Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк предоставил кредитные средства по договору, однако ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Докладчик: Смирнова Е.Д.
Судья: Архипов В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Семенова Н.В.,
судей Димитриевой Л.В., Смирновой Е.Д.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску открытого акционерного общества "..." к И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
поступившее по апелляционной жалобе истца ОАО "..." на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 13 августа 2014 года, которым постановлено:
иск ОАО "..." к И. о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 13 июля 2011 года N, заключенный между Банком и И..
Взыскать с И. в пользу Открытого акционерного общества "..." сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе: основной долг - ... рубля ... коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 11 февраля 2014 года включительно в размере ... рублей ... коп. и далее, начиная с 12 февраля 2014 года, производить начисление процентов за пользование кредитом исходя из расчета годовой процентной ставки в размере 13,2% годовых по день вступления в законную силу решения суда; пени за нарушение сроков возврата основного долга и начисленных по обязательству процентов за период с 01 февраля 2012 года по 11 февраля 2014 года в размере ... рублей ... коп.
Взыскать с И. в пользу ОАО "..." возврат государственной пошлины в сумме ... рублей.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилую ... квартиру общей площадью ... кв. метров, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности И., определив способ ее реализации - проведение открытых торгов и установив начальную продажную стоимость в соответствии с закладной в размере ... рублей.
Обеспечительные меры - арест на ... квартиру общей площадью ... кв. метров, находящуюся по адресу: <адрес>, оставить в силе до исполнения решения суда.
Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Д., судебная коллегия
установила:
ОАО "..." обратилось в суд с иском к И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что 13 июля 2011 года между Банком и И. был заключен кредитный договор N, по условиям которого банк представил И. кредит в размере ... рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность И. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, оформленной заемщиком и выданной 16 июля 2011 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО "...". С июля 2013 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производились. Требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору ответчик не выполнила. По состоянию на 11 февраля 2014 года размер задолженности составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - ... руб. ... коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., пени - ... руб. ... коп. Кроме того, до момента вступления в законную силу решения суда в соответствии с условиями договора и закладной на остаток задолженности по кредиту подлежат начислению проценты в размере 13,2% годовых. Согласно закладной и отчету от 30 июня 2011 года N рыночная стоимость квартиры составляет ... рублей, в связи с чем, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости, а именно в размере ... рублей. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор от 13 июля 2011 года N, взыскать с И. указанную выше задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика от 30 июня 2011 года, - ... рублей.
Истец ОАО "...", извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило.
Ответчик И. в судебном заседании исковые требования признала частично.
Судом вынесено указанное выше решение, которое обжаловано истцом ОАО "..." в части установления начальной продажной стоимости имущества.
Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца ОАО "..." Н., проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 348, 349 ГК РФ, ст. 50, 51, 54, 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае неисполнения заемных обязательств, обеспеченных ипотекой, суд обращает взыскание на заложенное имущество, определяя способ реализации имущества - с публичных торгов, и начальную продажную цену.
В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, по кредитному договору от 13 июля 2011 года Банк предоставил И. кредит в размере ... рублей под 13,2% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв. м.
Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, перечислив 21 июля 2011 года кредит в сумме ... рублей на расчетный счет И., что подтверждается платежным поручением от 21 июля 2011 года N.
Исполнение обязательств по данному договору было обеспечено ипотекой названного выше жилого помещения.
Государственная регистрация права собственности И. на квартиру произведена 16 июля 2011 года.
Согласно заключению независимого оценщика ООО "1" по состоянию на 30 июня 2011 года стоимость квартиры была оценена в размере ... рублей.
12 августа 2011 года Банк передал свои права по закладной ООО "2" на основании договора купли-продажи от 01 декабря 2010 года N.
12 августа 2011 года ООО "2" передало свои права по закладной ООО "3" на основании договора купли-продажи от 03 мая 2011 года N.
12 августа 2011 года ООО "3" передало свои права по закладной ООО "4" на основании договора купли-продажи от 01 июля 2011 года N.
17 августа 2011 года ООО "4" передало свои права по закладной ОАО "..." на основании договора купли-продажи от 30 декабря 2010 года N.
Установив, что И. ненадлежащим образом исполнялось принятое на себя обязательство по ежемесячному внесению денежных средств в погашение суммы кредита и процентов за пользование им, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии у ОАО "..." права требования расторжения кредитного договора, досрочного взыскания всей суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Как следует из содержания апелляционной жалобы истца, в ней приводится единственный довод о неправильности решения суда в части установления начальной продажной стоимости квартиры. В этой связи судебная коллегия не проверяет законность и обоснованность решения суда только в указанной части.
Определяя начальную продажную стоимость квартиры в размере, указанном в закладной, - ... рублей, суд первой инстанции исходил из того, что подтверждений о рыночной стоимости квартиры в материалах дела не имеется.
Судебная коллегия находит указанный вывод суда постановленным при правильном применении норм материального права.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истец полагает, что начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере 80% от ее стоимости, определенной отчетом ООО "1" N.
Вместе с тем, данный отчет составлен по состоянию на 30 июня 2011 года, доказательств относительно рыночной стоимости квартиры на момент разрешения спора, отвечающих требованиям допустимости, в материалах дела не содержится.
В этой связи суд первой инстанции правомерно не стал определять начальную продажную стоимость в размере 80% от стоимости, определенной в указанном отчете, определив ее в размере, указанном в закладной.
С учетом изложенного оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу ОАО "..." на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 13 августа 2014 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ОТ 12.11.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4280/2014
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк предоставил кредитные средства по договору, однако ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 ноября 2014 г. по делу N 33-4280/2014
Докладчик: Смирнова Е.Д.
Судья: Архипов В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Семенова Н.В.,
судей Димитриевой Л.В., Смирновой Е.Д.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску открытого акционерного общества "..." к И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
поступившее по апелляционной жалобе истца ОАО "..." на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 13 августа 2014 года, которым постановлено:
иск ОАО "..." к И. о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 13 июля 2011 года N, заключенный между Банком и И..
Взыскать с И. в пользу Открытого акционерного общества "..." сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе: основной долг - ... рубля ... коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 11 февраля 2014 года включительно в размере ... рублей ... коп. и далее, начиная с 12 февраля 2014 года, производить начисление процентов за пользование кредитом исходя из расчета годовой процентной ставки в размере 13,2% годовых по день вступления в законную силу решения суда; пени за нарушение сроков возврата основного долга и начисленных по обязательству процентов за период с 01 февраля 2012 года по 11 февраля 2014 года в размере ... рублей ... коп.
Взыскать с И. в пользу ОАО "..." возврат государственной пошлины в сумме ... рублей.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилую ... квартиру общей площадью ... кв. метров, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности И., определив способ ее реализации - проведение открытых торгов и установив начальную продажную стоимость в соответствии с закладной в размере ... рублей.
Обеспечительные меры - арест на ... квартиру общей площадью ... кв. метров, находящуюся по адресу: <адрес>, оставить в силе до исполнения решения суда.
Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Д., судебная коллегия
установила:
ОАО "..." обратилось в суд с иском к И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что 13 июля 2011 года между Банком и И. был заключен кредитный договор N, по условиям которого банк представил И. кредит в размере ... рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность И. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, оформленной заемщиком и выданной 16 июля 2011 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО "...". С июля 2013 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производились. Требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору ответчик не выполнила. По состоянию на 11 февраля 2014 года размер задолженности составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - ... руб. ... коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., пени - ... руб. ... коп. Кроме того, до момента вступления в законную силу решения суда в соответствии с условиями договора и закладной на остаток задолженности по кредиту подлежат начислению проценты в размере 13,2% годовых. Согласно закладной и отчету от 30 июня 2011 года N рыночная стоимость квартиры составляет ... рублей, в связи с чем, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости, а именно в размере ... рублей. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор от 13 июля 2011 года N, взыскать с И. указанную выше задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика от 30 июня 2011 года, - ... рублей.
Истец ОАО "...", извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило.
Ответчик И. в судебном заседании исковые требования признала частично.
Судом вынесено указанное выше решение, которое обжаловано истцом ОАО "..." в части установления начальной продажной стоимости имущества.
Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца ОАО "..." Н., проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 348, 349 ГК РФ, ст. 50, 51, 54, 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае неисполнения заемных обязательств, обеспеченных ипотекой, суд обращает взыскание на заложенное имущество, определяя способ реализации имущества - с публичных торгов, и начальную продажную цену.
В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, по кредитному договору от 13 июля 2011 года Банк предоставил И. кредит в размере ... рублей под 13,2% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв. м.
Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, перечислив 21 июля 2011 года кредит в сумме ... рублей на расчетный счет И., что подтверждается платежным поручением от 21 июля 2011 года N.
Исполнение обязательств по данному договору было обеспечено ипотекой названного выше жилого помещения.
Государственная регистрация права собственности И. на квартиру произведена 16 июля 2011 года.
Согласно заключению независимого оценщика ООО "1" по состоянию на 30 июня 2011 года стоимость квартиры была оценена в размере ... рублей.
12 августа 2011 года Банк передал свои права по закладной ООО "2" на основании договора купли-продажи от 01 декабря 2010 года N.
12 августа 2011 года ООО "2" передало свои права по закладной ООО "3" на основании договора купли-продажи от 03 мая 2011 года N.
12 августа 2011 года ООО "3" передало свои права по закладной ООО "4" на основании договора купли-продажи от 01 июля 2011 года N.
17 августа 2011 года ООО "4" передало свои права по закладной ОАО "..." на основании договора купли-продажи от 30 декабря 2010 года N.
Установив, что И. ненадлежащим образом исполнялось принятое на себя обязательство по ежемесячному внесению денежных средств в погашение суммы кредита и процентов за пользование им, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии у ОАО "..." права требования расторжения кредитного договора, досрочного взыскания всей суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Как следует из содержания апелляционной жалобы истца, в ней приводится единственный довод о неправильности решения суда в части установления начальной продажной стоимости квартиры. В этой связи судебная коллегия не проверяет законность и обоснованность решения суда только в указанной части.
Определяя начальную продажную стоимость квартиры в размере, указанном в закладной, - ... рублей, суд первой инстанции исходил из того, что подтверждений о рыночной стоимости квартиры в материалах дела не имеется.
Судебная коллегия находит указанный вывод суда постановленным при правильном применении норм материального права.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истец полагает, что начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере 80% от ее стоимости, определенной отчетом ООО "1" N.
Вместе с тем, данный отчет составлен по состоянию на 30 июня 2011 года, доказательств относительно рыночной стоимости квартиры на момент разрешения спора, отвечающих требованиям допустимости, в материалах дела не содержится.
В этой связи суд первой инстанции правомерно не стал определять начальную продажную стоимость в размере 80% от стоимости, определенной в указанном отчете, определив ее в размере, указанном в закладной.
С учетом изложенного оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу ОАО "..." на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 13 августа 2014 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)