Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, однако сумма кредита не возвращена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
Председательствующего судьи Габитовой А.М.
судей Хайрутдинова Д.С.
Киньягуловой Т.М.
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д.В.З. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 11-12 февраля 2015 года, которым постановлено:
удовлетворить иск ОАО "РГС Банк".
Взыскать с Д.В.З. в пользу ОАО "РГС Банк" задолженность по кредитному договору N... от дата по состоянию на дата в размере... руб. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -... руб., начисленные проценты -... руб.), судебные расходы по оплате госпошлины -... руб., всего взыскать...
Удовлетворить встречный иск Д.В.З. о защите прав потребителя частично.
Взыскать с ОАО "РГС Банк" в пользу Д.В.З. убытки -... руб., неустойку по правилам ст. 28 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" -... руб., компенсацию морального вреда -... руб., штраф -... руб., расходы по оплате услуг представителя -... руб., всего взыскать...
определив ко взысканию с Д.В.З. в пользу ОАО "РГС Банк" задолженность по кредитному договору N... от дата по состоянию на дата в размере...
В остальной части встречного иска Д.В.З. - отказать.
Взыскать с ОАО "РГС Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину...
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Хайрутдинова Д.С., объяснения представителя ООО "Росгосстрах Банк" -..., Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
ОАО "РГС Банк" обратилось в суд с иском к Д.В.З. о взыскании кредитной задолженности по договору N... от дата в размере... руб. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -... руб., начисленные проценты -... руб.), взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что сторонами заключены кредитные договора, на основании которых Банк предоставил кредит в размере ...% годовых сроком на... месяцев. Д.В.З. направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита ввиду нарушений гашения такового. Однако указанное требование исполнено не было. До настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.
Д.В.З. обратился в суд со встречным иском (последующими уточнениями к встречному иску) к открытому акционерному обществу "Росгосстрах Банк" о защите прав потребителя, просил признать недействительным включение истца в программу коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков и признать недействительным списание страховой премии в размере... руб. за подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровья, вознаграждение банка по программе страхования жизни и здоровья в размере... руб., НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков в размере... руб. и комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере... руб.; просил взыскать с банка убытки в виде страховой премии в размере... руб., вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья в размере... руб., НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни н здоровья заемщиков в размере... руб. и комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка в... руб.; просил признать недействительным п. 4.13 кредитного договора N... от дата в части удержания во вторую очередь пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы кредита; просил взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме... руб.; взыскать неустойку по правилам ст. 28 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" в размере ...% за каждый день просрочки с дата по дата в размере... руб.; просил взыскать компенсацию морального вреда в сумме... руб. и штраф в размере ...% от присужденной суммы; просил взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере... рублей; применить расчет задолженности по основному долгу и процентам с учетом действительной суммы кредита в размере... руб., уменьшить размер задолженности по основному долгу на... руб. за счет: списанных сумм страховых премий по программе Коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщика, НДС полученного с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков, комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка; суммы, уплаченной в счет основного долга, суммы, необоснованно списанной в счет погашения пени (неустойки) по основному долгу; а также просил уменьшить размер задолженности по процентам на... руб. за счет сумм уплаченных в счет погашения процентов и необоснованно списанных в счет погашения неустойки по процентам; направить к зачету первоначального требования ответчика взысканную судом с ответчика в пользу истца сумму, в счет погашения задолженности перед ответчиком по кредитному договору, в том числе компенсацию морального вреда и сумму на возмещение судебных расходов на представителя; просил расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между сторонами, мотивируя свои требования тем, что между сторонами заключен кредитный договор, содержащий условия, не соответствующие действующему законодательству и ущемляющие права потребителя, что причинило истцу убытки.
Судом вынесено приведенное выше решение.
С решением суда не согласился Д.В.З. В апелляционной жалобе Д.В.З. просит отменить решение суда, удовлетворить встречные исковые требования. Указывает, что с его лицевого счета списаны страховая премия за подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровью, вознаграждение банка, НДС, комиссии за выдачу наличных денежных средств. Считает, что списание средств является незаконным и необоснованным.
Проверив материалы гражданского дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Судом первой инстанции верно установлено, что Д.В.З. обратился в ОАО "Росгосстрах Банк" с анкетой-заявлением на получение кредита, также изъявил желание присоединиться к программе страхования.
Согласно заявлению о страховании по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков "Финансовая защита", Д.В.З. ознакомился с условиями страхования, уведомлен, что присоединение к Договору страхования не является условием для получения кредита, проинформирован, что присоединение к программе страхования является добровольным. За присоединение к программе страхования, за сбор, обработку и техническую передачу информации обязался уплатить Банку... рублей, данная сумма включает в себя страховую премию и вознаграждение Банка.
Согласно ст. 29 Закона от дата N... "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из вышеизложенного, судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции обоснованно отказано в удовлетворении исковых требований Д.В.З. о признании недействительным подключение его к программе страхования, поскольку Д.В.З. имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Истец ознакомился с условиями страхования и лично поручил Банку перечислить страховую премию за присоединение к программе страхования на счет Страховщика, о чем имеется подпись в заявлении. Доказательств того, что заемщику отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, истцом не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности списания комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере... рублей также не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку Д.В.З. до выпуска карты ознакомился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые содержат условия и размер комиссий.
Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.
Руководствуясь ст. 327 - 328 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
Решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от 11-12 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д.В.З. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.М.ГАБИТОВА
Судьи
Т.М.КИНЬЯГУЛОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 21.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-6595/2015
Требование: О взыскании кредитной задолженности.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, однако сумма кредита не возвращена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 апреля 2015 г. по делу N 33-6595/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
Председательствующего судьи Габитовой А.М.
судей Хайрутдинова Д.С.
Киньягуловой Т.М.
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д.В.З. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 11-12 февраля 2015 года, которым постановлено:
удовлетворить иск ОАО "РГС Банк".
Взыскать с Д.В.З. в пользу ОАО "РГС Банк" задолженность по кредитному договору N... от дата по состоянию на дата в размере... руб. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -... руб., начисленные проценты -... руб.), судебные расходы по оплате госпошлины -... руб., всего взыскать...
Удовлетворить встречный иск Д.В.З. о защите прав потребителя частично.
Взыскать с ОАО "РГС Банк" в пользу Д.В.З. убытки -... руб., неустойку по правилам ст. 28 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" -... руб., компенсацию морального вреда -... руб., штраф -... руб., расходы по оплате услуг представителя -... руб., всего взыскать...
определив ко взысканию с Д.В.З. в пользу ОАО "РГС Банк" задолженность по кредитному договору N... от дата по состоянию на дата в размере...
В остальной части встречного иска Д.В.З. - отказать.
Взыскать с ОАО "РГС Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину...
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Хайрутдинова Д.С., объяснения представителя ООО "Росгосстрах Банк" -..., Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
ОАО "РГС Банк" обратилось в суд с иском к Д.В.З. о взыскании кредитной задолженности по договору N... от дата в размере... руб. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -... руб., начисленные проценты -... руб.), взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что сторонами заключены кредитные договора, на основании которых Банк предоставил кредит в размере ...% годовых сроком на... месяцев. Д.В.З. направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита ввиду нарушений гашения такового. Однако указанное требование исполнено не было. До настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.
Д.В.З. обратился в суд со встречным иском (последующими уточнениями к встречному иску) к открытому акционерному обществу "Росгосстрах Банк" о защите прав потребителя, просил признать недействительным включение истца в программу коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков и признать недействительным списание страховой премии в размере... руб. за подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровья, вознаграждение банка по программе страхования жизни и здоровья в размере... руб., НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков в размере... руб. и комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере... руб.; просил взыскать с банка убытки в виде страховой премии в размере... руб., вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья в размере... руб., НДС полученный с вознаграждения банка по программе страхования жизни н здоровья заемщиков в размере... руб. и комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка в... руб.; просил признать недействительным п. 4.13 кредитного договора N... от дата в части удержания во вторую очередь пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и возврата суммы кредита; просил взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме... руб.; взыскать неустойку по правилам ст. 28 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" в размере ...% за каждый день просрочки с дата по дата в размере... руб.; просил взыскать компенсацию морального вреда в сумме... руб. и штраф в размере ...% от присужденной суммы; просил взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере... рублей; применить расчет задолженности по основному долгу и процентам с учетом действительной суммы кредита в размере... руб., уменьшить размер задолженности по основному долгу на... руб. за счет: списанных сумм страховых премий по программе Коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщика, НДС полученного с вознаграждения банка по программе страхования жизни и здоровья заемщиков, комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка; суммы, уплаченной в счет основного долга, суммы, необоснованно списанной в счет погашения пени (неустойки) по основному долгу; а также просил уменьшить размер задолженности по процентам на... руб. за счет сумм уплаченных в счет погашения процентов и необоснованно списанных в счет погашения неустойки по процентам; направить к зачету первоначального требования ответчика взысканную судом с ответчика в пользу истца сумму, в счет погашения задолженности перед ответчиком по кредитному договору, в том числе компенсацию морального вреда и сумму на возмещение судебных расходов на представителя; просил расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между сторонами, мотивируя свои требования тем, что между сторонами заключен кредитный договор, содержащий условия, не соответствующие действующему законодательству и ущемляющие права потребителя, что причинило истцу убытки.
Судом вынесено приведенное выше решение.
С решением суда не согласился Д.В.З. В апелляционной жалобе Д.В.З. просит отменить решение суда, удовлетворить встречные исковые требования. Указывает, что с его лицевого счета списаны страховая премия за подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровью, вознаграждение банка, НДС, комиссии за выдачу наличных денежных средств. Считает, что списание средств является незаконным и необоснованным.
Проверив материалы гражданского дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Судом первой инстанции верно установлено, что Д.В.З. обратился в ОАО "Росгосстрах Банк" с анкетой-заявлением на получение кредита, также изъявил желание присоединиться к программе страхования.
Согласно заявлению о страховании по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков "Финансовая защита", Д.В.З. ознакомился с условиями страхования, уведомлен, что присоединение к Договору страхования не является условием для получения кредита, проинформирован, что присоединение к программе страхования является добровольным. За присоединение к программе страхования, за сбор, обработку и техническую передачу информации обязался уплатить Банку... рублей, данная сумма включает в себя страховую премию и вознаграждение Банка.
Согласно ст. 29 Закона от дата N... "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из вышеизложенного, судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции обоснованно отказано в удовлетворении исковых требований Д.В.З. о признании недействительным подключение его к программе страхования, поскольку Д.В.З. имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Истец ознакомился с условиями страхования и лично поручил Банку перечислить страховую премию за присоединение к программе страхования на счет Страховщика, о чем имеется подпись в заявлении. Доказательств того, что заемщику отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, истцом не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности списания комиссии за выдачу наличных денежных средств по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере... рублей также не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку Д.В.З. до выпуска карты ознакомился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые содержат условия и размер комиссий.
Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.
Руководствуясь ст. 327 - 328 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
Решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от 11-12 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д.В.З. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.М.ГАБИТОВА
Судьи
Т.М.КИНЬЯГУЛОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)