Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Черчага С.В.
судей: Габитовой А.М., Фахретдиновой Р.Ф.
при секретаре Г.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Авангард Бизнес энд Холидей Отель", апелляционной жалобе С. на решение Ленинского районного суда г. Уфы от 27 мая 2013 года, которым постановлено:
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард бизнес энд Холидей Отель" и С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от ... по состоянию на ... составляет сумму в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ... задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард бизнес энд Холидей Отель" расходы на уплату государственной пошлины в размере ... и расходы по проведение независимой оценки в размере .... Взыскать с С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы на уплату государственной пошлины в размере .... и расходы по проведение независимой оценки в размере ...
Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" принадлежащий на праве собственности Обществу с Ограниченной Ответственностью "Авангард бизнес энд Холидей Отель" ..., КПП ... ОГРН ..., а именно: жилой дом, назначение: жилое, ... - этаж, общая площадь ... кв. м, инвентарный номер, литер: ..., адрес (местоположение) объекта: ... кадастровый (или условный) номер: N ... определить способ реализации - публичные торги и установить начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
Заслушав доклад судьи Габитовой А.М., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Башкомснаббанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель", С. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" мотивировал тем, что ... между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором и ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" был заключен кредитный договор N ... от ... в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на приобретение квартиры общей площадью ... кв. м находящейся по адресу: ..., кадастровый (условный) номер N ... и пополнение оборотных средств и (или) приобретение основных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности. Процентная ставка за пользование кредитом составляет ...% годовых, срок возврата кредита ...., денежная сумма в размере ... рублей была предоставлена в безналичной форме. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между С., как поручителем, и ОАО АКБ "Башкомснаббанк", как кредитором, заключен договор поручительства N ... от ... В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимости, ипотека в силу закона б/н по договору купли-продажи от ... Согласно выписки из ЕГРП от 13 марта 2013 г. N ... установлен вид ограничения (обременения) права - залог. Лицо, в пользу которого установлено ограничение (обременения) права: ОАО АКБ "Башкомснаббанк". Ответчик ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет сумму в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Судом вынесено приведенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене заочного решения, указывая на его незаконность, ссылаясь на то, что они не были надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, стоимость объекта отличается и не соответствует рыночной стоимости на сегодняшний день.
Стороны присутствуют при апелляционном рассмотрении дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя "Авангард бизнес энд Холидей Отель" - С., действующего на основании доверенности от ... сроком на один год, С. - как ответчика, представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" К., действующего на основании доверенности N ... от ... сроком на один год, судебная коллегия считает решение подлежащим отмене с вынесением нового решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В соответствии с ч. 2 ст. 330 ГПК РФ неправильным применением норм материального права являются: неприменение закона, подлежащего применению; применение закона, не подлежащего применению; неправильное истолкование закона.
Решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Указанным требованиям решение суда не соответствует.
Как следует из материалов дела ... между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором, и ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" был заключен кредитный договор, в соответствие с условиями которого последнему был предоставлен кредит на сумму ... руб. для приобретения квартиры. Однако заемщик свои обязательства не выполнял, а именно, нарушал срок уплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Поскольку кредит не был погашен, суд взыскал всю кредитную задолженность и обратил взыскание на заложенный объект имущества, определив начальную продажную цену как ... руб.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Судом апелляционной инстанции установлено, что ... между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором, и ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого от ... кредитор предоставил заемщику кредит в размере .... Цель кредитования: приобретение квартиры, общая площадь ... кв. м находящаяся по адресу: ..., кадастровый (условный) номер N ... и пополнение оборотных средств и (или) приобретение основных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности (п. ...) кредитного договора. Процентная ставка за пользование кредитом составляет ...% годовых. Срок возврата кредита - ...., денежная сумма в размере ... рублей была предоставлена в безналичной форме.
Согласно п. ... кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть (изменить) настоящий договор и /или потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, уведомив об этом заемщика за 7 дней, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей или от наличия или отсутствия в этом вины заемщика, наличия у заемщика просроченной задолженности по уплате основного долга или процентов за пользование кредитом (л.д. 11).
Ответчик ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет сумму в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
В суде апелляционной инстанции С. пояснил, что кредит, полученный в ноябре... оплатил всего два раза и после февраля... ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" не оплачивает кредит.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 323 того же Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между С., как поручителем, и ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором, заключен договор поручительства N ... от ...
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен также договор залога недвижимости, ипотека в силу закона б/н по договору купли-продажи от ... Согласно выписки из ЕГРП от ... N ... установлен вид ограничения (обременения) права - залог в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк".
Судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании в солидарном порядке задолженности как с заемщика ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель", так и с поручителя С.
Вместе с тем, Судебная коллегия считает, что требование в части взыскания неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ... не может быть признано законным и обоснованным, поскольку неустойка в указанном размере явно несоразмерна последствиям нарушенного истцом обязательства.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законном или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Вместе с тем, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, может быть снижена судом, в случае если она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому ч. 1 ст. 333 ГК РФ устанавливает право суда, а по существу и его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательным последствиям, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства. При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, судебная коллегия считает возможным уменьшить размер неустойки до ... рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В связи с несогласием ответчика с отчетом от ... N ..., выполненным ОАО "УралБизнесКонсалтинг", и представленного в суд Банком, судом по вопросу достоверности содержащейся в данном отчете величины рыночной стоимости объекта была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено обществу "Оценка.Бизнес.Развитие" и проводилась с ... по ... из экспертного заключения усматривается, что эксперт ... имеет соответствующую квалификацию, и был в установленном порядке предупрежден за дачу заведомо ложного заключения, о чем имеется соответствующая подпись в заключении эксперта. Согласно заключению эксперта N ... рыночная стоимость жилого помещения составляет ... руб. Приведенное экспертное заключение содержит подробным образом мотивированную исследовательскую часть. Экспертиза проведена объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Ее выводы сторонами не оспорены, оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется л.д. ...).
Доводы С. о том, что экспертиза проведена некорректно и он не согласен с оценкой в целом, что привело к необоснованному занижению стоимости объекта, отклоняются, поскольку доказательств неполного анализа рынка объектов оценки, исследования ненадлежащих аналогов объектов оценки, представителем ответчика не представлено. Судебная коллегия считает, что не усматривается противоречий и существенных нарушений законодательства об оценочной деятельности в выводах эксперта при определении рыночной стоимости объекта.
Судебная коллегия принимает указанное заключение и считает его обоснованным, достоверным и допустимым доказательством.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" обязательства по кредитному договору не исполнены, судебная коллегия приходит к выводу, что требования истца ОАО АКБ "Башкомснаббанк" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерными и подлежат удовлетворению. С учетом уменьшения размера неустойки, задолженность ответчика перед банком составит в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере ...
В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами ст. ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.
Судебная коллегия приходит к выводу о реализации путем продажи с публичных торгов квартиры, заложенной в пользу банка, с установлением начальной продажной цены в соответствии с заключением экспертизы в сумме... руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, су присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на это основании уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в следующем размере.
В силу п. 1 части 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше ... рублей - ... рублей плюс ... процента суммы, превышающей ... рублей, но не более ... рублей.
Задолженность ответчика перед банком составляет в размере ...
С каждого из ответчиков: заемщика ООО "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" и С. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме по ... руб. в соответствии с долями в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк".
Исковые требования о взыскании расходов по проведению независимой оценки (отчета) не подлежат удовлетворению, поскольку Судебной коллегией принято за основание удовлетворения искового требования заключение экспертизы. Расходы по проведению экспертизы были возложены на ответчика С., ходатайство об оплате экспертизы экспертом в судебном заседании не заявлено.
Таким образом, Судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Отменить решение Ленинского районного суда г. Уфы от 27 мая 2013 года.
Вынести новое решение.
Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" и С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от ... по состоянию на... в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" принадлежащий на праве собственности Обществу с Ограниченной Ответственностью "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" ..., КПП ..., ОГРН ... а именно: квартира, назначение: жилое, ... этаж, общая площадь ... кв. м, инвентарный номер, литер: ..., адрес (местоположение) объекта: ... (или условный) номер: N ...
Определить способ реализации - публичные торги.
Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ...
Взыскать с С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп.
В остальной части исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" оставить без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
А.М.ГАБИТОВА
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Справка: судья Салимзянова С.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 25.03.2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 марта 2014 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Черчага С.В.
судей: Габитовой А.М., Фахретдиновой Р.Ф.
при секретаре Г.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Авангард Бизнес энд Холидей Отель", апелляционной жалобе С. на решение Ленинского районного суда г. Уфы от 27 мая 2013 года, которым постановлено:
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард бизнес энд Холидей Отель" и С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от ... по состоянию на ... составляет сумму в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ... задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард бизнес энд Холидей Отель" расходы на уплату государственной пошлины в размере ... и расходы по проведение независимой оценки в размере .... Взыскать с С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы на уплату государственной пошлины в размере .... и расходы по проведение независимой оценки в размере ...
Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" принадлежащий на праве собственности Обществу с Ограниченной Ответственностью "Авангард бизнес энд Холидей Отель" ..., КПП ... ОГРН ..., а именно: жилой дом, назначение: жилое, ... - этаж, общая площадь ... кв. м, инвентарный номер, литер: ..., адрес (местоположение) объекта: ... кадастровый (или условный) номер: N ... определить способ реализации - публичные торги и установить начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
Заслушав доклад судьи Габитовой А.М., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Башкомснаббанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель", С. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" мотивировал тем, что ... между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором и ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" был заключен кредитный договор N ... от ... в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на приобретение квартиры общей площадью ... кв. м находящейся по адресу: ..., кадастровый (условный) номер N ... и пополнение оборотных средств и (или) приобретение основных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности. Процентная ставка за пользование кредитом составляет ...% годовых, срок возврата кредита ...., денежная сумма в размере ... рублей была предоставлена в безналичной форме. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между С., как поручителем, и ОАО АКБ "Башкомснаббанк", как кредитором, заключен договор поручительства N ... от ... В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимости, ипотека в силу закона б/н по договору купли-продажи от ... Согласно выписки из ЕГРП от 13 марта 2013 г. N ... установлен вид ограничения (обременения) права - залог. Лицо, в пользу которого установлено ограничение (обременения) права: ОАО АКБ "Башкомснаббанк". Ответчик ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет сумму в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Судом вынесено приведенное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене заочного решения, указывая на его незаконность, ссылаясь на то, что они не были надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, стоимость объекта отличается и не соответствует рыночной стоимости на сегодняшний день.
Стороны присутствуют при апелляционном рассмотрении дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя "Авангард бизнес энд Холидей Отель" - С., действующего на основании доверенности от ... сроком на один год, С. - как ответчика, представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" К., действующего на основании доверенности N ... от ... сроком на один год, судебная коллегия считает решение подлежащим отмене с вынесением нового решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В соответствии с ч. 2 ст. 330 ГПК РФ неправильным применением норм материального права являются: неприменение закона, подлежащего применению; применение закона, не подлежащего применению; неправильное истолкование закона.
Решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Указанным требованиям решение суда не соответствует.
Как следует из материалов дела ... между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором, и ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" был заключен кредитный договор, в соответствие с условиями которого последнему был предоставлен кредит на сумму ... руб. для приобретения квартиры. Однако заемщик свои обязательства не выполнял, а именно, нарушал срок уплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Поскольку кредит не был погашен, суд взыскал всю кредитную задолженность и обратил взыскание на заложенный объект имущества, определив начальную продажную цену как ... руб.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Судом апелляционной инстанции установлено, что ... между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором, и ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого от ... кредитор предоставил заемщику кредит в размере .... Цель кредитования: приобретение квартиры, общая площадь ... кв. м находящаяся по адресу: ..., кадастровый (условный) номер N ... и пополнение оборотных средств и (или) приобретение основных средств в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности (п. ...) кредитного договора. Процентная ставка за пользование кредитом составляет ...% годовых. Срок возврата кредита - ...., денежная сумма в размере ... рублей была предоставлена в безналичной форме.
Согласно п. ... кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть (изменить) настоящий договор и /или потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, уведомив об этом заемщика за 7 дней, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей или от наличия или отсутствия в этом вины заемщика, наличия у заемщика просроченной задолженности по уплате основного долга или процентов за пользование кредитом (л.д. 11).
Ответчик ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет сумму в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
В суде апелляционной инстанции С. пояснил, что кредит, полученный в ноябре... оплатил всего два раза и после февраля... ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" не оплачивает кредит.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 323 того же Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между С., как поручителем, и ОАО АКБ "Башкомснаббанк" как кредитором, заключен договор поручительства N ... от ...
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен также договор залога недвижимости, ипотека в силу закона б/н по договору купли-продажи от ... Согласно выписки из ЕГРП от ... N ... установлен вид ограничения (обременения) права - залог в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк".
Судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании в солидарном порядке задолженности как с заемщика ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель", так и с поручителя С.
Вместе с тем, Судебная коллегия считает, что требование в части взыскания неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ... не может быть признано законным и обоснованным, поскольку неустойка в указанном размере явно несоразмерна последствиям нарушенного истцом обязательства.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законном или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Вместе с тем, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, может быть снижена судом, в случае если она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому ч. 1 ст. 333 ГК РФ устанавливает право суда, а по существу и его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательным последствиям, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства. При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, судебная коллегия считает возможным уменьшить размер неустойки до ... рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В связи с несогласием ответчика с отчетом от ... N ..., выполненным ОАО "УралБизнесКонсалтинг", и представленного в суд Банком, судом по вопросу достоверности содержащейся в данном отчете величины рыночной стоимости объекта была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено обществу "Оценка.Бизнес.Развитие" и проводилась с ... по ... из экспертного заключения усматривается, что эксперт ... имеет соответствующую квалификацию, и был в установленном порядке предупрежден за дачу заведомо ложного заключения, о чем имеется соответствующая подпись в заключении эксперта. Согласно заключению эксперта N ... рыночная стоимость жилого помещения составляет ... руб. Приведенное экспертное заключение содержит подробным образом мотивированную исследовательскую часть. Экспертиза проведена объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Ее выводы сторонами не оспорены, оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется л.д. ...).
Доводы С. о том, что экспертиза проведена некорректно и он не согласен с оценкой в целом, что привело к необоснованному занижению стоимости объекта, отклоняются, поскольку доказательств неполного анализа рынка объектов оценки, исследования ненадлежащих аналогов объектов оценки, представителем ответчика не представлено. Судебная коллегия считает, что не усматривается противоречий и существенных нарушений законодательства об оценочной деятельности в выводах эксперта при определении рыночной стоимости объекта.
Судебная коллегия принимает указанное заключение и считает его обоснованным, достоверным и допустимым доказательством.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ООО "Авангард бизнес энд Холидей Отель" обязательства по кредитному договору не исполнены, судебная коллегия приходит к выводу, что требования истца ОАО АКБ "Башкомснаббанк" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерными и подлежат удовлетворению. С учетом уменьшения размера неустойки, задолженность ответчика перед банком составит в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов в размере ...
В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами ст. ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.
Судебная коллегия приходит к выводу о реализации путем продажи с публичных торгов квартиры, заложенной в пользу банка, с установлением начальной продажной цены в соответствии с заключением экспертизы в сумме... руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, су присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на это основании уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в следующем размере.
В силу п. 1 части 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше ... рублей - ... рублей плюс ... процента суммы, превышающей ... рублей, но не более ... рублей.
Задолженность ответчика перед банком составляет в размере ...
С каждого из ответчиков: заемщика ООО "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" и С. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме по ... руб. в соответствии с долями в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк".
Исковые требования о взыскании расходов по проведению независимой оценки (отчета) не подлежат удовлетворению, поскольку Судебной коллегией принято за основание удовлетворения искового требования заключение экспертизы. Расходы по проведению экспертизы были возложены на ответчика С., ходатайство об оплате экспертизы экспертом в судебном заседании не заявлено.
Таким образом, Судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Отменить решение Ленинского районного суда г. Уфы от 27 мая 2013 года.
Вынести новое решение.
Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" и С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от ... по состоянию на... в размере ...., а именно: задолженность по кредиту в размере ....; задолженность по процентам в размере ....; неустойку за несвоевременную оплату кредита и процентов с ... по ... в размере ...
Обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" принадлежащий на праве собственности Обществу с Ограниченной Ответственностью "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" ..., КПП ..., ОГРН ... а именно: квартира, назначение: жилое, ... этаж, общая площадь ... кв. м, инвентарный номер, литер: ..., адрес (местоположение) объекта: ... (или условный) номер: N ...
Определить способ реализации - публичные торги.
Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Авангард Бизнес энд Холидей Отель" в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ...
Взыскать с С. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп.
В остальной части исковые требования ОАО АКБ "Башкомснаббанк" оставить без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
А.М.ГАБИТОВА
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Справка: судья Салимзянова С.Р.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)