Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик обязанности по возврату кредита не выполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Суда Еврейской автономной области в составе:
председательствующего Серга Н.С.,
судей Папуловой С.А., Кнепмана А.Н.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д. на решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 24 октября 2014 года, которым постановлено:
исковые требования "Азиатско-Тихоокеанский банк" (открытое акционерное общество) к Д. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Д. в пользу "Азиатско-Тихоокеанский банк" (открытое акционерное общество) задолженность по кредиту в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего взыскать ... рублей ... копеек.
Заслушав доклад судьи Папуловой С.А., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Азиатско-Тихоокеанский банк" (далее - ОАО "АТБ") обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. Указало, что ... между ОАО "АТБ" и Д. заключено кредитное соглашение, согласно которому ОАО "АТБ" предоставило ответчику кредит в размере ... рублей ... копеек на срок ... месяцев с уплатой ...% годовых. Д. свои обязанности по возврату кредита не выполняет. Просило взыскать с ответчика сумму основного долга - ... рубля ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, пеню - ... рублей, государственную пошлину - ... рубль ... копеек.
Представитель истца ОАО "АТБ", ответчик Д. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика А. суду пояснила, что требование банка о взимании с ответчика комиссии за выдачу кредита не основано на законе, поэтому размер взыскиваемых с ответчика денежных средств подлежит уменьшению на сумму уплаченной комиссии. Кроме того, комиссия включена в общую сумму кредита, в связи с чем, подлежат перерасчету проценты за пользование кредитом. Считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме ... рублей ... копеек. Неустойка в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до ... рублей. Государственная пошлина также должна быть уменьшена до ... рублей ... копеек.
Суд постановил указанное решение.
В апелляционной жалобе Д. просила решение суда изменить, снизив размер задолженности на ... рублей ... копейки. Указала, что суд, уменьшив размер задолженности на сумму комиссии за выдачу кредита, не применил последствия недействительности сделки, предусмотренные ст. 167 ГК РФ, поскольку банк, в нарушение п. 2.2.3.2 кредитного соглашения, включив сумму комиссии за выдачу кредита в счет основного долга, расчет процентов за пользование кредитными денежными средствами производил с учетом указанной комиссии.
Представитель истца ОАО "АТБ", ответчик Д., ее представитель А. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела в суде ЕАО извещены надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело без их участия.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу положений статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Материалами дела установлено, что ... между ОАО "АТБ" и Д. заключен кредитный договор N ..., по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... рублей ... копеек на срок ... месяцев с уплатой ...% годовых.
ОАО "АТБ" свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, перечислив Д. денежные средства, указанные в договоре, что подтверждается банковским ордером от ... N .... Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, в результате чего у нее перед истцом образовалась задолженность.
Решением суда от 24.10.2014 с Д. в пользу ОАО "АТБ" взыскана задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек. При этом задолженность судом была снижена на сумму уплаченной Д. комиссии за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка, ... рублей ... копеек.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Суд первой инстанции, руководствуясь указанными нормами закона, а также положениями Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, верно пришел к выводу об уменьшении размера взыскиваемых с ответчика денежных средств на сумму уплаченной им комиссии за выдачу кредита - ... рублей ... копеек, поскольку обязанностью банка по кредитному договору является выдача кредита, и его выдача, в том числе путем зачисления кредитных средств на счет клиента, не является дополнительной услугой, в связи с чем у банка отсутствовали основания для взимания платы за выполнение своих обязательств по договору.
Пунктом 1.1.4 кредитного соглашения от ... предусмотрено, что за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж банку в размере ...% от суммы кредита единовременно. Оплата указанного платежа производится в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка либо перечисления на счет банка денежных средств с иного банковского счета.
Судебная коллегия считает необоснованным довод апелляционной жалобы Д. о необходимости снижения взыскиваемой с нее задолженности по основной сумме долга и процентам на ... рублей ... копейки, по той причине, что банк, в нарушение п. 2.2.3.2 кредитного соглашения, включив сумму комиссии за выдачу кредита в счет основного долга, расчет процентов за пользование кредитными денежными средствами производил с учетом указанной комиссии.
Как следует из п. 1.1.4 кредитного соглашения, условия договора, заключенного между сторонами, предполагают уплату комиссии посредством внесения заемщиком собственных наличных денежных средств в кассу банка. Ответчик с данным условием согласился. Уплата Д. данной суммы из кредитных средств не означает, что банк выдал кредит за минусом этой суммы, и начисление процентов по кредиту на всю сумму носило неправомерный характер.
Кроме того, комиссия за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка, согласно п. п. 2.2.3.1, 2.2.3.2 кредитного соглашения, не входит в перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Не может служить основанием для изменения решения суда довод жалобы относительно снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до ... рублей.
Согласно п. 2.2.4 кредитного соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по пене (неустойке) на момент подачи иска в суд составила ... рубль ... копеек. Сумма неустойки за неисполнение кредитных обязательств, взысканная судом, составляет ... рублей при основном долге ... рублей ... копеек. Данная сумма, размер которой истцом снижен самостоятельно, соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее уменьшения не усматривается.
Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется, в связи с чем не имеется оснований для снижения размера взысканной с ответчика государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 24 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУДА ЕВРЕЙСКОЙ АВТОНОМНОЙ ОБЛАСТИ ОТ 23.01.2015 ПО ДЕЛУ N 33-24/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик обязанности по возврату кредита не выполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СУД ЕВРЕЙСКОЙ АВТОНОМНОЙ ОБЛАСТИ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 января 2015 г. по делу N 33-24/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Суда Еврейской автономной области в составе:
председательствующего Серга Н.С.,
судей Папуловой С.А., Кнепмана А.Н.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д. на решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 24 октября 2014 года, которым постановлено:
исковые требования "Азиатско-Тихоокеанский банк" (открытое акционерное общество) к Д. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Д. в пользу "Азиатско-Тихоокеанский банк" (открытое акционерное общество) задолженность по кредиту в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего взыскать ... рублей ... копеек.
Заслушав доклад судьи Папуловой С.А., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Азиатско-Тихоокеанский банк" (далее - ОАО "АТБ") обратилось в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. Указало, что ... между ОАО "АТБ" и Д. заключено кредитное соглашение, согласно которому ОАО "АТБ" предоставило ответчику кредит в размере ... рублей ... копеек на срок ... месяцев с уплатой ...% годовых. Д. свои обязанности по возврату кредита не выполняет. Просило взыскать с ответчика сумму основного долга - ... рубля ... копеек, проценты - ... рублей ... копейки, пеню - ... рублей, государственную пошлину - ... рубль ... копеек.
Представитель истца ОАО "АТБ", ответчик Д. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика А. суду пояснила, что требование банка о взимании с ответчика комиссии за выдачу кредита не основано на законе, поэтому размер взыскиваемых с ответчика денежных средств подлежит уменьшению на сумму уплаченной комиссии. Кроме того, комиссия включена в общую сумму кредита, в связи с чем, подлежат перерасчету проценты за пользование кредитом. Считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме ... рублей ... копеек. Неустойка в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до ... рублей. Государственная пошлина также должна быть уменьшена до ... рублей ... копеек.
Суд постановил указанное решение.
В апелляционной жалобе Д. просила решение суда изменить, снизив размер задолженности на ... рублей ... копейки. Указала, что суд, уменьшив размер задолженности на сумму комиссии за выдачу кредита, не применил последствия недействительности сделки, предусмотренные ст. 167 ГК РФ, поскольку банк, в нарушение п. 2.2.3.2 кредитного соглашения, включив сумму комиссии за выдачу кредита в счет основного долга, расчет процентов за пользование кредитными денежными средствами производил с учетом указанной комиссии.
Представитель истца ОАО "АТБ", ответчик Д., ее представитель А. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела в суде ЕАО извещены надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело без их участия.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу положений статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Материалами дела установлено, что ... между ОАО "АТБ" и Д. заключен кредитный договор N ..., по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... рублей ... копеек на срок ... месяцев с уплатой ...% годовых.
ОАО "АТБ" свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, перечислив Д. денежные средства, указанные в договоре, что подтверждается банковским ордером от ... N .... Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, в результате чего у нее перед истцом образовалась задолженность.
Решением суда от 24.10.2014 с Д. в пользу ОАО "АТБ" взыскана задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек. При этом задолженность судом была снижена на сумму уплаченной Д. комиссии за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка, ... рублей ... копеек.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Суд первой инстанции, руководствуясь указанными нормами закона, а также положениями Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, верно пришел к выводу об уменьшении размера взыскиваемых с ответчика денежных средств на сумму уплаченной им комиссии за выдачу кредита - ... рублей ... копеек, поскольку обязанностью банка по кредитному договору является выдача кредита, и его выдача, в том числе путем зачисления кредитных средств на счет клиента, не является дополнительной услугой, в связи с чем у банка отсутствовали основания для взимания платы за выполнение своих обязательств по договору.
Пунктом 1.1.4 кредитного соглашения от ... предусмотрено, что за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж банку в размере ...% от суммы кредита единовременно. Оплата указанного платежа производится в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка либо перечисления на счет банка денежных средств с иного банковского счета.
Судебная коллегия считает необоснованным довод апелляционной жалобы Д. о необходимости снижения взыскиваемой с нее задолженности по основной сумме долга и процентам на ... рублей ... копейки, по той причине, что банк, в нарушение п. 2.2.3.2 кредитного соглашения, включив сумму комиссии за выдачу кредита в счет основного долга, расчет процентов за пользование кредитными денежными средствами производил с учетом указанной комиссии.
Как следует из п. 1.1.4 кредитного соглашения, условия договора, заключенного между сторонами, предполагают уплату комиссии посредством внесения заемщиком собственных наличных денежных средств в кассу банка. Ответчик с данным условием согласился. Уплата Д. данной суммы из кредитных средств не означает, что банк выдал кредит за минусом этой суммы, и начисление процентов по кредиту на всю сумму носило неправомерный характер.
Кроме того, комиссия за выдачу кредита наличными средствами через кассу банка, согласно п. п. 2.2.3.1, 2.2.3.2 кредитного соглашения, не входит в перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Не может служить основанием для изменения решения суда довод жалобы относительно снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до ... рублей.
Согласно п. 2.2.4 кредитного соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по пене (неустойке) на момент подачи иска в суд составила ... рубль ... копеек. Сумма неустойки за неисполнение кредитных обязательств, взысканная судом, составляет ... рублей при основном долге ... рублей ... копеек. Данная сумма, размер которой истцом снижен самостоятельно, соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее уменьшения не усматривается.
Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется, в связи с чем не имеется оснований для снижения размера взысканной с ответчика государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Биробиджанского районного суда ЕАО от 24 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)