР от дата N... ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Кроме того, истец заявлял в суде о необходимости отказать в удовлетворении встречных требований истца в связи с пропуском исковой давности ответчиком, поскольку ответчиком встречный иск о снижении сумм кредитной задолженности был предъявлен дата. Фактически истец оспорил распределение платежей, внесенных с дата по дата годы, по которым срок исковой давности уже истек. Ответчиком ЕЕН предоставлен в материалы дела договор стабилизационного займа, заключенный дата года, из которого следует, что на дату заключения указанного договора истцу было известно о наличии и размере задолженности по кредитному договору NN... от дата года. Просит решение Орджоникидзевского районного суда адрес изменить в части, взыскать в пользу ОАО...... строительства" с ЕЕН задолженность по кредитному договору по состоянию дата в размере - N... (N...) рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - N... рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - N... (N...) рублей, а также начисленные пени в сумме N... N...) рублей. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности ЕЕН, расположенную по адресу: адрес кадастровый (или условный) номер N.... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену Квартиры, в размере N... N...) рублей. Взыскать в пользу ОАО "..." с ЕЕН расходы по уплате государственной пошлины в сумме N... рублей N... копейку. В удовлетворении встречного искового заявления ЕЕН о снижении суммы задолженности по кредитному договору и в требованиях ЕЕН о взыскании расходов на проведение судебно-бухгалтерской экспертизы, расходов по оплате услуг адвоката и независимого оценщика отказать в полном объеме.
В апелляционной жалобе ЕЕН ставит вопрос об отмене решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество. В обосновании жалобы указала, что согласно отчету N N... от дата года, выполненному независимым оценщиком ИП ЕЕНрыночная стоимость спорной адрес составляет N... рублей. Указывает, что судом установлена начальная продажная цена залогового имущества, исходя из N... от рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете об оценке N... дата года, составленного независимым оценщиком ИП ЕЕН в размере N... рублей. Кроме того, в соответствии с требованиями п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание - реализация путем продажи с публичных торгов. Считает себя добросовестным плательщиком и если исходя из финансово - экономической экспертизы размер ее задолженности не превышает N... стоимости заложенного имущества.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, выслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Как следует из материалов дела, дата между ОАО "..." и ЕЕН заключен кредитный договор NN..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме N... рублей, сроком на N... месяцев. Пунктом N... кредитного договора предусмотрен размер процентов на сумму кредита - N... годовых. Кредит предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика N N..., открытый в Банке (том N... л.д. N...)
Расчетом задолженности с учетом фактических платежей заемщика, представленной с дата по дата подтверждается, что ЕЕН нарушены условия возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д. N...).
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом обеспечены в силу п. N... кредитного договора, ипотекой в силу закона квартиры, расположенной по адресу: адрес, с момента государственной регистрации права собственности ЕЕН на вышеуказанную квартиру.
N... ипотека квартиры зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата за NN... (л.д. N...).
дата ОАО "..." перечислил в безналичном порядке на счет ответчика ЕЕН N... кредит в размере N... рублей, что подтверждается мемориальным ордером N... от дата и не оспаривается ответчиком (т.N... л.д. N...).
В настоящее время законным владельцем закладной, залогодержателем квартиры и кредитором по кредитному договору является ОАО "...", переход права состоялся на основании договора купли-продажи закладной N... от дата (т.N... л.д. N...).
Согласно протоколу N... внеочередного общего собрания акционеров ОАО "..." от дата ОАО "..." переименовано в ОАО "..." (т. N... л.д. N...).
Пунктом N... Кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору.
Пунктом N... Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата ЕЕН заемных средств, банк имеет право взыскать с него неустойку в виде пени в размере N... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
По условиям N... кредитного договора ответчик ЕЕН обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере N... рублей не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Пунктом N... кредитного договора установлено, что при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. Произведя необходимые расчеты кредитор уведомляет заемщика об изменении размера ежемесячного платежа.
Пунктом N... кредитного договора установлено, что при осуществлении заемщиком ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж не принимается кредитором к исполнению и возвращается заемщику за вычетом накладных расходов.
дата ОАО "..." в адрес ЕЕН направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее N... дней с даты получения письменного уведомления (т. N... л.д N...).
дата ОАО "..." в адрес ЕЕН направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее N... календарных дней со дня предъявления письменного требования (л.д. т. N...). Данное требование ответчиком не исполнено.
Удовлетворяя частично исковые требования ОАО "...", суд пришел к правильному и обоснованному выводу, поскольку ЕЕН неоднократно нарушала сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита, уплаты процентов, требования ОАО "..." взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
дата между ОАО "..." (далее ОАО "...") и ЕЕН заключен договор стабилизационного займа N N.... По условиям данного договора ОАО "... предоставила ЕЕН стабилизационный заем на общую сумму N... рублей N... копеек сроком до дата включительно, для целевого использования, а именно для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов по первичному договору), для погашения просроченной задолженности) уплате основного долга и начисленных процентов (пеней, штрафов) по первичному договору, для уплаты суммы страхового взноса по первичному договору страхования, подлежащего уплате в период выборки (т.N... л.д. N...).
Пунктом N... договора стабилизационного займа стороны установили, что стабилизационный заем предоставляется заемщику траншами, период выборки в течение которого предоставляются транши, составляет N... месяцев, считая от даты предоставления первого транша. Размеры траншей и платежей заемщика указываются в графике платежей.
Как следует из графика ежемесячных платежей для стабилизационного займа суммарная просроченная задолженность ЕЕН по состоянию на дата составляет N... рубля N... копеек (т. N... л.д. N...).
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о частичном удовлетворении встречных исковых требований ЕЕН, поскольку для определения задолженности ЕЕН по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафам по кредитному договору NN... от дата назначена судебно-бухгалтерская экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО...
Согласно заключению ООО... N... от дата (том 3 л.д. N...), а также дополнению к нему от дата, сумма кредитной задолженности ЕЕН по кредитному договору N-N... от дата по состоянию на апрель дата года с учетом начисленных процентов на фактический остаток долга оставляет N... рубля N... копеек (том N... л.д. N...).
Кроме того, Судебная коллегия учитывает, что в соответствии с положениями статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.
Согласно части 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частями 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.
Таким образом, заключение судебной экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.
Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.
Заключение эксперта в гражданском процессе может оцениваться всеми участниками судебного разбирательства. Суд может согласиться с оценкой любого из них, но может и отвергнуть их соображения. При рассмотрении дела в апелляционном порядке вышестоящий суд имеет возможность оценить заключение эксперта в полном объеме.
Оценивая заключение эксперта, сравнивая соответствие заключения поставленному вопросу, определяя полноту заключения, его научную обоснованность и достоверность полученных выводов, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством.
При этом Судебная коллегия считает, что оснований сомневаться в заключении эксперта не имеется, поскольку данное заключение составлено компетентным специалистом, обладающим специальными познаниями, заключение составлено в полной мере объективно, а его выводы - достоверны.
Судебная коллегия полагает необходимым обратить внимание на то обстоятельство, что доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение ее выводы, в материалах дела не имеется, сторонами ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанций не представлено.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету N N... от дата рыночная стоимость спорной адрес составляет N... рублей.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Судебная коллегия считает обоснованным вывод суда об обращении взыскания на заложенное имущество - адрес с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере N... рублей, так как при задолженности ответчика по кредитному договору в размере N... рублей N... копеек, которое составляет более N...% от залоговой стоимости спорной квартиры, в силу требований ст. 348 ГК РФ, является основанием для обращения взыскания на предмет залога.
Судом первой инстанции при разрешении спора правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами, а также закон, подлежащий применению, правильно определены и в полном объеме установлены значимые для рассмотрения дела обстоятельства.
Доводы апелляционных жалоб являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции, нашли отражение в мотивировочной части решения, в апелляционной жалобе не содержится новых обстоятельств, а также не представлены новые доказательства, опровергающие выводы судебного постановления, потому могут служить основанием для его отмены.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Руководствуясь ст. 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "..." по доверенности ЕЕН, апелляционную жалобу ЕЕН без удовлетворения.
Председательствующий
А.М.ГАБИТОВА
Судьи
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Э.М.ХАМИДУЛЛИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)