Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Строка N 56
07 апреля 2015 года судебная коллегия по гражданским делам
Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Холодкова Ю.А.,
судей Востриковой Г.Ф., Иванцовой Г.В.,
при секретаре Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Иванцовой Г.В.
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" к В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита
по апелляционным жалобам В. и ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк"
на решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 15 октября 2014 года
(судья райсуда Сорокин Д.А.),
установила:
ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" обратилось в суд с иском к В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, ссылаясь на нарушение ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств.
По состоянию на 27 июня 2014 года задолженность ответчика перед истцом составляет 168 125 рублей 25 копеек, в том числе: просроченная задолженность - ... рубля 40 копеек; задолженность по процентам - ... рублей 17 копеек; задолженность по процентам просроченной задолженности - ... рубля 80 копеек; плата за пропуск минимального платежа - ... рублей; плата за ДСЖ - ...рублей 88 копеек, которые истец и просил взыскать.
Решением Новоусманского районного суда Воронежской области от 15 октября 2014 года исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал с В. в пользу ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от 05 октября 2012 года в размере ... рублей 21 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 40 копеек, а всего - ... рубль 61 копейка. В удовлетворении остальной части иска отказано.
В апелляционных жалобах В. и ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" ставится вопрос об отмене состоявшегося решения в части как незаконного и необоснованного.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалоб.
В силу ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, В. обратился в ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" для получения кредитной карты и установления кредитного лимита в размере ... рублей. Истец одобрил Кредитный лимит и письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой. В уведомлении об одобрении суммы кредитного лимита (об индивидуальных условиях кредитования) установлены персональные сведения о Карте. Ответчику была выдана кредитная карта N ... с кредитным лимитом ... рублей сроком на 36 месяцев под 27% годовых, открыт счет N ... Получение ответчиком Карты подтверждается распиской от 11 октября 2012 года на корешке конверта с персональным идентификационным номером. Кредит был предоставлен ответчику путем получения им наличных денежных средств.
В соответствии с п. 5.10., 5.15. Правил выпуска и обслуживания карт ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи. Согласно п. 3.11. Правил, за пропуск Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - ... рублей, 2-й раз - ... рублей, 3-й раз - ... рублей, 4-й и последующие разы - ... руб.
В соответствии с п. 3.9.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16. Правил.
Согласно п. 3.15. Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме) в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору. Требование Банка о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме должно быть исполнено Клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления Клиенту (п. 3.16. Правил).
Выпиской по счету N ... подтверждается, что В. не исполняет свои обязательства перед Банком надлежащим образом, поскольку у ответчика возникла задолженность перед истцом, а именно, просроченная задолженность в сумме ... рублей 40 копеек, задолженность по процентам в размере ... рублей 17 копеек, задолженность по процентам по просроченной задолженности в размере ... рублей 80 копеек.
10 сентября 2013 года (исх. N ..., N ...) Должнику было Банком направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки.
Однако ответчик своих обязательств не исполнил и долг не погасил.
Факт заключения договора истца с ответчиком о предоставлении кредита в безналичном порядке, факт выдачи ответчику кредитной карты, открытие счета подтверждается Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк", Условиями предоставления кредитных карт, копией анкеты-заявки на получение кредитной карты, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, распиской в получении банковской карты. В частности, в анкете-заявке, подписанной ответчиком, отражено, что с названными документами ответчик ознакомлен данные обстоятельства ответчиком не оспорены. В связи с чем доводы апелляционной жалобы ответчика о недоказанности факта активации кредитной карты являются надуманными.
Факт нарушения ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им подтверждаются расчетом задолженности по кредиту и выпиской о движении денежных средств по счету.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В апелляционной жалобе ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" не согласен с применением судом ст. 333 ГК РФ и снижением размера платы за пропуск минимального платежа с заявленных истцом ... рублей до ... рублей 84 копеек, отказом во взыскании с ответчика платы за добровольное страхование жизни в размере ... рублей 88 копеек и, соответственно, уменьшением суммы расходов по госпошлине. В то же время В. просит в своей жалобе, в случае удовлетворения первоначальных требований, снизить задолженность по процентам по просроченной задолженности в порядке ст. 333 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Снижая сумму заявленной истцом неустойки, суд, с учетом суммы задолженности, установленной процентной ставкой по договору, взысканием суммы задолженности по процентам, - обосновал возможность снижения начисленной истцом неустойки. У судебной коллегии нет законных оснований для переоценки этих обстоятельств, так же как и суждений суда касательно ДСЖ.
Законные основания для снижения договорных процентов, предусмотренных условиями договора на основании ст. 809 ГК РФ, о чем просит В. в жалобе, - отсутствуют.
Иных доводов жалобы заявителей не содержат.
Решение суда является по существу верным, принятым при правильном применении норм материального права. Всем представленным доказательствам судом дана надлежащая правовая оценка согласно ст. 67 ГПК Российской Федерации.
Руководствуясь ст. 328 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 15 октября 2014 года оставить без изменения, а апелляционные жалобы В. и ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 07.04.2015 N 33-1813
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОРОНЕЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 апреля 2015 г. N 33-1813
Строка N 56
07 апреля 2015 года судебная коллегия по гражданским делам
Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Холодкова Ю.А.,
судей Востриковой Г.Ф., Иванцовой Г.В.,
при секретаре Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Иванцовой Г.В.
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" к В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита
по апелляционным жалобам В. и ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк"
на решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 15 октября 2014 года
(судья райсуда Сорокин Д.А.),
установила:
ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" обратилось в суд с иском к В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, ссылаясь на нарушение ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств.
По состоянию на 27 июня 2014 года задолженность ответчика перед истцом составляет 168 125 рублей 25 копеек, в том числе: просроченная задолженность - ... рубля 40 копеек; задолженность по процентам - ... рублей 17 копеек; задолженность по процентам просроченной задолженности - ... рубля 80 копеек; плата за пропуск минимального платежа - ... рублей; плата за ДСЖ - ...рублей 88 копеек, которые истец и просил взыскать.
Решением Новоусманского районного суда Воронежской области от 15 октября 2014 года исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал с В. в пользу ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от 05 октября 2012 года в размере ... рублей 21 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 40 копеек, а всего - ... рубль 61 копейка. В удовлетворении остальной части иска отказано.
В апелляционных жалобах В. и ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" ставится вопрос об отмене состоявшегося решения в части как незаконного и необоснованного.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалоб.
В силу ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, В. обратился в ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" для получения кредитной карты и установления кредитного лимита в размере ... рублей. Истец одобрил Кредитный лимит и письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой. В уведомлении об одобрении суммы кредитного лимита (об индивидуальных условиях кредитования) установлены персональные сведения о Карте. Ответчику была выдана кредитная карта N ... с кредитным лимитом ... рублей сроком на 36 месяцев под 27% годовых, открыт счет N ... Получение ответчиком Карты подтверждается распиской от 11 октября 2012 года на корешке конверта с персональным идентификационным номером. Кредит был предоставлен ответчику путем получения им наличных денежных средств.
В соответствии с п. 5.10., 5.15. Правил выпуска и обслуживания карт ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи. Согласно п. 3.11. Правил, за пропуск Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - ... рублей, 2-й раз - ... рублей, 3-й раз - ... рублей, 4-й и последующие разы - ... руб.
В соответствии с п. 3.9.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16. Правил.
Согласно п. 3.15. Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме) в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору. Требование Банка о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме должно быть исполнено Клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления Клиенту (п. 3.16. Правил).
Выпиской по счету N ... подтверждается, что В. не исполняет свои обязательства перед Банком надлежащим образом, поскольку у ответчика возникла задолженность перед истцом, а именно, просроченная задолженность в сумме ... рублей 40 копеек, задолженность по процентам в размере ... рублей 17 копеек, задолженность по процентам по просроченной задолженности в размере ... рублей 80 копеек.
10 сентября 2013 года (исх. N ..., N ...) Должнику было Банком направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки.
Однако ответчик своих обязательств не исполнил и долг не погасил.
Факт заключения договора истца с ответчиком о предоставлении кредита в безналичном порядке, факт выдачи ответчику кредитной карты, открытие счета подтверждается Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк", Условиями предоставления кредитных карт, копией анкеты-заявки на получение кредитной карты, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, распиской в получении банковской карты. В частности, в анкете-заявке, подписанной ответчиком, отражено, что с названными документами ответчик ознакомлен данные обстоятельства ответчиком не оспорены. В связи с чем доводы апелляционной жалобы ответчика о недоказанности факта активации кредитной карты являются надуманными.
Факт нарушения ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им подтверждаются расчетом задолженности по кредиту и выпиской о движении денежных средств по счету.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В апелляционной жалобе ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" не согласен с применением судом ст. 333 ГК РФ и снижением размера платы за пропуск минимального платежа с заявленных истцом ... рублей до ... рублей 84 копеек, отказом во взыскании с ответчика платы за добровольное страхование жизни в размере ... рублей 88 копеек и, соответственно, уменьшением суммы расходов по госпошлине. В то же время В. просит в своей жалобе, в случае удовлетворения первоначальных требований, снизить задолженность по процентам по просроченной задолженности в порядке ст. 333 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Снижая сумму заявленной истцом неустойки, суд, с учетом суммы задолженности, установленной процентной ставкой по договору, взысканием суммы задолженности по процентам, - обосновал возможность снижения начисленной истцом неустойки. У судебной коллегии нет законных оснований для переоценки этих обстоятельств, так же как и суждений суда касательно ДСЖ.
Законные основания для снижения договорных процентов, предусмотренных условиями договора на основании ст. 809 ГК РФ, о чем просит В. в жалобе, - отсутствуют.
Иных доводов жалобы заявителей не содержат.
Решение суда является по существу верным, принятым при правильном применении норм материального права. Всем представленным доказательствам судом дана надлежащая правовая оценка согласно ст. 67 ГПК Российской Федерации.
Руководствуясь ст. 328 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 15 октября 2014 года оставить без изменения, а апелляционные жалобы В. и ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк Татфондбанк" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)