Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению текущей задолженности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Доколина А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе:
председательствующего судьи Нуждина С.В.
судей Федотовой Н.П., Суринова М.Ю.
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ярославле 02 декабря 2014 года гражданское дело по апелляционной жалобе З.
на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 28 июля 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования Национального банка "Траст" (ОАО) удовлетворить.
Взыскать в пользу Национального банка "Траст" (ОАО) с З. задолженность по кредитному договору N в сумме <данные изъяты> рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.
Заслушав доклад судьи Федотовой Н.П., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя истца С., судебная коллегия
установила:
Национальный банк "Траст" (ОАО) обратился в суд с иском к З. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска было указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор N на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ года, во исполнение которого З. выдана расчетная карта N с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 51,1% годовых, срок действия карты - 36 месяцев. В соответствии с условиями кредитования, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным. В нарушение условий по расчетной карте ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению текущей задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, у заемщика образовалась задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей, складывающаяся из основного долга в сумме <данные изъяты> рублей и процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, которую истец просит взыскать, а также просит возместить расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Суд принял указанное выше решение. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения в связи с нарушением норм материального и процессуального права.
Проверив законность и обоснованность решения суда с учетом доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ З. обратился в банк "Траст" с предложением заключить с ним кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей., в рамках которого открыть банковский счет, предоставить банковскую карту, установить лимит разрешенного овердрафта по усмотрению кредитора до <данные изъяты> рублей в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт и тарифами по картам Национального банка "Траст" (ОАО). Тарифы по операциям с использованием банковских карт и тарифы по расчетной карте, условия предоставления и обслуживания карт являются неотъемлемой частью заявления заемщика, в заявлении З. указано, что он с ними ознакомлен и обязуется соблюдать, что подтверждается его подписью на заявлении. Кроме того З. согласился на участие в Программе коллективного страхования по кредитам и просил включить плату за участие в сумму кредита.
Банком на имя З. открыт счет, предоставлена карта с лимитом <данные изъяты> рублей. Предоставление денежных средств и обстоятельства обращения с заявлением в банк ответчиком З. не оспаривалось.
Получение З. карты подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ года. С ДД.ММ.ГГГГ карта была активирована, З. пользовался кредитными средствами.
Между тем, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которых основной долг в сумме <данные изъяты> рублей., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей., что подтверждается расчетом задолженности, представленном банком (л.д. 9). Судебная коллегия соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает, что расчет соответствует условиям договора. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Какого-либо иного расчета ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.8 условий предоставления и обслуживания карт, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом составляют 51,1% годовых.
По правилам, предусмотренным п. 3.9 условий предоставления и обслуживания банковских карт, при размещении клиентом на СКС денежных средств банк в безакцептном порядке списывает денежные средства и направляет их на погашение задолженности. Списание сумм происходит в следующей очередности: издержки взыскания, просроченные проценты и просроченный основной долг, проценты, основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения, сверхлимитная задолженность, платы, предусмотренные тарифами, основной долг, штрафы, пени. Довод жалобы о том, что заемщик уплатил банку долг полностью в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей основного долга и <данные изъяты> рублей проценты, судебная коллегия считает необоснованным, поскольку ответчик искажает смысл кредитных договоров, складывать суммы основного долга и процентов неправомерно, так как это противоречит условиям предоставления банковской карты, тарифам банка, к которым присоединился ответчик.
Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 434, 438 ГК РФ, верно исходил из того, что доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор между сторонами заключен не был, являются несостоятельными, поскольку заявление - оферта З. о заключении кредитного договора была принята банком путем совершения действий по открытию банковского счета и зачислению на него суммы кредита по кредитному договору. Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что кредитный договор между Национальным банком "Траст" (ОАО) и З. следует считать заключенными.
Кроме того З. предоставленными кредитными средствами воспользовался, оплачивал кредитную задолженность, а, следовательно, считал кредитный договор заключенным. С данным выводом судебная коллегия соглашается, считает его подтвержденным материалами дела, в связи с чем аналогичный довод апелляционной жалобы подлежит отклонению.
Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ как того просит ответчик, суд апелляционной инстанции не усматривает, поскольку данной нормой предусмотрена возможность снижения неустойки. Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Из искового заявления следует, что банк просит взыскать только суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, требование о взыскании неустойки банком не заявлялось.
Доводы жалобы о том, что суд неправильно оценил представленные стороной истца доказательства, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку суд первой инстанции оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Оснований для иной оценки у судебной коллегии не имеется.
Предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу З. на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 28 июля 2014 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6453
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению текущей задолженности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЯРОСЛАВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 декабря 2014 г. по делу N 33-6453
Судья: Доколина А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе:
председательствующего судьи Нуждина С.В.
судей Федотовой Н.П., Суринова М.Ю.
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ярославле 02 декабря 2014 года гражданское дело по апелляционной жалобе З.
на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 28 июля 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования Национального банка "Траст" (ОАО) удовлетворить.
Взыскать в пользу Национального банка "Траст" (ОАО) с З. задолженность по кредитному договору N в сумме <данные изъяты> рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.
Заслушав доклад судьи Федотовой Н.П., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя истца С., судебная коллегия
установила:
Национальный банк "Траст" (ОАО) обратился в суд с иском к З. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска было указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор N на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ года, во исполнение которого З. выдана расчетная карта N с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 51,1% годовых, срок действия карты - 36 месяцев. В соответствии с условиями кредитования, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным. В нарушение условий по расчетной карте ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению текущей задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, у заемщика образовалась задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей, складывающаяся из основного долга в сумме <данные изъяты> рублей и процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, которую истец просит взыскать, а также просит возместить расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Суд принял указанное выше решение. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения в связи с нарушением норм материального и процессуального права.
Проверив законность и обоснованность решения суда с учетом доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ З. обратился в банк "Траст" с предложением заключить с ним кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей., в рамках которого открыть банковский счет, предоставить банковскую карту, установить лимит разрешенного овердрафта по усмотрению кредитора до <данные изъяты> рублей в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт и тарифами по картам Национального банка "Траст" (ОАО). Тарифы по операциям с использованием банковских карт и тарифы по расчетной карте, условия предоставления и обслуживания карт являются неотъемлемой частью заявления заемщика, в заявлении З. указано, что он с ними ознакомлен и обязуется соблюдать, что подтверждается его подписью на заявлении. Кроме того З. согласился на участие в Программе коллективного страхования по кредитам и просил включить плату за участие в сумму кредита.
Банком на имя З. открыт счет, предоставлена карта с лимитом <данные изъяты> рублей. Предоставление денежных средств и обстоятельства обращения с заявлением в банк ответчиком З. не оспаривалось.
Получение З. карты подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ года. С ДД.ММ.ГГГГ карта была активирована, З. пользовался кредитными средствами.
Между тем, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которых основной долг в сумме <данные изъяты> рублей., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей., что подтверждается расчетом задолженности, представленном банком (л.д. 9). Судебная коллегия соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает, что расчет соответствует условиям договора. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Какого-либо иного расчета ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.8 условий предоставления и обслуживания карт, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом составляют 51,1% годовых.
По правилам, предусмотренным п. 3.9 условий предоставления и обслуживания банковских карт, при размещении клиентом на СКС денежных средств банк в безакцептном порядке списывает денежные средства и направляет их на погашение задолженности. Списание сумм происходит в следующей очередности: издержки взыскания, просроченные проценты и просроченный основной долг, проценты, основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения, сверхлимитная задолженность, платы, предусмотренные тарифами, основной долг, штрафы, пени. Довод жалобы о том, что заемщик уплатил банку долг полностью в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей основного долга и <данные изъяты> рублей проценты, судебная коллегия считает необоснованным, поскольку ответчик искажает смысл кредитных договоров, складывать суммы основного долга и процентов неправомерно, так как это противоречит условиям предоставления банковской карты, тарифам банка, к которым присоединился ответчик.
Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 434, 438 ГК РФ, верно исходил из того, что доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор между сторонами заключен не был, являются несостоятельными, поскольку заявление - оферта З. о заключении кредитного договора была принята банком путем совершения действий по открытию банковского счета и зачислению на него суммы кредита по кредитному договору. Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что кредитный договор между Национальным банком "Траст" (ОАО) и З. следует считать заключенными.
Кроме того З. предоставленными кредитными средствами воспользовался, оплачивал кредитную задолженность, а, следовательно, считал кредитный договор заключенным. С данным выводом судебная коллегия соглашается, считает его подтвержденным материалами дела, в связи с чем аналогичный довод апелляционной жалобы подлежит отклонению.
Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ как того просит ответчик, суд апелляционной инстанции не усматривает, поскольку данной нормой предусмотрена возможность снижения неустойки. Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Из искового заявления следует, что банк просит взыскать только суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, требование о взыскании неустойки банком не заявлялось.
Доводы жалобы о том, что суд неправильно оценил представленные стороной истца доказательства, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку суд первой инстанции оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Оснований для иной оценки у судебной коллегии не имеется.
Предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу З. на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 28 июля 2014 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)