Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на то, что при открытии зарплатной карты согласия на предоставление овердрафта она не давала.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Романова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Верхотуровой И.В.,
судей Дорожкиной О.Б., Железовского С.И.,
при секретаре Ф.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к Закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" об обязании изъять ложные данные из кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения, обязании письменно подтвердить отсутствие задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, по апелляционной жалобе К. на решение Центрального районного суда города Хабаровска от 05 мая 2014 года.
Заслушав доклад судьи Верхотуровой И.В., объяснения представителя ЗАО "Банк ВТБ 24" Д., судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк ВТБ 24" об обязании изъять ложные данные из кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения, обязании письменно подтвердить отсутствие задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда судебных расходов.
В обосновании заявленного требования указала, работая в гостинице "Версаль", ей была оформлена зарплатная банковская карта ЗАО "Банк ВТБ 24". При увольнении с данной работы, карта не была ею заблокирована, но при этом она ни когда более ей не пользовалась. С ДД.ММ.ГГГГ г. ей стали поступать телефонные звонки от людей, которые представлялись сотрудниками банка "ВТБ 24", которые утверждали, что у нее имеется долг по кредитной карте в размере <данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ ей стали поступать звонки на домашний стационарный телефон и приходить смс-сообщения с требованиями заплатить банку "ВТБ 24" сумму в размере <данные изъяты>. в счет погашения долга по кредитному договору, а ДД.ММ.ГГГГ. требования об уплате стали поступать с угрозами. Утверждает, что при открытии зарплатной карты, согласия на предоставление овердрафта не давала, деньгами банка не пользовалась. Ответчик передал сведения, о якобы, существующей задолженности в бюро кредитных историй, что нанесло ей оскорбление, добавило психологических страданий, и с 2013 г. ни один банк России, ссылаясь на ее плохую кредитную историю, не выдает ей кредита. Просила суд обязать ответчика изъять ложные данные из ее кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения с требованиями денег и угрозами в ее адрес, письменно подтвердить, в форме справки за подписью руководителя филиала в г. Хабаровске ЗАО "Банк ВТБ 24", отсутствие у нее всякого кредита и задолженности по нему. Взыскать с ответчика <данные изъяты>. в качестве компенсации морального вреда, стоимость юридических услуг <данные изъяты>
Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 05.05.2014 г. в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить, считает, что решение суда является незаконным и необоснованным. Денежные средства снимались в пределах суммы перечисленной заработной платы, ответчиком не представлены доказательства того, что истицей был активирован кредитный лимит по овердрафту.
В суд апелляционной инстанции К. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месту судебного заседания, об отложении судебного разбирательства не просила, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав дополнительные доказательства, судебная коллегия не находит основания для отмены решения суда.
Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ К. была заполнена Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты "Банка ВТБ 24" для физических лиц - сотрудников предприятий - участников "зарплатных проектов", с лимитом овердрафта.
Согласно расписке (л.д. 43-44), К. ДД.ММ.ГГГГ получила международную банковскую карту ЗАО "ВТБ 24", в которой указано, что истица подтверждает, что "ВТБ 24" (ЗАО) информировал ее о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равному сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен "ВТБ 24" в размере <данные изъяты> Платежный период - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Согласно тарифу по обслуживанию дебетовых карт с расширенным овердрафтом для физических лиц - участников зарплатного проекта, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых.
В соответствии с выпиской по счету банковской карты ЗАО "ВТБ 24" К. в 2012 г. поступило денежных средств <данные изъяты> совершены расходные операции на сумму <данные изъяты>. Пополнение средств не производилось, в связи с чем образовалась задолженность по овердрафту. Банк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определил задолженность в сумме <данные изъяты> с учетом основного долга, процентов и пени. Истица в период рассмотрения дела расчет не оспорила, не заявляла о снижении штрафных санкций. Требования истца разрешены судом первой инстанции в соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных в иске требований, и оснований считать, что у истицы отсутствует кредитная задолженность, в бюро кредитных историй предоставлены ложные сведения, не имеется.
Доводы истицы о нарушении ее неимущественных прав в связи с совершением ответчиком противоправных действий, направленных на возврат кредита в виде смс информирования, в том числе в ночное время, судебной коллегией отклоняются по следующим основаниям.
1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите", который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В статье 15 названого Федерального закона указаны особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) и совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности.
При, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее - лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
Не допускаются непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа); осуществляя деятельность по возврату задолженности, кредитор не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение.
Правоотношения сторон по истребованию задолженности во внесудебном порядке имели место в 2012-2013 г.г., но критерии допустимости действий кредитора, установленные вышеназванным Федеральным законом N 353-ФЗ, возможны для применения в настоящем споре.
В суд апелляционной инстанции представлены дополнительные доказательства о том, что в 2012 г. Банк заключил агентские договоры с ООО "Морган Энд Стаут", ООО "Национальная служба взыскания", ООО "М.Б.А. Финансы", предусматривающие совершение этими юридическими лицами действий от имени Банка на возврат задолженности, в том числе от истицы, и распечатки смс оповещений в адрес истицы от ООО "Национальная служба взыскания". Из данных смс оповещений следует, что они направлены должнику до 22 часов местного времени и не содержат запрещенного законом содержания.
При таких обстоятельствах и недоказанности утверждений истца о недопустимых методах истребования задолженности, являются обоснованными выводы суда об отказе истцу в удовлетворении требований о компенсации морального вреда и понуждении к прекращению действий по истребованию задолженности.
Иные доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают и не могут служить основанием к его отмене. Само по себе несогласие автора жалобы с данной судом оценкой обстоятельств дела и выводов суда не дает оснований считать решение суда неправильным.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда города Хабаровска от 05 мая 2014 года по иску К. к Закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" об обязании изъять ложные данные из кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения, обязании письменно подтвердить отсутствие и задолженности по нему, денежной компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Председательствующий
И.В.ВЕРХОТУРОВА
Судьи
С.И.ЖЕЛЕЗОВСКИЙ
О.Б.ДОРОЖКИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 20.08.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4941/2014
Требование: Об обязании изъять ложные данные из кредитной истории.Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица ссылается на то, что при открытии зарплатной карты согласия на предоставление овердрафта она не давала.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 августа 2014 г. по делу N 33-4941/2014
Судья: Романова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Верхотуровой И.В.,
судей Дорожкиной О.Б., Железовского С.И.,
при секретаре Ф.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к Закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" об обязании изъять ложные данные из кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения, обязании письменно подтвердить отсутствие задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, по апелляционной жалобе К. на решение Центрального районного суда города Хабаровска от 05 мая 2014 года.
Заслушав доклад судьи Верхотуровой И.В., объяснения представителя ЗАО "Банк ВТБ 24" Д., судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк ВТБ 24" об обязании изъять ложные данные из кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения, обязании письменно подтвердить отсутствие задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда судебных расходов.
В обосновании заявленного требования указала, работая в гостинице "Версаль", ей была оформлена зарплатная банковская карта ЗАО "Банк ВТБ 24". При увольнении с данной работы, карта не была ею заблокирована, но при этом она ни когда более ей не пользовалась. С ДД.ММ.ГГГГ г. ей стали поступать телефонные звонки от людей, которые представлялись сотрудниками банка "ВТБ 24", которые утверждали, что у нее имеется долг по кредитной карте в размере <данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ ей стали поступать звонки на домашний стационарный телефон и приходить смс-сообщения с требованиями заплатить банку "ВТБ 24" сумму в размере <данные изъяты>. в счет погашения долга по кредитному договору, а ДД.ММ.ГГГГ. требования об уплате стали поступать с угрозами. Утверждает, что при открытии зарплатной карты, согласия на предоставление овердрафта не давала, деньгами банка не пользовалась. Ответчик передал сведения, о якобы, существующей задолженности в бюро кредитных историй, что нанесло ей оскорбление, добавило психологических страданий, и с 2013 г. ни один банк России, ссылаясь на ее плохую кредитную историю, не выдает ей кредита. Просила суд обязать ответчика изъять ложные данные из ее кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения с требованиями денег и угрозами в ее адрес, письменно подтвердить, в форме справки за подписью руководителя филиала в г. Хабаровске ЗАО "Банк ВТБ 24", отсутствие у нее всякого кредита и задолженности по нему. Взыскать с ответчика <данные изъяты>. в качестве компенсации морального вреда, стоимость юридических услуг <данные изъяты>
Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 05.05.2014 г. в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить, считает, что решение суда является незаконным и необоснованным. Денежные средства снимались в пределах суммы перечисленной заработной платы, ответчиком не представлены доказательства того, что истицей был активирован кредитный лимит по овердрафту.
В суд апелляционной инстанции К. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месту судебного заседания, об отложении судебного разбирательства не просила, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав дополнительные доказательства, судебная коллегия не находит основания для отмены решения суда.
Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ К. была заполнена Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты "Банка ВТБ 24" для физических лиц - сотрудников предприятий - участников "зарплатных проектов", с лимитом овердрафта.
Согласно расписке (л.д. 43-44), К. ДД.ММ.ГГГГ получила международную банковскую карту ЗАО "ВТБ 24", в которой указано, что истица подтверждает, что "ВТБ 24" (ЗАО) информировал ее о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равному сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен "ВТБ 24" в размере <данные изъяты> Платежный период - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Согласно тарифу по обслуживанию дебетовых карт с расширенным овердрафтом для физических лиц - участников зарплатного проекта, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых.
В соответствии с выпиской по счету банковской карты ЗАО "ВТБ 24" К. в 2012 г. поступило денежных средств <данные изъяты> совершены расходные операции на сумму <данные изъяты>. Пополнение средств не производилось, в связи с чем образовалась задолженность по овердрафту. Банк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определил задолженность в сумме <данные изъяты> с учетом основного долга, процентов и пени. Истица в период рассмотрения дела расчет не оспорила, не заявляла о снижении штрафных санкций. Требования истца разрешены судом первой инстанции в соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных в иске требований, и оснований считать, что у истицы отсутствует кредитная задолженность, в бюро кредитных историй предоставлены ложные сведения, не имеется.
Доводы истицы о нарушении ее неимущественных прав в связи с совершением ответчиком противоправных действий, направленных на возврат кредита в виде смс информирования, в том числе в ночное время, судебной коллегией отклоняются по следующим основаниям.
1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите", который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В статье 15 названого Федерального закона указаны особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) и совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности.
При, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее - лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
Не допускаются непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа); осуществляя деятельность по возврату задолженности, кредитор не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение.
Правоотношения сторон по истребованию задолженности во внесудебном порядке имели место в 2012-2013 г.г., но критерии допустимости действий кредитора, установленные вышеназванным Федеральным законом N 353-ФЗ, возможны для применения в настоящем споре.
В суд апелляционной инстанции представлены дополнительные доказательства о том, что в 2012 г. Банк заключил агентские договоры с ООО "Морган Энд Стаут", ООО "Национальная служба взыскания", ООО "М.Б.А. Финансы", предусматривающие совершение этими юридическими лицами действий от имени Банка на возврат задолженности, в том числе от истицы, и распечатки смс оповещений в адрес истицы от ООО "Национальная служба взыскания". Из данных смс оповещений следует, что они направлены должнику до 22 часов местного времени и не содержат запрещенного законом содержания.
При таких обстоятельствах и недоказанности утверждений истца о недопустимых методах истребования задолженности, являются обоснованными выводы суда об отказе истцу в удовлетворении требований о компенсации морального вреда и понуждении к прекращению действий по истребованию задолженности.
Иные доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают и не могут служить основанием к его отмене. Само по себе несогласие автора жалобы с данной судом оценкой обстоятельств дела и выводов суда не дает оснований считать решение суда неправильным.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда города Хабаровска от 05 мая 2014 года по иску К. к Закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" об обязании изъять ложные данные из кредитной истории, прекратить телефонные звонки и любые текстовые сообщения, обязании письменно подтвердить отсутствие и задолженности по нему, денежной компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Председательствующий
И.В.ВЕРХОТУРОВА
Судьи
С.И.ЖЕЛЕЗОВСКИЙ
О.Б.ДОРОЖКИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)